小微企业信贷融资机制的演化博弈分析

小微企业发展关乎国计民生,但融资难、融资贵问题长期制约小微企业发展。本文基于演化博弈理论对包含商业银行和小微企业两类市场主体的小微信贷融资市场进行分析,并考虑了加入政府行为后博弈双方的决策机制及其对博弈均衡的影响。结果发现:双方在动态博弈过程中合作与否,取决于对方合作意愿的概率,而演化博弈均衡解是双方不合作;政府参与对构建更有效的小微企业融资系统具有推动效应,相应激励和补贴措施以及政府对银企合作外部条件的改善会对博弈双方达到最优演化均衡状态产生重要作用。据此,本文提出了强化商业银行和小微企业合作以及促进小微企业融资的政策建议。     

小微企业与银行的信贷行为分析——基于演化博弈视角

本文以演化博弈为视角,通过构建演化博弈模型,对小微企业与银行间信贷行为的动态演化博弈过程进行了分析,得出长期演化均衡结果为:双方同时选择"合作"或"不合作"两种策略,并且均衡结果是由博弈双方的支付矩阵及最初策略选择决定的。在排除一切制度安排因素条件下,动态演化博弈结果将倾向于双方同时选择"不合作"策略,故提出了使演化结果向双方同时选择"合作"策略收敛的对策,以缓解小微企业的融资困境。     

应收账款融资视角下供应链金融的博弈分析

小微企业是非公经济的重要组成部分，也是国民经济中最活跃的群体。文章以应收账款融资为视角分析供应链融资系统中核心企业、商业银行和中小微企业三者之间相互作用关系，梳理了国内外学者对小微企业融资效果及供应链演化相关文献的研究，运用博弈论和信息经济学的理论方法构建了单一主体模型以及银行部门与中小微企业的双主体演化博弈模型，探讨供应链系统三个主体策略选择的行为演化过程及其收敛趋势，利用MATLAB仿真工具，分析参与主体在不同情形下演化稳定策略的走向。研究结果表明：（1）要实现供应链融资模式，取决于对违约企业施加监管和惩罚的力度；（2）小微企业选择违约策略给核心企业带来的损失较大时，可以通过影响中小微企业的行为选择从而对供应链金融的顺利进行产生影响。     

征信服务平台奖惩机制下小微企业融资三方演化博弈及仿真分析

当前,我国小微企业融资主要以抵押贷款为主。在信用经济的背景下,如何发挥小微企业信用价值,进而以“信用”换贷款是解决小微企业融资难的关键。通过构建“小微企业—商业银行—征信服务平台”的三方演化博弈模型,探究征信服务平台能否改变小微企业融资形势,从而为激发民营经济更多活力提供政策支持。研究结果表明：征信服务平台通过建立合理的奖惩机制,满足对小微企业的奖惩之和大于贷款本金的条件,才能保证演化稳定市场环境下的小微企业获得高效融资。基于此,利用Matlab2022b进行仿真分析,提出相应的政策建议,具体包括：一是建设全国统一的征信服务平台;二是建立守信联合激励和失信联合惩戒长效机制;三是推出多种类、有特色的小额信用贷款产品。     

小微信贷中银、担、企三方进化博弈行为分析

本文在进化博弈复制动态分析方法的基础上,建立了小微企业贷款中银行、担保机构和企业三者之间的进化博弈模型,分析三方参与主体在不同策略组合下的进化博弈关系。博弈分析结果显示:将担保机制引入银企决策,可发挥担保机构在小微企业融资过程中的增信中介作用,有助于提高小微企业贷款的可获得性;降低小微企业信息搜集成本,是纾解小微企业融资难题的根本举措。     

小微企业征信的美国模式

小微企业融资难、融资贵是一个世界性难题,征信系统对小微企业的覆盖程度和服务水平会影响到小微企业融资状况.美国征信体系相对比较完善,其中小微企业金融数据平台(SBFE)模式的建立对小微企业征信体系运行的完整通畅起到了重要的作用.通过对美国小微企业金融数据平台的基本情况、特征和运行原理,数据应用与相关机构合作对外提供征信服务情况进行分析,结合我国小微企业信贷的现状,认为美国小微企业征信在信息共享机制、征信产业链的分工和技术实现等方面对国内还在不断完善的征信体系有很好的启示作用.     

存货质押融资中银行与物流企业的演化博弈分析

以授信融资模式为例,借助演化博弈理论建立了存货质押融资中银行和物流企业的演化博弈模型,解析了双方的博弈过程,研究了影响博弈双方策略选择的决定因素及在不同策略下的收益分配。结果表明：银行的核查成本、对物流企业的罚金及物流企业的隐瞒收益等参数都直接影响系统的演化方向及博弈双方的策略选择。为存货质押融资健康有序的发展提供了一定的参考。     

区块链赋能下供应链金融服务小微企业融资博弈分析

区块链与供应链的融合为解决小微企业融资困境提供了新的可能.在分析区块链赋能供应链金融作用机理的基础上,构建金融机构与小微企业、核心企业与小微企业的动态演化博弈模型,并结合实例运用MATLAB进行数值仿真,得出对接区块链平台是金融机构的占优策略,而区块链通过推动信用拆分流转、提升融资效率、增加违约成本、降低融资利率等传导路径,助力小微企业做出守信决策,并通过网络协同守信激励、失信联合惩戒和合理的收益分成,使博弈均衡向金融机构敢贷、愿贷,呈现核心企业与小微企业"双守信"的理想状态演化,从而赋能供应链金融良性发展,纾解小微企业融资难、融资贵问题.最后,根据博弈结果,提出搭建基于联盟链的供应链金融公共服务平台,运用区块链的创新特征提高网络协同效率,完善激励相容机制,构建数字供应链金融新生态等建议,以更好满足小微企业和实体经济的融资需求.     

建设企业收支流水大数据征信平台的探索与实践——以江西省为例

大数据等新技术的应用,为缓解中小微企业融资难题提供了新契机,但同一企业主体的交易等信息分散于不同机构,导致金融机构难以对企业进行完整画像,银企之间的信息不对称难题始终存在.在此背景下,提出建设企业收支流水大数据征信平台,对各商业银行的企业客户交易流水数据进行整合、处理与输出,促进中小微企业融资发展.以江西省为例,设计了企业收支流水大数据征信平台的建设方案,且证明其在理论、技术、法律、现实需求等方面具有现实可行性.介绍了应用该平台对江西省企业状况进行的摸底分析应用价值,并对平台的信用评价、应收账款资产池质押融资、在线信用放款、融资欺诈预警、非法集资监控等应用场景进行了分析.     

基于大数据征信下的小微企业信贷流程优化研究

小微企业在我国经济的发展中占有重要地位,但是融资方面却存在一系列困难,制约其发展。在大数据征信时代,研究商业银行小微企业信贷流程优化,有助于破解小微企业融资问题。本文通过对原有信贷流程贷前调查、信贷审批和贷后管理三个阶段所存在问题的分析,结合大数据征信模式下的优势,提出大数据征信模式下新型的信贷流程,包含精准营销、申请受理、审批放款和监控预警四阶段,最后提出相关政策建议。