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抵押物在银行与借款人之间的借贷关系中处于中心地位.抵押物条款在贷款合同中经常被使用。但是。抵押物的使用无论是对银行信用风险的影响,还是对社会福利的影响。都存在广泛的争议。很多经济学家认为银行的主要经济功能是提供廉价的信用贷款.为实现这一经济功能他们倡导要严格保护银行的权益。但是银行也具有另外一项社会功能.即通过银行的项目风险信息甄别活动减少项目投资失败.从而降低私人和社会成本。因此,商业银行如何在贷款合同中使用抵押物条款.不但关系到商业银行的期望收益,也关系到信贷资源的配置效率。如何在保护银行的权益与发挥银行的风险信息甄别作用之间寻求平衡点.发挥商业银行对项目风险信息甄别优势,最优化信贷资源配置.增进社会福利.是需要认真思考的课题. 相似文献
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房地产抵押贷款合同是指借款人以自己或第三人所有的房地产、土地使用权作为借款的担保,向银行借款,以解决自身资金临时的不足而与银行签订的借款合同。这种抵押借款合同由于以资产作抵押,保险系数较大,所以银行普遍采用这种形式与企事业单位、社会组织及公民个人之间确立抵押借贷关系,以期确保贷款能按时收回。不少贷款银行在与借款人签订抵押贷款合同的同时,向公证机关申请办理抵押贷款合同公证,其目的是让公证机关帮助审查抵押物的真实性、合法性,为抵押贷款合同的履行提供可靠的法律保障。以房地产作为抵押物的抵押贷款合同与其他类型的抵押合同、借款合同相比有其共性,而更有其特殊性。 相似文献
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抵押贷款评估中应明确的问题 总被引:1,自引:0,他引:1
银行及非银行金融机构对外贷款偿还的担保已经大多需要抵押,仅以信用担保的贷款越来越少。以抵押来融通资金是银行及非银行金融机构最重要的业务之一。在抵押贷款中,抵押物的产权人为借款人,抵押权人(银行及非银行金融机构)在抵押人(借款人) 不能按照贷款合同的规定按期偿还贷款时,有处理其抵押物的权力,以补偿贷款的损失。 相似文献
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抵押贷款是以借款人的财产所有权作为抵押而发放的贷款。借款人提供的抵押物,必须具有价值和使用价值,并且是所有权无争议、易于变卖和保管的金融资产或实物财产。银行要对抵押物全面估价后确定抵押折扣率。银行要同借款人签订抵押借款合同,并经公证机关公证。借款人不能按期还款,银行有权处理抵押物用以归还贷款本息。目前,由于市场经济尚处初级阶段,专业银行商业化机制亦未健全,在实际操作中,主观上、客观上都存在亟需解决的问题。 相似文献
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本文从小微企业融资的供需对接入手,全面分析了银行等金融机构的信贷服务对象,优质的、龙头企业能够从银行取得贷款,很大一部分企业难以从金融机构获得贷款,而难以获得贷款主要存在项目融资、缺少抵押物、贷款审批时间长、融资成本高、企业信用等级评定等五方面的信贷对接的差异性,并提出了当前切实可行的政策建议. 相似文献
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案例
2005年8月29日,被告马某以自有住房抵押,向某银行申请贷款30万元人民币,并签订利昔款合同》、《房地产抵押担保合同》,期限一年,并于当日办理了抵押物登记手续。后该笔贷款未发放。9月5日,被告马某又与该银行再次签订《个人住房借款合同》及《个人住房借款抵押合同》,约定金额40万元人民币,期限至2006年9月6日,并约定原抵押合同一同生效。双方未重新办理抵押物登记手续。 相似文献
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按揭又叫楼花按揭或按揭贷款,是近年来我国商业银行从港台及海外引进一些房地产开发商的通行做法,以预期取得的楼房为抵押物,在我国金融界方兴未艾的一种贷款方式。具体而言是指楼宇预售合同中的买方支付部分购楼款后。将其依照购房合同即将取得对楼宇的期待权让渡给银行作为取得银行贷款的担保,向银行申 相似文献
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各项贷款申请条件都符合,唯独在房产抵押资质上碰了钉子,这样的情形,对于不少借款人而言并不陌生。特别是在信贷紧缩的当下,银行对贷款审核可谓是"重兵把守",抵押物审核升级显著。 相似文献
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中小企业由于法人治理结构不合理,财务信息不透明,缺乏有效抵押物等情况难以符合银行的贷款要求,而担保体系不完善,银行受信贷体制和效益约束,银企沟通不畅等诸多因素导致中小企业贷款难。破解中小企业贷款难和基层银行难贷款的路径必须由政府、企业、银行三方形成合力,转换政府职能,改善信用环境,创新银行服务,全面打造良好的金融生态环境。 相似文献
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《湖北农村金融研究》1996,(7)
一、抵押贷款存在的问题1、"多头"抵押。即一物多抵押或重复抵押。如此重复抵押所套取的银行贷款额度往往高出抵押物价值数倍以上,致使一些抵押合同无效,银行大量贷款遭受损失。2、虚拟抵押。贷款户用一些似有实无、似是而非的财产作为抵押物以骗取银行贷款。一是未经债权人同意,将其有价证券或其它财物,私自作主与银行签订抵押贷款合同;二是利用租赁物作抵押;三是利用公共财产作抵押;四是有"水分"的抵押。贷款者虚报抵押财产价值,向银 相似文献
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当借款人提供的抵押物价值远远高于一家银行贷款额度时.借款人可以提出以超出贷款部分的抵押物到另一家银行申请抵押贷款,如重复抵押符合法定条件,应当认为各个抵押合同均有效。当借款人到期不能履行债务,抵押物被处理后,各个抵押权人有权要求参加清偿分配。作为银行应如何对待重复抵押、防止并减少贷款风险呢?根据“登记为主、签约为辅”的清偿原则,必须办理登记手续.使抵押合同有效,这是确保优般偿的前提条件。特别是在办理最高额抵押业务时. 相似文献
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银行在贷款发放过程中虽采取了抵押贷款的形式,但往往忽视了对抵押物的监控,不能正确行使法律赋予抵押权人的权利,在抵押权被侵害时不能采取有效手段维护自己的合法权益,从而使信贷资产处于风险之中. 相似文献
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建设银行在信贷资产经营中,为防止和化解贷款的风险,以房地产作为抵押发放代款或以房地产作为抵押办理的银行承总汇票等,其比重愈来愈大,据统计,房地产抵押在低债资产中所占份额达90%左右。房地产抵押贷款一旦发生风险,可以处置的房地产以保全银行信贷资产。然而在实际运作过程中,由于操作方法不当、管理不善或抵押值不足,也会使房地产抵押贷款产生风险。倘若选择的房地产抵押物不合理,变现能力差,会造成损失;倘若在签订房地产抵押合同时,不符合法律程序和手续,就会造成处置抵押物权利的丧失;倘若在发放抵押贷款时,房地产抵押期间动态跟踪管理不到位,出现疏漏,易造成抵债物的流失,形成信贷资产保全的悬空,一言蔽之,房地产抵押贷款也会形成不良资产,也存在风险,为了做好房地产低押贷款的信贷资产保全,首要的责任就是要重视房地产抵押贷款第一还款来源的评估,即贷款主体资格、资信、贷款项目投资效益对及还款能力可靠性的正确评定和估价。 相似文献
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银行能否有效保护自己的利益,与其在贷款合同中的谈判力高低有很大关系。国外银行经常在借款合同中附有限制性条款,从会计信息到非会计信息,在经营管理许多方面对借款人实施约束和监督。本文通过问卷调查和时实际贷款合同的比较和分析,发现我国商业银行贷款合同在限制性条款的运用上存在不足,银行的贷款谈判力较低,债权人对借款人的经营管理活动缺乏影响力和控制力。 相似文献
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信贷工作中的保证合同是银行防范和避免风险、减少或挽回损失的重要措施之一,在依法清收贷款中起着十分重要的作用。《中华人民共和国担保法》有关保证合同若干条款的规定,更为银行依法收贷提供了强有力的法律保障。就拿某县商业银行来说,近三年诉讼贷款标的总计469.6万元, 相似文献
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刘力敏 《中央财经大学学报》1998,(4):38-40
关于办理抵押贷款操作中的几点思考刘力敏一、抵押物的选择至关重要,它决定着贷款的风险程度银行在可接受的抵押财产中,应注意抵押物的通用性、实用性、可用性三个方面,确保抵押物具有很强的变现能力。比如,就有形动产中的设备抵押而言,通用性是指在处分抵押物时,容... 相似文献