银行承兑汇票跨地区流动监测方法及应用研究

银行承兑汇票是银行扩大信贷投入、企业延期付款的重要手段,也是我国各地区之间调剂资金余缺的主要载体。由于跨地区背书转让的自发性、"地下"跨地区收购票据的隐蔽性、"地上"跨地区贴现的信息不对称性,使得银行承兑汇票跨地区流出入监测成为难题,无法准确掌握其跨区域流动规模。依托"银行查询查复登记簿",探索提出银行承兑汇票跨地区流动监测框架和方法,研究显示:2009—2011年绍兴市银行承兑汇票跨地区流出量震荡下行,71.6%的本地签发的银行承兑汇票在市外贴现,51.9%流向异地农信社,河南、湖南、辽宁等省存贷比较低、资金宽裕地区以贴现资金形式流入绍兴的量是本地企业贴现量的3.8倍,约为同期本地企业贷款累放额的1/4。     

浅议银行承兑汇票业务的风险防范

银行承兑汇票是银行和企业融资的重要手段，是商业银行优化信贷结构的重要途径，随着银行承兑汇票业务的不断发展，签发银行承兑汇票业务已经成为商业银行新的利润增长点，并呈现出快速发展的态势。但随着商业银行承兑汇票业务广度和深度的扩展，银行承兑汇票业务的风险也大量显现，有的给银行造成了巨大经济损失，严重影响了银行和银行承兑汇票的信誉。如何有效防范银行承兑汇票风险，维护金融机构的正常经营秩序，已成为各家银行重点关注的问题。     

办理农行承兑汇票的几点意见与建议

一、当前办理银行承兑汇票操作中存在的问题。1、银行承兑汇票未纳入信贷资产风险管理内容。按规定,办理承兑汇票是商业银行对信誉度高、经济效益和社会效益良好的重点扶持企业开具的信用凭征。其实质是商业银行的放款行为,亦有风险存在。在操作中除应按区分行下发的《银行承兑汇票结算业务的操作》(以下简称《操作》)办理外,还必须符合《信贷资产风险管理操作规程》要求。例如要求企业提交申请报告、严格审批程序并办理抵押登记、签订借款保证承诺书等。     

促进区域性票据业务发展的思考

票据市场是货币市场中最基本的组成部分.目前我国区域性票据市场的发展受到诸多因素的制约,主要表现在: 一是信用因素.由于企业经营状况较差,效益不高,银行的票据签发量受到限制.一方面银行严格办理承兑汇票的申请条件.采取高额保证金制度,杜绝信用签发,一部分企业被拒之门外;另一方面银行承兑汇票纳入信贷总量考核,签发总量受到上级行总额控制,签发承兑汇票的权限集中于上级行,部分企业无缘银行承兑汇票.同时承兑环境有待改善.目前票据市场上利用假票据进行资金诈骗的案件时有发生,伪造、变造、"克隆"票据多发于票据市场,由于银行承兑汇票实行定日付款的方式,只有在承兑时才能确认票据是否真实可靠,部分商业银行在票据交易中深受其害.商业银行在进行承兑时如履薄冰,到期承兑率下降.     

银行承兑汇票业务风险与防范对策

作为一种重要的融资手段,银行承兑汇票对于缓解企业资金紧张的矛盾,以及对于金融机构扩大信贷规模,均起到了重要作用。但银行承兑汇票的快速增长,也蕴藏着许多潜在风险。本文通过对某欠发达地区银行承兑汇票业务发展情况的调查,分析了存在的风险及其成因,并提出了相应的防范和化解对策。     

如何防范银行承兑汇票业务风险

开办银行承兑汇票业务是银行和企业融资的重要手段，是商业银行优化信贷结构、防范信贷风险的重要途径，也是人民银行进行宏观调控的重要工具。随着银行承兑汇票业务的不断发展，银行在办理此项业务过程中存在的一些问题逐步暴露，给银行资产带来了潜在的风险和损失。银行承兑汇票风险不仅使一些金融机构蒙受了经济损失，更使其经营信誉受到了极大损害。如何有效防范银行承兑汇票风险，维护金融机构的正常经营秩序，已成为各家银行重点关注的问题。     

“票贷保”业务发的展特点及影响

正2011年以来,中央银行为收缩流动性,抑制通货膨胀,先后6次提高法定存款准备金率,同时将保证金存款纳入法定存款准备金的缴存范围。在稳健的货币政策背景下,商业银行信贷规模趋紧,但中小企业资金需求强烈。为满足中小企业的融资需求,同时缓解监管考核压力,商业银行在为企业办理贷款业务时要求企业将部分贷款转存为银行承兑汇票保证金,企业再以银行承兑汇票形式获得信用支持,从而导致银行签发的银行承兑汇票业务量激增,"票贷保"搭车营销现象较为普遍。为了解银行承兑汇     

一起票据业务违规案例引发的思考

近几年来,作为票据业务主要形式的银行承兑汇票,得到了银行和企业越来越广泛的重视,已成为商业银行扩大信贷投入,企业扩大融资的重要手段,并进入新一轮高速发展期.由于我国的票据市场起步较晚,与国际上票据市场的发展相比目前还存在一些问题.日前对某国有商业银行票据业务检查中发现,在其跨越式、倍增式发展理念驱使下,该行存在违规越权签发银行承兑汇票等12个严重违规问题,涉及违规金额高达7.7亿元.     

完善和发展票据市场的政策建议

1.各商业银行应完善授权授信制度,创造票据市场的发展空间.通过转授权适当扩大可签发银行承兑汇票分支机构的数量及承兑限额;改善对银行承兑的管理,不要为了片面防范风险而对基层行一刀切,对管理好、有基础的基层行或优秀客户可以适当扩大票据承兑、贴现授信额度;对基层商业行签发银行承兑汇票造成逾期的责任应与贷款造成的逾期责任相同,不能更重;尽量简化签发小额银行承兑汇票的手续;取消对未建立信贷关系企业,既使有存款或本行大额存单作为保证金也不得签发银行承兑汇票的规定;对未开立帐户的私营企业想申请签发银行承兑汇票,如有存款或本行大额存单作为保证金,人总行应允许商业银行对企业先开立临时帐户再签发银行承兑汇票的做法,以活跃我国的票据市场.     

银行承兑汇票业务风险控制调查

近年来，特别是去年中央银行收紧信贷规模以来，银行承兑汇票业务快速发展。我们根据实际调查和资料分析，对银行承兑汇票业务量快速增长的动因进行了探究。     

银行承兑汇票业务风险探析与控制方略

近年来,国有商业银行的银行承兑汇票业务风险逐渐显现,对国有商业银行整体信贷资产质量改善和提高抗风险能力造成了不利影响。本文就国有商业银行的银行承兑汇票业务风险特点及风险控制进行探析和研究。     

银行承兑汇票业务风险防范之我见

银行承兑汇票作为商业汇票一种,自推广应用以来,已成为企业的重要结算工具,同时由于银行承兑汇票低费率的特点,也使它成为了企业重要的融资工具。但随着这项业务广度和深度的扩展,银行办理银行承兑汇票的风险也越来越大,有些问题已成为金融业潜在的风险。因此,本文通过分析其风     

银行承兑汇票的风险管理

银行承兑汇票是一种延期付款的票据,具有签发日和承付日不一致和时间间隔的特点.由于企业经营风险和信用风险的存在,影响银行承兑汇票的承付,形成票据风险.为此,笔者就银行承兑汇票的风险管理、风险控制谈几点建议.     

商业汇票业务萎缩的原因分析

一、县域经济发展滞后，制约了票据业务的发展。夏县工业基础薄弱，企业产品市场竞争力相对较弱，资金流出大于货款回流，贷款拖欠严重，许多企业以产品抵货款。同时由于签发银行承兑汇票受银行条条框框限制，企业难以取得使用承兑汇票资格，而商业承兑汇票以企业信用为基础，在目前信用环境不太理想的情况下，企业、银行也都不敢或不愿使用商业承兑汇票。     

如何加快商业汇票业务发展--来自农业银行南京市大厂支行的调查

一、票据业务开展情况 大厂支行的票据业务主要集中在银行承兑汇票贴现和开立百分百保证金银行承兑汇票。该行的银行承兑汇票贴现业务主要集中于沿江工业开发区内大型企业,如扬子石化巴斯夫有限责任公司、南京钢铁股份有限公司、南京钢铁有限公司等。百分百保证金开立银行承兑汇票业务主要集中于大型生产企业的销售商以及小型贸易型企业。沿江开发区内生产型企业多为钢铁化工企业,销售过程中这些企业积累了大量的银行承兑汇票,     

浅析信贷扩张与票据融资猛增对执行适度宽松的货币政策的影响——以佳木斯市为例

当前,在适度宽松货币政策下,票据业务作为金融市场传统的货币政策工具,尤其是银行承兑汇票作为票据市场业务中的主要品种,其安全、快捷和高效性,越来越受到了银行和企业的广泛青睐,已成为商业银行加大信贷     

银行承兑汇票业务风险与防范

银行承兑汇票作为商业银行结算业务的一项传统业务，对于满足企业短期资金需求、改善银行服务功能、提高资金流动性、降低经营风险及融资成本、提高资产质量和经营效益等都具有积极的作用。目前，银行承兑汇票业务已成为商业银行表外业务中扩大信贷投入、支持经济发展的一个重要融资渠道。但该项业务在开展过程中存在的一些风险隐患不容忽视。     

关联企业间银行承兑汇票业务风险问题探讨

随着我国国民经济的快速发展，在越来越多的商品交易过程中，银行承兑汇票这一结算工具由于有降低融资成本及便于使用的特点而得到广泛运用。对承兑银行来说，因为承担着客户的信用风险，银行承兑汇票与贷款一样属于信贷业务范畴。银行签开承兑汇票而产生大量垫款的现象屡见不鲜，严重侵蚀着银行的赢利基础，其中关联企业之间签开银行承兑汇票(以下简称“关联企业票据”)的风险问题尤其突出，因此有必要对这一风险点进行探讨。     

银行承兑汇票的财务处理及注意事项

在20多年的财务工作过程中,本人注意到承兑汇票在近几年使用迅猛,特别是自银行承兑业务改革,使得客户在存入承兑保证金可获得定期利率后,几乎每一个企业在资金使用过程中都接触到承兑汇票,而且比例在逐渐扩大,甚至有的企业承兑汇票量已达总资金流量的80%以上。承兑汇票在增加资金流动性上发挥了巨大作用的同时,也给财务人员增添了不少的麻烦,根据平时使用中出现的问题,由于银行承兑汇票到期由银行无条件承兑,在转让过程中都将视为风险已转移,转让方不再承担责任,在转移过程中都将终止确认,现仅银行承兑汇票财务使用过程及注意事项进行了归纳,供大家参考:一、收取其他单位转让的银行承兑汇票     

基层行提高信贷资产质量对策分析

银行信贷资产质量的高低,直接关系到银行自身竞争力和经济效益的提高,是银行业永恒的话题.笔者以为必须通过以下措施,不断提高信贷资产质量. 一是加强企业贷款用途跟踪管理.借款方严格银行借款合同约定的用途使用贷款,是确保银行信贷资产安全性、流动性、效益性的基础,只有及时跟踪借款方贷款资金去向,才能及时发现贷款资金是否违规流入高风险领域或被挪用到归还银行贷款本息、交纳银行承兑汇票保证金、支付银行承兑汇票到期票款等,并及时采取相应的措施,以确保银行信贷资产的安全,防止信贷不良资产的发生.