走出“以房养老”困局之对策

"以房养老"近期再次成为舆论关注的热点。"以房养老"也称"住房反向抵押贷款"或"倒按揭",指的是老人通过抵押房屋产权而定期获取一定的养老金,老人去世后住房使用权由金融机构收回。世界上许多国家也都采取类似的措施应对养老问题,不失为完善养老保障机制的一个新途径。截至2012年底,我国60岁以上老年人口已达1.94亿,但受传统养老观念、房屋70年产权等制约,"以房养老"陷入久推不进的困局,走出困局尚需一系列的制度改革。     

关于“住房反向抵押贷款”的思考及建议

随着中国已经进入人口老龄化阶段,老年人养老问题日益严峻,传统的养老方式无法满足需要,因此对于一种新型的养老模式"住房反向抵押贷款"的研究备受关注。通过对中国以房养老的现状、存在疑惑进行探讨,并提出建议。     

试点以房养老当吸取前车之鉴

正保监会2014年6月23日公布指导意见,指出"反向抵押养老保险"是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。至此,此前讨论广泛的"以房养老"试点政策正式落地。尽管"以房养老"这个概念自提出以来争议颇多,尤其是部分城市此前试点不太成功,人们对"以房养老"一直质疑不断。不过,坦率地说,     

以房养老基本不靠谱

9月14日,国务院公布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,从明年起全国将试点“以房养老”政策。该《意见》即刻引发社会的广泛关注。“以房养老”概念起始于美国上世纪80年代推出的“倒按揭”业务,     

以房养老视角下我国住房反向抵押养老保险探析

自2007年起,国家就开始试点以房养老,2013年9月13日国务院更是正式发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,明确指出要开展"老年人住房反向抵押养老保险试点"工作。但多年以来,社会对以房养老的试点,反应普遍消极。过程中显现出了相关法律及制度不完善、房地产价值评估机构公信力不足、缺乏责任明确的公权管理机构等诸多问题。本文试图对这些问题进行探讨,并提出合理的解决方案,以解决我国"以房养老"发展的困难,推动我国养老保障的多样化。     

我国“以房养老”发展瓶颈及其模式选择

在人口老龄化日益严峻的今天,"以房养老"作为一项综合型金融创新,正扮演着越来越重要的角色。通过对我国各地"以房养老"试点效果的研究发现,文化传统和思维理念、土地制度、居民住房模式、房地产市场、金融保险市场等制约着我国"以房养老"模式的推行。综合考虑我国社会、经济及政策现实,本文提出基于政府担保的两种"以房养老"模式,即基于政府担保的有赎回权的住房反向抵押贷款模式和基于政府担保的"以租换养"模式,以期为我国"以房养老"的发展提供参考。     

以房养老是一种制度创新

正以房养老是一种金融创新产品,是一种新生事物,是一种保险与养老相结合的制度创新。我们应该以宽容的态度看待新生事物、包容新生事物,让实践来检验新生事物。一方面,以房养老可以拓宽养老保障资金来源,提高老年人消费能力。通过签署以房养老合同,拥有房屋完全产权的老年人将其房产抵押给保险公司,在继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权的同时,按照约定条件领取养老金直至身故,     

资本瞄准万亿养老产业

<正>日前,北京市民政局发布《"十二五"时期老龄事业发展规划》,首次提出"以房养老"的概念,鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门开展"以房养老"试点业务。这一创新养老模式的出现,其背景是:中国人口老龄化加剧为养老产业带来巨大市场空间。此前,已经有众多资本进军养老产业,如民营养老机构、地产商、保险公司等。8月份,联想控股成立北京安信颐和控股有限公司,负责投资养老地产,联想控     

四川城镇居民养老模式探析

四川省老年人虽然在养老意愿方面,不管城镇还是农村都表现为倾向于家庭养老,然而在具体养老模式的选择上要区别对待,因为城镇与农村在经济收入、居住环境、需求层次等方面存在显著差异,文章根据对四川省城镇老年人生活与需求状态的调查研究,提出社区养老、家庭养老、以老养老、以房养老等几种养老模式供大家探讨。     

上海试点“以房养老”

正[本刊讯]6月23日,保监会发布指导意见,决定从7月1日起,在北京、上海、广州、武汉4座城市开展"以房养老",试点为期两年。在保险业的范畴下,保监会规定四地60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人,可将房产抵押给保险公司,老人可以继续拥有房屋占有使用权等,并按约定条件领取养老金直至身故;老年人身故后,保险公司获得房产处置权。上海市民     

中国实施住房反向抵押贷款的再思考

住房反向抵押贷款,从理论上来讲不失为一种可行的养老手段。中国现行制度和政策条件下实施住房反向抵押贷款虽不可行,但从长远发展来讲,应从制度和政策环境上创造条件,将其纳入中国养老保障体系之中。     

关于国务院提出“以房养老”试点的网络舆情分析

国务院近日印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》,明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”.文章迅速引发媒体、专家及网民的积极关注.本文结合几大主流媒体时评以及当前形势,作出剖析.     

“以房养老”意愿及需求倾向研究——以杭州市上城区为例

今年上半年各地陆续出台"以房养老"具体方案,争议多年的"以房养老"有了实质性进展。但此前在北京、上海、杭州等地进行的"以房养老"试点,均未取得预期效果。文章以"租房养老"、"换房养老"、"售房预支养老"等多种形式的广义"以房养老"为研究对象,选取杭州市最早开展"以房养老"试点的上城区为调研地点,调查居民对"以房养老"政策的认知水平,"以房养老"的选择意愿及对"以房养老"的需求倾向。通过实证分析,探寻"以房养老"模式推进中存在的障碍及影响因素,为"以房养老"今后的发展提出政策建议。     

住房反向抵押贷款的需求分析——基于北京市的相关调查数据

住房反向抵押贷款是一种新型的住房金融产品,也是实现以房养老的金融工具。本文基于北京市的调查数据,通过建立多元选择模型,分析了影响住房反向抵押贷款需求的因素及其原因。研究结果表明:影响住房反向抵押贷款需求的直接因素主要有房主的实际年龄、性别、学历、收入、支出水平;间接因素主要有社会传统习惯和观念、养老方式等;另外,征收遗产税对发展住房反向抵押贷款有正向促进作用,且税率越高,其影响就越大。     

“以房养老”可行性因素分析及推广步骤——基于40个城市的实证研究

基于中国40个城市的经济发展和人口组成两大指标,对影响"以房养老"的四个因素(经济状况、养老设施、受教育度和老龄化水平)进行主成分分析,得出"以房养老"的试点应在北京和上海率先开展。并使用聚类分析将40个城市分为五类,给出"以房养老"试点城市的顺序,得出"以房养老"在需求上存在明显的地域差异、传统观念和养老基础设施对"以房养老"的开展有重要意义等结论。最后,提出政府介入、完善基础设施、改变传统观念和渐进按步骤推广等四点政策建议。     

两种不同住房抵押贷款模式证券化的适用性分析

随着“以房养老”理念的重视,反抵押贷款的研究与实践操作,引起广泛关注。本文从未来稳定现金流的风险和抵押房产质量两方面,对反抵押贷款与住房抵押贷款证券化的适用性进行了比较研究。     

倒按揭：新的养老模式

从名字就可以看出,“倒按揭”跟传统的住房按揭恰好相反,它贷款的放贷对象主要是有住房的老年人。在“未富先老”的国情下,如何切实解决好老年人老有所养、确保他们的生活质量就成了摆在我们面前的大问题。对于拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人来说,“倒按揭”提供了一种“以房养老”的方式。     

农村老年人养老支持力研究及社会政策建议——以浙江省为例

采用文献研究、问卷调查、深度访谈和专题调查等方法,对浙江农村老年人养老支持力作了研究。家庭养老是农村老年人养老的最主要模式,农村老年人用自我养老体现自己的价值,社会养老起着"安全阀"的作用。     

住房财产会影响老年人遭受虐待吗——来自中国城镇地区的证据

基于第三期全国妇女社会地位调查数据,本研究发现,城镇老年人没有住房财产会削弱子女代际支持的意愿、增加老年人遭受虐待的风险.本文的研究结论具有重要的政策含义.一方面,大约33％的城镇老年人没有住房财产,他们更易暴露于遭受虐待的风险之下.政府应当重视面向无房老年人发展社会工作体系,构建社会支持网络,避免其陷入更为弱势的境地.另一方面,城镇老年人财富来源中,住房几乎居于核心地位,这让目前广受关注的“以房养老”政策面临着现实的隐忧与伦理的困境.“以房养老”作为一种贷款政策具有一定的负面影响,需要得到多元化社会养老政策和项目的辅助和支持.     

住房反向抵押贷款研究综述

反向抵押贷款作为“以房养老”的一项典型运作方式,近年来日益受到社会的关注.它作为一种特殊的融资机制,是美国、英国、法国、日本、澳大利亚等国为解决老年人“房产富裕、现金贫困”的养老问题特别开办的一种金融产品.随着在最近几年住房反向抵押贷款业务快速的发展,国内外的一些学者对反向抵押贷款的定义、需求、来源、外国发展经验、所面临的风险、可行性论证等进行了深入探讨.为促进对该项金融产品的进一步研究,尽快使反向抵押贷款业务“中国化”,真正缓解我国养老的压力,本文重点从国外与国内学者们的研究成果进行梳理与归纳.