分类监管是银行业监管的现实选择

本文探讨了民族地区银行业监管的困难和问题，提出了强化银行业监管、整合监管力量、以不同风险控制点为基础加强银行业金融机构分类监管、对农村信用社实施分片监管等对策建议。     

学好《银监法》 防范金融风险

《银监法》的出台为银行业监管工作奠定了法律基础,它是一部“风险”贯全篇的法律。作为银行业监管工作者必须以《银监法》为指导,加强对辖内银行风险的识别、关注,依法加强监管,防范和化解风险。     

农村信用社内部控制问题研究

银行业机构内部控制是有效防范风险的重要机制，加强风险监管关键在于加强银行业内部控制的监管，以此促进银行业机构风险管理水平的提高。本文结合对农村信用社现场检查情况，就农村信用社内部控制建设问题作一初步探讨。     

着力加强新形势下银行业监管能力建设

本文在认真总结去年以来我区银行业监管部门应对金融危机挑战，贯彻“保增长、防风险、促稳定”，浞进内蒙古经济金融平稳、较快发展工作的基础上．提出了加强新形势下银行业监管能力建设的着力点。一是提高监管能力必须着眼于服务经济建设大局。二是提高监管力必须着眼于监管工作方式的创新和改进。三是提高监管能力必须着眼于深化、推动银行业改革和发展。四是提高监管能力必须着眼于建设一支能战斗的高素质监管队伍。     

基层银行业监管工作如何落实好“五个转变”

银监会成立伊始，刘明康主席就提出了“管法人、管风险、管内控、增强透明度”的监管理念，在银监会2004年工作会议上强调，要积极推进监管工作机制的“五个转变”和良好监管的“六条”标准，银行业监管工作要由合规监管为主向以风险监管与合规监管相结合转变，由“分割式”监管向注重对法人机构总体风险的把握、防范和化解转变，由“一次性”监管向持续监管转变，由侧重监管具体业务向注重监管公司治理和风险内控的有效性转变，由定性监管向定性监管与定量监管相结合转变，加强风险评价和预警。为此，在基层银行业监管的工作中，既要对上述精神全面领会和落实，更要在实际监管工作中细化，从而不断地提高监管水平。     

基层银行业金融机构内控制度存在的问题及对策

在银行业金融机构的改革中，健全完善内部控制制度是其中十分重要的环节，是完成既定工作目标和防范风险的关键。加强内部控制制度建设有利于减少经营管理中的疏漏、错误或违法行为。这既是银行业金融机构当前的重要任务，同时也是基层监管部门工作的重要组成部分。银监局自成立以来，对银行业的内部控制系统实施了一系列有效的监管。     

美国银行业服务外包监管的经验借鉴

本文分析了银行业服务外包业务的系统失控风险、战略风险、获得信息风险、退出策略风险、对手风险、信誉风险、信息安全风险、操作风险和合同风险,借鉴美国银行业服务外包监管体系的运作经验,从监管法规和监管标准、业务范围、管理责任、银行告知义务、内控机制监管、外包服务商选择标准、外包审计、信息安全、合同规范等方面提出加强我国银行业服务外包监管的对策建议。     

坚持宏观调控推进银行业改革发展

中国银监会2006年年中工作会议7月18日在京召开，会议主要分析了当前经济金融形势，研究加强风险监管问题，安排下半年工作，进一步落实年初银监会工作会议各项部署。银监会党委书记，主席刘明康在工作报告中强调，银行业及各级监管部门要认真把握宏观调控新形势新要求，有针对性地做好银行业风险监管工作，坚定不移地推进银行业改革发展，抓紧做好全面对外开放的各项准备工作，防范和化解高危机构风险，维护银行体系和社会稳定。     

柠檬溢价：对维护金融消费者权益的启示

银行的脆弱性和外部性是银行监管产生的重要原因，信息不对称使得金融消费者难以对银行的经营活动实施有效的监督。因此，加强对银行业的监督管理，维护公众对银行业的信心，保护存款人和金融消费者的合法权益是银行监管的主要目标，也是防范和化解银行风险、促进银行业健康发展的落脚点。目前“维护金融消费者合法权益”这项基础性工作还需要加强引导和大力推进。     

银监会年中工作会议强调 认清形势 深化改革 确保稳定

7月18日，中国银监会2006年年中工作会议在京召开，会议主要分析了当前经济金融形势，总结上半年工作，研究加强风险监管问题，安排下半年工作，进一步落实年初银监会工作会议各项部署。银监会党委书记、主席刘明康在会上做工作报告。他强调，银行业及各级监管部门要认真把握宏观调控新形势新要求，有针对性地做好银行业风险监管工作，坚定不移地推进银行业改革发展，抓紧做好全面对外开放的各项准备工作，防范和化解高危机构风险，维护银行体系和社会稳定。     

多策并举 加强少数民族银行业监管

2003年银监会成立后，对各少数民族地区银监局各项工作给予了大力的支持，西藏银监局的银行业监管、改革和发展都取得了较大进展。一是推进确立了监管工作新的理念、目标和标准。监管工作重心初步实现了向促进完善公司治理，提高内控有效性和坚持以风险为本的审慎监管转变。在西藏银行业系统逐步形成了包括贷款风险分类、贷款损失准备金计提、资本金补充机制等在内的相对完整的银行审慎监管体系。二是监管方式上逐步向风险为本迈进。加大了对信用风险、操作风险的监管，     

声音

尚福林：加强银行信息科技监管和专项排查 银监会党委书记、主席尚福林近日就银监会设立信息科技监管部这一内容指出,银行业信息科技系统的安全、稳健运行,关系银行业自身可持续发展,关系金融安全。在当前银行业务快速发展与信息科技高度融合的背景下,在银监会设立专门部门对银行业信息科技风险加强监管,充分表明了党中央、国务院对银行业信息科技监管工作的高度重视,也体现了新形势下不断加强银行业专业化监管能力建设的决心。     

中小银行业金融机构洗钱风险及对策

近年来,反洗钱工作逐渐向“风险为本”的理念转变,中小银行业金融机构反洗钱工作起步晚、投入小,面临的洗钱风险较高,成为反洗钱工作的薄弱环节.对此,中小银行业金融机构应加大反洗钱工作的资源投入,加强内控制度建设,夯实洗钱风险评估工作.同时,监管机构应进一步加强对中小银行业金融机构反洗钱工作的监管力度,强化“风险为本”“法人监管”“分类评级”的监管理念,并督促其建立起较为完善的反洗钱工作体系.     

目前银行业非现场监管中面临的问题及对策

非现场监管是对银行业实施有效监管的重要组成部分，也是对银行业实施持续监管的重要手段和方法。我国银行业监督管理委员会承接银行业监督管理职责后，监管工作尤其是非现场监管工作要走向成熟，就有必要对非现场监管存在的问题加以研究和改进，以进一步提高银行业监管质量。鉴于此，笔者就当前非现场监管存在的主要问题进行了浅析，并提出了一些改进和加强非现场监管工作的对策建议，供同行参考。     

认真贯彻宏观调控政策 切实加强银行业监管 积极支持老工业基地振兴

2004年是银监会各级派出机构全面履行职责的第一年。吉林银监局在银监会党委的正确领导下，结合实际认真贯彻落实中央宏观调控政策和银监会提出的风险管理措施，依法履行对辖内银行业金融机构的监管职责，更新监管理念，改进监管方式，加强持续监管，突出风险监管，有效防范和化解银行业风险，     

实施持续审慎有效监管的方法措施

实施持续审慎有效监管，切实保护存款人和金融消费的利益，是《银行业监督管理法》立法的目的．是法律赋予银行业监督管理机构的神圣职责。加强对银行业的持续审慎有效监管，对防范化解银行业风险，保护存款人和金融消费的利益，促进银行业健康、快速发展有着十分重要的意义。     

银行业安全持续稳定运行:机遇、挑战及应对

正银行业信息系统安全持续稳定运行,关系银行业自身可持续发展,关系金融业网络安全,也是银监会银行业信息科技监管的首要工作。面对机遇与挑战,银行业信息科技工作要加强前瞻谋划,找准问题症结和根源,研究应对之策,有效化解系统性风险,维护金融运行秩序。当前银行业系统运行保障情况银监会不断探索完善监管治理体系与机制,构建机构监管与功能监管相结合的矩阵式监管架构,推动监管向集约化和专业化发展,将信息科技风险纳入整体监管框     

加强基层银监分局 统计信息工作的思考

随着银行监管职能从央行中分离出来和银监会各级派出机构的相继成立，银行业监管统计信息工作作为新的一项专业工作应运而生。银行业监管统计是以风险统计为核心，其工作目标主要是满足现场检查和非现场监管的需要，满足风险监管和预警体系评价的需要。目前银行业监管统计信息工作刚刚起步，还处在摸索过程和初探阶段，基层银监分局的统计信息部门是银监会统信工作的最前沿，     

整合省级银监局三项风险分析职能的思考

风险分析工作是银行监管工作的重要内容，贯穿于监管工作的全过程。从大的方面讲，省级银监局的风险分析工作主要包括三个方面：一是从宏观角度进行的风险分析，即监管统计分析职能．可称为监管统计分析；二是对银行业机构运营进行的风险分析，即各监管处室承担的非现场监管风险分析，以及现场检查项目的有关风险分析，该部分风险分析可称为机构风险分析；三是从银行业区域发展和运营角度进行的风险分析．这项工作由各市银监分局承担，可称为区域风险分析。目前，这三项风险分析职能分别由不同的处室、单位承担，分别从宏观、机构、区域等角度对银行业风险进行了分析．但基本上是处于各自为战的状态．缺乏一定的规划性．在制度化和规范性上也有所欠缺，影响了风险分析工作效果的发挥。     

经济新形势下如何提升监管工作的前瞻性

经济周期规律的巨大影响以及系统性危机的严重后果始终是银行业宏观监管的工作重心，是体现银行业持续性监管的重要方面。在当前复杂的经济金融形势下．考虑到经济周期规律对企业经营与银行管理的巨大干扰及其不可逆性．有必要对当前监管模式进行延展，以求通过加强逆周期风险监管的微调而进一步提升监管的前瞻性。