商业银行稳健经营若干问题浅析

稳健经营对于现代商业银行经营管理意义重大。鉴于人们对于商业银行稳健经营概念的含义、如何理解和认识稳健经营,以及稳健经营对于商业银行的重要性等重要内容,还存在着许多模糊不清的看法和认识,针对这一问题,本文进行了有关的分析和阐述。     

对当前形势下商业银行稳健经营原则的再认识

国际金融形势瞬息万变,世界知名银行轰然倒下,如何稳健经营成为银行业共同关注的话题。目前,我国实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,给银行业带来发展机遇的同时,又在稳健经营上提出了挑战,因此,研究我国商业银行稳健经营具有重要的现实意义。本文对商业银行稳健经营的含义和影响因素进行了论述,并提出了一些建议。     

对商业银行经营管理过程中价量背离现象的思考

文章从银行业金融机构同质化竞争中出现的商业银行支付给营销人员绩效工资与销售业绩数量相背离现象出发,针对商业银行内部经营管理低效、金融产品创新和差异化竞争能力不足、商业银行金融服务不佳等问题,通过构建商业银行业绩决定理论模型,阐释了有效避免金融产品过度同质化、提升金融服务能力及实现金融业稳健高质发展的路径。提出了优化商业银行现行业绩评价模式、建立并完善金融产品创新及金融服务支持保障奖惩机制、利用金融科技手段提高工作效率等建议。     

招商银行实现二次转型

招商银行成立24年来,业务实现了突飞猛进的发展。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩,招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。为持续保持增长势头,迎接市场竞争,招商银行先后进行了两次重大转型。     

商业银行非稳健经营对货币政策的约束分析

我国商业银行非稳健经营的主要表现是：资本数量不足、不良债权比例高、效率低。商业银行非稳健经营会影响中央银行、金融机构及金融市场、社会公众行为，梗阻货币政策有效传导；同时，商业银行非稳健经营会形成紧缩效应、通胀效应、干扰效应，影响货币政策的制定与执行，货币政策效果将大打折扣。     

盈利势头良好 效益质量双升——国有控股商业银行2018年中报分析

截至8月30日晚,五大行2018年＂中考＂成绩单全部出炉。各项经营指标显示,上半年,在复杂多变的内外部经营环境下,国有控股商业银行坚持稳健合规经营,盈利增长和资产质量态势良好,交出了一份稳中提质的＂中场答卷＂。净利润增速均超4.5%＂这是近几年我们中期业绩最亮丽的一份成绩单。＂     

股权集中度对上市商业银行经营业绩的影响研究

公司的经营业绩很大程度上取决于公司治理水平,而股权结构被视为公司治理的核心。本文从股权集中度以及商业银行安全性、成长性和盈利能力三类指标来考察股权结构对其经营业绩的影响。选取16家A股上市商业银行2011－2019年的面板数据进行实证分析,研究发现当第一大股东对商业银行的控制权增大时,有利于商业银行的成长。前五大股东持股比例相对较高,商业银行的贷款质量较好,盈利水平较高。前十大股东持股比例和与商业银行的盈利能力和贷款质量均呈反向变动。由此表明,为了提高银行的经营业绩,需要完善股权结构、限制第一大股东的实际控制力和加强商业银行的外部监管。     

利率市场化对中国商业银行经营效率的影响

本文基于利率市场化背景,对中国商业银行的经营效率进行研究。文章聚焦商业银行经营效率的理念,针对发达国家利率市场化过程中商业银行经营效率体现的特征进行归纳,并结合我国利率市场化背景下商业银行经营业绩指标进行分析,最后提出从经营理念、业务结构、客户选择、资产负债管理、成本控制、风险管理等六方面提高商业银行管理水平,优化商业银行经营效率。     

我国上市商业银行业务和效益增速放缓——2008年三季度上市商业银行财务分析

2008年三季度,面对美国金融危机引发全球经济动荡,我国上市商业银行克服外币资产缩水、净息差收窄以及中间业务收入增速放缓等不利因素,资产负债业务发展良好,盈利继续保持增长,收入结构同比继续优化,资本充足率、不良贷款率和拨备覆盖率等指标良好,经营安全稳健,同时中小商业银行流动性紧张状况得到缓解。但在经济增速下滑、资本市场继续深幅回调等因素影响下,上市商业银行资产负债业务增速趋缓,盈利增长放慢,收入结构继续优化存在不确定性,不良资产反弹压力增大,市盈率和市净率同比显著下降。     

季报折射商业银行亟需加快经营转型

三季度16家上市银行季报表明,商业银行不良反弹,利润增速明显回落,重回存贷利差的增长模式。在当前经济增速放缓,利率市场化开启、新资本管理办法即将实施的大环境下,商业银行的这种增长方式潜伏了诸多风险,对持续稳健经营将产生不利影响。本文针对该问题及其影响进行了分析探讨,并从商业银行规范经营、强化管理、提高效益、优化转型等方面,提出了相关思考建议。     

商业银行经营评价指标体系设计与研究

经营评价指标体系是指为实现评价目的，按照系统方法构建的由一系列反映被评价分行各个侧面的相关指标的系统结构，随着我国入世的日益监近，商业银行面临的外部竞争形势日益严峻，如何客观、准确、真实地评估自身在一定经营期间相对其它（包括国际同业）的经营状况，分析原因，找出差距，并寻求未来改善经营业绩的方法，提高竞争实力，成为我国商业银行面临的重要课题；同时，为加强对商业银行的金融监管，综合考核评价商业银行的经营业绩，作为推动金融体制改革的一项重要举措，人民银行怩推出了针对商业银行的考核评价办法因此，开展经营评价分析，既是商业银行自身经营的内在要求，也是适应人民银行监管的必然要求。     

银行业务多元化、经营业绩与风险——基于地方性商业银行2007—2016年数据的实证分析

基于我国地方性商业银行2007—2016年的财务数据,本文实证研究了业务多元化对其经营业绩及其风险的影响,以及这种影响在城市商业银行和农村金融机构间的差异。研究发现:总体而言,业务多元化程度对地方性商业银行的经营业绩有正向影响,且这种正向影响在城市商业银行比农村金融机构中更加明显;但是业务的多元化并没有分散地方性商业银行的风险,多元化程度与风险没有显著相关性;对于城市商业银行而言风险越高,其经营业绩越高,高风险带来了高收益;而农村金融机构并没有相似特性。本文对地方性商业银行如何进行多元化战略提出了针对性建议。     

多元化经营能否降低银行经营成本?——基于Granger检验与VAR分析

理论上,多元化经营可通过规模经济效应、范围经济效应以及协同效应等降低商业银行的经营成本,利用Granger检验与VAR方法,检验了17家上市商业银行非利息收入占比与成本收入比之间的关系。检验结果显示,大多数银行的非利息收入占比是成本收入比的Granger原因,且影响符号为负,即总体上商业银行多元化经营降低了经营成本,脉冲响应分析认为上述结果是稳健的;同时得出,大型国有商业银行多元化经营的成本效应更明显,股份制商业银行的多元化经营的成本效应次之,城市商业银行则应坚持专业化经营。     

论商业银行经营行为短期化的倾向及危害

我国商业银行在转制过程中，已取得一些可喜成绩，但也存在经营行为短期化倾向，如贷款“借新还旧‘，贷款期孕妇短、基层行长任期目标内目光短浅，资本非充足化等，若对这些短期化行为听之任之，则不仅影响商业银行自身的正常营运和长远发展，而且也会制约经济调整的步伐，不利于国内需求的扩大，因此，商业银行应坚持稳健经营，努力避免经营行为短期化。     

坚持稳健经营 严格内部管理 继续向规范化商业银行迈进

坚持稳健经营严格内部管理继续向规范化商业银行迈进交通银行行长王明权１９９７年交通银行工作的总体要求是：围绕“两个根本性转变”和“两手抓、两手都要硬”，坚持稳健经营，严格内部管理，规范经营行为，调整资产结构，防范金融风险，提高业务发展的质量和效益，在管...     

稳中有进,喜中有忧——上市股份制银行2021年年报分析

2021年,上市股份制商业银行聚焦服务实体经济、防范化解风险和提升自身发展能力,营收整体稳健,盈利能力增强,资产质量和风险抵补能力持续向好,数字化发展在探索中前进,经营发展质量持续提升,总体延续了稳步增长的趋势。但同时,上市股份制银行间业绩分化持续加大,利润和规模增速差别明显,资产端和负债端继续分化,“恒者恒强”的特征更加凸显,各家银行普遍在改革转型中,进一步探索持续稳健发展的有效路径。     

商业银行绩效国际比较评价体系的设计及其实证

商业银行绩效水平国际比较指标体系能够相对准确评判各国商业银行的绩效和由绩效水平反映出来的综合实力以及相对竞争优势，该比较评价指标从银行的规模实力、经营业绩、安全性和发展能力四个方面设计，采用同等规模银行并遵循统一的标准和方法加以量化。2003年资产规模在1000亿美元以上的全球最大的85家银行中，中国四大国有商业银行绩效处于中等水平，其中，规模实力具有比较优势；从国别比较结果分析，我国四大国有商业银行的总体绩效水平在18个国家中列第10位。提升国有商业银行的经营业绩、安全性和发展能力是增强我国银行业国际竞争力的主要途径。     

大型商业银行经营绩效评价研究——基于时序全局主成分分析

大型商业银行绩效水平不但直接关系到整个银行体系的稳健运作,而且还对整个宏观经济的运行有着非常重要的影响。本文结合大型商业银行甘肃省分支机构经营发展实际,运用时序全局主成分分析的方法,从规模效应、经营管理、风险控制等六个方面,对大型商业银行经营绩效进行动态综合评价,客观、全面地反映我国大型商业银行经营状况以及普遍存在的问题,以期为加快大型商业银行改革发展提供参考。     

浅谈现阶段我国大型商业银行国际化经营存在的问题及经营策略

当今世界金融正进入一个跨国界竞争的新时期,银行国际化经营已成为当今世界银行业改革和发展的必然趋势。一个国家商业银行国际化经营的业绩和其在国际金融市场上的地位已成为衡量一个国家经济实力的重要标志。但是,目前我国商业银行的国际竞争力与一些发达国家相比还有一些差距,为提高其国际竞争力,必须加快国际化经营的步伐。本文从国内外商业银行国际化程度比较入手,分析和探讨了我国商业银行国际化经营带来的压力及机遇。     

基于因子分析法的我国商业银行综合业绩评价

本文简要介绍了因子分析法,并选取了合适的指标变量,运用因子分析法对我国上市商业银行经营绩效进行全而综合评价.最后,对我国商业银行整体业绩的提升给出了建议.