兴业银行“银银平台”解密

2006年底，兴业银行非银行同业存放款项占同业存款的比重超过70％。如今，“银银平台”上合作银行已达430多家，连接网点25600多个。截至今年6月底，该行银行同业存放余额达7566．76亿元，占所有同业及其他金融机构款项比例也从不到30％上升至76％——这其中来自“银银平台”合作银行的存款约占50％。     

银银合作业务发展及风险管理探析

银银合作是商业银行规避竞争风险、实现同赢共利发展目标的有效途径,通过开展银银合作业务,商业银行之间由传统的单纯竞争转化为竞争基础上的战略联盟合作,促进了银行资源的优化配置。本文中,笔者结合自身的工作实践,首先对银银合作业务的发展、面临的风险进行了分析,然后重点从完善风险防控机制、严控操作风险、提高信用风险与市场风险的防控能力、提高风险管理的有效性重视中间业务管理等四个方面阐述了银银合作业务风险管理的具体对策,以期对商业开展银银合作业务、提升银行的风险管理水平有所参考。     

银银合作业务发展及风险管理探析

银银合作是商业银行规避竞争风险、实现同赢共利发展目标的有效途径,通过开展银银合作业务,商业银行之间由传统的单纯竞争转化为竞争基础上的战略联盟合作,促进了银行资源的优化配置。本文中,笔者结合自身的工作实践,首先对银银合作业务的发展、面临的风险进行了分析,然后重点从完善风险防控机制、严控操作风险、提高信用风险与市场风险的防控能力、提高风险管理的有效性重视中间业务管理等四个方面阐述了银银合作业务风险管理的具体对策,以期对商业开展银银合作业务、提升银行的风险管理水平有所参考。     

加强银银合作 共建和谐金融

我国银行业的全面开放和经济的飞速发展对银行服务提出了更高的要求,因此快速提升银行服务能力和管理水平显得刻不容缓。面临激烈的竞争环境,银行业树立共赢意识、变单一竞争关系为战略联盟关系,以加强同业合作为突破口,取长补短,提高银行的整体竞争力,已成为股份制商业银行面临新的经济金融形势必然的战略选择。一、我国银银合作的现状1.中资银行之间的合作1999年12月10日,中国银行与交通银行在上海签署了全面业务合作协议,两家银行的合作拉开了银银合作的序幕。2000年6月,中国工商银行与国家开发银行签订了《代理兑付银行汇票业务协议》,这一协议的签订国家开发银行成为我国首家可以直接办理银行汇票业务的政策性银行。2004年4月,农行陕西分行与中行陕西分行签订全面合作协议。2007年2月13日,深发、广发等9家股份制银行广州分行行长共聚广州花都,正式签署了银团贷款、跨行通存通兑业务和风险管理信息共享三份合作协议。2.中外银行之间的合作2000年8月汇丰控股与中国工商银行达成全面合作协议。随后渣打银行与中国工商银行就海外金融业务发展达成共识并签署全面合作协议。2001年交通银行与美国大通银行在上海就在中国进行基金业务合作签订协议。2...     

同业业务快速发展的潜在风险及走向

正近年来,随着资本市场的发展和金融脱媒的深化,商业银行同业业务逐渐兴起。同时,受传统息差收窄、盈利压力以及利率市场化加速推进等多重因素作用,也使得商业银行越来越关注同业业务。金融同业合作交叉性较强,给银行带来的收益也是多元化、综合性的。利率双轨制形成的套利空间、金融机构竞争优势差异、金融分业经营体制下的资金分布不均以及信贷规模调控等都是商业银行同业业务发展迅猛的重要原因。同业业务快速发展     

商业银行同业业务可持续发展策略研究

近年来商业银行同业业务发展迅速,表现出合作范围广、增长速度快、比重高、品种多样化等特征,存款形式转化、实体经济下滑、资金缺口压力、利率市场化冲击以及监管相对宽松是影响银行同业业务扩张的主要因素。实践表明,同业业务激增虽然拓展了银行的收入来源,但也存在一些问题,如利差不稳定、流动性风险聚集、干扰金融秩序、弱化宏观调控等,笔者认为,保持适度规模、明确合作对象、拓展低成本负债、创新同业产品、完善外部监管,有助于商业银行同业业务良性健康发展。     

银行业同业业务发展及其风险防范

<正>近十年来,随着我国各层级金融市场的发展,商业银行所处的经济金融环境发生客观变化以及金融创新的层出不穷,我国商业银行资产负债结构一大变动特征就是同业业务的迅速增长,尤其是在2010年后,银行间同业业务更是呈现了加速发展的势头。同业业务的快速发展对商业银行利润的贡献明显提高,加强金融同业间的合作,有利于实现优势互补和资源共享,是银行提高市场竞争力的一个有效途径,已成为各银行业务中不可或缺的组成部分,但是,同业     

我国商业银行同业业务现状、问题与方向

正随着目前直接融资比重的不断升高,经济未来增长不确定性持续增大,我国商业银行经营环境不断恶化。同业业务作为获取利润、调节流动性的工具,日益被商业银行所重视。同业业务规模、种类不断扩大,已成为银行业务中不可或缺的组成部分。但在蓬勃发展的同时,同业业务也显现出诸如同质性现象严重、资金管理混乱、流动性风险增大、盈利能力较弱等问题,这些问题不仅阻碍了同业业务健康发展,也对整个银行体系稳定造成了严重影响。我国银行同业业务发展现状银行同业业务是银行类金融机构以资源共享、优势互补为原则,以完善金融服务功能,拓展自身业务范围,改善自身资产负     

银行业同业业务发展及其风险防范

<正>近十年来,随着我国各层级金融市场的发展,商业银行所处的经济金融环境发生客观变化以及金融创新的层出不穷,我国商业银行资产负债结构一大变动特征就是同业业务的迅速增长,尤其是在2010年后,银行间同业业务更是呈现了加速发展的势头。同业业务的快速发展对商业银行利润的贡献明显提高,加强金融同业间的合作,有利于实现优势互补和资源共享,是银行提高市场竞争力的一个有效途径,已成为各银行业务中不可或缺的组成部分,但是,同业     

货币政策、同业业务与银行流动性创造

本文通过构造商业银行同业和非同业流动性创造指标,研究了货币政策对银行流动性创造的总体和结构性影响,根据商业银行参与同业业务的不同程度分析了货币政策作用的异质性,并检验了商业银行参与同业业务的影响因素。研究结果表明:第一,货币政策同时影响商业银行的流动性创造增速和结构,宽松的货币政策提高了银行总体流动性创造增速和非同业流动性创造增速,但是降低了同业流动性创造增速;第二,对参与同业业务程度不同的银行,货币政策的影响存在异质性,具体为宽松的货币政策降低了高参与度银行的同业流动性创造增速,提高了低参与度银行的同业流动性创造增速;第三,货币政策显著地改变了银行的同业资产持有比例,银行的风险越高,参与同业业务的程度越高。因此,在宏观审慎政策框架下,应该加强货币政策和金融监管的配合;运用多种货币政策工具,及时进行预调微调;进一步促进金融市场的发展,降低银行对同业业务的过度依赖。     

浅谈商业银行同业业务风险控制

同业业务通常主要承担商业银行司库职能，其主要目的是用于银行资金的流动陆管理。近年来，商业银行在传统盈利模式受到挑战、表内贷款规模受到限制的压力下，开始挖掘同业业务的发展空间，大量配置非标准化债权资产，央行称之为“同业渠道”业务。这种盈利模式给银行带来了较好的收益，但同时电加重了银行同业资产和负债的期限错配，增加了银行体系的流动性风险。     

加强银银合作共建和谐金融

我国银行业的全面开放和经济的飞速发展对银行服务提出了更高的要求,因此快速提升银行服务能力和管理水平显得刻不容缓.面临激烈的竞争环境,银行业树立共赢意识、变单一竞争关系为战略联盟关系,以加强同业合作为突破口,取长补短,提高银行的整体竞争力,已成为股份制商业银行面临新的经济金融形势必然的战略选择.     

银券一户通系统交易处理模式的探讨

目前，作为我国金融业的两大阵营———银行和证券实行的是分业经营，随着《证券法》和《商业银行中间业务暂行规定》的颁布和实施，“证券与资金分离，资金托管到银行”已是大势所趋。商业银行对资金与管理运用有着丰富的经验，由于资本市场的不断拓展，银行业传统的存贷利差逐步萎缩，开拓中间业务市场尤为迫切，金融同业合作的代理证券业务便是一个巨大的市场。而券商在同业激烈竞争中也迫切需要银行的支持与合作，依托于银行庞大的网络优势和储户群体，积极拓展证券业务。银证混业经营，可以发挥优势互补的作用，但同时也存在一定的风险…     

商业银行同业资产特性与风险承担行为——基于中国银行业动态面板系统GMM的实证分析北大核心CSSCISSCI

本文基于2008-2015年中国42家上市和非上市商业银行的非平衡面板数据,采用系统GMM两步法实证分析了商业银行同业资产规模及结构特性对风险承担行为的影响。研究结果表明,商业银行同业资产业务扩张对银行风险承担存在正向效应,即同业资产扩张提高了银行的风险承担。在同业资产业务结构中,传统同业资产业务(存放同业与拆出资金)扩张对银行风险承担存在负向效应,新兴同业资产业务(买入返售金融资产)扩张对银行风险承担存在正向效应,正向效应大于负向效应,因而总效应为正。具有不同财务特征的商业银行在同业资产业务对风险承担的影响上存在明显的异质性。资产规模较大和经营效率较低的银行,同业资产业务经营行为较为稳健,风险承担水平上升较慢,而流动性较高的银行,同业资产业务经营行为较为激进,风险承担水平上升较快。     

浅析银行同业业务快速发展背后的风险问题

近年来,随着国家宏观调控政策的趋严和对商业银行资本约束的加强,银行机构为了减少资本占用,规避监管要求,扩大盈利来源,大力发展同业业务。同业业务在提高银行资金使用效率,增强盈利能力的同时也带来了一定的负面效应。本文通过对甘肃省酒泉市银行同业业务发展情况的调查,分析了当前银行同业业务快速发展背后存在的问题和风险因素,并提出了规范的相关建议。     

银行发展同业存放业务的思考

近年来，在货币市场资金趋紧的宏观背景下，信贷供需矛盾突出，商业银行同业业务快速升温。分析同业存放业务的来龙去脉，探讨其业务实质和问题所在，不仅对促进其健康发展具有重要的现实意义，也是加强银行风险监管、规范同业业务发展的必然需要。     

农业银行金融同业合作问题研究

文章从分析我国商业银行同业合作的重大意义和有利条件着墨，探讨我国商业银行的金融同业合作问题。特别是根据我国商业银行所处的金融环境，全面介绍了目前我国商业银行已经开展的和正在开展的金融同业合作业务。在此基础上，结合农业银行上海市分行的实践，分析农业银行开展同业合作的现状，梳理农业银行开展同业合作存在的问题，探讨农业银行开展同业合作的政策和策略选择。此文对我国商业银行开展金融同业合作和农业银行开展金融同业合作和创新，都颇具参考意义。     

商业银行福费廷业务的制约因素及其对策

福费廷业务对商业银行和企业分别具有独到的优势，但其发展也面临着很多制约因素，包括企业方、银行方面以及政府政策层面的。商业银行需要多策并举，加大对企业的宣传力度，采取更加灵活的业务流程，提高人员素质，完善业务操作，并借助政府、银行同业和中介机构形成合力，促进福费廷业务得到应有的发展。     

商业银行同业业务发展趋势研究

随着我国金融改革不断深入与利率市场化进程的加速,金融机构间交流与合作进一步加强,商业银行同业融资业务保持快速增长。同业业务具有减少资本占用、扩展利润增长、规避金融监管等多方面优势,因此为金融机构大力发展同业业务提供了充足动力。伴随同业业务规模的快速增长,其所带来的流动性风险与系统性风险也日益突出,商业银行同业业务亟需在顺应经济“新常态”的前提下探索新的发展方向。本文旨通过对中外商业银行同业业务发展的现状的比较,分析总结同业业务在我国经济新常态下的新特征,指明商业银行同业业务未来发展方向,为商业银行同业业务的发展提供参考。     

银行同业业务:虚实背后的风险

银行同业业务是商业银行以资金融通为核心,以金融业同业机构为客户和合作对象开展的业务。近年来,在金融机构竞争优势差异化增强、息差收窄、资本约束加强、不良反弹、信贷规模偏紧、盈利压力增大的背景下,同业业务以其资本占用少、综合收益高、业务风险小的特点受到商业银行特别是中小型商业银行的青睐。央行2013年6月7日发布的《2013年中国金融稳定报告》显示: