组织增信与有限责任联保增信的有效结合：牟平区“助保金”贷款案例

为了克服＂担保难＂这一中小企业融资瓶颈,多种担保模式创新不断涌现。山东省烟台市牟平区＂助保金＂贷款,通过＂重点中小企业池＂中的企业以缴纳助保金的形式进行联保,加上政府提供的风险补偿金的保证,拓展了中小企业的融资边界。这一模式,实现了企业信用增级和信用信息经济价值转化。     

中小企业信用担保风险传导机制研究

在中小企业采用信用担保融资的过程中因存在着担保公司与商业银行之间风险比例的分担,导致破产企业信用风险沿着担保链传播并且该比例的大小对缴纳一定反担保费用后的融资企业能够偿还债务的概率起到一定的作用.     

小组联保模式:突破微型金融发展的瓶颈

微型金融在我国的发展过程中遇到了成本、心理预期、风险和担保等瓶颈。由格莱珉银行率先提出的小组联保模式,是在微观层面上突破这些瓶颈的重要制度。对金融机构而言,小组联保模式能够缓解信息不对称、优化展望值、分散风险;对农户而言,小组联保模式能使其充分利用社会资本、为其提供交流平台。但小组联保模式仍存在一些尚需改善的地方。为更好地突破微型金融面临的瓶颈,应推进信用体系建设、完善激励约束机制、建立风险防范体系。     

中小企业联保贷款模式之困及化圈解链之策

中小企业联保贷款模式在很大程度上解决了中小企业的贷款难问题,也降低了银行的贷款风险,但其机制设计将诸多企业如连环扣一般嵌于一条"互保链"上,容易因担保链断裂而引发多米诺骨牌效应。本文结合福建省长乐市的实际,针对中小企业联保贷款模式发展现状和机制设计之困,提出由当地政府及行业协会出资协调、增强银行同业间的沟通合作、将融资方式由圈式融资转变为链式融资等风险控制策略。     

基层农户联保贷款的风险特征与模式优化

农户融资难题是农村金融体系面临的核心问题。基于连带责任、信息对称和相互监督为设计基础的农户联保贷款是当前农户融资的主要途径。但由于实际担保能力缺失、违约的羊群效应和违约成本低等因素的影响,造成了当前农户联保贷款规模下降、风险上升。本文通过logistic模型的农户联保贷款还款率影响因素分析得出,联保小组的信息传导效果、地区信用状况等是影响联保贷款不良率的显著因素,并以此提出有效提高联保贷款信贷质量、优化联保贷款模式的政策建议。     

中小企业融资担保风险管理机制的重塑研究

构建中小企业融资担保机制是解决中小企业融资瓶颈的重要途径之一.本文以中小企业融资担保风险分散机理的经济学分析为切入点,基于分散风险的风险管理路径对中小企业融资担保风险管理机制进行重塑,指出该机制主要包括基于银保协作路径的风险分散机制、基于担保投资路径的风险分散机制等两大部分内容,并提出通过准债权和准股权的经营模式拓展融资担保机构的运作空间,进而更好地为中小企业提供服务,促进中小企业发展.     

基于担保机制的网络联保融资模式创新

中小企业因经营规模小、管理不完善、信息披露机制不健全等原因使银企之间出现信息不对称,导致商业银行在贷款时出于风险的考虑不愿意向中小企业放款。网络联保贷款为解决中小企业融资难和降低银行贷款风险提供了一条新路径。但在内外部约束不够强烈的条件下,网络联保运行机制会出现失效,企业倾向于选择策略性违约而给银行带来损失。为进一步降低风险,将担保制度引入到网络联保融资模式中,可以有效降低企业策略性违约的概率。     

担保机构财务风险与防范措施研究

担保行业在我国起步较晚,在一定程度上有效解决了中小企业融资问题。但我国担保行业仍不能全面地满足市场需求,其存在的问题诸多,如何有效规避和化解财务风险是我国担保机构可持续发展的基本前提。本文在分析政策性担保机构和商业性担保机构的财务风险基础上,结合我国实际情况,并给出相应的解决措施。     

创新融资担保平台研究

我国融资性担保行业在缓解中小企业融资难等方面发挥了积极作用,但目前此行业的发展还存在担保机构业务模式单一等诸多问题。笔者在大量市场调研的基础上时融资担保机构的业务开展模式、反担保风险防控等进行了深入研究,并重点分析了融资担保机构在经营模式和运作方式上的创新路径。     

担保机构财务风险与防范措施研究

担保行业在我国起步较晚，在一定程度上有效解决了中小企业融资问题。但我国担保行业仍不能全面地满足市场需求，其存在的问题诸多，如何有效规避和化解财务风险是我国担保机构可持续发展的基本前提。本文在分析政策性担保机构和商业性担保机构的财务风险基础上，结合我国实际情况。并给出相应的解决措施。     

浅谈陕西中小企业融资担保创新——网络联保贷款的应用

中小企业融资难问题由来已久,世界主要经济体在解决中小企业融资问题时普遍采用成立担保机构的方式。陕西目前担保机构的规模小、实力弱,与全省中小企业的融资需求有很大差距。网络联保贷款是阿里巴巴与合作银行共同研发并服务于中小企业的贷款产品,有无需抵押、利率低、授信额度高、风险小等优点。大力发展网络联保是解决中小企业融资、振兴中小企业经济的必由之路。     

融资担保模式创新与中小企业融资问题研究

本文通过对山东省聊城市企业融资担保模式的案例研究,分析当前中小企业融资中普遍运用的保证、抵押和质押方式存在的风险隐患,深入剖析中小企业融资特点,探讨了行业担保模式、桥隧模式和"信贷+保险"模式等中小企业的新型融资担保模式。     

VaR和Z′评分模型在农企信用担保风险管理中的应用

对农村企业信用担保风险的有效管理是农村企业信用担保机构存在的基础,因此,农村企业信用担保机构应建立能够贯穿整个担保项目始终的信用担保风险管理体系。而选用能兼顾事前风险预测和事后风险监控的VaR模型和Z′评分模型作为农企信用担保机构定量风险管理的手段,可以有效实现其风险管理目标。     

中小企业网络联保融资模式创新

本文首先分析了现有担保模式与中小企业融资困境的原因,其次分析了中小企业网络联保融资模式创新的机理与应用,最后提出了发展网络联保的政策建议。     

中小企业网络联保融资模式创新

本文首先分析了现有担保模式与中小企业融资困境的原因,其次分析了中小企业网络联保融资模式创新的机理与应用,最后提出了发展网络联保的政策建议。     

温州信用危机下县域企业融资模式突破研究

2011年以来,温州市企业融资广泛采用的互保、联保贷款严重受累,少数企业的债务风险传导到整个担保链条上,演化为区域性金融风险,企业投资、经营信心不足,严重影响温州市经济金融可持续发展。通过对温州乐清市的深度调研,提出遏制危机、重塑信用环境、突破现有融资模式的对策建议。     

商户联保担保方式的风险防范

工商银行个人经营贷款以及个人助业贷款都设有商户联保的担保方式。这种方式解决了商户贷款难的问题,在一定程度上促进了地方经济的发展,尤其是“三农”经济的发展,但也存在一定风险：一是联保小组内的业户多属于同一行业,导致风险比较集中;二是联保小组商户普遍经营时间短、经营规模小,且经验相对较少;三是借款人存在使用银行贷款偿还民间借贷的可能性;     

关于融资性担保公司财务管理的思考

随着经济的快速发展和市场需求的产生,国内融资性担保行业得到迅速发展。融资性担保公司的成立对于提高社会资金的融通效率,缓解企业尤其是中小民营企业的担保融资问题具有重要意义。融资性担保行业的发展推动了中小企业和三农发展,有利于提高社会经济效益。但是,融资性担保行业也存在着一系列的问题,诸如监管制度体系不健全、行业市场定位不明确、社会信用体系缺失以及风险管理水平有待提升等问题。因此,本文着重探讨融资性担保公司的财务管理问题,并提出有针对性的建设性建议以降低融资性担保行业的财务风险和金融风险,推动融资性担保公司的功能完善,服务质量提高,运作更加规范,监管更加有效,以促进融资性担保公司的财务管理和监督的有效性实现。     

论担保公司风险管理体系的实施

针对融资性担保有限公司的经营管理特点，分析了融资担保这一特殊行业经营中存在的风险及产生原因，并结合企业战略管理理论，提出了有效控制风险和可持续发展的战略措施。以期能规范融资担保行业的健康持续发展，为解决中小企业融资提供一条不问断的保证和支撑。     

资源优势与条件约束下的次优选择：高青县区域担保圈风险处置案例

当前县域企业融资尤其是县域骨干企业融资多采取互保联保的捆绑担保模式,在经济波动条件下,容易产生区域担保圈风险的传递问题。区域担保圈风险的多发、频发所产生的多米诺骨牌效应,对区域金融经济乃至社会稳定产生巨大影响。山东省高青县在处理区域内多起担保圈风险事件中,实施分类处置、理性救助,将辖内涉及多家企业和多家金融机构的多起典型担保圈风险成功化解,但财政实际上是对银行不良担保行为的被动埋单,是资源优势与条件约束下的次优选择。治理和防范区域担保圈风险应更多地从产生问题根源角度采取市场的方式进行规范和引导,防患于未然。本文为化解和反思担保圈风险提供了可参考的案例。