挤兑风潮的预防与平息

<正>挤兑是在信用危机的影响下,存款人和银行券持有人争相向银行和银行券发行银行提取现金和兑换现金的一种经济现象。这种现象是金属货币流通条件下货币信用危机的一种表现形式。表现为:一是由于银行券持有人活存款人对发行银行的信用产生动摇,纷纷撤回存款。二是由于银行券的贬值,银行券持有人不得不赶紧把银行券抛出,以防经济上蒙受重创。     

日本银行的货币发行和现金出纳工作概况

日本银行是全国发行银行券的唯一银行。银行券的发行事务,由总行发券局负责办理。日本银行发行银行券和政府发行金属辅币构成日本的现金货币。银行券每年印制约30亿张,销毁破票25亿张。1983年现金收付量为110兆日元,年末流通量为20兆日元。全国     

对信用卡套现现象的思考

一段时期以来，社会上出现大量POS商户，以收取一定比例手续费的方式与银行信用卡持有人进行虚假消费，为持卡人套取现金，造成信用卡非法套现行为大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数大幅度增加。套取的银行资金在使用上缺乏有效的监督和控制，随着时间的推移，极可能造成由信用卡套现行为引发的群发性不良资产，给发卡银行造成损失。这一现象暴露出商业银行在POS商户管理和信用卡信用管理上存在较大风险隐患。     

中国-东盟银行间危机传导机制研究

中国-东盟自由贸易区的正式成立,意味着中国与东盟之间的金融与经济联系更加紧密,相互渗透和融合的程度将不断加深。在此背景下,中国与东盟国家的某家银行若爆发危机,自贸区内其他银行很可能被传导。中国-东盟国家间的银行危机国际传导机制主要有两种:接触式传导和非接触式传导。前者主要是通过贸易和金融渠道进行,而后者则是通过心理预期实现。     

中国-东盟银行间危机传导机制研究

中国-东盟自由贸易区的正式成立,意味着中国与东盟之间的金融与经济联系更加紧密,相互渗透和融合的程度将不断加深.在此背景下,中国与东盟国家的某家银行若爆发危机,自贸区内其他银行很可能被传导.中国-东盟国家间的银行危机国际传导机制主要有两种:接触式传导和非接触式传导.前者主要是通过贸易和金融渠道进行,而后者则是通过心理预期实现.     

由银行挤兑看我国建立存款保险制度的必要性

一、银行挤兑及其涵义银行挤兑,又称挤提,是银行因信用度下降有(或传闻)要破产等原因,面临存款人集中大量地提取存款的情况。这会使银行陷入流动性危机,进而破产倒闭,是一种突发性、集中性、危害性的危机。社会信用是银行赖以生存的基础,一旦社会的信用基础发生动摇,存款人觉得     

银行挤兑、信息不对称及金融安全网的构建

政府介入银行挤兑危机的根本目的是保护中小存款人利益、维护金融稳定,但信息不对称又导致政府在介入过程中面临着巨大制度成本。本文从分析银行挤兑风险发生、发展乃至演变为系统性金融危机的过程入手,试图从中找出调控的逻辑切入点,并引入了信息经济学中的委托-代理理论来分析金融安全网的制度成本。最后,结合我国实际情况,在金融稳定、保障存款人利益及降低制度成本三位一体的导向下,提出了我国应急管理中的最优合同设计和金融安全网构建的逻辑框架。     

北岩银行挤兑危机对我国银行业信贷高速增长的启示

英国北岩银行2007年9月发生的挤兑事件，从本质上看与其实施高速扩张战略紧密相关。危机前期该行高速发放房地产按揭贷款，造成资产负债结构失衡、流动性期限错配，在次级债风波影响下致使流动性不足而出现挤兑危机。2009年以来，我国银行业信贷投放高速增长，流动性向社会转移，银行业流动性大幅下降，大多数银行通过发行次级债补充资本充足率，提高银行自身的流动性。北岩银行的经营教训凸显了银行业对信贷投放及流动性管理的重要性，同时也给金融监管带来新的启示。     

银行挤兑、信息不对称及金融安全网的构建

政府介入银行挤兑危机的根本目的是保护中小存款人利益、维护金融稳定,但信息不对称又导致政府在介入过程中面临着巨大制度成本.本文从分析银行挤兑风险发生、发展乃至演变为系统性金融危机的过程入手,试图从中找出调控的逻辑切入点,并引入了信息经济学中的委托-代理理论来分析金融安全网的制度成本.最后,结合我国实际情况,在金融稳定、保障存款人利益及降低制度成本三位一体的导向下,提出了我国应急管理中的最优合同设计和金融安全网构建的逻辑框架.     

未留遗嘱存单如何提取？

由于特殊原因，有的存款人去世前并没有对自己的存款有过交代。若继承人或存单的持有人想去银行支取这笔存款，就可能会面临一些困难。南于银行对于存单的支取都有相关的规定，特别是在存款人死亡的情况下，因此，存单的支取人必须提供证明自己对存款人享有继承权的有效证明，才能要求银行支付存单上的存款。     

存款保险呼之欲出

存款保险制度是一个国家为了保护存款人的利益和国家的金融程序稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产进行债务清偿的制度。按照国家法律规定开办存款业务的金融机构,都要遵守国家的有关要求参加存款保险,交纳一定的保费,在经营中如果出现支付危机或破产倒闭,不能在规定的时间内如数支付客户的存款时,就由存款保险机构按照有关规定支付一定额度的存款,以维护客户的利益和国家秩序的稳定。存款保险制度最早于1829年在美国纽约创立,承担银行券及存款的赔偿责任;捷克于1924年建立了“信用及存款保险制度”。20世纪30年代的世界金融…     

银行安全网效率探析

银行安全网是指政府为保护银行体系的安全和健康,防止银行业因不利冲击所导致的传染性挤兑破坏的一组政策机制设计,包括或隐或明的存款保险、最后贷款人政策、无法支付银行的处置方式及审慎的监管要求等.安全网的存在降低了银行危机导致的成本,更重要的是,它的存在减少了因存款人挤兑所引致的银行危机发生的可能性.通过限制不必要的风险或者帮助困难银行,安全网政策总能有社会效益.但是,安全网是有成本的,存款保险的成本和银行救助的成本有时甚至会超过所有失败银行的总损失.在亚洲金融危机中,泰国、印度尼西亚、韩国和日本的银行救助成本约占GDP的20%-50%.一个有效率的安全网应是全面考虑安全网可能成本和收益的福利最大化的政府政策.     

美国联邦存款保险制度及对我国的启示

存款保险是为保证银行等金融机构的存款人不致因存款机构破产而遭受损失的一种保险。随着市场经济的深入发展。我国银行个别机构风险和系统风险都将不可避免地增加。为避免形成巨大的信用危机，维护金融稳定，建立我国存款保险制度显得十分必要和迫切。本文在借鉴美国联邦存款保险制度建立及运行情况的基础上．对建立我国存款保险制度的现实必要性进行分析，最后提出建立我国存款保险制度的相关政策和建议。     

从信用卡业务的盈利模式看风险管理

一、信用卡业务的发展现状 信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行，持卡人可凭卡在特约商户购物消费，或在银行存取现金，且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的政策，因此其最基本的功能是消费信贷，这种消费信贷实际上是一种循环信用。     

美国的银行监管及启示（五）：处理有问题机构和危机机构的监管行动

单个或几家银行的失败可能引起存款人的信心危机,导致存款人抢提存款,威胁到其他稳健银行的存款,引发银行体系危机。因此,所有国家银行监管的主要目标都是设法避免系统性危机的发生。然而,任何监管当局都难以避免所有银行不陷入困境或危机,因为银行监管的资源,监管...     

浅析银行授信管理的误区

银行授信的两个特点决定了授信管理难度很大。一是“单向高位信用不均衡”，即：对银行来说，存款人的信用与贷款人、被授信人的信用是无法达到互动式均衡的，而是单向高位不均衡。银行对存款人的信用是完全刚性的，不能因为被授信人对银行的信用降低而调低。二是“合约的始末分离性”，即：在授信中，授信人和被授信人同时承诺，但银行在合约开始时即履行承诺，而被授信人则在合约终结时才履行承诺。这种履约始末分离性，使得达到履约的“善始善终”较为困难，授信合约的善张关银行作出授信后就受控于被授信人，银行只能作“局外控制”。因此，银行授信是在从事高信用风险交易，是一项高难度的工作。银行授信管理要遵循信贷管理的安全性、流动性、盈利性这三大目标性原则。     

存款保险法律制度利弊之研究

存款保险法律制度是直接针对银行挤兑和破产倒闭而设计的，目的在于保护存款人利益，增强公众对银行体系的信心，减少挤兑的可能性。我国建立该制度，将有利于维护金融业的安全与稳定，营造公平竞争的市场环境，完善银行的市场退出机制，从而提高金融业的效率。     

美日存款保险制度借鉴

银行作为一个高风险的行业，极易受到挤兑传染和流动性危机的冲击，为了维护金融体系的安全稳定，许多国家都采取了建立金融安全网来解决这一问题。存款保险制度作为金融安全网的一个重要的组成部分，已被越来越多的国家所采用。实践证明：它在保护存款人的利益，提高公众对银行的信心，进而维护金融体系的安全与稳定方面，发挥着举足轻重的作用。当然，存款保险体系并不是万能的，不能取代监管当局的审慎监管职能。本文将美国和日本的存款保险制度作了详尽的阐述和比较，旨在更好地理解和把握美日存款保险制度基础上，能够学以致用。“他山之石，可以攻玉。”虽然美日的存款保险制度各有所长，但我们不能照搬，只有在借鉴其先进经验的基础上，建立适合我国国情的存款保险制度，才能维持金融体系的安全和稳定，从而保证国民经济的持续快速健康发展。     

构建社会信用体系 促进经济金融发展

社会信用是市场经济的基石。由于金融产品和服务的日益现代化，信用已渗透到社会经济生活的各个领域，市场经济的信用化已成为经济发展的主流。但是，当前困扰我国金融健康运行的关健制约因素是信贷领域的信用危机，直接体现在借款企业逃废银行债务，造成了银行不良资产的累积，     

我国银行危机处置浅议

银行危机从银行诞生以来就一直存在，但银行危机的界定并不是一件容易的事情：研究人员界定银行危机的方法通常基于多种事件的组合，综合各种定义的分析．可以得出银行危机的实质是由于各种原因导致流动性或清偿性的极度丧失所带来的市场失败。界定的标准如下：依靠自身的资源难以支付到期债务；出现了大规模的挤兑：大量银行倒闭，政府强制性援救等。