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随着我国信用卡产业的迅速发展,信用卡在使用过程中也凸显诸多问题,信用卡套现便是其中之一。然而,对于信用卡套现的法律性质,学术界一直存有争论。从信用卡套现的概念和原理出发,层层分析揭露信用卡套现的深层原因,并以此窥视我国现行信用卡相关立法的不足,并在借鉴美国信用卡立法模式的基础上,对我国信用卡立法提出了建议。 相似文献
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阮冰 《金融经济(湖南)》2010,(7):39-40
信用卡套现风险是目前信用卡风险的重要表现形式。在分析信用卡套现的主要表现形式及其原因的基础上,分析了信用卡套现对我国金融秩序、发卡行和持卡人的危害,最后就如何防范信用卡套现风险提出了相应的政策建议。 相似文献
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正中国人民银行《2014年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至2014年一季度末,我国信用卡累计发卡4.14亿张,环比增长5.83%,我国信用卡进入高速稳定发展阶段。与此同时,各类信用卡违法和犯罪行为层出不穷,其中信用卡套现尤为突出,已成为社会关注的焦点。本文认为信用卡套现可分成广义和狭义两个概念,广义的信用卡套现是指利用信用额度以"善意"获现或"恶意"套现两种方式提取信用卡资金的行为;狭义的信用卡套现即是"恶意"套现,是指通过网银转账 相似文献
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随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金,迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金,即套现;有些利用伪造的信用卡,或冒用他人信用卡套现或取现后不还,存在恶意透支的情况,即构成信用卡诈骗犯罪。 相似文献
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近年来,金融领域信用卡业务发展迅猛,各种功能的信用卡方便结算的同时,信用卡的透支功能也使持卡人套现现象较为普遍,对金融机构造成不良影响,进而影响了正常的金融秩序。本文就河北省某地级市金融机构信用卡套现情况进行了调查,对信用卡套现的方式、负面影响及成因进行了分析,同时对如何防范信用卡套现提出了对策建议。 相似文献
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随着信用卡业务的迅速发展,信用卡套现问题日益突出,严重影响了国家金融秩序,引起了广泛关注。此文从信用卡套现的概念、表现形式出发,分析了信用卡套现产生的原因、危害及法律后果,并提出应对信用卡套现问题的政策建议。 相似文献
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伴随着信用卡的蓬勃发展,信用卡套现也逐渐兴起.信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型,并且通过多种方式体现出来.信用卡套现有其产生和发展的土壤,但同时也带来了严重的负面影响.本文在分析信用卡套现原因的基础上,提出了信用卡风险防范的措施. 相似文献
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我国信用卡业务经过十几年的发展,取得了很大的成就,但是信用卡套现问题却越来越严重.信用卡套现行为出现的主要原因在于:银行的考核激励机制不完善和过时的商业模式,以及利率市场化不足造成社会融资成本过高.对信用卡套现问题,应采取“疏”“堵”结合、以“疏”为主的策略,并从银行业务创新、强化外包机构责任、规范银行自身行为、加快推进利率市场化改革等方面着手,从根本上防范和制止信用卡套现行为. 相似文献
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程军武 《中国农业银行武汉培训学院学报》2014,(1):35-37
近年来,随着我国信用卡业务的快速发展,信用卡作为一种方便、快捷的结算方式已被越来越多的人们所接受和使用。但在发展的同时套现问题也日趋凸显,手段越来越隐蔽,随之带来的信用风险、欺诈风险及法律风险不断加大,严重扰乱了金融秩序,阻碍了信用卡业务的健康发展。本文重点针对信用卡套现的途径和形式,分析其中的原因和危害,提出解决信用卡套现问题的对策和建议。 相似文献
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伴随着信用卡的蓬勃发展,信用卡套现也逐渐兴起。信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型,并且通过多种方式体现出来。信用卡套现有其产生和发展的土壤,但同时也带来了严重的负面影响。本文在分析信用卡套现原因的基础上,提出了信用卡风险防范的措施。 相似文献
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随着我国信用卡发卡规模的快速增长,用卡套现带来信用风险和市场风险必须高度重视。本文对信用卡套现成因进行了探讨,并提出了相关对策建议。 相似文献
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近年来,随着我国信用卡业务的快速发展,各行信用卡发卡量急剧增加。据统计,截至2010年底,全国信用卡发卡量已经达到2.3亿张,在2007~2010年这4年间,我国信用卡的发卡量保持了年均45%的增长幅度。而在信用卡为持卡人提供结算、消费等方面的便利的同时,针对信用卡的各类犯罪案件也频频发生,其中信用卡套现是近年来信用卡欺诈风险的主要表现形式,套现金额达千万元以上的大案频发,对银行和持卡人的资金安全造成严重威胁,影响了银行卡产业的健康有序发展。 相似文献
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信用卡套现成本的博弈分析及其监管探讨 总被引:2,自引:0,他引:2
近年来,信用卡套现活动日益增多,扰乱了信用卡的使用环境,引起了社会的普遍关注.本文分析了我国信用卡套现的现状、动机、危害以及途径,并使用博弈论的方法,研究了持卡人和特约商户之间、套现者和监测机构之间以及发卡、收单银行和银联之间的博弈行为.本文认为,信用卡套现各方从自身利益最大化出发,进行成本、风险及收益的博弈,做出最优决策.因此,监管部门应针对信用卡套现各方的博弈决策,从监管的角度采取相应措施,有效抑制信用卡套现交易,维持社会正常的金融秩序. 相似文献
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信用卡作为新型支付工具和消费信用工具进入了千家万户,深刻地改变了中国人的生活方式。然而,针对信用卡的违法犯罪活动不断增加,其中信用卡恶意套现呈现出蔓延的势头,给发卡银行带来了巨大损失。本文从行为学角度剖析了信用卡恶意套现参与各方的利益驱动机制,指出金融抑制、征信乏力、法制不健全为信用卡恶意套现提供了温床,倡导进行融资制度和信用卡经营模式等方面的创新,从源头上解决我国信用卡恶意套现问题。 相似文献
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有效防控信用卡套现行为的策略分析 总被引:1,自引:0,他引:1
近年来,信用卡以其使用便捷、安全、实惠获得广大民众的喜爱,日益走近寻常百姓的生活。但是伴随着信用卡产业的高速发展,许多问题也逐渐涌现出来,其中尤以信用卡套现最为突出。如何有效防范和监管信用卡套现行为.已经成为影响信用卡产业健康发展甚至金融稳定的重要问题。本文从信用卡套现主要方式及其危害的分析入手。从加强司法对套现打击力度、完善监管制度、强化发卡和收单机构风险管理、强化征信体系建设等方面。提出如何有效防控信用卡套现的一些建议,建设良好的用卡环境。 相似文献