加强贷款风险管理 促进资金良性循环──源头农场营业所实现贷款“三无”的调查

平乐县农行源头农场营业所成立10多年来,已累放各项贷款1．18亿元,其中1997年发放各项贷款810．7万元,累收867万元,年末贷款余额721．3万元,均无逾期、呆滞、呆帐贷款;全年收回贷款利息97．95万元,利息收回率100％,实现贷款“三无”营业所。这是该所长期以来从严治所、加强信贷管理的结果。一、强化信贷风险意识,坚持贷款“三性”原则。客观地说,农行发放贷款是存在风险的,关键是如何防范。该所自1987年5月建立以来,换了一届又一届,但他们始终把防范贷款风险、加强信贷管理作为一项大事来抓。信贷人员在办理信贷业务时,坚持贷…     

贷款应收利息清收难的原因及对策

贷款利息是银行业务收入的主要来源 ,是银行生存和发展的物质基础。近年来 ,部分基层行对清收贷款应收利息下了一番苦功 ,采取了相应的收息措施 ,但收效甚微。大量贷款应收利息不能及时收回 ,严重影响了银行自身的经营效益和可持续性发展。农行基层机构如何清收贷款利息 ,已成为当前迫待解决的难题。本人结合自身的工作实践 ,试就贷款利息清收难的原因及对策作简要探讨。一、原因分析造成当前贷款应收利息清收难的原因是多方面、深层次的 ,既有银行内部原因 ,又有外部因素的影响。(一 )外部原因1、企业资金周转不畅 ,效益低下。由于受宏观政…     

切实加强对基层所社应收未收利息的管理

<正>最近笔者通过调查,发现一些地方的农行基层所社对应收未收利息管理偏松,而且应收未收利息挂帐呈上升趋势,导致企业与银行经营核算不实,危害极大。分析其产生原因主要有:一、从企业方面看:一是企业经营管理不善,造成亏损;二是企业倒闭,本金都难以收回;三是企业资金“体外循环”;四是企业一时资金周转困难,不能按时归还利息。二、从银行方面看:一是盲目贷款;二是柜台服务监督差,对企业资金活动情况缺乏了解,没有事先通知企业备足贷款利息;三是只重视收回本金,忽视收回利息;四是部分所社至今未建立应收未收利息帐户。为此     

基层农行少收漏收贷款利息的原因及对策

基层农行少收漏收贷款利息的原因及对策黄克林利息是银行经营收入的主要来源。少收或漏收企业贷款利息，将直接影响农行的经济效益。据调查，我区有相当部分基层农行经营严重亏损，其原因既与经营成本费用支出有关，又与少漏收借款户贷款利息有密切关系，主要表现有：一、...     

从两个案例看信贷业务精细化管理

一、案例 案例一：某供销社1997年欠农行贷款230万元，原为信用方式，后在工商部门补办了房产抵押登记．但属集体土地无“两证”。2002年农行抓住其系统改制机会．督促其办齐了“两证”。至2004年该供销社4次处置房产，农行及时维护债权收回贷款本息198万元．2005年供销社处置最后房产时．试图打折还本遭拒，便利用假日拆房．农行得知后及时制止并启动诉讼预案，在经过多个回合据理力争后，一次性收回贷款本息134万元，共收回所有贷款本金230万元．利息102万元。     

赵荣军、吴远文一年走村串户收贷逾百笔

在黎平县农行2月22日为期一天的1997年度表彰会上爆出一条令人深省、振奋的信息:孟彦营业所农金员赵荣军、中潮营业所农金员吴远文在1997年度坚持发扬50年代“背包银行”好传统,走村串户常年收贷分别达179笔、112笔,收回本金分别达130万元、47.43万元,收回利息分别达5万元、5.47万元,为我行1997年度实现减亏目标作出了突出贡献,受到到会人员一致好评。     

银行应收未收利息成因剖析

当前,应收未收利息已成为困扰银行业务经营和财务管理的一个突出问题.1991年我区农业银行应收未收利息总数相当于全区农行亏损总额的70%.银行贷款利息不能正常地按期收回,严重地削弱了银行业务经营的财务成果和银行的发展后劲,挫伤了广大银行职工的积极性,结果势必影响金融业务的正常开展.因此,如何解决银行应收未收利息问题是当前急需研究的重要课题.一、应收未收利息形成的原因.(一)贷款沉淀,利息无法收回.由于历史原因和种种因素的影响,当前银行的信贷资产中有相当部分是逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款,在这些借款单位中,有的企业会在改革     

如何提高商业银行清收不良贷款的财务贡献率

在当前商业银行业务品种比较单一的经营过程中,财务收入的主要来源是贷款的利息,而贷款利息的收入主要靠清收贷款.但对贫困地区农行来说,清收贷款的关键是清收盘活不良贷款,这是制约山区农行提高财务收入、走出经营困境和实现利润的瓶颈.本结合农行百色分行的实际,分析清收工作中存在的问题,对如何提高清收不良贷款的财务贡献率提出对策建议.     

加强信贷管理 提高资金效益——闽侯农行洋里营业所连续两年实现贷款无“两呆”

<正> 闽侯县农行洋里营业所共有6名职工。从1982年至1990年共发放了2000万元的贷款。九年来没有放过无效益贷款,没有造成贷款沉淀。没有发生违法乱纪、以贷谋私的事件。并且全部收回了1978年前23个大队、250个小队结欠的旧农贷12.5万元、乡镇企业旧欠6.2万元。1989、1990年连续两年实现农贷无“两呆”,成为我省六个贷款无沉淀营业所之一。他们的主要做法是:一、把好贷前调查关,放好每笔贷款。几年来,洋里营业所在实际工作中不折不扣地坚持了贷前调查这一条原则。每放一笔贷款都要搞好贷前调查。因而,贷款放得准,效益有保证。特别是对乡镇企业贷款。他们更是慎之又慎。如1987年该乡为发展经济,准备上马造纸厂、电站、茶厂、沙石公司、罐头加工厂等,纷纷向银行要求贷款支持。     

钦州分行清收盘活三大农场不良贷款的情况调查

广西钦州市农垦系统农场、华侨农场、地方农场是农行的信贷大户 ,有着辉煌的历史 ,但在市场经济的条件下 ,由于企业管理体制等原因 ,系统内大多数农场企业经营陷入困境 ,已大部分贷款成为不良贷款 ,全辖农场欠农行贷款本息 1 43 58万元。为了清收盘活这块资产 ,2 0 0 0年下半年 ,钦州农行抓住灵山华山农场作为农垦系统首个改革试点单位的有利时机 ,力促企业改制 ,并推动龙武、新光农场改革 ,使企业走出困境 ,经营明显好转 ,农行共清收本金 2 690万元 ,收回利息 1 2 0 0多万元 ,走出一条清收盘活农场企业不良贷款的成功之路。一、摸清底细 ,…     

提高基层所社填制贷款凭证质量的几点建议

提高基层所社填制贷款凭证质量的几点建议黄宝强一、存在问题当前，基层农行营业所和信用社业务人员在填制贷款凭证过程中，经常出现不同程度的差错，给今后清收贷款带来很多麻烦。主要表现在：１、错用凭证，张冠李戴。贷款凭证有担保和抵押之分，一些基层信贷员在办理贷...     

农行贷款利息难收回的原因剖析

农行贷款利息难收回的原因剖析陆兰武，潘振峰目前，农业银行贷款利息难以收回的情况十分严重。例如，马山县农行截至１９９４年１０月底止，利息收入为４１２万元，应收未收利息为１２１万元，占利息收入的２９％，催收贷款余额２０００多万元，其收息率不足３％．这种现...     

农行必须积极参与乡镇企业经营管理——尤溪农行新桥营业所开展驻厂信贷员活动的做法

<正>近年来,尤溪县乡镇企业普遍出现“三高三低”的现象,即经营风险高、管理水平低,产品成本高、产品质量低,资产负债高、经济效益低,造成企业生产不正常,资金周转困难;也使银行信贷资金运转受阻,非正常贷款占用率大幅度上升。1989年底,新桥营业所贷款余额317万元,其中非正常贷款占38.1％。针对这一情况,新桥营业所于1990年初在池田乡开展信贷员驻厂协管活动,对企业进行“支帮促”。通过两年的实践,该乡企业已走出低谷,1991年度盈余达85万元,比1989年增加3.4倍;营业所累收非正常贷款278万元、“两呆”贷款50万元,到1991年底非正常贷款占用率下降至1.5％,各项存款上升100多万元。去年三明市农行推广新桥营业所的做法,在全区开展“百名信贷员驻百家骨干企业”的活动,也取得了显著成绩。总结新桥营业所的经验,主要是:     

农行营业所应重视小额贷款发放

目前,农行基层营业所大部份是以组织存款、盘活沉淀贷款作为主要经营业务,很少发放贷款,甚至不放贷款,这种封闭式的经营很不适应金融业发展需要,同时制约营业所业务发展。     

实行营业所独立核算之我见

农业银行自恢复以来,一直实行“三级管理,一级经营”制度,基层营业所虽然承担大部分经营业务,但只作为县支行附属机构,没有经营自主权,活力严重不足,缺乏竞争能力。农行要走出目前经营上的困境,适应社会主义市场经济发展的需要,必须实行以营业所独立核算为突破口,完善营业所经营机制,增强经营意识。那么,营业所怎样才能做到独立核算呢?我认为,县支行应在人、财、物方面简政放权,真正确立营业所的干部职工管理权,财务分配和职工收入分配权,资金使用权和贷款收放决策权。一、确立营业所法人代表的地位和权力     

制约贷款“分权制”实施的问题及解决意见

目前,我区农行正在推行贷款调查与审批分权制（即贷款专人调查、专人审批制度,简称“分权制”）的信贷管理模式。实践证明,推行这一管理模式,各方面的反映和效果是好的。但在一些基层营业所也遇到不少具体问题,致使贷款“分权制”难以真正落于到实处。 首先,一些信贷员对目前实行贷款“分权制”的信贷管理办法认识不足,尤其是一些老的信贷员习惯于过去放款手续由调查到放款一手包揽的办法,对现在实行贷款“分权制”的重要性认识不足,以致工作上出现脱节、扯皮等现象。 其次,有相当部分基层营业所信贷人员不足。就山区县来说,业务大的所只有2人,小的才1人。信贷人员少的实际情况造成基层营业所难以贯彻落实贷款“分权制”。     

对提高营业所主任素质之我见

随着农村经济体制改革的不断深化和农村商品经济的蓬勃发展,给农村金融工作提出了更高的要求。营业所作为农业银行的基层机构、担负着农业银行80％左右的业务量,提高营业所领导干部素质,对于提高农行经营管理水平关系极大,针对当前农业银行基层营业所主任素质状况及今后提高办法,提出如下几点意见。当前一些层营业所领导素质状况有如下几种表现:1、违章不究,充当“老好人”。营业所主任作为农行基层机构的负责人,对全所的各项工作负全部责任。但有的营业所     

搞活基层营业所是农业银行改革的当务之急

基层营业所在农业银行体系中占有举足轻重的地位,但目前却普遍存在着经营状况不佳、效益低下、亏损面大的问题,同时又面临农行"一分一脱"带来的新的困难和,压力,这种状况已严重地阻碍着农行向商业银行转轨的进程,据此,笔者以为,搞活基层营业所不仅是营业所自身生存和发展的迫切需要,而且已成为农业银行深化改革、走出困境的当务之急。一、当前基层营业所面临的困难和问题     

关于依法管贷依法收贷策略的几点思考——对黄梅县农行近三年依法诉讼贷款的调查

随着社会主义市场机制的逐步完善,依法办事,依规经营已经成为全社会的共识。农业银行作为经营货币的特殊企业,如何在新形势下依法保护主张自身的合法权益,依法规范自身的经营行为,是金融部门当前急待解决的全新课题。近三年来,黄梅县农行在依法管贷。依法收贷上进行了积极有益的探索,走出了一条依法管贷、依法收贷的新路子。三年来,黄梅农行通过依法盘贷,收回贷款本息1521万元,其中收回现金841万元,收回物资680万元,保全资产12641万     

浅议搞活营业所

营业所是县支行的一线单位,是农行细胞。农行的各项经营方针、政策、经营思想最终都要通过营业所来实施和完成。基层营业所经营得好与不好,直接关系到全行的经营效益。因此,要搞活县支行,首先要搞活基层营业所。一、营业所的现状目前,营业所的经营管理模式已不适应当今激烈的市场竞争环境,其市场分额逐渐缩小,职工积极性、创造性得不到发挥。主要原因如下。(一)责权利不对称上级行为了体现一级法人的管理模式,将营业所的经营管理权、人事管理权、分配权上收到支行,去将承担经营风险的责任交给了营业所。营业所只有吸存的义务,没有发放贷款、…