浮动抵押贷款担保业务风险及防范

《物权法》颁布后,为我国担保法律体系引入了一种新型的担保制度——浮动抵押。这一制度的引入丰富了商业银行贷款业务的担保方式,扩大了商业银行的信贷主体和信贷业务空间。但由于浮动抵押贷款业务具有不同于传统抵押贷款业务的复杂性和灵活性,使银行面临着更为复杂多样的风险．商业银行在业务操作中必须加强风险控制。     

浅议个人消费信贷款的风险与防范

尽管个人消费贷款相比商业银行的其他贷款而方还本付息违约率低，风险相对小，但由于个人消费贷款期限较长，还本付息的不确定因素较多，加之我国个人消费信贷业务发展时间不长，外部法律环境和内部管理还存在不足，因此在一定程度上还存在着不小的风险，具体概括起来主要有以下几点：     

建设银行个人信贷业务发展策略初探

个人信贷业务，是商业银行对个人客户提供资金支持的信贷产品，它包括消费领域的个人消费贷款和生产领域的个人投资贷款。作为我国金融领域新兴的资产业务，个人信贷业务特别是个人消费信贷业务备受各家商业银行的青睐，近几年得到了迅速发展，同业市场竞争十分激烈。     

浅论商业银行个人消费信贷业务的风险及防范

当前,个人消费信贷业务作为高收益的核心业务,逐步成为银行最主要的业务和效益来源之一。然而,随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。本文主要分析了个人消费信贷业务中的风险因素,并提出了商业银行防范与化解风险的对策建议。     

即期消费与未来消费的对弈

近年来,消费信贷业务一直是商业银行个人信贷业务发展的重点,主要涉及的贷款品种有个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人房屋抵押贷款。消费信贷涉及跨时期消费的选择,是一个即期消费与未来消费的协调问题。目前,我国消费信贷的总体情况还处于发展阶段,主要原因在于政策实施的外部环境不理想及政策自身设计上存在不足。因此,要大力推进消费信贷的实施,就必须针对存在的问题给予解答。     

浅议个人消费信贷业务的发展

在宏观经济政策导向和中央银行积极的货币政策推动下，各家商业银行都将消费信贷业务作为未来市场拓展的主要领域，陆续推出面向个人客户的消费贷款品种，特别是1999年3月3日中央银行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》后，各家商业银行个人消费信贷业务得到了迅速发展，截至2000年6月底，我国个人消费贷款余额突破2500多亿元，比年初增长660亿元，增幅为44.9%，其他消费类贷款余额为411亿元，比年初增长162亿元，增幅为65.1%，据报道，目前消费市场稳中趋旺，2000年5月份社会消费品零售总额达到2636.9亿元，同比增长11.5%，反映居民消费支出正在增加，个人消费信贷业务显现出较为广阔的市场前景。     

个人消费贷款业务的问题与建议

个人消费贷款作为商业银行的一项新兴业务，已成为商业银行利润增长点的一部分，对支持地方经济的发展，改善银行信贷资产结构起到了一定作用。但在发展中还存在一些诸如人员素质、机构设置、制度执行、社会环境等方面的问题，需要进一步协调、配合，避免产生风险点，确保个人消费信贷业务健康持续发展。     

高度关注“曲线贷款”

所 谓“曲线贷款” ,就是企业在银行取得贷款无望的情况下 ,由企业职工以申请个人消费信贷、个人创业信贷等方式取得贷款 ,转而将资金以职工入股的方式变为企业经营资金的现象。目前 ,基层银行“曲线贷款”呈现上升趋势。“曲线贷款”的发放表面上促进了个人消费信贷业务快速上升 ,但由于其用途“名实不符” ,增加了贷款风险 ,也给上级行领导的业务决策提供了错误信息。因此 ,各商业银行应加大对基层行个人消费信贷业务的检查 ,防止资金贷后改变用途。人民银行与银监会等有关职能部门应加大对“曲线贷款”的检查力度 ,采取有力措施 ,杜绝此…     

个人消费信贷法律风险及其对策

<正>一、个人消费信贷现状分析1、个人消费信贷整体发展水平商业银行在开办消费贷款业务中,分别采取了担保、置业担保、保险、抵押等种种防范措施。但由于客户对象众多,个人征信难等因素影响,消费贷款开办时间虽不长,贷款风险却已初步显现,一定程度上打击了银行发放贷款的积极性。一方面,近年来温州的个人消费信贷发展速度明显放慢。2008年,     

浅议个人消费信贷市场的发展

个人消费信贷业务以其覆盖面广、贷款额小、风险分散、市场潜力大、预期收益佳等特点成为近年来各家商业银行争相发展的一项重要业务。本文根据个人消费信贷业务发展现状,对消费信贷面临的困难和挑战进行了全面分析,从商业银行经营方式、社会信用体系和法律体系以及消费主体三个方面对消费贷款风险形成原因进行了分析,提出了发展个人消费信贷业务的几点建议。     

浅谈个人消费信贷违约风险的影响因素及其风险管理

自20世纪90年代开始,我国商业银行陆续开办个人消费信贷业务,并取得了显著成效。目前,随着个人消费信贷业务规模的快速扩大,违约风险问题也逐渐凸显出来,这在很大程度上制约了我国个人消费信贷市场的健康发展。为了解决违约风险问题,本文从个人消费信贷业务的现状出发,深入分析了影响个人消费信贷违约风险的各种因素,最后提出了防范和...     

商业银行发展个人消费信贷业务的几点思考

随着国家积极财政政策的实施，住房、汽车等消费市场持续升温，个人消费信贷业务的发展面临着良好的市场机遇和巨大的市场空间。同时，个人消费信贷业务具有流动性强、风险小、效益高等特点，己成为各商业银行新的利润增长点和竞争的焦点。在这种形势下，深入分析个人消费信贷业务中存在的问题，制定措施，提高消费信贷资产质量，是发展个人     

房地产抵押贷款的法律风险防范

由于房地产具有不可移动、相对保值等特点,商业银行为了防范风险,在信贷业务中多采用房地产抵押担保方式。但在实践中,房地产抵押贷款经济纠纷较多,一些贷款因种种原因形成损失。因此,银行应加强对房地产贷款业务的风险防范,切实保障业务稳健高效运作。     

略论个人消费贷款证券化

某银行分行个人消费贷款（包括个人住房抵押贷款、个人汽车消费贷款、个人消费额度贷款、个人住宅装修贷款、个人不指定用途贷款、个人信用卡透支贷款等）发展迅速，到2000年11月8日，贷款余额达到200亿元，据该行相关部门讲，近期对个人消费贷款简化了申请人核手续，只有拿到齐备的证件，贷款就可以得到批准，申请表格也由120项信息减到了70多项，据悉这家银行还要进一步加大个人消费贷款的发展力度，计划在5年内贷款余额达到1000亿元，这对个人消费能力的增加，拉动市场需求，推动经济增长固然是好事，但目前最突出的问题是部分客户偿债能力出现了问题，实际收入与申请贷款时的收入有了差距，而且用于抵押的物品偿还贷款涉及到客户的基本生存权问题，在我国个人信用制度尚未建立的情况下，随着时间的推移，这种信贷风险将会越来越多，这将给银行的经营带来巨大的压力，如何能够有效地使个人消费贷款市场规模迅速扩大，信贷风险又在可预防之内是目前需要研究并加以解决的问题，开展金融资产证券化，无疑对防范个人消费贷款风险具有借鉴意义。     

简析消费金融公司对信用卡业务的影响

信用卡是目前我国商业银行发展个人消费信贷业务的主要载体。信用卡不但具有循环信贷的基本功能，还具有分期付款功能。在经济增长放缓的背景下，我国推出了主要开展个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款业务的消费金融公司。消费金融公司的设立对商业银行信用卡业务是冲击还是补充，已成为银行业普遍关心的问题。     

浅谈抵押担保贷款项下有效抵押权的法律风险及防范

由于抵押担保方式的安全保障性以及经济性的特点．抵押担保方式在商业银行信贷业务中得以普遍推广。正是由于抵押担保贷款具有很强的安全性与保障性，使得一些商业银行信贷从业人员在一定程度上出现了过分注重抵押担保措施，而忽视第一还款来源的思想误区。认为只要设定了抵押担保，就有了退路，有了保障。然而，法定优先权就足以使商业银行抵押担保贷款项下的有效抵押权存在法律风险。笔者根据多年工作体会，结合自己的专业知识，就如何解决该问题谈谈看法。     

基层农业银行自身发展及支农服务建议

(一)细分市场,准确把握区域定位.把握县域经济建设中的各种机遇,下苦功夫把个人信贷业务做强,围绕县域特色资源、优势产业,下大力气把农村业务做优.建议上级行下放在县、乡(镇)开办个人消费信贷业务权限,重点应推出针对工薪阶层的个人消费贷款品种,拓宽抵押担保范围,对具有一定经济实力的个体经营户.……     

制约基层个人消费贷款业务发展的因素及对策

个人消费贷款是对个人消费群体所进行消费信贷投资 ,主要满足个人消费缺乏部分资金所需而推行一种新的贷款项目。如何搞好消费信贷拉动内需 ,促进国民经济可持续发展呢。笔者结合基层农业银行个人消费贷款业务实际谈些管见一、农业银行发展个人消费信贷的有利条件(一 )国家政策支持 ,有利于拉动个人消费信贷业务的发展。近年来国家相继出台不少拉动内需政策措施 ,合理引导国民正确消费或者超前消费意识。一方面以消费促进经济发展 ;另一方面鼓励商业银行拓展个人消费贷款。这给农行拓个人业务带来良好的政策机遇 ,抓住这个机遇就会促进农行…     

消费信贷呼唤建立个人信用制度

亚洲金融危机发生以后，对世界经济的发展产生了较大的影响。中国政府积极应对，采取了多种措施，并启动国内消费市场。有力地促进了中国经济的发展，各家商业银行为配合国家扩大内需，启动消费的政策，推出了包括个人住房贷款、汽车消费贷款、耐用消费品贷款、旅游贷款、助学贷款等个人消费贷款业务。这些个人消费信贷业务的特点是，直接面向广大消费，按期结息，整贷零还，     

个人消费信贷风险防范对策分析

自改革开放以来,我国经济不断发展,国内居民总体收入水平有了很大提高,消费观念也有所转变。这些都为商业银行开展个人消费信贷业务奠定了基础。从西方国家开展个人消费信贷的经验来看,我国银行业个人消费信贷业务有着广阔的发展前景。有资料表明,目前美国的个人消费信贷约占商业银行贷款总额的20%;加拿大各商业银行中,约有1/3的普通贷款是为社会居民个人提供的。而目前我国的个人消费信贷只占银行贷款规模的7.6%。自20世纪90年代开始,我国商业银行陆续开办了个人消费信贷业务,并取得了显著成效,但作为新兴业务,各商业银行在开办个人消费信…