中小企业信贷客户的筛选路径分析北大核心SSCI

商业银行客户筛选的实质是发现企业和产品价值以决定信贷配给的过程。为适应金融危机后经济模式的转变,解决中小企业融资难的问题,商业银行探索面向供应链的新型金融服务方式。在供应链金融下,银行面向的客户转变为供应链关系结构中的企业客户,因此,提出了重新设计客户筛选方式以适应业务创新的要求。本文从商业银行的角度出发,基于供应链金融内在机制和特点,结合M e t a图和模糊综合评判法,尝试设计出供应链金融下银行筛选客户的原则与路径。     

创新贸易融资 实现银企双赢——基于核心客户的银行供应链贸易融资研究

传统贸易融资方式的局限性,使得企业和银行在经济危机中的表现不容乐观。而供应链贸易融资以其更好的适应性,不仅为企业融资开辟了新渠道,而且也丰富了银行贸易融资的产品,改善了盈利模式。核心客户是商业银行贸易融资对象中在各自贸易供应链上充当核心地位同时具有战略意义的大客户。本文以某银行为其核心客户集团企业推出供应链贸易融资为例,研究商业银行和核心客户如何打造多赢格局。     

商业银行供应链金融业务风险管理研究

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域,它是一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排.具体来说,供应链金融是银行以向自己的大企业客户提供融资和其他理财结算服务为基础,向它的上游供应商和下游经销商提供与货款有关的融资或代收代付的服务.调查显示,2008年以来,供应链金融业务在国际银行界普遍被认为是新的最有潜力的利润增长点,而国内各大银行也纷纷推出不同特色不同层次的供应链金融业务.存货融资、保兑仓、应收账款保理等模块的综合运用,解决了不少中小企业融资难的问题,也使银行敢于涉足相对高风险的市场.     

新形势下商业银行公司业务目标客户选择

客户是商业银行经营的本源,长期以来商业银行追求规模扩张和利润增长,以高资本消耗模式追逐大客户和大项目。随着风险集中暴露、经济资本监管趋严以及金融脱媒、利率市场化的冲击,传统的客户选择标准已经不能适应新形势下银行可持续发展的要求。本文在分析银行传统经营模式下公司业务目标客户选择现状的基础上,阐述了客户选择转变的必要性,并从客户选择策略转变、客户选择评价体系构建以及客户结构调整三个方面,就新形势下银行公司业务目标客户选择进行了探讨。     

浅析商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制

随着现代社会的不断发展、不断进步,各行各业的发展都呈现上升趋势,尤其是金融行业的发展,从风险的控制评估角度来看,商业银行为中小企业提供产品和服务,其中包含信贷服务以及托管行为。托管业务从商业角度来看是具有一定资质的银行所发起的商业活动,也可以称之为商业银行业务。在商业银行业务管理中,商业银行对客户或者委托人的资产进行投资管理,在这个过程中,双方需要签订合理合法的托管合同,并且遵从相关的银行法律条例,以保证客户或者委托人资金的安全。本文首先对商业银行在中小企业供应链金融中的风险问题进行了阐述,然后对商业银行在金融中的法律问题进行了分析,最后对商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制方式进行了分析。     

经济新常态下商业银行供应链金融管理模式与发展趋势

近年来商业银行供应链金融快速发展,成为战略转型重要抓手。但是在供应链融资业务中,商业银行过度依赖核心企业(平台),伴随着核心企业脱媒和跨界发展,商业银行发展供应链业务面临严峻挑战。为了应对经济新常态下客户综合化金融服务需求,本文分析商业银行供应链金融发展现状,并从内部组织管理和产品创新角度提出供应链金融发展四大趋势。     

供应链金融

一、供应链金融的概念和内涵 供应链金融（Supply Chain Finance）,即SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面）,也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。是指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。     

商业银行供应链金融服务体系研究

供应链金融是商业银行为适应企业供应链管理需要而创新发展的金融业务，其目的是为了实现供应链中的核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等多家参与主体的共赢。本文基于供应链金融研究的当前问题以及金融服务平台的演变趋势，借助企业供应链的分析方法，提出构建供应链金融服务体系的设想。     

供应链金融的服务创新及其风险防范研究

随着我国银行业改革和金融创新的深入，各商业银行纷纷加怏金融产品的研发。一些银行借助客户供应链中物流、信息流和资金流的运行特点，突破传统信贷思路，创造性地推出了供应链金融模式，并逐步向大型企业上下游的中小企业客户群进行推广。     

供应链融资对银行信贷+业务转型的影响及发展策略

以龙头企业为核心的供应链经济格局对商业银行金融服务提出新的课题,银行基于企业供应链管理需要而发展创新了供应链融资服务。与银行传统业务相比,供应链融资在融资模式、产品、对象、风险管理、客户关系等方面具有明显的区别。供应链融资为商业银行信贷业务转型和发展寻求了新的思路,转型的核心是转变传统信贷经营理念,市场面向中小企业转型,产品面向贸易融资转型,强调担保逐步向重视现金流转型,风险监控向全流程管理转型。目前制约商业银行供应链融资发展还存在经营意识、风险控制政策、业务流程、产品营销、外部环境等制约因素,围绕供应链融资业务现状,商业银行应针对市场竞争、风险防范、战略合作商提出相应的发展策略。     

以客户为中心--商业银行经营的必然选择

银行作为一个金融企业，经营的是货币这一特殊商品，和所有企业一样，它的生存与发展，同样要以拥有客户为前提。综观银行的发展史，至20世纪80年代中后期，西方商业银行与客户的关系已经历了一个由“以银行为中心”到“以产品为中心”的转变过程。     

我国商业银行供应链金融研究

供应链金融是近几年国内商业银行为适应供应链企业的金融需要而发展起来的一项新兴业务。国内商业银行大多数已推出供应链金融产品或服务方案,各有特色。本文在分析国内主要商业银行供应链金融现状和特点的基础上,探讨进一步发展完善我国供应链金融问题。     

客户经理制知识讲座——第五讲 开发产品的流程

商业银行作为一种企业,为了能够适应日益激烈的金融市场竞争,并在市场竞争中吸引更多的客户,商业银行就必须不断开发新产品,提供新服务以满足不同层次的客户需求。一、金融新产品的概念与种类所谓金融产品创新,是指商业银行为了适应市场新需求而开创的与原来产品有着显著差异的一切产品。这里所说的"开创"并不是指由银行重新设计开发的意思,而必须要从银行的整体概念来理解,只要银行产品任一个层次发生了更新或改变,使得产品增加了新的功能或服务,并能给客户带来     

供应链金融：打造银企“共赢链”

近年来,供应链金融逐渐成为国内外商业银行新的业务增长点。特别是2006年末我国金融业全面对外开放后,国内商业银行面临着来自外资银行进驻的挑战,以及随着利率市场化、息差收窄、金融脱媒等情况的出现,商业银行战略转型迫在眉睫。同时,企业在壮大经营实力中不可避免地遇到流动资金的制约,他们迫切需要更多的融资渠道。在此背景下,供应链金融成为国内银行与企业发力角逐的新兴产业市场,成为银行和企业拓展生长空间、增强竞争力的一个重要领域。对此,业界是这么总结的——供应链金融是企业创新与金融创新的有机结合,能有效实现企业和银行的互利共赢。     

商业银行推行客户经理制的客观必然性及其意义

商业银行客户经理制是银行综合服务体系的主体,是以客户为中心,以客户经理为先导,以所有业务操作柜员化为保障,以后台支持系统实施全过程风险监控为依托,为客户提供集成式、全方位服务的服务体系。商业银行客户经理制在国外已发展为银行业务发展的助推器,在我国商业银行推行客户经理制是适应经济竞争和商业银行生存发展的需要。商业银行必须从客户的角度出发,充分考虑客户的利益,实现以客户需求为轴心的思维方式、经营方式和管理方式的根本转变,以增强市场综合开发能力,防范经营风险,提高商业银行的综合效益。     

银行供应链金融业务提升路径

3月22日,在国新办举行的应对国际疫情影响维护金融市场稳定发布会上,中国银保监会副主席周亮称,要大力发展供应链金融,化解上下游小微企业流动性的压力。发展供应链金融业务不仅符合国家政策导向,更是商业银行适应经济新常态下的市场竞争格局、以客户为中心提升核心竞争力的战略选择。经过几年的发展,我国供应链金融发展中的一些短板也逐渐显现出来,如何提高各方参与供应链金融的积极性、加强供应链金融的数字化升级等,值得思考。本刊特约请相关专家就此进行了讨论。     

电话银行系统的设计

为适应国有专业银行逐步向商业银行转变,金融部门在加快经营思想和经营体制转变的同时,必须加快建立起服务型的、追求高效益的、具有竞争力的现代化金融运行机制,在这过程中实现金融电子化是关键。依靠金融电子化,进一步增强服务功能、优化服务手段、提高服务质量、增强银行电子网络化系统的功能是吸引客户的重要途径和可靠保证。而采用电话银行系统,为用户提供准确、高效、保密的结算服务体系和全方位的服务手段,是增加金融电子网络化功能的一个重要组成部分。 一、系统设计方案 1.设计目的 (1)建行开户的企业可以通过电话银行系统…     

商业银行供应链金融现状与发展趋势分析

供应链金融作为商业银行的一个金融创新业务,受到了国内各大银行的重视。论文总结了各大行发展供应链金融的历程和服务特点,从品牌、客户、准入机制等方面提出了建议。     

金融为本、创新为魂,打造社交金融新利器

当前,以大数据、云计算、移动互联网等为代表的新一代信息技术风起云涌,并迅速向金融领域渗透融合,催生了互联网金融等新业态。在技术变革的外部驱动和转型发展的内生需要相互作用下,商业银行的经营管理模式、业务运行模式、客户服务模式乃至整个银行业态面临着急剧变革,银行正加快转变发展方式,寻找可持续发展的新路径。     

面向金融互联网的银行业务模式创新

在互联网金融带来的新挑战下,商业银行面临转型的巨大压力。银行要建立差异化的竞争优势,增强客户粘性,在互联网金融大潮中寻找自己的立足点和支撑点,就必须不断创新现有的业务模式,不断寻找新的业务机会。在互联网经济时代,银行要改变传统的依托物理网点不断扩展来拓展业务的方式,基于互联网金融的思维,依托信息科技、互联网技术;以面向客户服务为核心,注重客户体验,建立互联网链式的金融服务渠道,低成本、高效率地拓展客户规模;打造开放式金融服务平台,面向互联网链整合上下游资源,打通商品生产交易全流程的业务链条,实现全景式金融服务。