外贸客户信用风险管理措施研究

加入世贸组织以来,我国对外贸易快速发展,进出口贸易也随之呈现递增趋势,但是随之而来的是外贸信用风险的加剧.其中出口企业因为对信用管理不善而使很多账款不能收回,还导致了坏账率居高不下,给中国大部分出口企业带来不可估量的损失,严重的甚至影响企业的生存和发展.外贸客户信用风险管理控制问题直接影响着出口企业的发展,所以尽快建立起合理有效的信用风险管理制度,提高出口企业的信用管理水平.本文从信用风险管理涉及的相关概念出发,分析了外贸客户信用风险的特征,探究了外贸客户信用风险产生的原因,并对如何防范外贸客户信用风险提出了相应的对策,期以能对相关出口企业有些许借鉴,从而使出口企业减少经济损失,提升国际竞争力,促进出口贸易的增长.     

信用担保机构信用风险模型探析

本文通过对信用担保机构信用风险特性和四大现代信用风险度量模型的全面分析和探讨,结合我国信用担保机构进行信用风险度量时存在的主要障碍,提出了我国信用担保机构信用风险度量模型的选择原则和发展思路。     

出口贸易信用风险的转移策略初探

出口贸易信用风险是指企业在对外贸易活动中,与贸易有关的某些因素在一定时间内发生始料未及的变化,出口企业在提供商业信用后,由于客户不能按期按量地归还货款所遭受损失的可能性。我国出口企业要借鉴国际经验,运用不同的风险防范手段规避信用风险,转移出口贸易信用风险是常见的方法之一。出口贸易信用风险的转移策略主要有出口信用保险、保理、     

中国信用担保机构的信用风险分析

信用担保机构对于解决中小企业融资难问题发挥了重要的作用,但其本身的信用风险越来越大,如何评估担保机构的信用风险以及如何降低担保机构的信用风险是摆在监管层的一个非常现实的问题.通过对全国39家信用担保机构的信用评级,我们发现,民营担保机构的信用级别普遍较低,资本金越大则担保机构的信用级别越高,担保余额越小则信用级别越低等特点.为了降低担保机构的信用风险,担保机构要加强内部风险管理意识和水平;相关的政府要加强监管,建立行业准入制度和从业人员的资格考核制度.     

上市公司信用担保风险解读：成因与防范

上市公司信用担保风险问题在资本市场中引起了广泛的关注，分析上市公司信用担保风险的成因，除体制、法规等外部因素影响外，更重要的还在于上市公司自身管理的不足。上市公司为防范信用担保风险应建立起风险控制机制，降低因担保引发的信用风险，让担保在上市公司经营中发挥更积极的作用。     

关于我国信用衍生产品的几点思索

在全球信用危机背景下产生的信用衍生品,为有效管理信用风险发挥了重要的作用,近年来更呈现出飞速增长的态势。截至2006年12月,全球信用衍生品市场规模为34.4万亿美元,同比增长101%。信用风险是银行面临的主要风险之一,我国商业银行信用风险管理一直局限于传统的信贷限额、抵押担保和分散放贷等最基本的方式。无     

中小企业信用担保风险管理与控制策略研究

中小企业的发展成为我国国民经济的重要组成部分,但是中小企业发展中融资难及信用风险的问题也是中小企业发展面临的重要问题,所以研究中小企业信用担保风险问题成为必要。本文针对中小企业信用担保所面临的风险及我国中小企业信用担保中风险管理的现状进行分析,并提出了控制风险的几点建议措施。     

中国信保协助广东出口企业应对金融危机

2008年,由美国次贷危机引发的金融危机席卷全球。在我国外贸大省广东,数万家出口企业遭遇了订单少、资金周转难和买家拖欠三大难题。越来越多的企业逐渐意识到信用风险管理对企业生存与发展的重大意义。作为驻扎在广东省的政策性信用保险机构,中国信保广东分公司2008年协助数百家企业建立了风险管理机制。投保了信用保险的广东出口企业没有一家因为货款收不回来或资金链断裂而倒闭,有的还在这次金融危机中捕捉到了发展先机。为此,《国际融资》杂志记者采访了中国信保广东分公司总经理陈连从先生     

银保协作视角下担保信用风险分散的机理与路径研究

构建中小企业信用担保机制是解决中小企业融资瓶颈的重要途径,作为金融市场的重要组成部分,中小企业信用担保市场承担着重要的金融功能.一方面,文章从金融经济学视角分析了商业银行与担保机构风险分担理论,并提出应建立商业银行与担保机构的外部协作机制,来实现担保信用风险的外部分散目标.另一方面,通过金融创新,建立基于担保投资理论的风险内部分散机制,来实现担保信用风险的内部分散目标.本研究对于构建完备有效的中小企业信用担保体系,切实有效地发挥中小企业信用担保机构在中小企业融资中的作用,具有很好的理论指导和现实意义.     

中小企业信用担保体系研究

建立中小企业信用担保体系是扶持中小企业发展的重要手段。目前,全世界约有48%的国家和地区建立了中小企业信用担保体系,积累了一定的经验。加快我国中小企业信用担保体系建设,对于有效解决融资制约、扶持中小企业发展和推进社会信用体系建设具有重要的现实意义。本文以天津市为例,研究我国在中小企业信用担保体系建设方面存在的问题及不足,借鉴国际经验,提出建立中国中小企业信用担保体系的政策建议。     

韩国银行开展中小企业信贷业务的实践及其借鉴意义

韩国中小企业信贷业务具有政府主导下的中小企业信贷支持体系、专业银行和信用担保基金的突出作用、大银行的主体地位及持续的产品创新等特点，但同时也存在政策性金融机构异化、商业可持续发展难以为继等问题。借鉴韩国的经验，在中小企业信贷业务发展的初期阶段，通过行政干预和经济调控，充分发挥大银行的主渠道作用，改变银行一企业经济规模应相互匹配的片面观点，建立专门的中小企业信贷机构和以信用保证基金为核心的中小企业信用体系，强化风险的精细量化管理。这些措施将有助于树立工商银行在中小企业信贷领域的主力银行地位，并成为其转变经营方式的重要路径。     

韩国银行开展中小企业信贷业务的实践及其借鉴意义

韩国中小企业信贷业务具有政府主导下的中小企业信贷支持体系、专业银行和信用担保基金的突出作用、大银行的主体地位及持续的产品创新等特点,但同时也存在政策性金融机构异化、商业可持续发展难以为继等问题。借鉴韩国的经验,在中小企业信贷业务发展的初期阶段,通过行政干预和经济调控,充分发挥大银行的主渠道作用,改变银行-企业经济规模应相互匹配的片面观点,建立专门的中小企业信贷机构和以信用保证基金为核心的中小企业信用体系,强化风险的精细量化管理。这些措施将有助于树立工商银行在中小企业信贷领域的主力银行地位,并成为其转变经营方式的重要路径。     

VaR和Z′评分模型在农企信用担保风险管理中的应用

对农村企业信用担保风险的有效管理是农村企业信用担保机构存在的基础,因此,农村企业信用担保机构应建立能够贯穿整个担保项目始终的信用担保风险管理体系。而选用能兼顾事前风险预测和事后风险监控的VaR模型和Z′评分模型作为农企信用担保机构定量风险管理的手段,可以有效实现其风险管理目标。     

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高,在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发,对于银行消费信贷内部结构展开探讨,继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险,并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。     

现代商业银行信贷资产风险管理研究

风险管理是商业银行管理的核心之一。我国商业银行风险管理的现状在职能厘定、管理机制以及队伍建设等方面都有改革的必要。因此,建立完善我国现代商业银行信贷资产风险管理体系,必须着力抓好制度、文化和人三个关键要素;同时,把握先进性原则,构建以风险控制为核心的信贷风险管理文化;把握层次性原则,探索健全风险管理机制;把握动态性原则,建立和强化信贷风险预警体系;把握渐进性原则,加强信贷风险管理信息系统建设;把握应变性原则,提高风险控制能力和信贷资产质量;把握人本性原则,带好一支高水平的信贷风险管理队伍。     

中小企业信用担保机构风险管理机制缺陷及矫正

国内中小企业信用担保机构在风险的内部控制、风险的转移和分散等机制方面存在重要缺陷,影响到信用担保机构自身的存续和发展以及对中小企业的融资。深入分析其原因,担保机构风险管理机制方面的问题恰恰反映了当前国内法律监管、社会信用环境等各方面存在不足。在后续发展过程中,要注意健全法律和监管体系、完善社会信用环境、加大政府的资金扶持力度、加强担保机构的内控和管理等,更好地发挥其征信和财务杠杆作用,提高中小企业融资效率。     

中小企业信用担保制度建设的国际经验

目前，世界上已有约100个国家（地区）建立起自己的信用担保体系，成为一种扩大中小企业融资的长期通行模式。由于这些担保机构的资金来源、管理模式、担保比例、放大倍数以及担保费率表现各异，因此它们的运行绩效也有很大差别。本文在借鉴国际经验基础上，力求为我国信用担保体系的制度设计在风险与覆盖面之间找到一个较好结点，提出了相关政策建议。     

构建我国个人信用制度对策选择

良好的个人信用制度是建立社会主义市场经济秩序、防范金融风险的有效保证。本文从法制建设、征信机构、信用档案、评估指标体系以及运行环境五个方面，提出了构建我国个人信用制度的对策及建议。     

基于流程视角的应收账款管理体系构建

随着我国经济持续发展和市场经济体制的完善,商品经济已经从卖方市场转向买方市场。买方市场的突出特点是大量的“信用销售”取代“货币销售”,企业的应收账款数额迅速增加。然而,我国的信用环境并没有跟上社会经济的发展,导致企业陷入“不赊销等死,赊销找死”的两难境地。针对当前状况,应从管理流程的视角重新构建企业应收账款管理体系,为加快企业经营运转,促进企业的高效成长提供重要的理论依据。     

融资约束对企业出口影响的Heckman验证-基于银行信用风险的视角

基于中国工业企业数据库1998-2014年7032家企业的平衡面板数据,从银行信用风险内部评级的视角,研究融资约束对企业出口的影响.结果表明:银行信贷融资约束与企业的出口决策及出口强度间有显著负相关关系.同时,使用Heckman二阶段模型研究发现:不同形式的商业信用对企业出口决策及出口强度的影响和作用机制会因企业所处供求端位置的不同而存在差异.其中,需求端的商业信用仅与企业出口决策显著正相关,而与出口强度的相关性并不显著;供给端的商业信用则与企业出口强度显著负相关.