产品责任保险之附加承保范围研究

产品责任保险合同是投保人与保险人在自愿协商的基础上订立的,虽然产品责任保险合同的基本承保范围是保险公司预先设定的,但在投保人支付附加保费的情形下,保险公司可以在基本承保范围之外提供附加承保范围,以满足投保人的多样化需要。     

产品责任保险之被保险人研究

一旦因产品存在缺陷发生产品责任事故,涉及到的受害人数量非常巨大,巨额的产品侵权损害赔偿金也远远超出一般的侵权责任事故,此时,生产者与销售者承担着巨大的产品责任风险。按照我国《保险法》第12条第5款的规定,被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。通常情况下,被保险人必须符合以下两个条件：一方面,被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人。     

投保人、受益人故意致害之保险人责任问题探析

一、投保人故意致害时保险人责任问题保险合同的设立,学理上有为自己的利益而设立;有为他人的利益而设立;也有既为自己的利益,也为他人的利益设立之别。故,有学者提出该问题不可一概而论,应视情况区别对待的主张,即:在投保人为第三人利益投保而故意杀害被保险人时,保险人应当向第三人给付保险金;     

浅议投保人解除保险合同规则

我国《保险法》第15条规定了投保人的合同解除权,其内容为“除本法另有规定或者保险合同另有约定外,保险合同成立后,投保人可以解除保险合同。”对于投保人之“任意解除权”,结合保险合同之特质,包括但不限于以下四个问题需要我们给予关注。     

对投保人合同解除权的反思与立法建议

保险合同作为一种特殊的民商事合同,较之一般合同具有自身特殊性,主要体现在保险合同的附合性和涉他性.有关保险合同解除制度的规定,直接关乎合同当事人的权益平衡,是保险合同立法的一项重要内容.本文首先将保险法中投保人的合同解除权界定为任意解除权,然后对任意解除权提出质疑,并进一步探讨投保人合同解除权的立法完善并提出个人建议,希望能对完善有关规定有所裨益.     

董事责任保险的附加承保范围——公司实体责任保险研究

目前,我国保险公司销售的董事责任保险并不包括公司实体责任保险这一附加承保范围,因此,当公司因遭遇证券民事赔偿诉讼而与董事和高级职员承担连带责任时,赔偿责任以及抗辩、和解费用的分摊就成为一个非常棘手的问题。为了及时解决分摊难题并增强公司的赔偿能力,应当借鉴美国保险公司的实践经验,在董事责任保险中附加公司实体责任保险。     

董事责任保险的附加承保范围——公司实体责任保险研究

目前,我国保险公司销售的董事责任保险并不包括公司实体责任保险这一附加承保范围,因此,当公司因遭遇证券民事赔偿诉讼而与董事和高级职员承担连带责任时,赔偿责任以及抗辩、和解费用的分摊就成为一个非常棘手的问题。为了及时解决分摊难题并增强公司的赔偿能力,应当借鉴美国保险公司的实践经验,在董事责任保险中附加公司实体责任保险。     

货物运输中保险人对投保人代位求偿权制度研究

一、引言保险业的繁荣发展保障了运输业的稳步向前。在货物运输途中,为了避免货物由于自然灾害或者意外事故出现损毁造成损失,承运人常常会选择为在途货物投保货物运输保险。在此情况下,货主成为被保险人,承运人成为投保人,这就引发了对投保人到底是保险合同当事人还是代位第三人的讨论。     

投保人死亡后保险合同解除权归属研究

一、保险合同解除权主体 （一）《保险法》中保险合同解除的相关规定 我国《保险法》（2002年修正）第十四条、第十五条对保险合同的解除作了一般性的原则规定（2009年修订的保险法将这两条合并为一条）：除本法另有规定或者保险合同另有约定外,保险合同成立后,投保人可以解除合同,保险人不得解除合同——规定了投保人享有任意解除权,保险人除法定或约定外不能解除保险合同。     

基于权益视角的保险人契约责任探析

履约能力不对称条件下,被保险人权益实现面临多元经济伦理和法律规范约束,主要表现为保险人契约责任问题。本文从现代民商法和制度金融学的分析视角,阐释保险人履行契约责任涉及的企业伦理和契约法制度问题,并就保险人契约责任法律规制,提出相应的学理思考。     

中国保险费率管理制度的变迁与改革

自国内保险业恢复发展以来,费率管理就作为一项重要的保险管理制度确立起来。随着保险业发展情况的变化和政府对金融业管理体制的调整,中国保险业费率管理制度先后经历了分散的指导性管理、严格的集中统一管理和市场化管理三个发展阶段,并正在向更加全面的费率市场化管理迈进。梳理和回顾这一变迁过程的诱因和成果,对于继续推进保险费率市场化改革意义重大。     

财产保险费率市场化的生成机制研究

我国财产保险费率市场化经历了管制——解除管制——管制三个阶段,目前,费率市场化的生成机制仍未形成。本文从财产保险定价的特殊性出发,探讨财产保险费率市场化应具备的特殊条件,以及促使上述条件得以生成的机制,并对费率市场化的两种生成机制进行比较分析,提出我国下一步费率政策改革的建议。     

农业保险保费补贴的央地责任分担:基于区域公平的视角

农业保险保费补贴是我国政策性农业保险发展的重要推动力。通过测度各省省级财政的补贴负担率和中央财政补贴对各省农业保障的支持力度,我们发现一些农业大省承担着更大的补贴压力,而中央财政在转移支付的差异化对待上有所不足,结果产生了补贴的区域不公平问题。从性质上看,农业保险保费补贴是由中央和地方财政共同承担的一项事权,因此其支出责任也应该在科学划分的基础上由双方共同承担。结合各省的最新数据,本文基于因素法测算了各省对中央财政转移支付的需求得分以及中央财政对各省转移支付的分配权重,对优化中央和地方财政补贴责任的划分提出了若干建议。     

新医改框架下我国商业健康保险发展策略探讨——国际经验和中国模式

我国商业健康保险市场虽饱受政府重视,但却始终发育不足。相当重要的一个原因是简单逐利,并不兼顾社会需求,忽略医疗保险源自社会互助的历史渊源,也就缺乏科学的发展模式。从国际看,在私营医疗保险发挥重要作用的国家,其私营医疗保险市场构成主体、管理费用、保险合同类型、费率设定方式、专业化程度等都与我国存在较大的差异,其背后的原因是制度所遵循的价值理念和发展方式的不同,特别是对制度目标的认识。因此,本文提出一系列方法,淡化我国商业健康保险市场的盈利动机,使其注重社会公众利益与其利润的共同实现,从而使整个市场走上科学的发展道路,更好的完成自己作为公立计划补充的角色。     

基于异方差调整的粮食单产风险分布对保险费率厘定的影响研究

粮食单产风险分布是费率厘定的重要依据。本文基于单产趋势估计中异方差现象对单产风险分布及费率的影响,构建了基于异方差的调整系数估计模型和区域产量保险费率测算方法,并利用1963~2017年全国27省主要粮食作物保险进行实证检验。结果发现:放松异方差假设对我国粮食单产风险分布及费率厘定具有显著影响,13个省份的一种或多种粮食作物存在趋势异方差现象,且分布具有集聚特征。其中,小麦和水稻的单产风险随产量具有缩小趋势,费率受异方差影响较大,玉米单产风险随产量略有增大,费率受异方差影响较少。研究结果对于粮食单产风险分布、风险区划及保险费率的调整具有重要意义。     

An application of two-stage quantile regression to insurance ratemaking

Two-part models based on generalized linear models are widely used in insurance rate-making for predicting the expected loss. This paper explores an alternative method based on quantile regression which provides more information about the loss distribution and can be also used for insurance underwriting. Quantile regression allows estimating the aggregate claim cost quantiles of a policy given a number of covariates. To do so, a first stage is required, which involves fitting a logistic regression to estimate, for every policy, the probability of submitting at least one claim. The proposed methodology is illustrated using a portfolio of car insurance policies. This application shows that the results of the quantile regression are highly dependent on the claim probability estimates. The paper also examines an application of quantile regression to premium safety loading calculation, the so-called Quantile Premium Principle (QPP). We propose a premium calculation based on quantile regression which inherits the good properties of the quantiles. Using the same insurance portfolio data-set, we find that the QPP captures the riskiness of the policies better than the expected value premium principle.     

推进利率市场化改革的难点和路径

近年来,我国的利率市场化改革不断稳步推进,并取得重要进展。当前,《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》就加快利率市场化改革提出了新的任务和要求,在此背景下,该文就我国进一步推进利率市场化改革的意义、难点、风险和路径进行深入研究。文章认为,加快推进利率市场化改革有利于发挥市场在资源配置中的决定性作用,促进当前中国经济结构调整和转型升级;需特别关注表外风险监管与风险控制的思想、机制和措施滞后于利率市场化等风险;在实施路径上,要在巩固前期改革措施和推进主动负债产品利率市场化的基础上,将改革重心进一步转移到培育完善利率调控框架和利率传导机制上来。     

我国开发环境责任保险的战略选择

环境责任保险是一种新型保险品种,开发环境责任保险有利于保险业的发展、环境保护和环境污染受害人的权益.国家应该根据具体情况对环境责任保险予以干预,根据实际需要选择环境责任保险的模式,采取差别保险利率、强制保险和由政府给予支持的模式.     

巨灾保险应该强制参保吗?——基于强制保险的发展逻辑

尽管利用巨灾保险来补偿巨灾损失的做法已经得到越来越多的认同,但是人们对于巨灾保险是否应该采取强制参保的方式尚存明显争议。本文通过考察强制保险的两种基本形态——社会保险与强制性商业责任保险的历史发展背景,总结出强制保险发展的基本逻辑,然后以此为衡量标准对巨灾保险是否应该采取强制参保的方式进行了探讨。本文研究发现,巨灾保险并没有满足采取强制参保方式的所有标准,这或许正是人们对这一问题存在争议的原因。