数字经济时代保险参与网络安全治理的制度困境与纾解之道

保险是数字经济时代之网络安全治理的重要制度工具。网络安全风险的广泛性和严重性、传统企业保险在保障网络安全风险上的内在不足，以及网络安全保险在网络安全风险管理方面的独特优势，决定了应当发展用于网络安全治理的网络安全保险。但制度模式及承保范围的不明确，以及信息不对称引发的逆向选择和道德风险，极大地制约了我国网络安全保险未来的发展。对此，可从三个方面构建应对之道：其一，网络安全保险不仅适用于企业也适用于政府机关等公共机构，针对公共机构和某些重要企业应当实行网络安全强制责任保险，且政府应当在保险信息获取和赔付能力强化以及网络安全法规完善等方面履行相应职责；其二，网络安全保险的保险标的为被保险人因网络安全受损而遭受的经济损失，过失及意外所致的损失应当属于承保范围，罚款则应被排除在外；其三，对于逆向选择、反逆向选择和道德风险之难题，应当通过保险法上的规范机制和保险业中的实践机制综合予以应对。     

古建筑风险保障现状与保险思考

近年来,我国古建筑火灾呈高发态势,市场急需相关保险产品和风险管理服务。目前我国古建筑的保险保障形式主要分为“保财产”和“保维修”两类。本文介绍我国古建筑主要风险特征,分析古建筑风险保障现状及商业保险开展情况,建议古建筑风险管理更重在“防”,应围绕古建筑灾前预防、灾后修复开展保险服务创新,积极应用新技术,发挥保险定价奖惩作用促进风险管理,针对古建筑加大保险创新,在一些旅游景区考虑大力推行火灾强制保险等。     

信息集锦

1．上海率先试点专利综合保险 日前,上海在奉贤区率先试点专利综合保险,开创了上海知识产权风险管理领域的先河,为鼓励推动上海社会创新发展增添风险屏障。由安信农业保险股份有限公司创新推出的专利综合保险为投保企业因投保专利在保险期间内发生侵权而产生的法律调查、诉讼和其他相关费用等提供保险保障,投保企业每单最高可获赔30万元。     

我国“保险+期货”模式的运行机制、国际比较与政策取向

“保险+期货”模式作为一种有着鲜明“本土化”色彩的新型农业市场风险管理工具,近年来受到各方关注,并实现了快速发展。从国际视野来看,美国的农业收入保险也利用了期货市场的价格发现功能,是近年来我国学习和借鉴的对象。论文回顾了我国“保险+期货”模式兴起的历史背景,总结了“保险+期货”模式在业务分工、风险管理功能、财政补贴与金融联动等方面的运作特征,从期货市场的功能运用、定价机制、风险分散机制、政府财政支持、监督与管理等方面比较了“保险+期货”模式与美国农业收入保险的运作机制,对“保险+期货”模式的发展定位、“保险+期货”模式与农业收入保险的协同发展、“保险+期货”模式的保费补贴、“保险+期货”模式的监管等问题进行了讨论。     

“一带一路”背景下保险中介转型与国际化发展探析

“一带一路”建设催生的风险管理服务的巨大市场,为我国保险中介以风险管理为核心的转型发展与国际化发展提供了重要的历史机遇。保险中介服务的核心本质在于风险管理。保险中介以其资源秉赋优势,可以在“一带一路”建设中成为中国企业风险管理服务的提供者、中国保险业拓展国际保险市场的促进者。基于全球化市场格局的新变化、为中国企业扬帆海外保驾护航的需要、协同支撑我国保险业的国际市场拓展、促进我国服务贸易平衡等外在驱动,以及自身转型升级发展的内在要求,使我国保险中介企业的国际化发展成为必由之路,服务网络的全球化与企业国际化成为国际化发展的关键。我国保险中介当前面临国际竞争力不强与环境条件不成熟等问题,其国际化发展,需要企业自身的努力,同时也需要政府与监管机构的大力扶持。     

风险导向的保险保障基金费率模式研究

保险保障基金的费率模式是构建保险保障基金制度的核心问题之一,模式的不同选择对保险公司的经营管理有着不同的导向作用。中国现有的单一费率模式未考虑风险,具有明显不足。在分析了其他各国和地区所采用的与风险相关联的保险保障基金费率模式后,本文提出应基于我国“偿二代”监管体系构建出动态转移式费率模式在设计出与风险分级挂钩的动态转移式费率模式的规则之后,基于实际数据并遵循政策的延续性原则测算了初始费率,设计了动态转移式费率模式的费率转移规则并进行了测算。研究表明,动态转移式费率模式基本保持了原有保险保障基金的规模,且能给保险公司注重偿付能力风险管理和注重保险产品保障能力提供有力的正向指引。     

天气指数保险:我国农业巨灾风险管理工具创新

针对我国近几年来,农业巨灾频繁发生、损失影响较大的问题,本文在分析农业保险等传统巨灾风险管理工具使用现状及劣势的基础上,提出我国应积极发展天气指数保险这种新型农业巨灾风险管理工具,进一步有效分散农业生产过程中面临的巨灾风险。     

强制责任保险与无过失保险可否兼容?——台湾的经验与大陆的教训

强制责任保险与无过失保险是机动车强制保险的两种模式,二者在保险原理、保障范围及运作机制等方面都有较大不同。与大多数强制责任保险立法不同,我国台湾地区《强制汽车责任保险法》在强制责任保险的框架内吸收了无过失保险的经验,规定了保险公司的无过失赔偿责任,并已被实践证明运行良好。然而,《道路交通安全法》第76条强制责任保险与无过失保险结合的规定却遭到了质疑。因此,有必要探讨强制责任保险与无过失保险的兼容性问题。     

保险与期货对接服务农业风险管理的模式分析

农业保险和农产品期货市场都是政府服务农业、保障农产品安全战略的重要金融渠道。2016年《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》首次从国家政策层面对保险与期货对接模式进行了肯定,“十三五”规划纲要也明确要求稳步扩大保险与期货对接模式的试点,国家通过市场化轨道推动农产品价格形成机制改革的步伐又向前迈进了一步。保险与期货对接模式对于确保农业供给侧结构性改革以及农业风险管理体制的重建具有重大意义。本文在分析保险与期货对接模式的实施背景以及理论可行性的基础上,借鉴美国农业风险管理模式的内容和经验做法,梳理我国保险与期货对接模式的现状与问题,为我国“保险+期货”模式的更好发展提供有效且具有实操性的参考意见。     

大型企业保险策略

大型企业通过加强企业风险管理增强企业竞争力,提高投资回报,促进企业持续、健康、稳定发展。制定保险策略时需分析企业的风险承受能力,研究风险自担与风险转移的分配区间,这正是对大型企业风险管理策略的重要体现。而保险策略是企业风险管理中的一个重要的环节。因此,保险作为大型企业全面风险管理转移风险的重要工具,应认真研究保险策略。     

关于保险经纪公司战略风险管理的思考

当今十八大的召开,着重强调了要大力发展“社会保障体系”,保险作为其重要组成部分之一,它的重要性不言而喻,也将有着巨大的发展空间。作为保险行业的“领头羊”,保险经纪公司随着保险行业的迅速发展,战略风险管理更需要得到重视。保险经纪公司应结合自身实际进行战略风险管理,使其保险经纪行业同步的高速地发展。在此,首先本文统一的对国内外战略风险管理进行了描述,仔细分析了其成因、结果和目的;其次,则介绍了我国保险经纪行业的基本情况,了解什么是保险经纪人和保险经纪公司的基本工作模式。通过对保险经纪公司现状存在的问题进行概述,提出了战略管理的风险因子;再次,根据战略风险管理的相应理论,提出对战略风险的评估和识别以及行业走向的应对方法,最终建立战略风险框架;最后,根据目前保险经纪公司的现状,按照战略风险框架的进程从而分析战略风险管理的情况,提出建设风险管理内部的监制系统,使保险经纪公司现状得到改善,最终使得企业良好发展。     

关于加强保险公司收付费风险管控的探讨

收付费风险管理是企业管理的重要组成部分,作为资金收付费量巨大的保险行业,收付费风险管理更是企业防范资金风险的重要保障。随着近几年我国保险行业的迅速发展,保险公司业务规模扩张迅速,但是相对于其他的发达国家,我国的保险行业还存在很多的不足,资金案件频出。加强对保险行业的收付费风险管理的探讨,解决我国保险企业的收付费风险管理方面的困惑是提高我国保险企业发展的重要手段。     

基于公共性基础的巨灾保险制度研究

随着2008年中国南方雪灾及四川地震的发生,各界对巨灾保险这个风险管理手段的渴望也越加迫切。本文通过对巨灾风险公共性的分析,提出了我国在政府主导下建立以政策性巨灾保险公司为中心,以再保险和发行巨灾债券为风险分散手段,以多样化的政府救济为补充措施的巨灾保险体系发展模式。     

论农业巨灾风险管理工具创新

针对近几年来农业巨灾频繁发生、损失影响较大的问题,本文在分析农业保险等传统巨灾风险管理工具使用现状及劣势的基础上,提出我国应积极发展农业保险再保险、农业巨灾风险基金、农业巨灾证券和指数保险等新型农业巨灾风险管理工具,以进一步有效分散农业生产过程中面临的巨灾风险.     

农业保险精准扶贫路径探索——基于河北省的“阜平模式”

河北省"阜平模式"是农业保险扶贫的重要突破。笔者结合"阜平模式"的一些具体措施,论述了农业保险是精准扶贫的有效风险管理工具,并提出农业保险精准扶贫需要政府精准扶持,保险公司精准开发新险种,加强贫困地区保险的精准宣传和完善精准的支持保障措施。     

激励中小企业自主创新财税政策的国际经验及我国的选择

中小企业是企业自主创新的重要力量,本文通过对国外激励中小企业自主创新财税政策的系统分析和比较归纳,总结出带有共性的经验,并针对我国中小企业发展的现状,提出了相关的财税政策建议:对于中小企业的自主创新,政府应加大扶持力度,建立引导型税收支持体系,并设立政府专项资助计划。     

基于公共性基础的巨灾保险制度研究

随着2008年中国南方雪灾及四川地震的发生,各界对巨灾保险这个风险管理手段的渴望也越加迫切.本文通过对巨灾风硷公共性的分析,提出了我国在政府主导下建立以政策性巨灾保险公司为中心.以再保险和发行巨灾券为风险分散手段,以多样化的政府救济为补充措施的巨灾保险体系发展模式.     

国外农业保险制度模式的比较与借鉴

农业保险制度模式的合理选择是加快农业保险发展的关键。国外农业保险制度模式主要有美国、加拿大等国的政府主导型模式,日本等国的政府支持型相互保险模式,西欧国家的民办公助模式,亚洲发展中国家的政府选择性重点扶植模式等四种。目前,我国正在进行新一轮农业保险试点,必须借鉴国外成功经验,结合我国实际,积极推进农业保险制度创新,建立有中国特色的农业保险制度模式。目前情况下,我国采用政府主导型政策性农业保险与政府支持下的农业相互保险相结合的模式具有现实可行性。     

我国农业保险发展研究

由于农业是世界公认的抵御自然灾害能力极差的“弱势产业”,我国又是世界公认的自然灾害最为严重的国家之一,完善农业保险体系对于保障农业经济的平稳发展有着极大的现实意义。农业保险的发展离不开政府的扶持,我国农业保险的发展模式应走财政支持型的农业保险发展之路。特别是要注意依照WTO的规则,建立符合我国国情的保险制度,以适应世界经济一体化的趋势。     

新环境下重塑保险文化新格局

在国内保险市场不断开放、逐步与国际市场接轨的新形势下,大力加强保险文化建设,重塑保险保障功能的正面形象,充分发挥保险文化对保险公司的作用,对建设我国保险文化新格局有着至关重要的意义。论文简要回顾了中国保险业发展历程,剖析了我国保险业的现状,分析了在新"国十条"的政策红利下,政府、监管机构、保险企业三方在重塑保险文化上的职责和着力点,协力打造"诚实守信、风险共担、服务社会、合规发展"的保险文化新格局。