信息化铺就中小银行发展路

编者按: 随着我国金融市场全面对外开放,外资银行陆续"进军"中国,那些规模较小、资本实力相对薄弱的中小银行将面临更加严峻的挑战.为了求得生存和发展,中小银行需要在科学的管理理念、加强内部治理、风险防范能力、业务品种创新、细化市场定位和快速响应市场能力等方面提出更高的要求.虽然最近几年,各中小银行在IT规划、核心业务系统建设、信息系统外包等方面取得了长足的进步,但中小银行信息化建设还存在哪些问题、应怎样合理解决,以及有哪些新的信息化发展趋势等仍值得我们去思考.     

中小银行的信息化发展战略

当前，中小银行正面临来自国外银行和国内大中型银行的全方位挑战。为了在激烈的市场竞争中生存发展，中小银行需要从管理理念、内部治理、风险管理、业务创新、市场定位和市场能力等各个方面提高核心竞争力。激烈的市场竞争和日益复杂的管理经营对银行信息化建设提出了更高期望。     

加速推进中小银行信息化建设——第五届全国中小银行信息化建设峰会暨首届大连市金融系统科技联谊会顺利召开

近年来，面对商业银行之间日益激烈的竞争，中小银行面，临更加严峻的挑战。为了求得生存和发展，中小银行需要更新管理理念、加强内部治理、提高风险防范能力、细化市场定位和快速响应市场。而这些都离不开持续的创新，只有持续的创新才能让中小银行成功应对各种挑战。在信息时代，银行竞争重心实际上已经从“业务创新”转向“技术创新”，信息化建设已成为中小银行提升核心竞争力、扩大市场份额、提升品牌价值的制胜利器。     

中小银行结售汇业务发展对策研究

中小银行在服务地方经济、支持小微企业发展等方面不可或缺。但相对大型银行,中小银行在结售汇业务发展、风险管理及人员素质建设等方面较为薄弱。本文通过对中小银行结售汇业务发展现状的分析,探究制约其快速发展的原因,并提出促进结售汇业务发展的政策建议。     

移动互联时代中小银行IT架构转型分析

在移动互联时代,中小银行迫切需要通过数字化转型应对日趋激烈的竞争,利用信息技术实现弯道超车.IT架构作为企业信息化建设的顶层设计,是决定银行数字化转型成败的关键因素.本文对当前数字化背景下中小银行IT架构应当具备的能力和面临的困境进行分析,从构建弹性化基础设施、加快业务价值交付速度、提升共享和复用能力等方面给出了IT架构转型策略和建议,为中小银行开展IT架构建设、实现数字化转型拓宽思路.     

王欣:中小银行的转型需要解决四个转变

第一,在业务发展模式上的转变.我认为中小银行在从单纯存贷款业务逐渐向综合性服务转变.中小银行赖以生存的基础就是存贷款业务,批发业务现在逐步根据社会经济发展的需要对中小企业提供理财、财务并购,重组、基金介入、保险、租赁等方面一揽子综合解决方案,提升中小银行的服务能力.     

中小银行金融监管浅析

不同国家和地区在初创中小银行时的种种教训表明,中小银行的发展离不开规范合理的金融监管。金融主管当局应该从市场准入、业务运营、市场退出这三方面加强对中小银行监管,以便充分发挥中小银行应有的积极作用。     

中小银行金融监管浅析

不同国家和地区在初创中小银行时的种种教训表明,中小银行的发展离不开规范合理的金融监管.金融主管当局应该从市场准入、业务运营、市场退出这三方面加强对中小银行监管,以便充分发挥中小银行应有的积极作用.     

制约宁夏中小银行信息科技发展的问题及策略分析

近年来,随着地方银行业的竞争加剧,各中小银行开始走出本地市场,不断拓其展服务领域与地域。在人民银行的大力督导下,宁夏辖区内各地方中小银行逐步加大信息化建设投资力度、大力更新科技系统、采用新的电子服务手段与经营管理模式,使得信息科技治理、信息系统基础建设和运行管理取得了一定的进展,发展速度有了很大的提高。但是在现场检查和调研中发现,其业务系统建设、应急管理和网络安全等信息科技风险方面仍存在许多问题,与业务的快速发展不相匹配。     

中小银行IT外包策略和最新发展动态

随着银行业竞争的加剧和银行各类业务对IT技术的依赖性日趋增强,银行信息系统的建设投资越来越大,系统建设和维护的工作量也越来越多。中小银行在信息化建设过程中始终面临资金短缺、信息技术人员匮乏、应用系统建设与部署超过预期等众多问题，T外包为中小银行实现资源优化配置、节约成本、强化核心能力、提高服务水平、引进先进技术提供了新的思路。     

打好基础谋发展

多年来，中小银行一直致力于市场营销与产品的开发，这是非常重要的。另一方面，为了国际业务进一步实现健康、积极、可持续发展，基础设施的建设是非常重要的。基础设施主要包括硬环境和软环境两部分，今天我从以下四个方面与大家讨论中小银行的基础设施建设。     

构建快速、灵活的核心业务系统——访秦皇岛市商业银行股份有限公司副行长赵军朝

近年来，我国金融体制改革的进一步深化和区域经济的繁荣，为中小银行的发展注入了活力。为适应日新月异的市场变化，全面提升综合服务水平，加强风险管理能力，满足未来业务发展、行业竞争和经营管理的需要，2006年，秦皇岛市商业银行股份有限公司（以下简称“秦皇岛商行”）决定建设新一代核心业务系统，从根本上改善IT的支撑能力。新核心系统的成功实施，是秦皇岛商行科技建设的一项重要基础性工作。     

积极探索城市中小银行小企业贷款运作新机制

拓展小企业信贷市场是中小银行发挥比较竞争优势的客观要求，也是破解小企业融资难题的必然选择。通过对山东省13家城市中小银行（城市商业银行和城市信用社）的调研情况看，中小银行在缓解小企业融资难的问题上确实有其优势，小企业贷款正在逐步成为多数中小银行贷款业务的重点，发展势头良好，但其局限性也十分明显，尤其是在这项业务发展过程中仍普遍存在低水平简单运作．粗放式经营和管理、贷款机制不规范等问题，需要重点研究并加以解决。     

疫情背景下中小银行抱团发展路径分析

新冠疫情发生以来,中小银行积极行动,加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度,从加强线上金融服务、安排利率优惠、延长贷款期限等方面,助力打赢疫情防控战役。但受经济增长预期影响,部分中小银行在业务拓展、营收增长和资产质量等方面也面临较大挑战,疫情催生的服务线上化、智能化,也给中小银行的经营水平和服务能力带来考验。     

中小银行理财业务发展

"资管新规"已实施三年多,一些行业乱象得到了根本治理,为防范化解金融风险奠定了基础;同时,资管行业发展先破后立,逐步迈向新阶段,呈现出新模式、新产品、新格局特征. 中小银行为适应金融管理,在理财业务发展中需关注几个方面.一是要以人才和科技为核心布局理财业务.中小银行理财业务转型发展的核心要素是专业投研团队和科技水平,中小银行应加强高端人才引进和专业投研团队建设,强化金融科技对理财业务赋能,打造先进专业资管系统.一方面,中小银行应完善市场化人才机制,提供具有市场竞争力的薪资水平和岗位待遇,吸引高端人才,同时加强内部人才培养力度,积极组建扩充专业投研团队,激发人才活力.     

中小银行金融同业业务授信管理探讨

近年来，金融同业业务在银行业务中所占比重明显提升，银行对于同业业务授信的管理需求也随之增加。中小银行在金融同业授信管理方面还比较薄弱，面临业务部门授信积极性不高、授信的组织架构和流程不适应、授信工具缺乏、系统支持不足等难点。中小银行可在以上几方面有针对性的进行改进，以实现同业业务授信管理水平的提升。     

我国中小银行战略联盟的选择

我国中小银行是银行业的弱势群体，其生存空间狭小，加入WTO后其形势更加严峻，中小银行在业务、管理、资本等方面实施功能协议式或股权参与式战略联盟有益于其拓展生存空间。     

中小银行应对利率市场化的策略研究

利率市场化改革的实质性推进从根本上改变着商业银行的整体生态环境,处于弱势地位的中小银行所面临的外部环境冲击与压力更加难以预测。本文从利率市场化改革的进程出发,分析中小银行所面临的环境与挑战,提出中小银行顺应市场发展趋势,摆正市场定位,从客户营销、业务创新、利率定价、风险管控、内部管理等方面寻求突破,稳步落实转型目标,谋求长期可持续发展的策略。     

把脉中小银行核心建设

当前,有关核心系统的升级改造在中小银行的IT建设中已成为重中之重.一方面,快速发展的业务需求要求中小银行尽快改变原有核心对业务发展的束缚;另一方面,一些同行在新核心系统建设中不尽如人意的经历,     

网贷新规对中小银行的影响及数字化应对探讨

本文旨在对《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》等互联网贷款业务的核心监管法规进行研究,结合中小银行开展互联网贷款业务相关的合规、经营、科技能力等方面的实际情况,分析网贷新规对中小银行的影响并探讨可行的数字化应对措施.通过对上述法规进行研究,本文分析得出监管部门针对互联网贷款的监管思路始终如一,可总结为"强风控、控集中、禁跨区"9个字.针对整体互联网贷款市场,本文还从监管、互联网科技企业和商业银行3个角度进行了拓展研究,并以此为基础,进一步讨论了中小银行应依托"金融归金融、科技归科技"的监管总方针,发挥后发优势、立足本地、整合内外部数据并强化基于数据的风险管理能力,实现线上与线下联动发展的新模式.