进一步完善银行自身结售汇业务管理

近年来，国家外汇管理局在不断加强对银行代客结售汇业务管理的同时，也在逐步明确和完善对银行自身结售汇业务的管理。该文主要从日常业务办理过程中发现的一些问题入手，结合当前新的经济金融形势下银行外汇业务的发展需求，来探讨进一步完善银行自身结售汇管理的思路。     

政策调整与外汇业务发展——远期结售汇业务不升反降

今年以来，为了解决内外经济失衡，防止国内经济增长从偏快转向过热，人民银行轮番采用增加发行央行票据、提高存款准备金率、提高存贷款利率等货币政策进行调控。5月21日央行将维持十几年之久的银行间即期外汇市场人民币兑换美元交易价的浮动幅度由3‰扩大至5‰。面对人民币外币利差缩小，人民币汇率波动区间加大，宏观调控力度加强的新形势，银行的外汇业务在中间业务、资产负债业务领域出现了新的变化。本期专题纵深从远期结售汇业务（中间业务）、外汇存贷比（资产业务）、外汇理财产品（负债业务）以及政策调整对综合经营的影响四个视角，观察银行外汇业务的发展变化，并剖析其存在问题和应对策略。[编者按]     

远期结售汇：部分企业履约亏损需关注

自2005年7月人民币汇改以来，人民银行、外汇局出台多项政策加快外汇市场发展，重庆市银行远期结售汇业务快速发展，涉外企业规避汇率风险的意识与能力逐步提高。但与此同时，银行远期结售汇定价机制仍较薄弱，部分企业到期履约亏损问题逐渐显现，值得关注。文章从完善监管政策、平衡供求关系等方面提出促进远期结售汇市场发展的建议。     

应当加强银行结售汇业务备案后续监管

随着涉外经济的不断发展,外汇业务的重要性日益凸显,银行申请开办业务的需求越来越强烈,目前适用的银行结售汇业务准入退出办法对此业务提供了规范管理。但是在审批银行结售汇业务后,银行业务办理中存在一些问题,因此应当加强后续性监管力度。本文结合实际,对银行结售汇准入备案以后存在的问题和解决方法提出了相关政策建议。     

应当加强银行结售汇业务备案后续监管

随着涉外经济的不断发展,外汇业务的重要性日益凸显,银行申请开办业务的需求越来越强烈,目前适用的银行结售汇业务准入退出办法对此业务提供了规范管理。但是在审批银行结售汇业务后,银行业务办理中存在一些问题,因此应当加强后续性监管力度。本文结合实际,对银行结售汇准入备案以后存在的问题和解决方法提出了相关政策建议。     

论电子银行个人结售汇业务的发展及监管

电子银行个人结售汇业务的出现满足了银行外汇业务自主化的需要,为银行外汇业务的创新和发展提供了拓展空间。本文通过深入分析当前我国电子银行个人结售汇业务对银行业及涉外经济的影响,深入剖析外汇监管方面存在的问题,并对此提出建议。     

企业需要的金融服务

第四次全国金融工作会议提出了金融要为实体经济服务的要求。企业的需求就是银行发展的目标。从这个角度看，银行真正了解企业的外汇需求，是至关重要的。为此，记者采访了企业的财务人员，以期银行专家能针对企业提出的需求给予指导，同时也为银行自身的外汇业务经营开拓思路。     

远期结售汇产品问答

“汇即通”的由来 唐岳（长沙楚天科技公司总经理）： 我们是一家科技型的出口小企业，收结汇的特点是小额、频繁，结汇后的资金要迅速投入下一轮的研制生产。2008年开始，国家外汇管理局、商务部、海关总署出台了出口收结汇联网核查规定，之后又陆续发布了相关规定。在执行这些规定的过程中，因海关数据传输等原因，有时企业收汇的资金要在待查账户中沉淀数天甚至半个月，这段时间，如果汇率波动，出口企业可能面临风险。我们希望银行能有新产品或新服务，帮助我们规避上述风险，锁定经营成本。     

远期结售汇业务不升反降

2005年7月21日,我国启动了人民币汇率改革,人民币波动令很多企业感受到了汇率风险的"切肤之痛",对规避风险的需求也随之变得迫切起来,远期结售汇量不断放大(见下表)。这家银行的远期结售汇交易数据反映了市场需求状况,有一定的代表性。从上表的数据,我们可以看出,远期结售汇交易量逐     

进一步加强结售汇业务管理的设想

汇率形成机制改革措施出台后．国家对银行开办外汇业务的准入政策正逐步进行相应调整。为适应新的经济金融形式的发展和商业银行的改革需要．我们需要探索当前对银行（即期）结售汇业务管理模式的新思路．使管理方式从直接监管向间接监管过渡．从全面监管转向重点地监管省级或地市级银行。提高监管教率。本文探讨银行结售务市场准入管理存在的问腰，提出完善结售汇管理体制的设想。     

如何提高结售汇非现场监管有效性

各外汇指定银行作为经营外汇业务的操作窗口，近年来为扩大其自身功能，均积极争取结售汇业务经营资格，努力扩大结售汇业务的市场份额。鉴于银行在外汇收支活动中的重要作用，加强对银行结售汇业务的非现场监管就显得极为重要。     

天长支行远期结售汇业务实现开门红

随着人民币汇率制度改革的不断深入,人民币升值趋势明显,出口企业的汇率风险加大,迫切需要借助银行来控制和化解汇率风险。天长支行抓住这一商机,适应广大客户的需求,及时推出了远期结售汇等外汇衍生产品。6月16日成功与本地一家大型在港上市企业——安徽天大石油管材股份有限公司达成1000万美元远期结汇协议．实现了远期结售汇业务的突破。     

银行代客结售汇／远期结售汇分析

2012年上半年，银行代客结售汇业务和远期结售汇业务主要呈现如下特点：     

设计图：单证中心的建设

随着我国加入WTO，国际贸易与经济合作快速发展，银行外汇业务日益激增，同时随着我国金融市场的进一步开放，外资金融机构的不断涌入，银行外汇业务竞争也日益激烈。中外资银行为占领市场，赢得客户，都在不断完善和探索本行外汇业务经营新模式，其中依托信息科技力量走集约化经营道路的单证中心模式已成为当前各银行外汇业务经营的首选。     

外商投资企业实行银行结售汇的问题和对策

<正> 中国人民银行公布自1996年7月1日起对外商投资企业实行银行结售汇,提前达到国际货币基金协议第八条款的要求。然而在执行过程中,不可避免地出现了一些问题,现就有关问题与同行磋商。 一、存在问题 1、银行争揽客户时有发生。对外商投资企业实行银行结售汇工作,首先是区分外汇帐户,核定最高金额,银行认定是对外汇业务的重新分配的机遇。有的银行十分重视这项工作,派出专人负责,召集企业座谈会,收取企业《外商投资企业外汇登记证》。其目的:一是想把原有客户保留住;二想用贷款威胁企业重新选择银行开立外汇帐户。导致企业对实行银行结售汇制度缺乏应有的认识,特别是对帐户区分和核定结算户的最高金额不理解,产生一些不必要的疑虑。如有的企业不符合规定条件却要求开立多个结算帐户,还有的企业无理要求增加结算     

银行结售汇业务市场准入中的问题及建议

在目前的银行监管机制改革中，银行外汇业务的市场准人多数由银行监督委员会及分支机构办理，独有金融机构结售汇市场准入业务，由人民银行授权外汇管理局核准。外汇局主要依据《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》（中国人民银行令[2002]第4号，以下简称“4号令”）和《中国人民银行关于结售汇业务管理工作的通知》（银发[2004]62号）这两份文件规定，     

促进远期结售汇业务健康发展的措施建议

远期结售汇是简单、有效的汇率风险管理工具，但由于我国企业和银行在远期结售汇业务操作中存在一些误区，未能充分发挥其汇率风险管理功能，反使其在一定程度上成为套利工具。增强人民币汇率弹性、完善企业内部绩效考核机制、严格保证金管理对于远期结售汇市场的长期健康发展至关重要。     

远期结售汇业务的实证调查及启示：以汕头为视角

文章以汕头远期结售汇业务的实证调查为例，介绍了外汇指定银行远期结售汇业务的运行特点，从市场定价角度分析了制约远期结售汇业务发展的主要问题，指出定价偏差、交易成本较高等因素影响了企业对这一避险品种的认可，并从企业、银行、外汇管理部门三个层面提出相应建议，以期有效发挥远期结售汇的避险功能。     

促进农信社结售汇业务的发展

农村合作金融机构作为支持“三农”发展的农村金融支柱力量，其开展外汇业务（包括结售汇业务）的要求正在提出并逐步增大。该文分析了农信社开办结售汇业务的必要性和存在问题，并提出了改善农信社外汇业务经营环境，以及加强农信社开办结售汇业务管理的几项措施。     

完备市场下的远期结售汇定价问题研究

远期结售汇的应用,主要是对当期成本进行锁定,以此达到保值避险效果。在外汇业务开办以来,在外汇金融市场的多次强烈波动之下,远期结售汇在风险规避上发挥了显著效果,降低了外汇市场的损失。因其在风险规避中发挥的效果,远期结售汇成为我国企业对外发展的重要业务,为企业外汇保值提供了良好保障。不过,在远期结售汇的定价方面,即使市场完备,仍存在一定问题,制约了其效用发挥,增大了市场风险。