无法找到第三方时车损险理赔探析

保险事故发生后，应当承担事故责任的第三方无法找到时，被保险人向保险公司索赔，保险公司通常都会赔付，但加扣一定的免赔率。实际上，这种做法与条款中根据所负事故责任比例承担赔偿责任的规定存在矛盾之处，确有梳理与纠正的必要。无法找到第三方时车损险赔偿规定的绝对免赔额与以事故责任比例为基础规定的免赔额没有必然的关系，无论当事人是否投保了附加不计免赔，均应按条款规定的绝对免赔率进行理算。     

司法解释保险免责条款坚守文意为本原则——以某寿险公司驾驶员意外保险免责条款争议为例证

保险条款是保险合同当事人约定权利与义务的通用载体。保险人在各种保险产品设定的保险条款中,不仅会列明保险责任范围,而且为了避免风险的无限扩大,还会通过制订责任免除方面的内容去限定保险责任范围。保险责任免除的内容,作为格式合同的重要组成部分,是由保险公司单方面事先制作的,保险相对人对其了解的深度远不及保险人,双方之间必然会产生严重的信息不对称。为了平衡合同双方权益,尽力实现相对公平,《保险法》不仅对免责条款的提示与说明义务作了严格规定(详见《保险法》第十七条),而且对格式条款的无效情形也作了明确规定(详见《保险法》第十九条)。     

关于交强险事故赔偿责任比例赔付问题的探讨

目前,保险公司承担的交强险赔偿责任是否应按交通事故责任比例来承担,我国保险界、法律界主要有两种观点：一种观点认为不应按责任比例承担赔付责任,另一种观点认为应按责任比例承担赔付责任。在保险理赔实务中,交强险不按事故赔偿责任比例进行赔付已成为一个不争的事实。     

醉酒驾车与交强险人身伤亡赔付——以《交强险条例》第22条第1款为分析重点

我国《交强险条例》第22条第1款规定保险人仅就醉酒驾车等情形的抢救费用予以垫付,但审判实务中法院多判决保险人就全部人身伤亡费用在交强险责任限额内予以赔付。在解释论上,《交强险条例》的规定应为有效条款,但在立法论上,该条的规定却不尽合理。法院之所以要求保险人对全部人身伤亡予以赔偿,其深层原因可以从交强险的首要目标、和谐哲...     

2009年伦敦协会货运险条款较1982年版的变化

最近，在国际贸易中普遍采用的英国伦敦保险协会所制定的《协会货物运输保险条款》（即ICC保险条款）作出了值得关注的修改，联合货物保险委员会（Joint Cargo Committee）推出了2009年1月1日版本的新条款。新条款扩展了保险责任起讫期，对保险公司引用免责条款作出了一些条件限制，对条款中容易产生争议的用词作出更为明确的规定，条款中的文字结构也更为简洁、严密。     

众说纷纭新车险

[背景] 占车险市场份额60%的中国人民财产保险股份有限公司的新版车损险于2004年11月1日正式启用.新版车损险对家庭自用汽车损失保险条款、非营业用汽车损失保险条款、营业用汽车损失保险条款等3个车损险条款及部分附加险进行了修改,在费率结构中加入了更多的从人因素,并引入了车型系数.新版车损险还规定上一保险年度内车辆如果发生过保险事故,续保时保费上调10%/次(最高上调到300%),未发生保险事故续保时保费下调10%,优惠上限可达50%,以此区别对待高风险客户和低风险客户,加大费率的差异化程度.这一事件在社会上引起不小反响.     

责任险条款中的问题

保险条款，特别是责任范围和责任免除涉胶到保险人和被保险人的重大利益。当保险人和投保人、被保险人或受益人对保险合同的某一条款的理解产生岐义时．根据《保险法》的有关规定，法院或仲栽机关做有利于投保人、被保险人或受益人的解释。因此，这就要求条款拟定者在拟定保险条款时应做到语义明确，表述清楚．内涵和外延界定严谨。     

关于车辆保险条款中存在的问题及其修改建议

1995年7月1日起,上海开始执行目前使用的车辆保险条款。1996年2月,作了部分修改。我以为,这次条款的变动,最大的好处是:统一了全国车辆保险条款和费率,对保险公司测算全国各地车辆保险赔付率的准确性,提供了有利条件,为调整车辆保险费率,并使费率更趋合理奠定了基础。同时,对规范车险市场的公平、有序竞争也起到了较好的效果。 现在的车辆保险条款同过去相比,主要是增加了一些除外责任,如盗抢责任、自燃、泄漏等;条款解释也比过去更加明确:但从条款本身来看,不明确的地方仍很多,虽然人民银行条款解释中有解释,但用第八届全国人民代表大会第十四次会议通过的《中华人民共和国保险法》     

从个案谈意外伤害保险免责条款效力的司法认定

“酒后驾车”虽然属于众所周知的违法行为,但是目前并没有法律、行政法规规定酒后驾驶造成的伤亡的,可以当然免除保险公司的保险责任.根据《保险法》第17条的规定,保险公司对类似“酒后驾车”不赔的意外伤害免责条款仍然要履行提示和明确说明义务,否则该免责条款不产生效力.     

自家车相撞 三者险不赔

李女士家里有两辆私家车．周末时家人开着两辆车出去游玩．在高速公路上发生追尾,两车受损。由于两辆车都在保险公司投保了交强险和三者险,事发后,保险公司对追尾的后车进行了车损险的赔付。但李女士向保险公司提出用后车的三者险赔付前车修车损失时．保险公司以事故车辆均为同一人所有为由拒绝赔付。李女士对此感到很不解。     

登机前,买份保险好

航空人身意外保险(以下简称"航意险"),是指当旅客在乘坐航班期间,因意外事故而身亡、残疾或受到其他伤害时,由保险公司按照条款和有关规定承担赔偿责任的保险合同.一般而言,航意险有三种赔付情况:第一种是在有效期内身故,给付身故保险金.第二种是在有效期内残疾,给付残疾保险金.第三种是在有效期间内,未造成身故或残疾,按3万元的限额给付医疗保险金.     

保险欺诈及其防范——新《保险法》不可抗辩条款的法律适用

一、引言不可抗辩条款的发展经历了从个别保险公司的自愿条款到普遍行业惯例,再到法律规定的发展过程。19世纪上半叶,保险公司屡屡以投保人或被保险人违反保证或者不如实告知为由拒绝赔付,引发了大量保险纠纷,也使保险公司陷入信任危机。为     

略谈车险按责任赔付条款的法律效力

央视报道车险按责任赔付条款，尤其是无责免赔条款涉嫌霸王条款之后，各大新闻媒体、保险业界、车险消费者以及学界专家，均对此发表自己的看法和观点。总体上看，大家对于车险按责任赔付条款的法律效力是存在不同意见的。一种意见认为，     

保险条款的用词应规范

保险条款是构成保险合同的重要文件之一,保 险条款中的内容特别是保险责任和责任免责条款以及名词的释义应规范和科学。但由于长期以来保险公司设计条款的人员多以保险专业为主,因而不免一些涉及医学等方面的用词显得不够规范和科学。这在健康险条款中较为普遍。保     

交强险与交通事故认定书中的“责任”性质辨析

一、交强险中的“责任”性质问题在交强险实际运作中,存在各种含义不同的“责任”混用的情况,《机动车交通事故责任强制保险条款》(以下简称《交强险条款》)中体现较为明显。其第八条规定,被保险机动车发生交通事故,“依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任”,保险公司应当按照     

车险条款前后矛盾--车主挥之不去的痛

和保险公司打交道的不少车主都有感触:车险保费缴纳弹性真大。其实,车险价格混乱只是外在表现,保险条款背后的问题才是症结所在。保险合同中大量专业术语及拗口的描述,使本就处予弱势的投保人已经云里雾里,加上部分条款叙述模棱两可、关键设置并不透明,更容易使投保人不知不觉跌入陷阱。继寿险行业实行投保提示制度后,机动车辆投保从2005年5月1日起也实行了提示制度。登录许多保险公司的网站,点击“车险”,率先看到的便是一则针对投保人的“机动车辆投保提示”。提示共有6条内容,其中第2条着重强调:投保人签订保险合同前,应认真阅读保险条款中的保险责任、责任免除及保险单中的特别约定等内容,重点关注保费计算中的各种参考因素……但是,投保人是否真能做到这一点呢?     

赔偿不是什么都赔

发生肇事的王某，刚从保险公司领到赔款就大发牢骚：“处理事故时，我花了4000多元，可保险仅赔我3000多元；而相比较，竞差了1000多元，真是太亏了”，象王某这样对保险赔付心存不满的车主，绝非个别。其实，车辆保险赔付绝不是保险入随心所欲，它是严格遵照经保监会批准的《机动车辆保险条款》的规定执行的。     

试探“弃权与禁止抗辩”在无保险利益合同中的适用——由一起交通事故人身损害赔偿纠纷引发的思考

一、保险公司承保无保险利益合同,事故发生后能否拒赔？ 机动车所有人甲将其所有的机动车挂靠在运输公司乙名下。乙向甲收取管理费,并为甲的车辆代为办理机动车第三者责任保险,保险费由甲自己承担。但为了减少保费支出,乙与运输公司丙协商,由丙以投保人及被保险人的身份向某财产保险公司投保机动车车损险及第三者责任保险。2005年10月,甲驾驶投保车辆与丁相撞。交警部门责任认定,双方同责。丁向法院起诉,要求机动车所有人兼驾驶员甲、运输公司乙及保险公司共同承担赔偿责任（如右图）。保险公司以保险合同的投保人运输公司丙为案外人,且丙对该机动车辆不具有保险利益为由,主张保险合同无效,拒绝承担保险责任。     

车损险“无责免赔”与保险代位求偿机制冲突分析

日前,网上热炒车损险"无责免赔"为保险霸王条款,并将其与保险代位求偿机制相联系,引起了社会争议。一时间,保险业成为社会焦点,被推向了风口浪尖。一、车险"无责免赔"与保险代位求偿机制的冲突"保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负事故责任比例,承担相应责任",这是全国现行机动车商业保险行业的基本条款规定。这与保险法规定的代位求偿     

浅谈雨季车辆理赔风险防范

一、暴雨的确认根据各家保险公司通用的机动车辆保险条款规定,暴雨损失属于保险责任,而达不到暴雨情形的则不在保险责任范围内,所以保险公司在风险防范和理赔过程中首先应该对什么是暴雨有个明确的界定。我国气象上规定,每小时降水量达到