当前金融债权管理的难点与对策

(一)社会信用缺失。目前，我国还没有形成一个健全、有效的社会信用体系，银行在发放贷款前难以全面完整地了解企业的信用状况和信用记录，结果是企业拖欠某一家银行的贷款并不妨碍它向其他银行申请贷款，在某一地违约还可以跟其他地方做生意；失信企业的法定代表人也可以重新注册企业或担任其他企业的高级管理人员。     

中小企业信贷可得性的影响因素

本文利用中国人民银行征信系统的相关数据,实证研究湖南地区中小企业信贷可得性的影响因素,以检验银行对中小企业的贷款技术。实证结果表明:大型和跨区域性银行对中小企业未采取关系型贷款;贷款银行对中小企业的财务特征不太重视;大型和跨区域性银行对中小企业贷款主要采用信用评分技术。作者建议:第一,整合信息资源,发展独立的信用评估机构对中小企业进行信用评估,降低大型和跨区域性银行对中小企业贷款成本和信息不对称程度;第二,大力发展区域性中小商业银行,并鼓励其形成和充分发挥对中小企业进行关系型贷款的比较优势。     

勇立潮头——江西银监局局长曾向阳监管引领农合金融实现新突破

从首个“全国第一”的婺源农户小额信用贷款开始，农民住房贷款、下岗再就业贷款、林权抵押贷款、生源地国家助学贷款、农村青年创业贷款、“一村一品”项目贷款、信用共同体贷款、票据兑付……江西农村信用社一次次跑在了全国农信社系统改革的最前沿，而这也引起了江西新任银监局局长曾向阳的高度关注和重视。     

大联保体贷款模式的经济解释:广饶案例

广饶县杨庙村实行的大联保体贷款模式有效解决了农户贷款难问题,其实质是依托蔬菜专业合作社和基于地缘、血缘关系的熟人社会,解决了农村金融中的信息不对称难题,提高了监督效率。利用了政府信用介入,扩大了信用担保边界,决定了大联保体贷款模式的有效运行;进一步来讲,政府信用介入下的大联保体应借此尽早走向企业化、市场化。     

次贷危机背后——探因与反思

一、次级抵押贷款和次贷危机的形成 美国的按揭贷教市场依据借款人信用评分和还款能力高低分为优质贷款市场,次优贷款市场和次级贷款市场.其中次级抵押贷款的发放对象普遍是低收入、少数族群、受教育水平低、金融只是匮乏的家庭和个人.其基本特征有:     

制约基层商行支持中小企业发展的成因及对策

中小企业由于法人治理结构不合理,财务信息不透明,缺乏有效抵押物等情况难以符合银行的贷款要求,而担保体系不完善,银行受信贷体制和效益约束,银企沟通不畅等诸多因素导致中小企业贷款难。破解中小企业贷款难和基层银行难贷款的路径必须由政府、企业、银行三方形成合力,转换政府职能,改善信用环境,创新银行服务,全面打造良好的金融生态环境。     

贷款担保应审慎选择第三人财产抵押

近年来,农发行对商业性贷款在贷款方式上一般都采取了担保贷款方式。其中,有相当多的贷款企业由于自身缺乏有效担保物,往往是找第三方为其作信用担保。它对避免银行信贷资产风险,减少信贷资产流失和保障银行资金安全具有重要作用。但是     

基层行办理抵押贷款的五个误区

国有商业银行减少信用担保贷款,增加办理抵押贷款的比重,是减少和防范金融风险的有效措施,是实现贷款安全性、流动性和盈利性的重要途径。但是,在贷款业务实     

浅议市场经济条件下的消费信用

消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。消费信用包括短期的消费信用和长期的“住宅抵押贷款”。短期消费信用的主要方式是“赊销”和“消费贷款”，赊销包括“分期付款”和“消费贷款”，消费贷款包括信用贷款和抵押贷款。从市场经济规律的普遍性来看，消费信用的存在与迅速发展与市场经济的发展具有同步性。随着我国市场经济体制的逐步确立，消费信用便以其强大的生命力初露端倪。最近，中国人民银行颁布了（个人住房担保贷款管理试行办法），标志着我国消费信用开始走上规范化的道路。一、在市场经济条件…     

吕梁财政积极帮助企业助推经济发展

2009年,吕梁市财政局充分利用宏观调控、贷款贴息、信用担保等手段,创造性地开展工作,有效发挥了财政资金四两拨千斤作用。吕梁迎来了经济发展新的春天。财政担保为中小企业播撒及时雨真是一场及时雨!日前,山西山宝食用菌生物有限公司拿到市信用担保公司为其担保贷款的1100万元时,董事长李秋娥欣喜不已。     

解决“农民贷款难”和“农信社难贷款”的有效途径——对河南省武陟县农村信用工程建设的调查

"农民贷款难"和"农信社难贷款"是影响农村经济发展和农民增收的突出问题.一方面,农民群众贷款找担保、找抵押难,急需的资金得不到有效解决;另一方面,信贷人员由于不了解农户的信用程度,担心贷款放出去会出现风险,客观存在着借贷惧贷现象.为此,武陟县开展了农村信用工程创建活动,有效解决了"两难"问题,实现了农户增收、农信社增效、农民信用观念提升的多赢局面.     

试谈开办贷款信用保险

<正> 信用是以偿还为条件的货币或商品支配权的让渡,简单说,就是借贷活动。银行信用是由银行以货币资金形式直接贷给需款单位或个人。在我国社会主义经济中,信用集中于银行。贷款信用保险是保障银行因债务人无法按期归还贷款而使遭受损失时,可由保险人负责偿还的一种保险,它是由银行出一定数量的保险费向保险公司投保的信用保险。现阶段我国开办信用保险具有其必要性和可行性。一、开办贷款信用保险的必要性长期以来,在西方国家商业银行贷款中,都通过各种形式的贷款信用保险来保证银行信贷资金的安全.目前,我国除了出口信用保险外,国内企业或个人贷款尚未开办此项业务。各专业银行贷款因逾期、沉淀、呆帐而妨碍了银行资金的正     

政策关键词

中国人民银行信托贷款信息纳入金融信用数据库 8月21日，中国人民银行决定将信托公司贷款信息全面纳入金融信用信息基础数据库，并对其提供信用信息服务。对于已接人数据库的信托公司，人民银行将要求其报送全部贷款信息，确保信息报送及时、准确、完整，并取得信息主体的授权。对于尚未接人数据库的信托公司，将加快接入进度，实现对信托机构和信托贷款业务的全覆盖。     

冒名贷款征信异议处理中存在问题及对策

随着社会信用体系的逐步完善、个人征信报告应用范围的不断扩大以及人们信用意识的逐步提高,冒名贷款导致的征信异议情况多发,基层人民银行受理的涉及冒名贷款的征信异议也逐年增多.通过采取加大征信宣传和服务力度、严格执行贷款“三查”制度、完善异议处理业务规则、有效开展自查自纠和及时进行征信数据更新等有效措施,妥善处理冒名贷款导致的征信异议,对于有效保护金融消费者权益、维护金融机构声誉和提升征信系统数据真实性,都具有较强的现实意义.     

信用保险：助学贷款政策的“安全阀”

“助学贷款信用保险”就是将商业保险机制引入大学生助学贷款工作，分担商业银行助学贷款的信贷风险，探索并建立政府主导，高校、银行、保险公司共同参与的助学贷款风险管理机制，切实发挥商业保险在构建社会主义和谐社会中的作用。从目前中国助学贷款的实践来看，积极开办“助学贷款信用保险”，不仅能提高商业银行发放助学贷款的积极性，扩大助学贷款及商业保险的覆盖面，而且还能有效解决贫困大学生上学难问题，有效推动国家助学贷款政策的顺利实施。     

掌握渔船的所有权——关于控制渔贷风险的意见

渔业贷款,由于其对象的特殊性,风险极大,沉淀率高。我认为,只有控制住风险性才能实现偿还性,而要控制风险性必须形成一种信用硬约束。渔业贷款分为生产费用贷款和设备性贷款,以设备性贷款占的比重大,而设备性贷款多用于购置渔船。用于购置渔船的贷款(简称“渔船贷款”,下同)的收回情况如何,很大程度上影响渔业贷款的资金周转。我区渔业贷款之所以以沉淀呆滞多,主要的症结在于渔船贷款放出多、收回少。渔船贷款放多收少的原因是错纵复杂的,但括概地说不外两方面:一方面是贷户(包括单位和个人,下同)有偿还能力而不肯还(即“有钱不还”),对此,当然要做好思想教育工作以至采取相应的法律手段,但最有效的措施莫过于对贷户形成—种信用硬约束,这种信用硬约束要具有两种性能,一是能操纵贷户的经济,二是能支配贷户的生产;另方面是贷户没有偿还能力(即“没钱可还”)对此,要设法保护用贷款购置的渔船,并使能在遭受损失后得到应有的补偿,然后将补偿款归还贷款,出于以上认识,若要最大限度地控制渔船贷款的风险性,实现渔船贷款的偿还性,必须把用贷款购置的、贷户赖以生产和创造财富的渔船的所有权掌握在银行手里。为此,要做好以下几点:     

对开发银行社区金融贷款民主评议制度的探讨

一、社区金融民主评议制度产生的背景 (一)我国中小企业和个体经济的信用缺失，基层信用体系的不完善。是银行“惜贷”的根本原因 我国现阶段还没有形成真正意义上的市场经济体制下的信用体系。法制的不健全与体制改革的滞后，让各种不规范的行为没有得到很好的约束，表现为信用意识淡薄，偷税漏税、商业欺诈现象严重，债权人利益得不到保护等。再加上中小企业生产规模小、产品市场竞争激烈，企业自身抗风险的能力较弱，银行出于对贷款安全的考虑，通过收缩贷款决策权限，强调贷款担保条件，上浮贷款利率和控制贷款期限，将大量中小企业的贷款需求拒之门外。     

构建银行与担保机构协调机制支持中小企业融资

中小企业作为我国国民经济的重要组成部分,长期以来一直受到"贷款难"的困扰和制约.本文从分析银行为中小企业提供贷款的不利因素入手,进一步探讨信用担保机构在金融融资中的制度完善作用、构建银行与担保机构协调机制以及其外部环境支持等问题.通过这种协调机制来为中小企业提供间接融资支持,既能改善中小企业信用、促进其良性发展,又能有效的防范银行风险.     

基于银保协作路径的商业银行信用风险识别机制研究——兼论贷款企业信用评估系统

基于银保协作路径分析了信用评估的功能与特征,对贷款企业实施信用评估,就是商业银行信用风险的识别过程。对此,设计了贷款企业信用评估系统的指标体系,并运用多层次系统模糊综合评判法,构建了信用评估系统的评判模型,有效解决了信用平稳状态下贷款企业的信用评估问题,实现了商业银行信用风险的识别目标。该研究成果将为构建科学高效的商业银行信用风险管理机制提供理论指导与决策参考,具有重要的理论与现实意义。     

西方商业银行经营管理讲座(四)

十三、商业银行的贷款管理一、基本程序商业银行的贷款过程一般包括三个环节:信用分析、贷款的执行和管理、贷款的检查。当客户申请贷款时,银行首先必须做好信用分析。信用分析中最主要的是违约风险分