关于利用境外银行融资情况的观察与思考

贸易融资是指银行对涉外企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。银行贸易融资业务的发展,解决了企业资金短缺问题,银行也能从中获取更多盈利。今年以来,随着吉林省涉外企业进出口贸易规模的扩大和跨境人民币业务的发展,银行贸易融资总量大幅增长,本外币结合的跨境贸易融资产品大量涌现,加之境外融资成本相对较低,银行利用海外行资金和价格优势为境内企业融资的代付业务发展迅速,这对跨境资金监测产生了一定的影响,值得关注。     

商业银行发放境外人民币贷款问题浅析

2010年6月17日,人民银行等国家六部委联合下发了《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》,试点范围包括进出口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算领域,并规定,资本项下交易采取个案试点备案制度.对境外发放人民币贷款是资本项目人民币结算试点的重要内容,对于解决“走出去”企业后续融资难题具有现实意义,因此应该在稳步推进经常项目人民币结算基础上,鼓励有条件的商业银行开展对境外发放人民币贷款业务.     

山东跨境人民币业务蓬勃发展

自2010年6月山东省开展跨境人民币结算业务试点以来，人民银行济南分行以服务实体经济、顺应市场需求为中心，秉承“规范高效、优质创新”的服务理念，结合山东实际，不断完善政策，大力开拓创新，深入推动跨境人民币业务蓬勃发展，为全省涉外企业跨境贸易和投资提供了优质服务和最大便利。截至2014年10月末，全省共有905家银行分支机构办理跨境人民币结算，累计结算额达17368．8亿元，涉及企业6980家，覆盖境外176个国家和地区。     

人民币信用证放量之痒

跨境人民币远期信川证境外融资是指在跨境贸易人民币结算方式下,银行为境内客户开出受益人为境外关联企业的跨境人民币信用证,境外机构申请在海外银行办理出口融资,同时在海外银行办理NDF汇率锁定,信用证到期日由银行汇出该笔跨境人民币信用证资金偿付海外银行的融资方式。     

关注跨境贸易人民币结算：企业篇：外贸企业腾飞的双翼

7月2日．中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会六部门联合颁布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（以下简称“《管理办法》”），指出使用人民币结算的出口贸易，按照有关规定享受出口货物退（免）税政策；试点企业通过境内结算银行向人民银行当地分支机构备案后，可以将出口人民币收入存放境外，境内结算银行可向境外企业提供人民币贸易融资等多项服务。对于企业，这不仅为中国本土外贸企业．也为海外企业带来了贸易便利化、规避汇率风险、降低经营或夺等诸多好处.对于银行，《管理办法》将改变中资银行的海外分支机构目前只经营外币业务的局限，优化调整中资银行的业务结构和盈利模式，从而直接促进我国银行业的发展。     

稳步开展跨境贸易人民币结算

跨境贸易人民币结算业务在全国推广后,为了解该业务的开展情况,外汇局酒泉市中心支局对辖内涉外企业进行了调查。结果显示：涉外企业跨境贸易人民币结算意愿强烈,但由于受试点企业审批时间长、手续复杂,结算流程和相关手续过于繁琐、电子信息化承接性不强,融资性结算业务相对缺失等因素的影响,跨境人民币结算业务在酒泉市开展缓慢。笔者认为,可以从以下方面推进跨境贸易人民币结算业务的发展：     

人民币信用证放量之痒

跨境人民币远期信用证境外融资是指在跨境贸易人民币结算方式下,银行为境内客户开出受益人为境外关联企业的跨境人民币信用证,境外机构申请在海外银行办理出口融资,同时在海外银行办理NDF汇率锁定,信用证到期日由银行汇出该笔跨境人民币信用证资金偿付海外银行的融资方式。动机一直以来,管理者主要把信用证视为一种国际结算工具进行监测管理,但在当前环境下,部分没     

欠发达地区开展跨境人民币结算的困难与对策

跨境人民币结算中面临的主要问题(一)业务参与主体单一。一方面,开办跨境人民币业务的结算银行数量较少,只有工行、建行和中行3家国有商行,金融支持作用没有充分发挥;另一方面,自业务开展以来,仅有八冶建设公司和金川公司在对外投资、贸易中使用跨境人民币结算,其他4家涉外企业尚未采用人民币结算方式。(二)涉外企业议价能力较弱。议价能力较弱是国内大多数涉外企业面临的问题,金昌     

人民币输出必由之路:境外项目融资的国际经验借鉴及制度路径设计

自我国2009年开展跨境人民币工作以来,经常项下人民币结算业务增长迅速,在跨境贸易结算中的比例从接近于零快速增至10%左右。但受境内外利率差别明显,人民币可兑换程度低、国家配套政策不完善等因素影响,资本项下的人民币跨境使用基本呈现净流入的特点。长期依赖跨境贸易渠道输出人民币,人民币国际化进程将会面临严重制约,单纯的资本项下人民币回流也容易对货币政策造成冲击。本文在梳理跨境人民币相关政策框架与业务发展状况的基础上,对制约资本项下人民币输出快速发展的因素进行了分析,并结合美元"马歇尔计划"及日元"黑字还流"的历史经验,对进一步发展境外项目人民币融资提出可行性建议。     

跨境人民币业务发展研究——基于货币国际化视角

本文在界定货币国际化概念的基础上,从跨境贸易人民币结算试点、资本项下跨境人民币投融资和国际货币合作三个角度分析了跨境人民币业务发展现状,探讨了推行跨境人民币业务面临的主要问题,并提出拓宽境外企业人民币来源渠道、增加境外人民币资金保值渠道、加强宏观经济管理能力、防范金融风险等政策建议。     

政策法规

人民银行等六部门联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》 8月23日,人民银行、财政部等六部门联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》,明确河北、山西、安徽、江西、河南、湖南、贵州、陕西、甘肃、青海和宁夏省（自治区）的企业可以开展跨境贸易人民币结算;吉林省、黑龙江省、西藏自治区、新疆维吾尔自治区的企业开展出口货物贸易人民币结算的境外地域范围,从毗邻国家扩展到境外所有国家和地区。至此,跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国。     

金融

央行：跨境贸易人民币结算扩大至全国 近日,人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局和银监会联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》,明确河北、山西、安徽、江西、河南、湖南、贵州、陕西、甘肃、青海和宁夏省（自治区）的企业可以开展跨境贸易人民币结算;吉林省、黑龙江省、西藏自治区、新疆维吾尔自治区的企业开展出口货物贸易人民币结算的境外地域范围,从毗邻国家扩展到境外所有国家和地区。至此,跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国。此次将跨境贸易人民币结算地区扩大至全国,是落实国家“十二五”规划纲要“扩大人民币跨境使用”部署的重要举措,可以更好地满足企业的需求,进一步促进贸易和投资便利化。     

警惕跨境贸易融资激增

今年以来,境内企业从境外银行以贸易融资的形式融入人民币(即人民币跨境贸易融资)呈增长迅猛之势。其产品创新也是层出不穷,例如,人民币协议融资、人民币海外代付、人民币协议付款、人民币远期信用证等。尽管这些创新产品名称不同,但其本质都是境内银行通过其海外分支机构或代理银行为境内企业提供的人民币间接融资业务。人民币跨境贸易融资的发展虽然有利于缓解境内企业资金     

新政策

<正>央行十一条措施支持外贸稳增长6月11日,央行发布关于贯彻落实《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》的指导意见,要求金融机构多方面支持外贸稳定增长。央行提出11条指导意见,包括进一步拓宽企业融资渠道;充分发挥政策性金融对外贸的支持作用;积极发展融资租赁;简化跨境贸易和投资人民币结算业务流程;开展跨境人民币资金集中运营业务;开展个人跨境贸易人民币结算业务;支持银行业金融机构     

对贸易项下人民币跨境融资结算产品的思考

跨境贸易人民币结算试点以来,各家银行为了做大结算规模,同时寻找新的利润增长空间,不断推出创新结算产品,助推了跨境贸易人民币业务的进一步拓展.但这些产品通常带有明显的吸引客户、规避监管等特征.为此,笔者对贸易项下的人民币跨境融资结算产品作了一个简单梳理,通过分析其业务流程找出监管风险,旨在加强统计监测和分析预警工作.     

当前跨境贸易人民币结算的运行效果、主要问题和对策建议

2010年6月,跨境贸易人民币结算试点扩展到全国20个省(自治区、直辖市),试点业务范围包括跨境货物贸易、服务贸易和其他经常项目人民币结算.人民币结算不再限制境外地域,企业可按市场原则选择使用人民币结算.跨境贸易人民币结算有利于促进贸易和投资的便利化,试点以来受到了企业和银行部门的欢迎.这项业务的扩展和顺利进行将为人民币发挥国际贸易的载体货币功能打下坚持基础,为人民币功能全面实现国际化创造条件.     

攻克跨境人民币结算难关

企业发展仍受制约 由于跨境贸易人民币结算具有规避汇率风险、降低交易成本、精简操作流程、提高企业抗风险能力和盈利能力等优点，涉外企业往往对该业务存在一定的需求，具有较大定价话语权的涉外企业更对该业务有着浓厚的兴趣。但是由于存在以下因素，制约了涉外企业跨境贸易人民币结算业务的开展。     

境内企业从境外银行进行人民币贸易融资情况的调查

2011年以来,随着人民币跨境贸易结算的迅猛发展和国内稳健货币政策的实施,境内企业开始向境外大量借入人民币.其中,境内银行牵线帮助企业以贸易融资方式从境外低价融入人民币,绕过了外部监管,具有很强的隐蔽性,这对当前我国的宏观调控、货币政策、外汇管理、国际收支平衡以及防范“热钱”的流入形成了较大挑战.作者通过对江苏省泰州市...     

推动跨境人民币业务加快发展

跨境人民币业务是指国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行的各项跨境国际结算业务。其包括以下内容：跨境货物贸易和服务贸易人民币结算、其它经常项目跨境人民币结算、资本项目跨境人民币投资（包括境内机构向境外投资和境外机构向境内投资）及融资业务、     

优化边境地区跨境贸易人民币结算渠道的思考——以云南临沧发展境外替代种植产业所面临跨境人民币结算为例

临沧市与缅甸北部接壤。近年来,随着该地境外罂粟替代种植业的快速发展和拉动,双边贸易发展势头强劲。但因该地属民族自治武装控制区,且无正规银行业金融机构,短期内与国内金融机构建立互汇互通结算渠道存在很大困难,绝大部分跨境贸易人民币结算以现金跨境结算方式完成,流出境外的人民币大量沉淀存在潜在风险,在目前人民币出入境受每人每次2万元规定的限制下,同时给账户实名制管理和反洗钱监管带来很大难度。建议从完善境外边贸企业和个人开立人民币银行结算账户管理规定入手,鼓励境外机构和企业到境内开立人民币银行结算账户,减少现金支付,优化边境地区跨境贸易人民币结算渠道。