场景金融与金融科技融合：构建以长尾客户为主体的零售发展新模式

零售业务构成商业银行重要的资金价值贡献，是当前业务转型重点。在“无场景不金融”的状态下，商业银行的零售业务由传统的网点竞争转为线上、金融场景的竞争。场景金融生态圈里，业务发展是根本，金融科技为手段，金融场景属战场，长尾客户系重要目标客群，金融产品与服务是金融交易的载体。文章认为金融科技和金融场景是提升零售业务长尾客户量、质的根本条件，成果最终体现在零售业务发展。为此，金融科技与金融场景要深度地融合，树立长尾客户经营理念，搭建金融新场景，对长尾客户实行精细化管理，不断创新金融产品，大力发展开放银行，为构建以长尾客户为主体的零售发展新模式提供新动能。     

科技让金融消费更美好

<正>场景金融、消费者权益保护和打击金融“黑产”成为当前推动消费金融健康发展的三大支柱，也是金融科技公司发展的关键所在2021年经济数据显示，消费依旧是中国经济增长的重要引擎，且未来还将发挥重要作用，金融服务新消费的价值和意义更加凸显。在金融稳消费、促消费的重要实践中，金融科技平台通过在金融机构、消费者和消费品牌之间构建场景消费的桥梁，使金融活水源源不断地对消费各领域精准滴灌，发挥了“连接器”和“催化剂”的重要功能。     

浅谈商业银行个人消费金融数智化经营思路

消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一,是经济稳健运行的“压舱石”。为稳定和扩大消费,促进消费恢复,国家先后下发《关于促进汽车消费的若干措施》《商务部等13部门关于促进家居消费若干措施的通知》《关于恢复和扩大消费的措施》,明确要求引导金融机构按照市场化方式,加大对汽车消费、家居消费、住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度。由此可见,消费金融将成为商业银行服务双循环新发展格局的重要支柱。     

以场景金融赋能商业银行高质量发展

<正>当前，商业银行正在积极运用科技手段来架构场景金融体系，赋予场景金融更多功能，以不断提升客户体验。加大场景金融建设，依托场景金融体系来提升自身核心竞争力，可促进商业银行高质量发展。现代科技催生金融工具、手段、服务模式的变革与创新。过去，商业银行将重心放在拼人力、拼网点、拼投入上，但在数字经济背景下，高科技化、智能化技术成为推动商业银行金融服务创新的驱动力。场景金融正是坚持“以客户为中心”，着力依托现代数字技术来剖析客户在不同场景下的金融需求，高效提供一站式、个性化的金融服务，提高业务效率，积累忠诚客群。因此，商业银行要抓住数字化转型这一契机，深入研究数字技术，推进场景金融体系的建构。     

“高质量发展消费金融，助力恢复和扩大消费”专题研讨会专家观点荟萃北大核心

中央经济工作会议将“着力扩大国内需求”作为2023年重点工作之一，强调要把恢复和扩大消费摆在优先位置。2023年中国经济开局态势向好，“拼经济”成为各地政府开年工作的重中之重，消费作为国民经济的基本盘，对全年经济增长具有引领拉动作用。2023年3月，上海出台了15项举措，聚焦新型消费、服务消费、汽车消费、绿色消费领域，培植新的经济增长点。在此背景下，2023年4月14日，由上海金融业联合会、交通银行《新金融》期刊联合主办，交银金融租赁有限责任公司协办的“高质量发展消费金融，助力恢复和扩大消费”专题研讨会在沪举办。来自政府机构、高等院校、商业银行、消费金融公司等机构的专家围绕议题展开了深入交流和讨论，多视角、多层面地剖析了消费金融的现状、重点、热点，分享了各自的观点。本刊摘编与会专家的讨论发言和精彩观点，以飨读者。     

普惠金融视角下农村商业银行数字化转型

经过新冠肺炎疫情考验,数字化已成为普惠金融发展的大势所趋,在乡村振兴的战略背景下,农村金融服务需求将会扩大,但由于我国农村地区数字金融基础设施建设滞后等原因,我国农村商业银行数字化转型出现数字金融应用场景不足“、自身排斥”现象严重、农村金融的市场化水平不高、信息安全隐患较大的问题。建议借鉴农村商业银行数字化转型的成功做法和典型案例,推动农村商业银行普惠金融数字化转型。     

ATM哪些新功能是银行赢得客户的关键

作为银行柜台服务的延伸、自助服务中的重要角色——ATM是随着银行卡市场的产生而出现的。发展到今天，ATM机具功能和ATM网络机制不断完善，已经成为个人金融服务的重要终端。因此，充分认识金融自助服务作为盈利渠道的战略意义，了解和支持客户使用ATM的新需求，有效利用ATM的革新技术服务于客户，对于商业银行至关重要。由于近年来金融企业为争夺消费的竞争日趋激烈，前不久，ATM领域重要厂商迪堡公司委托市场调研公司Harris Interactive Inc就有关消费对ATM的使用、期望和认可走访了美国的2000多名消费，并于2006年11月14日公布了这项最新的ATM市场研究报告。此报告对于国内商业银行制定ATM未来发展方向、打造企业强势，无疑具有重要的参考价值。为此，本特编报告中的重点内容，以期引起国内商业银行管理和科技人员的重视。[第一段]     

新时代零售金融的使命和担当

在新发展阶段,金融工作应担负起新的职责使命,要立足新发展阶段,完整、准确、全面贯彻新发展理念,全面融入和服务构建新发展格局,推动高质量发展,满足实体经济和人民美好生活对金融服务的多样化需求。商业银行零售金融应通过数字化转型和金融科技赋能,全力提升普惠金融、消费金融、财富金融、养老金融等领域的服务能力。     

强国战略下数字人民币在商业银行金融应用场景研究

在当今时代,商业银行已将发展场景金融作为做强机构的重要路径之一。数字人民币作为金融强国战略的重要实施工具,其应用具有很强的政策性和必然性,对商业银行金融场景产生全面和基础性的影响。商业银行必须根据数字人民币的应用规则打造新型的场景金融发展模式。当前,商业银行必须精准分析数字人民币应用对其资产、负债、金融市场等业务场景的影响,发掘数字人民币场景金融应用中存在的问题,同时积极采取强化技术和加强数据安全、增加基础设施和人才培训的投入等措施,多渠道打造具有数字人民币基因的新型金融场景,推动商业银行数字化转型和高质量发展。     

服务价格监管新规与商业银行应对之策

银监会、国家发改委曾于2003年制定《商业银行服务价格管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），对规范商业银行服务价格管理起到了重要作用。近年来，随着人们金融消费需求的不断增长，我国银行业逐步改善服务理念和方式，加强金融创新，服务能力和水平不断提高，服务种类日益丰富。同时，商业银行业务发展和受理渠道的多样化使服务价格信息披露和银行客户行使知情权、选择权的形式更加复杂，《暂行办法》已不能适应银行业发展的变化和要求。     

商业银行发展科技金融业务的策略研究

一直以来，服务创新驱动发展战略不仅是商业银行贯彻落实党中央决策部署、助力实现高水平改革开放和科技强国的重要途径，更是实现自身转型创新的内在需要。在此背景之下，研究商业银行科技金融不仅是落实国家“双创”战略的重要体现，更是对新常态下经济转型发展路径的积极探索，具有现实意义。本文简要阐述了商业银行科技金融的新形势，从组织架构、产品创新等方面比较分析了同业发展现状，提出了当前存在的主要问题，并在此基础上从体制机制、专业化队伍建设等方面提出当前商业银行发展科技金融的主要策略。     

深刻把握新时代脉搏大力推动区块链创新

近年来,区块链技术更迭迅猛,创新应用如火如荼,已经成为资本市场的重要风口,有望深刻变革诸多传统领域。随着“数字时代”到来和金融科技的发展,银行所面临的环境也更加复杂,“金融脱媒”的压力进一步加大。商业银行经营面临着数据资产化、服务场景化、架构扁平化等转型发展课题。     

商业银行知识产权融资业务创新思考

<正>国家“十四五”规划提出“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位……加快建设科技强国”的目标。发展科技金融既是商业银行落实国家战略和服务实体经济的社会责任，也是商业银行谋划未来发展、打造第二增长曲线、实现高质量发展的内在要求。在各家商业银行大力发展科技金融的背景下，知识产权融资业务成为商业银行打造科技金融产品体系的一块重要“拼图”。     

构建银行零售生态场景系统

<正>在银行业提质降本增效的环境下,商业银行生态场景建设逐步呈现出“在保护中发展,在发展中保护”的特征党的二十大报告指出,“加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合”。截至2022年底,我国数字经济规模已突破50万亿美元,总量居世界第二,占GDP比重达41.5%。作为数字金融的重要参与主体,商业银行以服务实体经济为目标,正逐步推进组织架构、资产负债管理、生产经营方式的系列变革,并同重要平台型企业进行生态合作,在场景中供给金融服务以补充场景中的金融部分需求,进一步创新以提升金融服务的全面性。     

商业银行信贷支持“专精特新”企业策略研究

“专精特新”企业是推动实体经济高质量发展的生力军、引领中小企业创新发展的“领头雁”,但融资难依然是制约其发展的瓶颈。为实体经济服务是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本举措。商业银行作为我国金融体系的主体,理应为“专精特新”企业发展贡献专业力量。文章阐述“专精特新”企业的内涵及特征,梳理“专精特新”企业政策演变历程、发展目标及现状,分析商业银行支持现状,剖析对“专精特新”企业的金融支持难点,提出商业银行支持“专精特新”企业发展的策略。     

后疫情时代的银行业数字化转型探究

近年来,银行步入4.0时代,各商业银行也纷纷将数字化转型纳入核心战略范畴,并以此为切入点结合重点业务领域、渠道载体以及应用场景大力推进金融科技赋能模式创新,积极探索“第二发展曲线”。经研究,金融科技在应对新冠肺炎疫情困境,有效助力各商业银行适应时代变革中发挥了重要作用,主要体现在金融科技助力“零接触”服务,有效降低物理场所经营风险;助力贷款审核、发放模式创新,有效提高普惠业务精准滴灌;助力预警信息分析精细化,有效增强内外部风险管控水平等多个方面。     

商业银行服务乡村振兴策略探析

服务乡村振兴战略是商业银行的职责和使命，也是顺应时代发展、加快实现自身转型的内在要求。本文分析了服务乡村振兴面临的机遇和挑战，从产业金融、普惠金融、网络金融、消费金融、绿色金融、共富金融等六个方面，提出商业银行服务乡村振兴战略的对策建议。     

商业银行场景建设的逻辑困境与发展方向

随着经济社会发展互联网化、数字化不断深入,各类互联网公司围绕场景拓展金融服务,挤占了传统银行业的市场空间,使银行与传统客户逐渐脱离。日益强烈的危机感促使商业银行开始加快数字化转型的步伐,积极拓展场景化的金融产品和服务创新,场景金融成为商业银行数字化转型的一项重要内容。     

商业银行金融服务新市民重点方向与提升路径

针对新市民在购房安居、教育培训等方面的金融需求，推动金融产品和服务创新，有助于增强新市民获得感、幸福感。在分析新市民各类金融服务需求的基础上，本文总结了商业银行新市民金融服务供给的重点方向，从加速“民生+金融”场景建设、科技赋能新市民服务、健全风险管理机制三方面提出建议。     

弯道超车，科技赋能银行零售转型

在金融科技不断发展的大背景下，金融科技深刻改变着商业银行零售客户的需求、行为习惯和逻辑思维等。尤其是伴随着网络购物、自媒体、5G的快速发展，加之新冠疫情影响，人们对体验式、场景式金融服务要求日益提升，如手机银行、微信银行、远程银行等，金融科技正成为零售银行发展道路上不可或缺的力量。本文从金融科技发展对商业银行零售业务的变革出发，结合商业银行零售业务发展现状，然后对商业银行零售业务转型发展，打造数字银行提出几点建议。