FATF第四轮互评估对强化我国受益所有人识别的启示

2018年,中国开始进行金融行动特别工作组FATF第四轮互评估,并顺利通过此次互评估.2019年4月,FATF公布了中国第四轮互评估报告,该报告为我国反洗钱后续整改工作提供了可靠依据.互评估中涉及到受益所有人识别的指标有IO5、R24、R25.然而这三个指标的评级结果均不太理想,根据FATF互评估后续工作要求,我国将于2020年6月提交初步整改报告,并于2022年解决绝大部分合规性问题,因此工作任务十分紧迫.2020年4月FATF公布了韩国第四轮互评估报告,本文结合报告中涉及到我国在受益所有人识别方面存在的主要问题以及韩国在受益所有人识别的做法,提出切实可行的建议.     

当前反洗钱形势及面临的问题探析

伴随反洗钱范围的逐渐扩大、内涵的不断丰富,反洗钱监管形势日益严峻。国际反洗钱组织FATF第四轮互评估,对我国反洗钱提出了更高的要求,金融机构面临的新情况新问题不断增多。本文就反洗钱形势及存在的问题进行简要探析,供决策者参考。     

FATF第四轮评估标准对推进我国洗钱刑事定罪工作的启示

FATF于2013年2月制定了《评估反洗钱/反恐怖融资工作合规和体系有效性的方法》,对第四轮互评估提出了更高的评估标准。通过利用该办法关于洗钱刑罚化的合规性标准对我国洗钱刑事定罪工作进行评估,发现我国在推进洗钱刑事定罪方面存在问题,并针对问题,提出进一步完善洗钱刑事定罪方面的立法,在我国构建一个分工明确的广义洗钱刑事定罪立法体系。     

新加坡第四轮反洗钱评估情况分析及对我国互评工作的建议

金融行动特别工作组(以下简称"FATF")成立于1989年,目前已经成为国际反洗钱/反恐怖融资领域最有影响力、最具权威性的国际组织,成员包括37个国家和地区.FATF不定期对其成员提供一个在执行反洗钱/反恐怖融资的评估(以下简称"互评"),给出互评建议,促进成员在反洗钱/反恐怖融资方面更好更快的发展.新加坡作为FATF成员之一,经过2008年2月第三次互评之后,积极采取措施,于2016年9月27日正式通过第四轮互评.本文对新加坡第四轮互评情况进行分析,并为即将接受互评的我国提出建议.     

继往开来的反洗钱工作

新中国成立70周年、中美建交40周年、澳门回归20周年、五四运动100周年、改革开放40周年、亚太经合组织成立30周年……已经过去的2019年,见证了中国诸多荣耀。而对于中国反洗钱事业来说,同样有着很多值得铭记与关注的历史性瞬间。2019年的反洗钱工作:值得铭记中国正在进入全球反洗钱的最高舞台作为FATF中国第四轮互评估的重要环节,金融行动特别工作组(FATF)的国际专家于2018年夏季访问了中国。中国人民银行会同反洗钱工作部际联席会议各相关成员单位,为此精心准备,提交了4000多页的评估材料、200多份法律规范、500多个典型案例,并与评估组举行了90多场磋商,配合评估组顺利完成了互评估工作。     

反洗钱职能优势助推地方经济发展

<正>反洗钱是维护金融安全、完善国家治理和扩大金融业双向开放的重要工作。自2019年我国顺利通过金融行动特别工作组（FATF）第四轮互评估以来，国家反洗钱工作在党中央、国务院的正确领导下，在发展中取得进步，在进步中实现创新。江苏省作为全国经济强省，改革开放全面深化，社会经济快速发展。     

关于对义务机构受益所有人身份识别工作的思考及建议

随着反洗钱金融特别工作组(FATF)第四轮互评估的进行,反洗钱监管形势趋严,为更好的配合互评估工作的进行,人民银行先后印发了系列文件,其中包括加强对非自然人客户受益所有人身份识别工作,旨在提高受益所有人信息透明度,防范因复杂股权或控制权结构而导致的洗钱和恐怖融资风险。本文通过对义务机构调研,发现其在完成受益所有人身份识别工作中遇到了一定的问题及困难,并就如何解决问题及困难提出几点建议。     

反洗钱视角下受益所有人识别国际经验与借鉴

受益所有人是反洗钱领域广泛采用的概念,有效识别受益所有人对打击金融犯罪和恐怖主义融资方面具有显著的重要性,受益所有人制度不仅是G20关注的重要内容,也是FATF第四轮互评估重点。为防止受益所有人利用企业进行洗钱等犯罪活动,各国积极采取措施开展受益所有人识别工作,本文分析英国、美国、欧盟在受益所有人工作中的经验做法及我国受益所有人识别现状,力图为我国做好受益所有人识别工作提供有效建议。     

国际反洗钱新趋势及对我国反洗钱监管的启示

FATF作为国际社会反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性和影响力的专业组织,FATF建议等约束性文件的制定与出台会对各国未来反洗钱工作的开展产生实质的影响力和约束力。金融行动特别工作组(FATF)作为国际反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性和影响力的国际组织,其工作趋势对我国未来反洗钱工作的开展具有重要的指导性和约束力。我国自2007年加入FATF以来,积极加强与FATF及FATF类型的区域性反洗钱组织的国际合作,成为国际社     

国外反洗钱经验对我国的启示

2012年2月,在完成对成员的第三轮互评估后,FATF与区域性反洗钱组织、国际货币基金组织、世界银行和联合国等在内的观察员密切合作,共同对FATF建议进行了修订及更新。修订后的建议新增了评估风险与适用风险为本方法和反恐融资特别建议等内容,对我国当前反洗钱工作提出了更高的要求。在此背景下,本文将我国与英国及俄罗斯两地的反洗钱机制进行了对比、研究,并提出了相关对策建议。     

消费金融业务客户身份识别研究

<正>在FATF第四轮互评估结果驱动下,国内反洗钱监管形势日趋严峻,人民银行反洗钱执法检查不断深入,高额罚单频出,反洗钱处罚标准逐步与国际接轨,“重处罚、双问责”已成为新常态。从处罚原因分析,“未按规定履行客户身份识别义务”为反洗钱行政处罚的主要原因。作为监管处罚的主要指标,客户身份识别在反洗钱工作中的重要性不言而喻。消费金融公司作为非银行金融机构,也应当开展客户尽职调查并采取相应的风险管理措施。     

瑞士反洗钱和反恐怖融资经验及启示

2016年12月,反洗钱金融行动特别工作组(以下简称"FATF")公布瑞士反洗钱和反恐怖融资互评估报告。该报告主要考察一国反洗钱和反恐怖融资制度体系的实际运行情况以及与国际标准的吻合程度。报告显示,瑞士在涉恐定向金融制裁、信息透明度、金融情报中心等方面具有独特优势,对我国具有一定借鉴意义。     

“惩戒性”持续增强背景下商业银行反洗钱行政处罚及应对策略研究

近年来，我国反洗钱工作逐步向国际标准靠拢，随着FATF对我国完成第四轮互评估、《反洗钱法（草案）》向社会公开征求意见，反洗钱监管要求将日趋严格，行政处罚力度持续加大。鉴于此，本文从介绍反洗钱行政处罚国内外背景出发，从行政法角度解读了《反洗钱法》规定的处罚情形、种类和金额，分析了行政处罚的变化趋势，在此基础上，介绍了我国《反洗钱法（草案）》在处罚金额、类型、方式等方面增强惩戒力度，分析了“以案倒查”和“联合监管”等新的处罚着力点。最后，针对反洗钱行政处罚新趋势、新常态，分析当前商业银行反洗钱工作存在的差距与不足，提出商业银行应理性看待反洗钱严处罚监管趋势、推动反洗钱工作向风险为本转变、积极应对面临的新挑战等应对措施。     

FATF类型研究报告对完善我国证券业反洗钱监测体系的借鉴

金融行动特别工作组(FATF)作为当今世界最具权威性的反洗钱国际组织,每年会对不同领域的洗钱风险和手法展开研究并出台类型研究报告,并依此指导和评估各国的反洗钱工作。本文通过研究FATF2009年10月发布的《证券业洗钱和恐怖融资研究报告》,运用《报告》成果对我国现行证券业反洗钱监测体系进行分析评估,提出了完善建议。     

基层银行业提高可疑交易线索有效性的路径探析

可疑交易报告是反洗钱工作的核心内容和最终成果,其质量直接影响反洗钱工作有效性。从近几年执法检查情况看,基层银行业上报的可疑交易线索质量不高,情报价值低的问题依然存在。2019年金融行动特别工作组FATF完成了对我国反洗钱反恐怖融资互评估工作,发布了对中国反洗钱反恐怖融资互评估报告,报告中针对金融情报部门运作、金融情报的使用等有效性方面的问题提出了必须改进的建议。为此,提高可疑交易线索有效性,提高金融情报的使用价值,也将成为今后几年内基层银行业补短板,强弱项,提高反洗钱工作有效性的一项极端重要的内容。通过以可疑交易报告有效性为切入点,从义务机构、人民银行两个层面分析造成可疑交易线索质量不高的原因,探讨可疑交易线索有效性的影响因素,最后提出提高可疑交易报告有效性的路径选择,以期对基层银行业反洗钱工作有效性具有借鉴意义。     

FATF第四轮互评估对完善我国可疑交易报告工作机制的启示

文章阐述了FATF自开展第四轮互评估以来,互评估小组对参与评估的14个国家可疑交易报告工作机制方面的优点和不足。在此基础上分析了我国现行可疑交易报告工作机制存在报告主体尚未实现全覆盖,交易监测标准建设处于起步阶段,可疑交易报告整体有效性还不足,中、小、新类型义务机构"短板"效应明显等问题。文章从提高可疑交易报告主体覆盖面、强化对可疑交易监测指标的指导、督促报告机构提升可疑交易报告有效性、加强对中小新类型义务机构的培训和交流以及提升对报告机构的监管效能和服务水平等方面提出对策建议。     

银行业反洗钱监管模式的国际经验及启示

银行业反洗钱监管模式正在由“规则为本”向“风险为本”转化，规范的监管程序、科学的风险评价体系、合理的监管资源分配均是构成有效、成熟监管模式的重要组成部分。在金融行动特别工作组（FATF）第四轮反洗钱国际互评估中，英国、美国和俄罗斯在有效性指标3“监管”和指标4“预防措施”的评级均为“一般”，但在合规性指标建议26、建议27的评级中体现出差异。本文从互评估角度出发，对比分析英国、美国、俄罗斯银行业反洗钱监管模式的不同特点，并得出相关经验及启示。     

美国国家“风险为本”反洗钱监管体系经验借鉴与启示

2012年,反洗钱金融行动特别工作组(FATF)颁布了《反洗钱监管新40条》,提出国家"风险为本"反洗钱监管体系指导纲要,形成了当前国际反洗钱监管主流理念。本文系统分析了美国国家"风险为本"反洗钱监管体系的构建目标、形成历程及主要特征,总结了FATF专家组互评估报告的主要结论,并借鉴美国经验,提出应加强中国国家洗钱风险评估系统有效性,完善中国国家"风险为本"反洗钱监管体系建设路径,推动中国金融业主动融入国际反洗钱监管,稳健推动人民币国际化,有效维护国家利益。     

从FATF评估看全球反洗钱制度的现状和存在问题

2005年，反洗钱金融行动工作组（FATF）启动了其成员国执行反洗钱及反恐融资49条建议的第三轮评估程序，目前已讨论通过了时美国、瑞士、澳大利亚和意大利等12个成员国的评估报告。虽然FATF只完成了三分之一多成员国家的评估工作，但是被评估国家包括美国、瑞士这两个在全球范围内最早建立反洗钱制度的国家，比利时、意大利和澳大利亚等也都是反洗钱开展较早的国家，这些国家可以说代表着全球反冼钱制度的最高发展水平，因此，对这12个国家进行样本分析，     

应对FATF评估的政策建议

2020年10月1日,金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Laundering,FATF)第一次公布了自FATF互评估以来我国在强化后续进程中反洗钱和反恐怖融资工作措施方面的进展情况。从第一次后续评估的情况看,虽然FATF对我国3个技术合规性指标进行了重新评级,从“部分合规”上调至“大致合规”,但在40项技术合规性指标中.