银行机构通过公民身份信息联网核查系统进行客户身份识别行为亟待规范

从乌兰察布市情况看，当前联网核查工作存在的主要问题是： （一）仍有部分营业网点还没有使用联网核查系统。监测发现，截至到2007年末，除基层乡镇（苏木）农村信社因没有网络暂时无法使用联网核查系统外．全市281个已运行了联网核查系统的政策性银行、国有商业银行、农村信用联社及邮政储蓄机构中仍有115个营业网点未使用过联网核查系统，占监测机构总数的41％。     

国家外汇管理局综合司关于印发《出口收结汇联网核查系统及进口报关单联网核查系统应急预案》的通知

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局,各中资外汇指定银行：为有效应对出口收结汇联网核查系统及进口报关单联网核查系统突发事件,保证企业顺利、及时地办理相关业务,国家外汇管理局制定了《出口收结汇联网核查系统及进口报关单联网核查系统应急预案（见附件）,现印发给你们,请遵照执行。     

联网核查系统对经济发展的影响

联网核查公民身份信息系统(以下简称"联网核查系统"),是中国人民银行和公安部推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措,得到了广大人民群众的理解和支持,对当前经济金融发展意义重大,影响深远. 一、联网核查系统的作用 一是联网核查系统通与公安部比对个人身份证件上的信息,使金融机构及时、快捷验证相关个人身份证,对落实《个人存款账户实名制规定》起到了必要的补充.二是有利于从源头上遏制贪污受贿、偷税漏税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动.     

当前联网核查公民身份信息工作存在的问题及建议

为有效落实银行账户实名制,维护正常的经济金融秩序,中国人民银行与公安部共同建设开发了联网核查公民身份信息系统(以下简称"联网核查系统").联网核查系统自2007年推广运行以来,为银行业金融机构(以下简称"银行机构")准确辨别个人身份证件的真伪、落实银行账户实名制提供了一种有效、权威的手段.但当前联网核查工作中尚存在一些问题,制约了该系统功能的正常发挥,亟需关注.     

浅谈联网核查公民身份信息系统信息失真的对策——以金融消费者权益保护为视角

在联网核查公民身份信息系统运行过程中,由于收集身份信息时存在错误、联网核查系统数据更新不及时、信息反馈渠道不畅通等原因,造成部分金融消费者不能正常办理业务,存在着诸多风险,需有关部门加强合作,提高联网核查系统的数据质量,建立联网核查疑义信息反馈核实机制,明确二代身份证阅读机鉴别结果的法定效力,以更好地保护金融消费者的合法权益。     

联网核查系统的架构设计

联网核查公民身份信息系统（简称联网核查系统）是连接公安部和商业银行实现公民身份信息核查的大型应用系统，平均核查量为1亿笔／月，单条查询日志为0．2KB，存储总量达到TB级，具有高并发联机交易处理和海量数据处理的双重特点。本文将从总体业务架构、主要业务功能、总体技术体系架构、应用系统逻辑设计4个方面描述公安联网核查系统的体系架构设计。     

国家外汇管理局关于实行企业货物贸易项下外债登记管理有关问题的通知

为应对海外“热钱”的进一步涌入,加强跨境资金流动监管,完善出口交易与收结汇的真实性及其一致性的核查,国家外汇管理局、商务部及海关总署联合制定了《出口收结汇联网核查办法》,决定自2008年7月14日起,外汇指定银行将按照办法规定,通过外汇收结汇联网核查系统,对企业出口收结汇进行电子数据联网核查。     

深化网点转型 重塑网点价值——对农业银行江阴市支行营业部网点转型情况的调查

一、基层网点经营管理现状分析 （一）业务流程繁琐,难以实施网点现场管理和客户服务流程。据调查,该行约6.33%的业务量需要联网核查客户身份,而联网核查系统速度慢,据抽查统计,营业网点平均每一笔联网核查业务需2～3分钟,     

“联网核查公民身份信息系统”存在的问题及建议

2007年6月，“联网核查公民身份信息系统”（简称核查系统）在全国各商业银行和农村信用社营业网点正式投入运行。近期，我们对本市工、农、中、建和农村信用社等5家金融机构核查系统的运行情况进行了实地抽样调查。从本次调查结果看，上述金融机构已经在其营业网点开通了此系统，并能按央行相关要求办理核查业务，整体运行情况良好，但其存在的问题也不容忽视。     

推行联网核查公民信息系统上线运行的建议

2007年6月29日,海南省联网核查公民身份信息系统成功上线运行,目前我省共有876个网点加入了联网核查系统,在落实银行账户实名制方面又迈上了一个新台阶     

金融动态

银行业金融机构联网核查公民身份信息系统运行本刊讯2007年7月26日,中国人民银行、公安部在北京联合召开银行业金融机构联网核查公民身份信息系统建     

联网核查系统批量核查中存在的问题及建议

联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）自2007年上线以来,为金融机构准确辨别身份证件的真伪、切实落实银行账户实名制提供了一种高效、权威的手段,从源头上遏制贪污受贿、偷税逃税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动,尤其是批量联网核查公民身份信息的运用,大大提高银行机构对机关、学校、企事业等单位的批量开卡工作效率。     

联网核查系统中的ESB应用

联网核查系统采用“前后台分离”的体系结构。前台基于企业服务总线（ESB）架构实现信息高效转接，后台基于J2EE架构专注海量数据处理。本文主要以IBM ESB产品WebSphere Message Broker V6 （MB）为例，结合联网核查公民身份信息系统，介绍ESB在联网核查系统中的应用。     

联网核查公民身份信息的问题与建议

一．主要问题（一）信息维护更新不及时导致核查不符现象屡屡发生。目前,很多客户到银行办理业务时经常遭遇身份信息不全的情况,有的是身份证号码不存在,有的是身份证号码与姓名不匹配或反馈照片不相符,甚至“查无此人’,导致无法办理相关业务。（二）宣传不到位导致客户抵触情绪蔓延。一方面,《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定,银行机构必须履行国家法律规定的反洗钱义务,必须识别客户的真实身份,以防范洗钱犯罪和维护国家金融安全。但是有些银行对联网核查的重要性认识不足,怕按严格要求办理客户会有意见,担心造成客户资源流失,甚至认为“洗钱只在大城市发生,距离我们很遥远”,因此,在实际工作中,不按规定联网核查客户身份的现象时有发生。另一方面,随着金融机构中间业务的增加,银行业务量增大,客户经常需要排队等待才能办理业务,联网核查系统开通后,由于联网核查速度较慢,办理银行业务的时间较以前有所延长,再加上此项业务宣传不到位,部分客户认为影响了其办理业务的时间而感到不满;更有部分客户认为自己的真实身份受到了怀疑,对联网核查工作怀有一定的抵触情绪。此外,有些商业银行临柜人员对联网核查的有关政策并不熟悉,没有履行好解释说明义务,一遇核查信息不符情况二话不说拒绝办理业务。（三）系统固有缺陷导致核查范围受限。     

联网核查系统成功运行

2007年7月26日，中国人民银行、公安部在北京联合宣布，银行业金融机构联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）建成运行。中国人民银行副行长苏宁和公安部有关部门负责人在新闻发布会上回答了记者提问。     

关注骗取开立银行账户证明文件变化

正银行账户实名制是我国基础金融制度安排。随着联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)、第二代身份证鉴别机具等居民身份证真伪鉴别方法的使用,骗取开立银行账户证明文件发生变化。     

重视使用公民身份联网核查系统

今年7月1日,由人民银行和公安部共同建设的联网核查公民身份信息系统建成运行。按照人行出台的系统运行相关规定,商业银行在办理需对公民身份核查确认的业务时,都必须利用该系统对公民身份进行核查确认。毋庸置疑,系统的运行对于各商业银行进一步落实银行存款实名制、加强对洗钱行为的监测与应对、防范银行操作风险都有着极积的意义。因此该系统也如当初人行推出的个人征信系统一     

国家外汇管理局综合司关于出口收结汇联网核查系统正式运行的通知

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;各中资外汇指定银行：自2008年7月14日出口收结汇联网核查政策实施以来,出口收结汇联网核查系统（以下简称“核查系统”）试运行正常,政策效果初步显现。核查系统试运行期问,国家外汇管理局积极跟踪政策执行情况,加强业务指导和政策解答,并针对一些共性问题及时发文明确。地方各级外汇局也能按照总局要求,认真组织实施,加强政策解释和操作说明工作,     

个人客户身份识别操作中一些亟待解决的问题

我行2007年上线实施人民银行的联网核查公民身份信息系统。目前利用联网核查系统,对公民身份信息进行联网核查的业务主要包括：一是银行账户业务,具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务,包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑业务等。三是信贷业务,具体包括个人贷款业务或单位贷款业务等。四是其他银行业务,例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。通过实际运行,联网核查系统对个人客户身份的有效、完整的识别,     

国家外汇管理局综合司关于出口收结汇联网核查中金融机构标识码有关事项的通知

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;各中资外汇指定银行：根据《国家外汇管理局商务部海关总署关于印发（出口收结汇联网核查办法）的通知（汇发[2008]29号）的规定,银行应当凭自身操作员IC卡登录核查系统,对企业出口收汇进行联网核查。同时,银行只有在具有金融机构标识码后方能向所在地中国电子口岸制卡分中心申领操作员IC卡。为配合出口收结汇联网核查的实施,现就金融机构标识码的有关事项通知如下：