我国商业银行个人金融业务单元制模式初探

银行业务单元制（Strategic Business Unit．简称SBU，直译为战略业务单位）也称事业部制．是由纵向的业务单元负损益责任，客户营销服务的前台业务以纵向管理为主的一种新的组织管理模式。相对于总分行制下部门间的横向联系而言，它更强调业务条线的纵向直接管理，因而，也被称为垂直管理模式．是近年来西方商业银行组织架构改革的主流趋势之一，也是银行业务迅速发展需要在管理变革上的体现。随着中国金融市场的对外开放和西方现代商业银行经营管理理念的引进．业务单元制开始逐步被国内银行接受，一些中小股份制商业银行甚至国有银行已尝试在对公信贷审批和风险管理业务方面试点这一模式。而如何借鉴国际经验，结合实际业务发展，积极探索以客户为中心的个人金融业务单元制，国内研究领域尚属空白。笔者拟就我国商业银行实施个人金融业务单元创作一粗略探讨。[编者按]     

信息技术正在挑战银行业

（一）商业银行作为金融中介机构，从性质上将转变为信息产业，在银行、保险、证券实行分业管理的经济环境中，商业银行的业务对象不外乎个人零售业务和对公批发业务，从业务内容来说，就是结算服务（从性质上讲中间业务也是为客户提供的一种结算服务）=借贷服务和理财服务，借贷业务是银行的基本业务，实际上借贷的过程同时是金融信息、经济信息，技术信息等信息流的收集与综合分析的过程，现代意义上的银行信贷管理应该是建立在对大量数据占有的基础上，通过以客户为中心的数据库营销，对本行经营资源和客户资源实行的优化配置与管理，商业银行通过中间业务的拓展，一方面可以极大地拓展巩固自己的客户群体，另不方面可以迅速地渗透和占有各种客户信息、把握特定行为2的动态，目前，各商业银行全力推进的个人理财业务本质上也是掌握，分析客户信息，利用自己的综合信息优势，为客户提供咨询、信息服务的过程，所以，随着INTERNET技术引入银行业，银行徐为社会经济生活支付结逄的中心枢纽，将成为电子商务中的新中枢（E-hub)。但是，这个中枢将不是传统意义上的现金与票据中心，而是信息流和资金流汇聚的中心枢纽，这种变化使得商业银行从单纯经营存款、贷示和汇款业务的金融机构，发展为集体的金融“超级市场”；银行的收入来源由以存贷利差为主，变为以提供信息、金融服务为主；银行从单纯的货币经营管理，转向信息的提供、服务和管理。     

商业银行非面对面业务反洗钱工作建议

（一）非面对面业务的概念。商业银行非面对面业务,是指通过整合传统柜面业务处理流程,弱化物理网点职能,以电子化网络为依托,实现银行业务处理后台化、服务虚拟化、客户自助化的新型业务模式,是银行柜面业务的延伸和发展,是商业银行利用计算机和通讯技术创新的一种新的服务方式。非面对面业务与柜面业务相比具有高效率、低成本、易管理等特点,满足了客户自助服务、无时空约束、安全高效的需求。     

商业银行个人客户发展策略

一．大力提高商业银行的科技水平 主要体现在两个方面，一是科学规划银行业务系统，系统的设计应紧紧围绕客户为中心的设计理念，业务办理流程设计高效便捷。尽量简化客户办理手续，方便个人客户办理。提高办理效率；如柜面业务系统，应按照一线柜员的业务处理思维进行设计，从而方便柜员业务操作，提高柜面服务效率，而客户亲自动手操作的系统如：自动柜员机、账单宝、网上银行等，应按照不熟悉银行业务的客户角度进行功能设计，充分考虑客户的操作习惯，而不能按照银行专业人员的思维进行。     

个人现金管理业务探析

目前国内外各家商业银行普遍推出了企业现金管理业务，目的是促进银企之间的合作，提高企业资金使用效率和经济效益，增加银行的利润点，从而实现银行与企业的双赢。笔者认为，借助企业现金管理的理念，银行同样可以通过建立一个针对个人客户的现金管理系统平台，服务于广大的个人客户，满足个人客户在时间、空间、金额、方式的随意性。这不仅可以稳定老客户、吸引更多的新客户，也是商业银行大力发展零售银行业务，私人银行业务的一个强有力竞争利器。     

建行在港推出个人银行服务

9月17日，建行香港分行正式在香港推出个人银行服务。为配合个人银行服务的推出，建行香港分行下属三家支行与财富管理中心也于同日开业。建行香港分行在港经营个人银行业务，标志着建行的海外业务发展迈向新里程，同时也是国内商业银行在境外开拓个人银行和客户理财业务的重要尝试．     

浅议商业银行自助银行业务风险及对策

自助银行是商业银行新兴的银行经营模式，它以白助银行为服务平台，将商业银行传统业务与新兴业务相结合，利用现代电子设备和高科技手段为客户提供安全可靠的多功能服务，以其准确、快捷的结算和个性化支持的服务特点深受公众青睐。自助银行业务的高普及型、高成长性、高盈利性促使各家商业银行不遗余力地发展该项业务。在经济相对发达地区，自助银行的业务交易笔数、现金出钞量等指标在银行业务中所占比重持续大幅增长。     

着眼发展，立足服务全面提升个人银行业务竞争力

服务是银行赖以发展的基础。近年来，建设银行湖北省分行（以下简称湖北分行）坚持“以客户为中心”的经营理念，努力提高客户忠诚度和贡献度，以价值创造为目标，提升服务质量，加快业务战略转型和增长方式转变，实现了个人资产。个人负债、个人战略性业务的齐头并进和全面发展。[编者按]     

个人银行业务的重组与创新—对深圳市场的研究

一、个人金融资产的快速增长呼唤商业银行零售业务加快创新与变革，随着经济的发展，人们收入水平特别是个人可支配收入水平稳步提高。在未来的一段时期，以个人客户为主要服务对象的银行零售业务在现代商业银行业务中的占比将有很大提高，零售业务有可能成为现代商业银行的主要利润贡献者。因此，以个人客户群为重点争夺对象的零售银行业务竞争将日益激烈，商业银行零售业务市场正酝酿着一场新的变革。这种变革在深圳等市场尤为显著和激烈。     

个人高端客户服务的多方位思考

根据“二八”法则，商业银行20％的客户可以带来80％的收益。很多商业银行的高层管理者也认为，对个人高端客户的服务是未来银行业竞争的焦点，一家银行对个人高端客户的服务能力也是衡量银行核心竞争力最重要的体现之一。近年来，零售银行业务占整个银行业务的比重越来越大，谁掌握了高端客户，谁就掌握了零售银行业务。因此，如何做好个人高端客户服务，是商业银行在制定经营战略时必须重点思考的问题之一。[第一段]     

加快发展个人业务的几点思考

加快发展个人业务已成为当前商业银行工作中的一项重要内容。一、强化意识转型,推动理念转变要大力强化客户是银行业务之源、生存之源的经营理念。银行的各项业务离不开客户,只有拥有了足够多的客户群体,银行才     

大数据推动商业银行零售业务转型升级

伴随金融自由化与金融创新不断深入,全球金融业的发展出现了深刻的变化,国内外商业银行发展理念和经营模式不断调整。在商业银行诸多业务中,零售业务是与个人和家庭联系最为密切的银行业务,由于具有庞大的客户资源以及强大的价值创造能力,越来越受到商业银行的重视,并逐渐成为商业银行最具发展活力的业务领域。零售银行业务集中体现了商业银行以客户为中心的经营战     

商业银行私人银行业务专属服务之探讨

私人银行业务是我国商业银行服务于个人可投资资产一定规模以上高资产净值客户的专属品牌,致力于满足私人银行客户个人、家族及事业发展等全方位需求,提供以私人财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案。各商业银行秉承"以心相交,成其久远"的服务理念,践行"尊贵、私密、专业、稳健、便捷"的服务承诺,采用"1+1+1+N"等服务模式,为私人银行客户提供专业专注专属服务。     

开创个人金融业务的一片天——专访法国兴业银行（中国）有限公司个人银行业务总监姚峻

众所周知,国内的外资银行大都以对公的大宗业务为主,而近日法国兴业银行（中国）有限公司针对个人客户推出了新版个人网上银行服务。法兴银行大力推广个人银行业务的初衷是什么？个人银行业务在法兴银行的发展战略中所处的地位是怎样的？     

信用卡业务前中后台工作流程分析

流程银行是当前国际商业银行普遍采用的经营管理模式。它按照为客户提供最方便、最优质服务的原则，根据客户类型，将银行业务分设成一系列能快速反映和满足客户需求的业务流程。在业务流程中建立控制机制，以流程为基础设计组织结构和配置资源，以确保各种业务在银行内部畅通、高效完成。     

商业银行新型业务发展的特点与前景

现代信息技术在银行业务中有着十分广泛的应用范围。借助信息技术，银行除了可为社会提供传统的存、贷、汇等柜台服务之外，还可提供其他一些形式的金融服务。信息技术的发展促进了经营模式和服务模式的转型，有利于提升银行核心竞争力和服务优质客户，还可节约成本和增加效益。事实上，我国商业银行在基本实现存、贷、汇等传统业务的信息化后，已不再满足于为社会提供传统服务。     

细节无价

近日，笔者参加了某银行举办的一次“个人业务经验交流会”．其中印象最为深刻的是一位网点主任介绍了这样一个服务细节：凡是对年纪大、写字不便的客户，大堂经理都会替他填写凭条，然后由储户确认一下按个手印；手续办完，还会及时递上一张纸巾，     

透析中国零售银行业务之六大现象

所谓零售银行业务,是相对于公司业务而言的,与目前国内各行“个人银行业务”、“私人金融业务”的内涵一样,涵盖了包括个人储蓄存款、零售贷款、银行卡及个人理财在内的所有银行面向个人提供的金融产品和服务。近年来,中国零售银行业务呈现高速发展态势。现象一:零售业务走向前台长期以来,在我国商业银行内,公司业务一枝独秀,零售银行业务不过是若有若无的陪衬。然而,进入21世纪,无论是国有独资商业银行还是股份制商业银行,都不约而同地将目光投向偏安一隅的零售银行业务。2002年年底,工行行长姜建清明确指出,以个人客户为服务对象的个人金…     

电子渠道联动服务效率提速——智慧销售线索排队机的设计与实现

为更好地服务银行优质客户，某商业银行下属某分行个人银行业务部门提出在客户从网点营业厅排队机取号时，区分白金卡客户，为其提供排队优先服务。经过多方调研，项目最终在总行立项，成立了由该分行信息科技部、总行产品开发部、排队机厂商组成的项目开发团队，     

关于“个人金融中心”建设工作的若干思考

随着我国经济与社会的发展,个人银行业务将成为银行最重要的利润来源之一。目前,国内的商业银行均把发展个人业务作为自身战略目标的重要组成部分,纷纷成立“个人金融中心”或“个人理财中心”,推出了各种个人类金融产品和特色服务以吸引个人客户,希望能在竞争伊始率先争夺到最