征信视角下小微企业融资的演化博弈分析

小微企业在经济发展中起着非常重要的作用,但其融资难问题一直没有得到有效解决.运用演化博弈分析的方法,对商业银行和小微企业两大类主体的信贷市场进行分析,并在加入征信机构后了解博弈双方的决策行为对其博弈均衡的影响.得到的基本结论是:商业银行和小微企业在博弈过程中合作与否,取决于对方行为策略的选择,而且最终与演化稳定策略和鞍点的大小有关;征信机构参与下的小微企业融资更有效率,会让博弈双方达到最优的演化均衡状态.在此基础上,提出了助力小微企业融资的政策建议.     

小微企业与银行的信贷行为分析——基于演化博弈视角

本文以演化博弈为视角,通过构建演化博弈模型,对小微企业与银行间信贷行为的动态演化博弈过程进行了分析,得出长期演化均衡结果为:双方同时选择"合作"或"不合作"两种策略,并且均衡结果是由博弈双方的支付矩阵及最初策略选择决定的。在排除一切制度安排因素条件下,动态演化博弈结果将倾向于双方同时选择"不合作"策略,故提出了使演化结果向双方同时选择"合作"策略收敛的对策,以缓解小微企业的融资困境。     

银政企合作博弈——一个解决中小微企业融资问题的新思路

中小微企业的融资特点以及银企间的信息不对称,使得具有国家战略性地位的中小微企业长期处于融资困境,这是银行和企业"个体理性"至上导致非合作博弈的必然结果。本文提出解决中小微企业融资问题的新思路:通过政府引导和扶持实现银政企的合作博弈,将"个体理性"转变为"集体理性",利用合作博弈理论研究风险分担与补偿比例,并提出了银政企合作博弈下维系联盟的三大机制。     

应收账款融资视角下供应链金融的博弈分析

小微企业是非公经济的重要组成部分，也是国民经济中最活跃的群体。文章以应收账款融资为视角分析供应链融资系统中核心企业、商业银行和中小微企业三者之间相互作用关系，梳理了国内外学者对小微企业融资效果及供应链演化相关文献的研究，运用博弈论和信息经济学的理论方法构建了单一主体模型以及银行部门与中小微企业的双主体演化博弈模型，探讨供应链系统三个主体策略选择的行为演化过程及其收敛趋势，利用MATLAB仿真工具，分析参与主体在不同情形下演化稳定策略的走向。研究结果表明：（1）要实现供应链融资模式，取决于对违约企业施加监管和惩罚的力度；（2）小微企业选择违约策略给核心企业带来的损失较大时，可以通过影响中小微企业的行为选择从而对供应链金融的顺利进行产生影响。     

从商业银行角度看小微企业融资困境的成因及对策

小微企业的健康发展和成功转型对我国国民经济十分重要,而小微企业融资难、融资贵问题也由来已久,一直是制约其进一步发展的瓶颈,涉及政府、企业、金融机构等多方面原因。本文对小微企业融资困境进行分析,从商业银行角度解读小微企业融资难、融资贵的原因,并给出了相应的对策建议。     

存货质押融资中银行与物流企业的演化博弈分析

以授信融资模式为例,借助演化博弈理论建立了存货质押融资中银行和物流企业的演化博弈模型,解析了双方的博弈过程,研究了影响博弈双方策略选择的决定因素及在不同策略下的收益分配。结果表明：银行的核查成本、对物流企业的罚金及物流企业的隐瞒收益等参数都直接影响系统的演化方向及博弈双方的策略选择。为存货质押融资健康有序的发展提供了一定的参考。     

区块链赋能下供应链金融服务小微企业融资博弈分析

区块链与供应链的融合为解决小微企业融资困境提供了新的可能.在分析区块链赋能供应链金融作用机理的基础上,构建金融机构与小微企业、核心企业与小微企业的动态演化博弈模型,并结合实例运用MATLAB进行数值仿真,得出对接区块链平台是金融机构的占优策略,而区块链通过推动信用拆分流转、提升融资效率、增加违约成本、降低融资利率等传导路径,助力小微企业做出守信决策,并通过网络协同守信激励、失信联合惩戒和合理的收益分成,使博弈均衡向金融机构敢贷、愿贷,呈现核心企业与小微企业"双守信"的理想状态演化,从而赋能供应链金融良性发展,纾解小微企业融资难、融资贵问题.最后,根据博弈结果,提出搭建基于联盟链的供应链金融公共服务平台,运用区块链的创新特征提高网络协同效率,完善激励相容机制,构建数字供应链金融新生态等建议,以更好满足小微企业和实体经济的融资需求.     

吉林省小微企业信贷融资政策落地兑现问题研究

近年来,吉林省小微企业发展态势良好,但融资难融资贵仍是制约小微企业发展的主要问题.吉林省政府相关部门同省内各商业银行合作为小微企业提供了多样化的金融服务,提出了多项金融支持民营经济的实施意见,加强对小微企业的帮扶,这些政策措施取得了很好的成效,但仍然存在着诸如信贷融资政策难以落地等问题.导致当前吉林省小微企业信贷融资政策难以落地兑现的因素较为复杂,主要包括政府、银行、媒体和小微企业自身等多层面因素.因此,需要政府、银行、小微企业和媒体共同努力,形成上下联动同向发力的协调支撑机制,落实民营小微企业信贷融资政策,真正助力小微企业的发展.     

金融机构利率定价机制对小微企业融资的影响及对策

近年来,社会各界聚焦小微企业"融资难、融资贵"问题,河池市各金融机构认真贯彻小微企业减负政策,不断优化产品结构和流程,以支持小微企业融资及发展。但是,受商业银行利率定价机制和经营要求、小微企业融资资信水平和市场风险以及小微企业对商业银行的综合业务回报率低等因素影响,商业银行对小微企业的贷款利率难降,解决小微企业融资贵问题需要从企业自身和商业银行进行双向攻克。     

破解小微企业融资困境:基于商业银行的视角

本文针对小微企业融资难、融资贵的问题,从商业银行的视角入手,分析了商业银行开展小微企业金融服务的意义,以及面临的困境和约束等,并结合商业银行采取的措施,以例证说明了商业银行在缓解小微企业融资难、融资贵方面的措施与成效;同时,提出了多方共同构建高效小微金融服务体系的相关建议,包括对监管机构的政策建议,以及对商业银行做好小微企业金融服务的建议等。     

小微企业融资方式现状和融资渠道

一、目前小微企业融资方式现状(一)融资渠道。近年来各级政府为了支持小微企业发展,解决小微企业融资难的问题,纷纷出台了相关政策,搭建小微企业融资平台,吸引各家银行派分支机构进驻本辖区,由政府出资入股组建地方性商业银行和担保公司,鼓励民间出资组建村镇银行、小额贷款公司、典当行和担保公司,为缓解小微企业融资难起到了重要作用。目前总体上看,小微企业     

征信服务平台奖惩机制下小微企业融资三方演化博弈及仿真分析

当前,我国小微企业融资主要以抵押贷款为主。在信用经济的背景下,如何发挥小微企业信用价值,进而以“信用”换贷款是解决小微企业融资难的关键。通过构建“小微企业—商业银行—征信服务平台”的三方演化博弈模型,探究征信服务平台能否改变小微企业融资形势,从而为激发民营经济更多活力提供政策支持。研究结果表明：征信服务平台通过建立合理的奖惩机制,满足对小微企业的奖惩之和大于贷款本金的条件,才能保证演化稳定市场环境下的小微企业获得高效融资。基于此,利用Matlab2022b进行仿真分析,提出相应的政策建议,具体包括：一是建设全国统一的征信服务平台;二是建立守信联合激励和失信联合惩戒长效机制;三是推出多种类、有特色的小额信用贷款产品。     

政府参与下的互联网金融信息共享作用研究

互联网金融作为传统金融的有益补充,对商业银行带来了机遇和挑战。互联网金融与商业银行在降低信息不对称和增强风险控制上有共同的目标,并且在信息获取与处理上有着各自的优势,这为双方的合作提供了可行性。论文以演化博弈理论为基础,通过引入复制动态方程,对是否有政府干预下的互联网金融和商业银行的信息合作行为进行分析对比,得出双方信息共享有利于降低信息不对称、提高决策准确性,同时政府积极干预可以有效促进双方达成合作,提高决策效率。     

利用群组授信破解小微企业融资难题——以MS银行为例

融资问题一直困扰着我国小微企业的发展,风险的防控难度以及实施操作的复杂性使得商业银行对小微企业融资持谨慎态度。MS银行通过对商圈和产业链的优选进行群组授信,有效降低了小微信贷产品的风险和操作复杂程度。这为其他商业银行转型进入小微企业信贷市场提供了重要借鉴,同时也为小微企业顺利获得银行授信提供建议。     

信息不对称视角下小微企业融资难的博弈分析

现有金融体制下,融资困难一直是困扰小微企业的一大难题。信贷市场的信息不对称造成银企之间缺乏正常的信用关系,进而造成了小微企业融资难的困境。本文在信息不对称的视角下,运用博弈论的分析方法,研究了银行与小微企业在融资过程中的博弈,探讨了小微企业融资难的形成机制,并提出了减少信贷市场信息不对称政策措施,促成小微企业与商业银行互利共赢。     

次优小微企业金融培育支持系统研究

破解小微企业融资难的前提是将小微企业分成优质小微企业、次优小微企业及资质欠佳小微企业三类。现阶段研究解决小微企业融资问题,应将重点放在次优小微企业群体上。政府在税收政策、法律保护等方面为次优小微企业发展提供了有利条件。商业银行开发次优小微企业金融培育系统,具有明显的客户信息资源优势和金融产品优势等。商业银行应做好企业间融资的媒介与平台、推动次优小微企业的重组整合、开展次优小微企业融资租赁业务、探索金融支持企业互助机制等途径,以开发次优小微企业金融培育支持系统。     

小微企业融资影响因素研究——基于新三板上市公司数据

论文研究了小微企业融资影响因素。实证结果表明,企业收入、资产规模、偿债能力仍是影响小微企业融资能力的关键要素,商业银行目前采用的"交易型"信贷模式和"硬信息"信贷技术并不能有效满足小微企业的融资需求。商业银行应通过加快平台建设、强化机构间合作等方式不断扩大"软信息"来源渠道,从而更有效地为小微企业提供融资服务。     

大银行服务小微企业的相对优势及实现路径思考

市场不完备、信息不对称等摩擦性因素使得小微金融市场均衡偏离了合理水平。随着现代金融科技的发展和金融生态的完善,大银行在服务小微企业、补足其融资缺口方面相对于中小银行的优势逐渐显现。本文在回顾国内关于小微金融特别是融资渠道相关研究成果基础上,结合我国各类型商业银行支持小微企业的最新实践,从内在机理上剖析大银行服务小微企业的相对优势、制约因素等,探讨在金融供给侧结构性改革大背景下,大银行发挥相对优势解决小微企业融资难融资贵问题的对策建议。     

我国影子银行与商业银行关系的辩证分析——基于演化博弈视角

本文通过构建影子银行与商业银行的演化博弈模型,辩证分析影子银行与商业银行的关系。通过分析可知,影子银行在发展演进过程中与商业银行开展全面竞争或全面合作的策略均非其最优选择,双方有限度地开展合作才是影子银行与商业银行得以健康持续发展的关键。     

对商业银行结合互联网金融支持民营小微企业融资情况的调查与思考

互联网金融是普惠金融的重要实践方式,互联网金融健康有序发展,对缓解中小微企业融资难、融资贵问题具有积极的作用。本文通过分析我国商业银行金融科技的发展现状,探讨运用互联网金融解决民营小微企业融资问题的主要优势与潜在风险。结合赤峰地区商业银行采用互联网金融技术服务民营小微企业情况,对更好发挥金融科技促进民营小微企业融资提出政策建议。