基于退保因素的分红保险定价模型研究

分红保险是一种兼具保障功能和投资理财功能的新型寿险产品。该险种现已成为我国寿险行业中的主流产品,但与此同时,也面临着颇为严峻的退保问题。从国内、外相关文献来看,目前尚没有学者从退保角度来研究分红保险的定价。本文基于可退保因素下的分红保险定价模型的研究,对分红保险的准确定价提供理论依据和践行指南。     

我国寿险保单退保影响因素的实证研究——基于公司层面的微观数据

从微观的角度,利用中国寿险市场的统计数据考察了寿险公司经营信息对保单持有人退保行为的影响,考虑到不同类型公司受影响程度的差异性,将样本数据分成大型寿险公司和中小寿险公司两类,并建立非线性平滑转换面板数据模型来研究不同类型的寿险公司退保率受各因素影响的差异。实证分析的结果表明：是否销售投连险显著地影响中小寿险公司的退保率,对大型寿险公司则无影响;与寿险公司规模高增长相伴随的是保单的高退保,这在中国寿险行业普遍存在;保单分红水平对于退保的影响程度要低于预期,“利率替代”效应并不是导致退保的最主要原因;保单持有人会比较信赖历史悠久的公司,而保费水平的高低并不是影响保单持有人是否退保的重要因素。     

终身寿险退保的利率敏感性分析——基于保单保障水平的测算

市场利率变化对于不分红终身寿险产品退保的影响很大，终身寿险保单不能够通过选择较长的缴费期来缓解市场利率变化引起的退保压力，调整预定利率能缓解退保压力；适当的分红政策能够大大缓解市场利率变化对分红型终身寿险退保的影响，但是经营效益差，分红水平低于市场预期的寿险公司产品可能会遭遇到更大的退保压力。     

基于广义线性模型的我国投资型寿险产品退保率实证研究

基于某一款万能险产品38个月的退保率样本数据,结合我国寿险业务的实际情况,利用广义线性模型对影响退保率的主要因素进行了分析。研究结果显示,源于消费者在购买保险的经济环境方面的差异,国外的退保率模型在我国并不适用。从我国实际情况出发,通过选择合适的解释变量,构建了新退保率模型,并分析了各解释变量对退保率的影响。     

关于降低寿险电话营销高退保率的几点思考

随着我国保险业以及社会信息化的发展,电话营销作为一种全新的营销方式进入中国市场,为我国保险业的发展注入了一股新的活力。但是,近年来,在保险电销快速发展的同时,其退保率也居高不下。文章通过分析寿险电销退保的原因,并从保险公司自身经营管理水平出发,提出了相应的建议及措施,以维护我国寿险电销市场的稳定发展。     

银保产品非正常退保风险管控及其监管

因金融危机等环境因素的影响,近年来国内投资收益率持续低迷,寿险公司的退保金额同比大幅增长（仅2012年退保金总额就高达1200亿元,同比增长超30％）,而以分红型、万能型产品为主的银行保险（简称银保）产品的退保问题尤为突出.     

分位数方法下寿险风险边际的计量实现研究

在偿二代制度下,当前寿险精算实务中利用分位数法计算风险边际的一个难点是确定损失分布,因此旨在为保险实务界引入行之有效的解决方法。这些方法主要以非参数统计学为核心,在文中以早期退保率波动带来的损失风险为例,对于这些非参方法进行比较。最终发现,大样本情形时利用kernel估计替代法估计一般水平(如75%)的风险边际非常适合,小样本情形可以用bootstrap百分位法;但是对于极高水平(如99.5%)的风险边际这些方法均不太理想;在退保率风险上,早期严重退保使得后期准备金的方差加大,不稳定性增强,同时75%水平的风险边际的峰值也出现在后期,其数值占到年保费的近一半。     

关于退保问题的若干思考

今年是实施新《保险法》的第一 年,对于保险公司来说更是充满机遇和竞争的一年。产险费率的放开,保险代理机构可以代理多于一家的保险产品,这些都是让保险公司期待已久的事情。而财产险公司可以经营人身意外伤害保险和健康医疗险,成为真正意义上的非寿险公司,更是让财产险公司兴奋不已。兴奋之余,我们还应该对以前保单销售中所存在的问题进行必要的探究,经过观察与思考,笔者就退保     

寿险公司网络投诉案例实证研究

通过世纪保网3年549个寿险投诉案件,采用内容分析法揭示寿险业诚信问题的真正原因,研究发现引发消费者不满的三大问题依次为:销售误导、销售员隐瞒合同内容和退保问题,理赔难仅位列第四。结论表明,寿险业增进消费者信任最有效的手段是加强对销售人员的管理,杜绝销售误导和隐瞒,并就退保规定向消费者作出明确说明。研究还发现,相对于市场占有率而言,外资寿险公司的被投诉率比中资寿险公司还高。     

保险附加服务引发的退保效用优化分析——基于行为保险学视角

退保率是保险产品定价过程中考虑的重要因素。退保率过高,会影响保险公司的现金流,甚至引发挤兑风险,因此,低退保率是保险公司运营服务的目标之一。引发退保的原因众多,然而保险服务的无形化、保险合同的射幸性,均是导致退保发生的关键因素。因此,本文通过研究保险公司提供的附加服务,优化投保人和保险人的退保效用,从而合理控制退保率,达成公司的经营绩效目标。     

关于寿险公司对退保进行监控的方法探讨

伴随着中国保险业的快速发展,寿险的退保金是高烧不退.继2004年中国寿险公司退保金同比增长56.83%之后,2005年退保金又达到486.9亿元,同比增长56.18%.中国保监会统计显示,2006年,中国寿险公司退保金为545.35亿元,同比增长12%.退保的集中发生往往会导致寿险公司大量的现金流出,迫使公司中断资金运用计划,使资产与负债匹配难度增加;其次,退保影响公司的偿付能力,对公司的可持续经营形成威胁;另外,退保还具有连锁效应,容易演变为系统性的社会风险,波及同类产品和整个保险行业.寿险公司的退保问题成为各方关注的焦点之一.     

寿险公司业务的保障属性对经营绩效的影响

目前,寿险业面临着深化改革的难题,不少寿险公司的发展也遇到了困难,在此背景下,一些偏离"保险姓保"政策导向的寿险公司的经营绩效表现不佳,且抗风险能力堪忧.回归"保障"能否改善寿险公司的经营绩效,进而增强寿险业整体的抗风险能力,成为当下亟待研究的问题.本文聚焦寿险公司业务保障属性强弱对其经营绩效的影响,采用"保险风险占比"指标来度量寿险公司业务的保障属性强弱,综合构建寿险公司绩效评价方式,选取61家寿险公司作为样本,组成非平衡面板数据,采用固定效用模型、多项Logit模型进行实证分析,并采用更换模型法和子样本回归法对实证结果进行稳健性检验.研究发现,寿险公司业务的保障属性强会对其经营绩效产生显著正向影响.具体而言,寿险公司业务保障属性越强,其盈利能力越强,同时其经营稳健性越好,具体表现为该公司的投资风险、退保风险、偿付风险和流动性风险越低.基于此,本文提出相关的监管政策建议和寿险公司经营战略建议.     

寿险业退保行为及其影响因素实证研究

退保行为对寿险公司的经营和发展产生了重大的影响,文章将影响退保行为的外部因素归纳为"财务危机"和"替代效应",并以退保率为被解释变量,选择六个具有代表性的指标为解释变量,利用1983年～2010年的数据进行时间序列的逐步回归。实证检验表明两大因素同时存在,但代表这两大因素的六个指标的显著性存在较大的差异,这种差异既符合经济传导机制又与市场现实相吻合。     

基于格兰杰因果关系检验的我国银行保险退保因素分析

我国银行保险内存不足。通过格兰杰因果关系检验对“财务危机”和“利率替代”两种假说进行实证检验后得出：短期利率波动对银行保险退保影响不显著,长期利率波动对银行保险退保影响较显著,失业对银行保险退保短期影响较显著,证券投资波动对银行保险退保影响最为显著。为了降低我国银行保险的退保率,要深化银保合作机制,为了降低市场因素带来的影响,可适当提高银保产品的收益率,银保产品不要过于理财化,可适当增加一些保障功能。     

国家税务总局关于保险企业发生与退保业务相关佣金支出税前扣除问题的通知

为加强保险企业所得税的征收管理，结合保险企业退保业务的实际情况，现对保险企业发生的与退保业务相关的佣金支出所得税前扣除问题通知如下： 一、保险公司退保业务发生之前已实际支付的与退保业务相关的佣金，准予在企业所得税前扣除：退保业务发生之后再支付与该退保业务相关的佣金，不得在企业所得税前扣除。[第一段]     

如何提高续保率

续保率的高低往往直接决定寿险公司的经营利润,因为保单生效期间,大部分成本发生在第一年度,约为第一年保费的140％,若寿险公司在亏损阶段保单就失效或退保,就会严重影响经营效益。那么如何提高保单续保率呢?     

避免退保降损招术

马先生因需要急用钱，便去保险公司进行退保。但他缴纳了10000多元人民币的长期寿险保费，一年以后退保时，却只能拿到了6000多元人民币。而更让马先生郁闷的是，经过与保险公司一番交涉之后。他发现保险公司所扣除的诸种费用并没有什么违规之处，恰恰是自己对保险产品和保险合同的认识不足才造成损失。那么投保人如何做，才可既能获得保险保障而又能最大限度减少因退保带来的损失呢？专家对此支招。     

寿险保单“难产”透析

跟“存款自愿,取款自由”的储蓄原则相对应,保险也有“投保自愿,退保(也称撤单)自由”的规则;但和储蓄的随时提取本金,利息另付相比,人寿保险退保,保费将有不同程度的损失,期限越短,损失越大。尽管如此,由于许多不可抗拒的不确定因素,保户对其认知理解的程度不同,以及保险公司的销售环节和服务环节出现了问题,不可避免地发生形形色色的撒单现象:前者属于保户方面的正常原因,后者则需要寿险服务企业认真研究和设法解决。一、亲属保单,寿命一年。家养两台大货车的一位农民,对投保一百个不认同。在众亲属的劝导下,为给入司近三个月急需转正的侄…     

保险公司不轻易吐露的退保秘诀

虽然保险销售人员宣传的口号是“投保自愿，退保自由”，但真想要退保时你却会发现退保并没那么简单。退保会导致什么损失？如何避免退保的损失？     

保险领域的洗钱犯罪：手段与案例

不法分子签订保险合同，其投保目的并不是为了获得保险保障，而是为了套取现金、转移资金、掩饰其资金的真正来源或避税等。通常的做法是通过“团险个做”，“长险短做”，先买巨额寿险再退保，购买投资连结保险、分红保险和万能保险，“地下保单”等方式模糊公众视线，达到洗钱的目的。