“冒名贷款”凸显农户贷款管理弊端

这里所谈的“冒名贷款”是指实际借款人在不符合借款条件下，借用或盗用名义借款人的身份证件和印章向信用社办理10万元以下的农户贷款。冒名借款人有信用社内部人员也有社会人员，有的“冒名贷款”造成了较大经济损失，演变成为经济案件。“冒名贷款”在基层信用社的频频发生，暴露出农户贷款管理存在一些弊端。     

推广农户小额信用贷款的对策建议

（一）开发贷款品种。一是推行农户联保贷款。按照＂多户联保、余额控制、周转使用、按季结息、分期还款＂的原则,农户在自愿的基础上组成联保小组,签订联保贷款协议,明确信用社、联保小组成员的权利和义务,信用社根据农业生产及经济发展状况对联保小组成员提供贷款。     

农户联保贷款中存在的风险隐患和补救措施

农户联保贷款是信用社的一个重要信贷产品,随着国家把推广农户联保贷款做为“富民工程”来抓,农户联保贷款在信用社贷款中的比重将越来越大。以A县联社为例,2003年农户联保贷款占总贷款的34％；2004年农户联保贷款占总贷款的49％；2005年农户联保贷款占总贷款的66％,但在实际工作中,农户联保贷款在操作中存在以下几个方面的问题和隐患。一、贷款介绍信只给了推荐人权利,而没有约定推荐人应     

农户小额信用贷款面临异议

中国人民银行从1999年开始推行农户小额信用贷款，并出台《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》。农户小额信用贷款因其额度小、借贷方便、操作灵活，一度受到信用社和农民的普遍欢迎，缓解了农民贷款难问题。然而时至今日，我们对农户小额信用贷款发放情况进行调查时发现，农户小额信用贷款已遭遇到了部分信用社和农民的异议。其原因有五：     

当前农户联保贷款的实施障碍及其对策探讨

农户联保贷款是近年来农村信用社摸索出来并正大力推广的一种新型的支农贷款方式,但在实践中其“实施难”的问题日益突出,已经影响到信用社为“三农”服务的功能。文章在分析了制约农户联保贷款实施的几大因素之后,从地方党政、信用社自身等角度探讨了标本兼治的对策建议。     

农户联保贷款应注意"六忌"

农户联保贷款是一种以农户自愿联保,互负连带责任为前提,实行"一次申请,集中核定,分次发放,周转使用"的贷款方式,其方便快捷,安全有效,深受广大农户和信用社员工的欢迎与支持.     

农户授信联保贷款的风险隐患应引起重视

农户授信联保贷款即＂一证通＂贷款,是指农村信用社对服务区域内农户评定信用等级、公开授信,并同自愿联保的农户签订三年有效的借款合同,核发农户贷款证,农户持农户贷款证、有效身份证明和印鉴到信用社柜台随时办理的贷款。     

村级贷款应注意五个问题

近年来,部分农村信用社尝试性地开展了将农村信用社的村级贷款分解落实到农户的工作,由单个拖欠村级提留的农户分别向农村信用社立据,并置换原有村组所立的借据,从而把原来农户欠村组提留、村组欠农村信用社贷款的连环负债简化为单一的农户对农村信用社的负债.     

对宾阳县洋桥信用社农户联保贷款试点的调查分析

中国人民银行关于《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》下发以后，宾阳县信用联这结合本县具体情况，把洋桥信用社作为农户联保贷款的试点，经过一年多的实践和探讨，摸索了一些具体的操作方法和氏作经验，并取得了较好的社会效益和经营效益。     

农户联保贷款问题值得关注

当前,基层农村信用社开办的农户联保贷款在解决农户贷款难、满足农民资金需求方面,发挥了积极有效的作用,体现了信用社服务“三农”的宗旨,但由于农信社管理和农户信用观念等方面的问题,农户联保贷款在推广过程中,也出现了一些不容忽视的问题,亟待认真研究并切实加以解决。     

构建农户贷款支持体系的障碍及对策

近年来,农村信用社推出了一系列行之有效的农户贷款方式,但从构建农户贷款支持体系来看,仍存在政策、自身及农户三大障碍。为消除这些障碍,加大贷款扶持力度,文章提出,尽早出台农户贷款支持体系;配合政策加大对信用社的扶持力度,增强其后劲;农村信用社全面代理农业发展银行业务;农信社积极为农户提供信贷服务,实行差别利率;推行金融联系服务卡,以及加强农户贷款支持体系的管理等。     

谈农信社借名贷款的风险及防范

近年来,农村信用社立足于服务“三农”,以产业为依托,以农户为基础,大力推广农户联保贷款,扩大支农覆盖面,强有力地支持了县域及农村经济的发展。然而,随着农村信用社贷款投放量的不断增加,农村信用社借名贷款风险凸显,给信贷资金安全带来极大的风险隐患,并成为信用社案件发生的主要诱因之一。农村信用社借名贷款不仅范围广,而且数额大,已严重影响了正常的经营活动,如不及时根除,势必会对信用社造成不利的影响。     

坚持为“三农”服务努力改进农户贷款管理

为进一步改进信贷支农工作，最近，我们对西安市所辖六县及闫良区农村信用社的农户贷款发放、管理情况进行了专题调查，在了解农村信用社为改进支农所做的大量工作的同时，也清楚地看到，目前我市农信社的支农工作与广大农民和各级党政的期望还有差距，一是农户贷款投放比例总体偏低，难以满足农户需求，在所走访的信用社中，使用小额农户贷款的农户平均只占农户总数的10%左右，二是各县区、各信用社之间农户贷款投放量严重不平衡，郊县十个联社中，农户贷款占比超过60%的有5个，低于20%的有3个，比例最高的为90.32%,最低的仅为3.78%。考虑到经济结构的差异，城郊三区联社农户贷款占比较低有其合理性，但平均仅7.5%的比例显然太低；即使同为农业比重较大的县域联社，最高与最低也有40多个百分点的差距，总体看，农户贷款难仍然是当前农村金融工作中突出的矛盾之一，农户贷款管理工作亟等改进和加强。     

基于信用评价模型对农户贷款违约行为的实证分析

一、变量和数据的选择本文所用的数据来源于2005年至2008年对广东省英德市、中山市和河南省驻马店市3个地区的农户的抽样调查。其中英德市是以白沙镇和英红镇的四到五个村为主要调查对象,中山市主要以小橄镇为主要调查对象,驻马店市主要以上蔡县的西洪乡3个农村为主要调查对象。一共发放883份有效问卷,有信用社贷款的农户一共有141户,占调查总数的比例为15·97%;其中广东省英德市的调查对象共282份,其中农信社贷款农户58户,所占比例为20·56%;中山市的调查对象302份,其中农信社贷款农户64户,所占比例为21·19%;河南省驻马店市的调查对象299份,其中农信社贷款农户19户,所占比例为6·35%。从贷款方式来看,小额贷款128户,而抵押贷款4户,保证贷款9户。在由信用社贷款的141户农户中     

农户联保贷款的隐性风险值得关注

20 0 0年以来 ,各地农信社积极推进农户联保贷款 ,有效地解决了农户贷款难、信用社放款难问题。但由于农信社信贷管理和农户信用差异等方面存在的问题 ,农户联保贷款出现了较大的隐性风险。一、存在“一户多保”、“多贷一用”或“同户联保”取得农户贷款现象 ,形成欺骗性贷款风险。当授信额度满足不了部分种养大户和多种经营大户的资金需求时 ,他们便以个人或配偶、子女的名义同时参加一个或多个联保小组借款 ,或者动员其乡邻、族人、员工分头组成联保小组借款 ,供其一户使用 ,一旦该户经营出现问题 ,便给贷款带来风险。部分农户为获取联保…     

警惕冒名贷款

近几年,涉农金融机构频繁发生信贷人员利用职务之便冒用他人名义贷款的案件。例如,笔者所在地区某信用社主任毕某,利用职务之便,先后以121户农户名义发放冒名贷款81.2万元,供朋友使用;某信用社出纳员利用职务之便,以78户农户名义发放冒名贷款42.9万     

要重视农户联保贷款问题

农户联保贷款开展以来，在增加对农户和农业的信贷投入、防范信用社信贷风险等方面发挥了积极作用，但是随着联保贷款的逐步推广，一些潜在的、深层次的问题也不断地显现和暴露出来。     

扎实管理小额农贷 切实促进三农发展——亭林信用社加强农户小额贷款管理的调查

金山联社亭林信用社积极推进零售银行建设，把小额农户贷款作为支持“三农”的突破口，既促进了当地经济的发展，又拓展了农信社业务，取到了双赢的效果。2004年末，亭林信用社农户小额贷款余额为1058万元，较初办此项业务时的1999年末增加1821万元，5年间累计发放农户小额贷款978笔，金额为6795万元，累计收回农户小额贷款854笔，金额为5978万元，其中累计发生逾期9笔，金额64万元，占贷款累计发放额的0．94％，并均在当月内收回，未发生一笔损失，累计收回农户小额贷款利息362万元。     

26000笔农户贷款是怎样营销的？——对泰兴市刘陈信用社大力营销农户贷款的调查

一个农村信用社在人口只有32000人、农户8911户的小镇。2002年全年累计发放农户贷款26000多笔，金额达6599万元，实现利息收入108万元．年末贷款户占到了全镇农户总数的42％。而与其经济条件和信贷人员力量差不多的信用社，一般农户款发放不足300笔，余额也仅有300万元，为什么会出现如此大的差距？刘陈信用社的26000笔农贷是怎样营销出去的呢？     

边远少数民族地区信贷产品创新路径选择——莫力达瓦达斡尔族自治旗个案

一、传统农户贷款模武存在弊端传统农户贷款摸式就莫旗讲,即指农信社直接面对成千上万的农户发放贷款,此种模式＂两高一小＂的弊端非常明显。一是成本高。农户贷款面广、额小、分散、管理难度大,农户取得贷款、信用社发放贷款都需要付出较高的成本。截至2010年5月,