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近年来,各大商业银行的信用卡业务发展很快,发卡量和消费额都在大幅度的增长,但与此同时,信用卡违法套现案件也时有发生。目前。持卡人如果通过柜面或ATM机进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18.25%,再加上2%左右的手续费。持卡人的取现成本十分高,所以在利益的驱使下,就出现了信用卡套现。笔者拟结合日常工作实际,通过对信用卡套现的方式、存在的风险进行分析,谈谈如何预防和制止信用卡套现问题。 相似文献
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近年来,随着信用卡在我国的广泛使用,一些不法分子开始盯上了信用卡套现这条“生财之道”,信用卡违法套现案件时有发生。目前,持卡人通过柜面或ATM进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18.25%,再加上2%左右的手续费,持卡人的取现成本十分高。 相似文献
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阮冰 《金融经济(湖南)》2010,(7):39-40
信用卡套现风险是目前信用卡风险的重要表现形式。在分析信用卡套现的主要表现形式及其原因的基础上,分析了信用卡套现对我国金融秩序、发卡行和持卡人的危害,最后就如何防范信用卡套现风险提出了相应的政策建议。 相似文献
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近年来,金融领域信用卡业务发展迅猛,各种功能的信用卡方便结算的同时,信用卡的透支功能也使持卡人套现现象较为普遍,对金融机构造成不良影响,进而影响了正常的金融秩序。本文就河北省某地级市金融机构信用卡套现情况进行了调查,对信用卡套现的方式、负面影响及成因进行了分析,同时对如何防范信用卡套现提出了对策建议。 相似文献
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随着我国经济的快速增长和银行业受理环境的改善,近年来我国信用卡业务发展迅速,各商业银行的信用卡发卡数量急剧增加。然而多数银行过度追求发卡量却忽视了客户质量,给信用卡市场的发展带来种种问题。银行如何准确定位一个信用卡持卡人、给出合理的信贷额度,是信用卡客户细分中迫切需要研究解决的问题。 相似文献
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信用卡套现成本的博弈分析及其监管探讨 总被引:2,自引:0,他引:2
近年来,信用卡套现活动日益增多,扰乱了信用卡的使用环境,引起了社会的普遍关注.本文分析了我国信用卡套现的现状、动机、危害以及途径,并使用博弈论的方法,研究了持卡人和特约商户之间、套现者和监测机构之间以及发卡、收单银行和银联之间的博弈行为.本文认为,信用卡套现各方从自身利益最大化出发,进行成本、风险及收益的博弈,做出最优决策.因此,监管部门应针对信用卡套现各方的博弈决策,从监管的角度采取相应措施,有效抑制信用卡套现交易,维持社会正常的金融秩序. 相似文献
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一、信用卡业务发展中的问题
(一)违规套现较多
信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种:一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项,由购物者或缴费人返还持卡人现金;二是持卡人与商家联手,由持卡人付给商家手续费而获取套现:三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时,又可以规避银行高额的取现费用。 相似文献
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近年来,利用信用卡套现问题日趋突出,涉及面广,影响力大,很大程度上已经严重侵害了正常持卡人的合法权益。信用卡套现的原因复杂,本文通过对信用卡套现行为的深入研究分析,旨在理清套现风险问题的漏洞所在,从制度、管理和运行层面上积极探索风险防范途径,提出完善现行银行卡管理的建议。 相似文献
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经过多年的发展,我国信用卡发卡量已突破2.2亿,各发卡行的卡量实现了高速增长,目前基本完成了“跑马圈地”,已经为“精耕细作”打好了客户量基础。然而,有调查显示,我国有近三成的持卡人认为各行信用卡没有差别,有五成以上的持卡人认为各行信用卡有一些差别,认为有较大差别的持卡人仅占总调查人数的12%左右。在这种情况下, 相似文献
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随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金,迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金,即套现;有些利用伪造的信用卡,或冒用他人信用卡套现或取现后不还,存在恶意透支的情况,即构成信用卡诈骗犯罪。 相似文献
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目前,商业银行的信用卡业务发展很快,发卡量和消费额都在大幅度地增长,但信用卡违法套现案件时有发生。其方式主要有POS机虚假交易、代他人刷卡付款、通过第三方网络支付平台套现、利用购物退货套现等,给金融安全带来严重隐患。防控信用卡套现行为,要从多方着手,在不同环节采取有效措施。 相似文献
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信用卡套现主要是指持卡人利用信用卡免息期通过无真实背景的虚假交易来达到占有银行无息资金的目的,目前,由于各方面因素信用卡套现现象严重,扰乱了我国金融的正常秩序,破坏了社会信用环境,严重损害了发卡行的利益,亟需引起我们的重视。 相似文献
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近年来,随着银行卡特别是信用卡业务的迅速发展,以银行卡为载体的金融诈骗、犯罪案件在全国层出不穷,严重损害了持卡人的利益,也给发卡银行造成了巨大的损失。其中,恶意信用卡套现行为逐渐活跃,悄然形成一股地下融资的暗流,不仅对发卡行的经营产生了不利影响,也给这部分社会资金的流动带来了不稳定因素。本文从信用卡套现的概念、方式和危害入手, 相似文献
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信用卡套现主要是指持卡人利用信用卡的免息期通过无真实背景的虚假交易来达到占有银行无息资金的目的.目前由于各方面因素信用卡套现现象严重,扰乱了正常的金融秩序,增加了持卡人的个人风险,增加了发卡行的经营风险等,这应引起有关方面的重视. 相似文献
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近年来,国内信用卡业务蓬勃发展,发卡量激增。在高速发展的同时,信用卡业务的风险也日益显现,信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势。如何在业务快速发展的同时控制风险,防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害,是发卡银行面临的一个十分严峻的问题。商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制。 相似文献