追梦科技:农信社蝶变之路

<正>围绕农村金融市场,一轮新的"包围圈"正在悄然形成,农信社面临新一轮的科技突围。当此之际,以科技建设推动农信社战略转型,比以往任何时候都显得更为紧迫互联网金融来势汹汹、大数据金融闸门开启、NFC支付悄然来袭……来自外部的竞争与挑战"硝烟四起",银行传统发展模式受到前所未有的冲击。当此之际,以科技建设推动农信社战略转型,加快构建农信社发展新模式,比以往任何时候都显得更为紧迫,这是农信社顺应金融业变革、应对当下与未来竞争、谋求     

打造信息科技风险管理体系

<正>广东农信正大力推进信息安全体系、信息科技风险管理平台建设,实现对信息科技风险的采集、分析与评价、跟踪监控和管理、风险统计等智能化管理,保证农信业务安全运行和快速发展广东省农村信用社联合社(以下简称广东省联社)的数据大集中系统上线以来,已形成相当规模。数据大集中系统为广东省农合机构提供了涵盖银行柜面、电子渠道、网银和手机银行等一般银行业务以及具有农信特色产品的各项服务。截至2014年6月,已有102家机构(含农合机构和村镇银行)接入系统,日均交易量达到1000万笔,峰值超过1200万笔。数据和应     

实施可持续发展的金融科技战略

<正>农发行金融科技发展战略应结合自身实际,分"三步走"实施,由易到难循序渐进,不断向纵深发展。金融科技是金融产业与前沿科技叠加融合的产物,它以大数据、云计算、人工智能、区块链以及移动互联等最前沿的科技为引领,不断渗透到金融的每个"细胞",乃至改变着包含行业格局、商业模式、经营方式、服务供给方式等在内的整个金融业态。金融科技作为未来金融发展的制高点,成为实现银行高质量发展的重要基础、竞争高地     

农村合作金融机构信息科技建设任重而道远

近年来，随着信息科技与银行业务的紧密融合，信息科技已成为银行稳健运营和发展的支柱。银行重要信息系统一旦发生故障，将直接造成全斤范围的业务停顿，不仅带来经济损失，还会产生声誉风险和法律风险，甚至引发重火金融安争事件。     

加速新时期银行职员的培养 造就一支高素质的职工队伍

一、加强素质和能力的培养(一)、新时期银行职员必须具有较高的政治素质和政治修养。一是应该具有远大的理想和抱负,以发展社会主义金融事业为己任,为实现共产主义奋斗终生;二是应该具有较高的马克思列宁主义理论修养,用以指导银行经营管理实践。三是应该具有高度的事业心和责任感,恪尽职守,勤奋工作,充满工作热情,富有献身精神。(二)、新时期银行职员必须具有较强的业务素质。一是开展金融工作的专业理论和业务知识;二是推动金融工作的领导能力。一方面,需要具有开展金融工作的专业知识。必须懂得政治经济学、金融经济学、货币银行学的基本原理;懂得银行经营管理的基本理论知识,能够运用现代银行经营管理理论和最新科学技术手段来管理银行;懂得银行业务技     

利用金融科技推动营业网点转型

<正>金融科技对于农发行既是冲击,更是机遇。农发行作为政策性银行由于主业不是零售业务,目前受到的冲击相对较小,可以利用当前宝贵的窗口期,搭上这一轮创新浪潮,做好技术储备,提前规划布局。当前以区块链、大数据、移动支付、人工智能、供应链金融为代表的金融科技发展迅猛,以bat(百度、淘宝、腾讯)为代表的互联网企业对传统银行形成了巨大的挑战。金融科技对于农发行既是冲击,更是机遇。农发行作为政策性银行由于主业不是零售业务,目前受到的冲击相对较小,完全可以利用这个宝贵的窗口期,搭上这一轮创新浪潮,做好技术储备,提前规划、提前布局。本文探讨以物理营     

我国银行电子商务的战略设计

上个世纪90年代末兴起的网络 热潮,推动了相关产业的发展,尽管目前还处于网络的探索阶段,但是我们有理由相信,网络技术和传统产业的结合一定能发挥其独特的效果。在金融创新方面,我们首先要考虑强化银行电子商务概念,对银行业务进行再造,推行银行电子商务战略。     

为转型发展插上科技翅膀

<正>佛山农商行通过明确发展战略、完善组织架构、加强内部管理等方面加强信息科技风险的管理,促进了银行跨越式的发展近年来,凭借强大的数据和技术优势,互联网企业通过深度挖掘积累下来的数据信息,将业务拓展至金融领域,并得到快速发展,对银行的业务经营和管理模式产生较大影响。在互联网金融背景下,各银行要么寻求与大型互联网企业的合作,要么通过自身信息技术的开发逐步建立自身的互联网金融,如电子银     

金融科技、影子银行与中小企业融资成本

金融科技作为技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果降低流通费用，解决中小企业融资痛点和堵点，推动金融发展提质增效，实现对实体经济的有效服务。为了检验金融科技的快速发展和泛化应用是否有效化解了中小企业传统的“融资难、融资贵”问题，本文首先运用网络爬虫技术获取了百度搜索指数中与金融科技话题相关的文本内容，据此编制了一套中国金融科技发展指标体系，并综合测算了中国大陆31个省(自治区、直辖市)的金融科技发展指数，然后利用2011—2019年中国中小板上市公司数据，考察了金融科技发展对中小企业融资成本的影响效果。结果发现，金融科技发展显著提高了中小企业融资成本，且在此过程中影子银行发挥了关键的中介作用；进一步研究发现，在民营企业和东部经济发达地区，金融科技发展提升中小企业融资成本的影响更为显著。在考虑内生性问题和其他一系列稳健性检验后，以上结论仍然成立。本文的政策启示在于：准确把握新发展阶段，推动经济高质量发展，着力破解中小企业融资困境，其根本出路在于坚持需求侧和供给侧“两手抓”,需求侧重在固本强基，充分利用新技术给小微企业进行数字化赋能，推动建立健全涉企数据信息共享机制，培育小微企业有效金融...     

股份制银行改革创新镜鉴

<正>越来越多的股份制银行推动传统银行业务重心下沉,更多地向小微、零售客户提供服务。借鉴股份制银行改革经验,或许是农村中小金融机释放"后发优势"的突围之策有这样一组数字意味深长:截至2014年二季度,银行业资产规模突破了160万亿,以商业银行资本充足率最低要求10.5%粗略估计,如果风险加权资产按照15%的增速扩张,则需要补充资本1.65万亿,而2013年商业银行的税后净利润仅有1.42万亿。这是浙商银行拟任行长刘晓春在2014年股份制行长联席会上提供的数据,并得出结论:这意     

农信科技风险绸缪

<正>近年来,电子银行、手机银行、微信银行和票据等中间业务的异军突起,使得农村中小金融机构的信息科技能力面临着巨大的挑战。金融数据,事关"钱"途,而总体实力较弱的农村中小金融机构更是需要对信息科技风险予以提前防范。如何建立各具特色、符合自身发展需要的信息科技风险管理模式,提升信息科技系统的可靠性、可用性和安全性,则是当务之急。     

互联网金融下农村商业银行服务“三农”的创新策略探讨

随着信息技术的发展,互联网金融表现出了强劲的发展势头,国内许多互联网公司纷纷将业务渗透到金融理财、金融支付以及金融担保等多个领域,这给传统商业银行,尤其是农村商业银行业务发展带来了不小的挑战。互联网金融的发展为农村商业银行业务发展带来了新的发展契机,尤其是农村商业银行“三农”服务这一领域发展前景广阔。基于此,结合目前我国农村商业银行服务“三农”的现状,从中总结出亟需解决的问题,在此基础上提出改进服务工作的方法和建议,希望对提高互联网金融下我国农村商业银行服务“三农”工作质量有所裨益。     

商业银行“三农”领域金融科技创新案例研究

一直以来"三农"领域金融服务困难重重,商业银行迫切需要寻求业务创新与转型。金融科技的不断发展与广泛应用为这一困境提供了解决之道。中国农业银行利用区块链、大数据等金融科技前沿技术,打造出互联互通的供应链生态联盟,真正解决了银行在农业金融服务中"不敢贷、不会贷、不愿贷"三大难题。深入剖析中国农业银行"e链贷"案例,为"三农"金融服务创新发展提出了建议。     

农信社“大数据”之路

在互联网金融时代,银行机构间的竞争或将在网络信息平台上全面展开近几年来,随着互联网金融的快速发展,传统银行业正面临着前所未有的挑战。"大数据"时代的来临,正对银行业竞争格局与经营模式产生颠覆性的改变,银行机构间的竞争将在网络信息平台上全面展开,大数据已成为提高自身竞争力的重要手段。作为中小金融机构的农信社,"大数据"之路该何去何从?大数据对农信社经营管理的意义自2004年江西省联社全面推进信息化建设以来,科技创新发挥的作用已上升到一个战略高     

警惕网上银行业务安全

网上银行是金融创新与发展的一种趋势。它是以传统的银行业务为基础,面向银行的自身客户,利用互联网这一手段,为客户提供信息服务、银行交易服务、理财服务和电子商务服务等多层次的金融服务,是一种网上业务的所谓混合银行。网上银行拓宽了金融服务领域,并为网上银行的发展创     

银行数据标准体系及构建方法

<正>推进数据标准化建设工程能有效解决银行数据资产质量问题,为提升经营管理水平及产品创新力度提供强力支撑,并逐步形成一套科学的银行数据标准化建设理论及方法。随着金融科技的迅猛发展,银行数据应用的广度和深度进一步拓展,数据已成为银行重要的资产。在不断扩大信息化建设规模的同时,银行饱受数据质量困扰,给经营管理带来严重影响。通过大力推进数据标准化建设工程,国内银行不仅有效解决了数据资     

网络金融风险及对策

自从1995年10月18日全球第一家网络银行——安全第一网络银行(SFNB)在美国亚特兰大诞生以后,以网络银行为代表的网络金融飞速发展。目前,发达国家几乎所有的银行都开办了网络银行业务,网络金融已覆盖了绝大部分零售银行业务和部分投资银行业务。90年代中期以来,我国银行业网络化建设进入全新的发展阶段,目前已建立了以电话银行、手机银行、网上银行为主要构架的电子银行体系。四大国有商业银行以及交行、招行等银行都不同程度地开办了网络银行业务,网络金融正以其强大的生命力显示出蓬勃发展的趋势。然而,在网络银行发展过程中,安全性和便捷性始终是一对矛盾,两者相互制约。近年来发生的网络金融犯罪案件,不得不使我们对网络金融的风险问题引起高度重视。     

农信科技战风险

<正>金融数据,钱事关天,国内金融业信息安全有待加强,而总体实力较弱的农村中小金融机构更是需要对信息科技中的风险予以提前防范银行与信息科技之间的"爱恨情仇"从未厘清。在科技席卷金融业,商业银行钟情科技、角逐于各类互联网金融战场的同时,信息科技领域却后院起火,险象环生:此前,银监会曾通报了宁夏银行的数据库故障事件。2014年7月1日下午15时37分至7月3日5时40分,宁夏银行核心系统数据库出现故障,导     

浅谈农发行科技人力资源管理

随着现代银行制度的建立,信息科技已经成为银行业务发展的核心支撑力,科技人力资源作为银行竞争优势的一种难以模仿的、特定的资源,是保持银行竞争优势的源泉,是决定银行竞争成败的关键因素。笔者通过对农发行湖南省分行科技人员管理存在问题的分析,从人力资源规划、孕育科技人员、激励科技人员、留住科技人员等方面阐述了对农发行科技人员人力资源管理的思考。     

农信社数据大集中后还将面临什么？

目前，全国不少省份的农信社纷纷取得了数据大集中这一信息化建设的阶段性成果。以省为单位实现数据大集中，是农信社发展的一个重要里程碑，是一种质的飞跃。数据大集中，必将为农信社未来的发展提供强有力的服务平台和科技保障，有利于农信社加强风险内控、推动金融创新和进一步增强市场竞争力。