铺就中小银行发展路

随着我国金融市场全面对外开放，外资银行陆续“进军”中国，那些规模较小、资本实力相对薄弱的中小银行将面临更加严峻的挑战。为了求得生存和发展，中小银行需要在科学的管理理念、加强内部治理、风险防范能力、业务品种创新、细化市场定位和快速响应市场能力等方面提出更高的要求。虽然最近几年，各中小银行在IT规划、核心业务系统建设、信息系统外包等方面取得了长足的进步，但中小银行信息化建设还存在哪些问题、     

移动互联时代中小银行IT架构转型分析

在移动互联时代,中小银行迫切需要通过数字化转型应对日趋激烈的竞争,利用信息技术实现弯道超车.IT架构作为企业信息化建设的顶层设计,是决定银行数字化转型成败的关键因素.本文对当前数字化背景下中小银行IT架构应当具备的能力和面临的困境进行分析,从构建弹性化基础设施、加快业务价值交付速度、提升共享和复用能力等方面给出了IT架构转型策略和建议,为中小银行开展IT架构建设、实现数字化转型拓宽思路.     

农村中小银行数字化转型研究

金融机构数字化转型是大势所趋,也是金融高质量发展的战略需要.当前我国农村中小银行数字化转型呈现出明显的梯队特征,头部机构正在全方面探索推进,中部梯队从信息化向数字化迈进,而尾部梯队尚处于信息化初期阶段.与大型银行相比,农村中小银行数字化转型存在数字化人才积累少、技术基础弱、业务与技术融合慢、组织不完善、资源投入难等方面的差距,并面临着体制机制"双层性"的组织挑战、技术供给能力弱的技术挑战、线上化和智能化转型的业务挑战以及治理能力弱的数据挑战.接下来,农村中小银行加快数字化转型需要遵循目标导向和问题导向的统一,同步推进"功能型平台""业务中台""技术中台""数据中台""风控中台"建设,将"大平台+小法人"的组织机制打造为"技术供应商+业务实施方"的数字化协同机制,通过与互联网科技公司合作提升技术和业务能力,将多元、分散的线下银行网点打造为数字化生态入口,通过数据管理平台将"沉没信息"转化为"生产要素".     

中小银行的信息化发展战略

当前，中小银行正面临来自国外银行和国内大中型银行的全方位挑战。为了在激烈的市场竞争中生存发展，中小银行需要从管理理念、内部治理、风险管理、业务创新、市场定位和市场能力等各个方面提高核心竞争力。激烈的市场竞争和日益复杂的管理经营对银行信息化建设提出了更高期望。     

中小银行核心系统发展思路

20世纪90年代国内银行开始大规模信息化建设,并呈现典型的雁性特征,即无论在业务及系统的整体规划和实施,都是大型国有银行先行,中小银行逐步跟进.中小银行结合自身的发展特点并吸取大行的信息化建设经验,有助于分析规划中小银行信息化的发展方向和建设思路.     

中小银行理财业务发展

"资管新规"已实施三年多,一些行业乱象得到了根本治理,为防范化解金融风险奠定了基础;同时,资管行业发展先破后立,逐步迈向新阶段,呈现出新模式、新产品、新格局特征. 中小银行为适应金融管理,在理财业务发展中需关注几个方面.一是要以人才和科技为核心布局理财业务.中小银行理财业务转型发展的核心要素是专业投研团队和科技水平,中小银行应加强高端人才引进和专业投研团队建设,强化金融科技对理财业务赋能,打造先进专业资管系统.一方面,中小银行应完善市场化人才机制,提供具有市场竞争力的薪资水平和岗位待遇,吸引高端人才,同时加强内部人才培养力度,积极组建扩充专业投研团队,激发人才活力.     

加速推进中小银行信息化建设——第五届全国中小银行信息化建设峰会暨首届大连市金融系统科技联谊会顺利召开

近年来，面对商业银行之间日益激烈的竞争，中小银行面，临更加严峻的挑战。为了求得生存和发展，中小银行需要更新管理理念、加强内部治理、提高风险防范能力、细化市场定位和快速响应市场。而这些都离不开持续的创新，只有持续的创新才能让中小银行成功应对各种挑战。在信息时代，银行竞争重心实际上已经从“业务创新”转向“技术创新”，信息化建设已成为中小银行提升核心竞争力、扩大市场份额、提升品牌价值的制胜利器。     

制约宁夏中小银行信息科技发展的问题及策略分析

近年来,随着地方银行业的竞争加剧,各中小银行开始走出本地市场,不断拓其展服务领域与地域。在人民银行的大力督导下,宁夏辖区内各地方中小银行逐步加大信息化建设投资力度、大力更新科技系统、采用新的电子服务手段与经营管理模式,使得信息科技治理、信息系统基础建设和运行管理取得了一定的进展,发展速度有了很大的提高。但是在现场检查和调研中发现,其业务系统建设、应急管理和网络安全等信息科技风险方面仍存在许多问题,与业务的快速发展不相匹配。     

王欣:中小银行的转型需要解决四个转变

第一,在业务发展模式上的转变.我认为中小银行在从单纯存贷款业务逐渐向综合性服务转变.中小银行赖以生存的基础就是存贷款业务,批发业务现在逐步根据社会经济发展的需要对中小企业提供理财、财务并购,重组、基金介入、保险、租赁等方面一揽子综合解决方案,提升中小银行的服务能力.     

网贷新规对中小银行的影响及数字化应对探讨

本文旨在对《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》等互联网贷款业务的核心监管法规进行研究,结合中小银行开展互联网贷款业务相关的合规、经营、科技能力等方面的实际情况,分析网贷新规对中小银行的影响并探讨可行的数字化应对措施.通过对上述法规进行研究,本文分析得出监管部门针对互联网贷款的监管思路始终如一,可总结为"强风控、控集中、禁跨区"9个字.针对整体互联网贷款市场,本文还从监管、互联网科技企业和商业银行3个角度进行了拓展研究,并以此为基础,进一步讨论了中小银行应依托"金融归金融、科技归科技"的监管总方针,发挥后发优势、立足本地、整合内外部数据并强化基于数据的风险管理能力,实现线上与线下联动发展的新模式.     

中小银行金融监管浅析

不同国家和地区在初创中小银行时的种种教训表明,中小银行的发展离不开规范合理的金融监管.金融主管当局应该从市场准入、业务运营、市场退出这三方面加强对中小银行监管,以便充分发挥中小银行应有的积极作用.     

中小银行IT外包策略和最新发展动态

随着银行业竞争的加剧和银行各类业务对IT技术的依赖性日趋增强,银行信息系统的建设投资越来越大,系统建设和维护的工作量也越来越多。中小银行在信息化建设过程中始终面临资金短缺、信息技术人员匮乏、应用系统建设与部署超过预期等众多问题，T外包为中小银行实现资源优化配置、节约成本、强化核心能力、提高服务水平、引进先进技术提供了新的思路。     

关注中小银行信息科技外包风险和安全管理——中小银行信息科技外包分析及应对策略

<正>信息科技外包是中小银行机构降低IT投资风险,将精力集中于核心业务以提高核心竞争力的重要策略之一,但是信息科技外包作为一把"双刃剑",在提升银行竞争优势的同时,也带来了安全可控能力下降、业务同质化等风险,本文在分析区域中小银行机构信息科技外包现状及存在主要风险的基础上,对如何做好信息科技外包安全管理提出相关对策和建议。一、中小银行信息科技外包现状随着信息化和银行业务的高度融合,信息系统已经成为银行业     

中小银行结售汇业务发展对策研究

中小银行在服务地方经济、支持小微企业发展等方面不可或缺。但相对大型银行,中小银行在结售汇业务发展、风险管理及人员素质建设等方面较为薄弱。本文通过对中小银行结售汇业务发展现状的分析,探究制约其快速发展的原因,并提出促进结售汇业务发展的政策建议。     

依托新技术 蓄力大市场——2013中小银行信用卡发展座谈会侧记

3月22日,由《金融电子化》杂志社主办的"2013中小银行信用卡发展座谈会"在海南召开。本次座谈以"中小银行信用卡系统与服务体系的建设模式及趋势"为主题,深入分析了在发卡量稳步提升、交易规模持续增长的趋势下,中小银行信用卡业务环境面临的机遇和挑战,并明确了"如何从产品研发、定价策略、资源整合、服务流程和营销渠道等方面加快创新步伐",将是现     

中小银行金融监管浅析

不同国家和地区在初创中小银行时的种种教训表明,中小银行的发展离不开规范合理的金融监管。金融主管当局应该从市场准入、业务运营、市场退出这三方面加强对中小银行监管,以便充分发挥中小银行应有的积极作用。     

中小银行应对利率市场化的策略设计

利率市场化改革的实质性推进从根本上改变着商业银行的整体生态环境,处于弱势地位的中小银行所面临的外部环境冲击与压力更加难以预测.本文从利率市场化改革的进程出发,分析中小银行所面临环境与挑战,提出中小银行顺应市场发展趋势,摆正市场定位,从客户营销、业务创新、利率定价、风险管控、内部管理等方面寻求突破,稳步落实转型目标,谋求长期可持续发展的策略.     

把脉中小银行核心建设

当前,有关核心系统的升级改造在中小银行的IT建设中已成为重中之重.一方面,快速发展的业务需求要求中小银行尽快改变原有核心对业务发展的束缚;另一方面,一些同行在新核心系统建设中不尽如人意的经历,     

转股协议存款:银行"补血"新渠道

中小银行资本"补血"再添新渠道!今年上半年以来,包括九江银行、江西银行等在内的中小银行都在尝试通过"转股协议存款"补充资本金.转股协议存款存在哪些优劣势,这一工具的使用如何"扬长避短",成为市场关注的焦点. 优势 此前,银行补充资本金的方式主要包括:内源性资本积累、股权类工具(包括优先股、IPO、定增、配股等)和债权类工具(包括永续债、可转债、二级资本债和金融债)等.其中,永续债、二级资本债、定增与配股等工具较为常见.     

新巴塞尔协议对我国中小银行的影响

2004年的新巴塞尔协议主要侧重于所谓的"国际活跃银行",但其根本原则旨在适应各规模层次的银行.由于资产规模、业务范围、风险管理水平的差异,新协议对大型银行和中小银行的影响并不相同.它的全面实施将给中小银行带来巨大的成本,却难以解决中小银行信用风险在地域和产业结构上的集中.无论从业务对象还是风险计量方法来看,新协议都将提高中小银行的资本要求.另外由于业务范围的地域性,新协议中的市场约束对中小银行来说缺乏有效性.