对我国金融领域反洗钱合力机制建设的思考

一、我国金融领域反洗钱现状 一是立法状况.近年来,我国陆续出台了一系列与反洗钱有关的国内法律、法规、行政规章,如《刑法》、《中国人民银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等,特别是《中华人民共和国反洗钱法》的颁布,标志着我国反洗钱工作进入了新的发展阶段.另外,我国还积极加入有关反洗钱国际公约,承担国际公约所规定的反洗钱义务.     

国际反洗钱立法的基本原则和精神

从1988年联合国《禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》开始，国际社会在制定预防与打击洗钱及相关犯罪的国际法律规范方面不断取得突破性进展，有力地推动了各国的反洗钱国内立法和实践。目前有代表性的反洗钱国际法律及规范性文件已有22个。这些立法成果所共同体现的基本原则，是国际社会对反洗钱工作规律的总结，也是各国在反洗钱领域开展协调与合作的共同基础与行为规范，其中我国已经加入的国际公约或承诺接受的规范性文件也成为国内立法的重要渊源。归纳、概括这些原则，有益于我国反洗钱的立法工作。     

反洗钱立法的国际比较及对我国的启示

西方发达国家先后通过不同的法律体系与立法程序将洗钱行为确定为国内法上的犯罪,并给予刑事制裁.在此基础上,国际社会打击跨国洗钱活动的国际公约也在频频亮相,已有包括我国在内的100多个国家加入,这些签约国纷纷在其国内实体法中将洗钱规定为犯罪,并积极承担了在打击洗钱犯罪方面开展国际合作的义务.我国反洗钱法律法规的体系、内容与国际社会要求还有相当距离,必须积极借鉴西方国家在反洗钱方面的经验予以完善.     

论建立我国保险业的反洗钱机制

反洗钱是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题,也逐步成为我国金融监管的重点问题之一.目前利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定,保险业在日益严峻的反洗钱形势面前,还存在许多制度与结构性的问题.主要表现在:法律界定尚不明确;反洗钱方面的法律法规不健全;对保险业反洗钱的认识不足,专业人才缺乏;保险业反洗钱的有关制度与措施不到位.强化保险业反洗钱的主要措施是:尽快完善保险业的反洗钱制度;积极建立保险业反洗钱工作机制;端正思想认识,积极培养反洗钱专业人才,努力构建保险业反洗钱的信息平台.     

洗钱罪的基本问题及反洗钱对策探析

洗钱(Money Laundering)一词源于美国,顾名思义就是将"脏钱"清洗"干净",其实质是将非法收入合法化。洗钱罪是近二三十年来在各国刑法和有关国际公约中逐步规定的一种新型犯罪,多数国家都制定了专门法律予以严惩。1997年3月,我国修订后的《刑法》正式增设了洗钱罪,其后几年间通过刑法的修正、反洗钱法的实施和一系列法规的制定,标志着中国反洗钱体系基本建成,对遏制洗钱犯罪,维护金融秩序起到了一定积极作用。     

国际反洗钱公约对我国金融领域反洗钱的启示

一、反洗钱国际公约的基本框架 自二十世纪八十年代以来,国际社会积极探索各国间协调与合作,缔结了一些反洗钱国际条约和公约。 (一)《联合国反对非法交易麻醉药品和治疗精神病药物公约》。该公约于1988年12月19日在维也纳通过.是国际社会第一个针对跨国毒品交易和跨国洗钱的法律控制的国际公约。该公约首次在国际公约中确立“不得以保守银行秘密为由”拒绝履行公约所规定的义务的原则。这项创造性的规定是加强国际合作、打击跨国洗钱的重要举措。     

银行业如何做好反洗钱工作？

首先，在积极推进我国反洗钱的法制建设的同时，人民银行应建立健全与之相配套的银行业反洗钱的行政法规制度，使反洗钱工作真正实现制度化，法律化。不仅明确反洗钱的对象、范围、使之达到国际反洗钱规范的宽泛性，同时对洗钱行为形式的规范也须进一步拓宽。     

进一步加强反洗钱工作领导构建高效的反洗钱工作机制--访中国人民银行杭州中心支行党委副书记、副行长李虹

编者按:洗钱,是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化,以逃避法律制裁的行为.洗钱实质上是犯罪分子企图隐瞒、掩饰犯罪所得及其非法收益的一个过程.洗钱活动不仅帮助犯罪分子逃避法律制裁,而且助长并滋生新的犯罪,扭曲正常的经济和金融秩序,损害金融机构的诚信,腐蚀公众道德.成为和谐社会的嘈音.近年来,国际社会对反洗钱越来越关注.1988年以来,联合国先后通过了<禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约>、<打击跨国有组织犯罪公约>、<制止向恐怖主义提供资助的国际公约>和<反腐败公约>等几个具有标志性的反洗钱国际公约.反洗钱国际组织也应运而生,金融行动特别工作组(FATF)、埃格蒙特集团(Egmont Group)、沃尔夫斯堡集团(Wolfsberg Group)等成为颇具影响力的反洗钱国际组织.在我国经济与世界经济融合加深,社会矛盾发生新的变化的形势下,开展反洗钱工作具有十分重要的意义,这促使我国政府加快落实反洗钱各项措施.作为一个热点问题,本刊记音专门采访了中国人民银杭州中心支行党委副书记、副行长李虹,请她介绍一下浙江省反洗钱工作开展情况,当前反洗钱工作面临着哪些困难和挑战.     

“惩戒性”持续增强背景下商业银行反洗钱行政处罚及应对策略研究

近年来，我国反洗钱工作逐步向国际标准靠拢，随着FATF对我国完成第四轮互评估、《反洗钱法（草案）》向社会公开征求意见，反洗钱监管要求将日趋严格，行政处罚力度持续加大。鉴于此，本文从介绍反洗钱行政处罚国内外背景出发，从行政法角度解读了《反洗钱法》规定的处罚情形、种类和金额，分析了行政处罚的变化趋势，在此基础上，介绍了我国《反洗钱法（草案）》在处罚金额、类型、方式等方面增强惩戒力度，分析了“以案倒查”和“联合监管”等新的处罚着力点。最后，针对反洗钱行政处罚新趋势、新常态，分析当前商业银行反洗钱工作存在的差距与不足，提出商业银行应理性看待反洗钱严处罚监管趋势、推动反洗钱工作向风险为本转变、积极应对面临的新挑战等应对措施。     

具有中国特色的反洗钱金融监管模式和原则研究

我国反洗钱金融监管面临的突出问题，反映在银监会成立后，央行职能发生重大转变之时，我国金融业分业监管的新框架下，反洗钱监管模式模糊，定位不准，我国对金融机构反洗钱监管缺乏通盘考虑，没有确立一整套反洗钱金融监管原贝口指导监督金融机构进行反洗钱。因此，急需借鉴国际成熟经验和结合我国实际，与时俱进，积极建立有中国特色的反洗钱监管模式和原则。     

我国金融业反洗钱存在的问题及对策

反洗钱对我国金融业来说，是一项新工作新任务，本着重论述了当前我国金融业反洗钱工作存在的问题及金融业在反洗钱工作中所承担的主要职责，并提出了有关对策建议。     

中国商业银行反洗钱的法律框架和制度建设浅析

伴随着《反洗钱法》的出台，我国金融系统反洗钱体系已初步建立。但是，由于我国反洗钱工作开展较晚，法律、法规不完善等原因，还有很多问题亟待解决。特别是在反洗钱工作一线的商业银行反映出的具体问题如不能得到及时解决，必将制约我国反洗钱工作的深入开展。因此急需结合我国商业银行的反洗钱现状，与时俱进，积极建立起具有中国特色的商业银行反洗钱法律框架。     

金融机构反洗钱激励机制建设研究

金融机构是反洗钱义务主体，对我国反洗钱工作开展起着举足轻重的作用。《反洗钱法》实施以来，金融机构反洗钱工作逐步深入，推动着反洗钱成本的不断上升，导致反洗钱成本与收益的失衡，从而在很大程度上抑制了金融机构进一步开展反洗钱工作的积极性。鉴于此，本文先从微观层面论证了反洗钱激励机制建设的必要性，再从宏观层面分析了金融机构反洗钱的现实成本与收益，最后从反洗钱主管部门、参与部门和金融机构三个方面探讨了我国反洗钱激励机制的具体构建。     

反洗钱国际研讨会在沪召开

日前，由中国人民银行反洗钱局和亚欧会议联合举办的“反洗钱国际研讨会”在沪召开。本次研讨会是亚欧会议反洗钱项目对华援助的重要活动，亚欧会议有关专家与中国公安、司法、银行界人士就反洗钱专题进行了研讨。     

我国商业银行反洗钱有效性影响因素分析

在系统梳理国内外有关反洗钱有效性影响因素文献的基础上,结合我国实际,分析了影响我国商业银行反洗钱有效性的关键因素,构建了中国商业银行反洗钱有效性影响因素概念模型,揭示了影响因素的作用路径和影响效应,提出了完善反洗钱法律制度、全面推行风险为本的反洗钱方法、加强商业银行反洗钱激励约束机制和内控机制建设、加快商业银行反洗钱计算机系统优化升级、发挥各部门的合力、努力提升商业银行反洗钱有效性的政策建议。     

洗钱行为刑罚化比较研究

在当代刑法国际化趋势明显的环境下,近二三十年来各国刑法和有关国际公约中逐步规定一类新的犯罪—洗钱犯罪。在经济全球化和资本流动国际化的背景下,洗钱行为的国际化趋势日益明显,洗钱行为不仅破坏了金融秩序,而且严重危害到经济安全和社会稳定,其严重的社会危害性愈来愈被各国所重视,国际社会也加强了反洗钱的国际合作,频频签署打击跨国洗钱活动的国际公约。为了适应打击洗钱活动的需要,更好地承担国际公约的义务,洗钱行为逐步在各国刑法加以规定,洗钱行为刑罚化趋势明显。     

我国特定非金融行业反洗钱策略研究

在我国特定非金融领域开展反洗钱工作既是《反洗钱法》赋予反洗钱行政主管部门和国务院有关部门的神圣使命,也是我国遵循反洗钱国际标准,维护国家经济安全和社会稳定的客观需要。我国亟待全面启动特定非金融领域的反洗钱工作,应结合国际标准与国内实际尽快确立我国特定非金融行业具体的反洗钱监管依据和模式。     

对“风险为本”反洗钱监管机制的探讨

以“风险为本”的监管理念是目前国际社会积极倡导的反洗钱监管理念。本文结合FATF基于风险的反洗钱方法，从我国实际出发，分析了在我国实施“风险为本”监管方法的条件、目前存在的问题，并对如何完善“风险为本”监管体系提出了积极建议。     

特定非金融业反洗钱的国际经验与中国实践

特定非金融业与金融业一样必须承担相应的反洗钱职责。与金融业相比，目前特定非金融业的反洗钱实践还相对欠缺。在对特定非金融业的反洗钱职责进行剖析的基础上，本文对特定非金融业的反洗钱国际标准进行了分析，阐述了FATF组织的重要建议和指引，研究了各国特定非金融业反洗钱实践情况。根据我国特定非金融业反洗钱工作的现状，本文提出了在我国特定非金融业开展反洗钱工作的步骤和建议。     

反洗钱工作中应重视反恐融资的问题

“资助恐怖主义”（Terrorist Financing）也译为“恐怖融资”,是指向从事恐怖活动的组织或个人提供资金,或帮助从事恐怖活动的组织或个人募集、管理或转移资金的犯罪行为.“制止向恐怖主义提供资助”（Suppression of the financing of terrorism）也可译为“反恐融资”,已提交我国全国人大常委会审议,在已经批准的《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》中文文本中已确定“资助恐怖主义”和“制止资助恐怖主义”等法律术语.本文主要讨论反洗钱与反恐融资之间的关系、反恐融资在反洗钱国际标准中的地位,并提出在我国反洗钱工作中应重视反恐融资的建议.