公民身份信息联网核查工作中存在的问题应引起重视

人民银行会同公安部已于2007年6月底建成运行了联网核查公民身份信息系统．为银行业金融机构办理银行账户以及银行账户为基础的其他业务有效识别客户身份提供了权威、便捷的技术手段。但在实际操作中存在的如身份证件号码不存在、身份证号码与姓名不匹配等问题．已严重困扰和影响到了居民的日常生活。     

关注利用个人银行结算账户进行洗钱

一 个人银行结算账户管理中存在的洗钱隐患 （一）客户身份识别技术上存在难点。《办法》规定，开立个人银行结算账户可以出具的证明文件有多种，既可以是居民身份证或临时身份证，也可以是军人身份证件或者武警身份证件，还可以是港澳台驰区的通行证、户口簿、驾驶执照、护照等，有效证件可谓多种多样。这给商业银行识别客户身份带来了一定的难度。2007年5月各银行业金融机构开通了联网核查公民身份信息系统，联网核查成为各银行业金融机构验证居民身份证信息真实性的主要方式，     

浅谈联网核查公民身份信息系统信息失真的对策——以金融消费者权益保护为视角

在联网核查公民身份信息系统运行过程中,由于收集身份信息时存在错误、联网核查系统数据更新不及时、信息反馈渠道不畅通等原因,造成部分金融消费者不能正常办理业务,存在着诸多风险,需有关部门加强合作,提高联网核查系统的数据质量,建立联网核查疑义信息反馈核实机制,明确二代身份证阅读机鉴别结果的法定效力,以更好地保护金融消费者的合法权益。     

调整境内银行涉外收付凭证及相关信息报送准备工作的问题解答（之一）

01问：如何报送境内居民之间通过境内银行办理的货物贸易核查项下人民币收付款信息？ 答：（一）境内银行应积极向客户做好政策的宣传解释工作，使其知晓所应履行的报送境内货物贸易核查项下人民币收付款信息的义务。     

加强公民身份信息联网核查工作的对策与建议

联网核查公民身份信息系统推广运行以来，对伪造、变造身份证件办理银行业务的不法分子起到了巨大的威慑作用，在落实银行账户实名制、保护客户和银行资金安全、维护经济金融秩序等方面发挥了重要的作用。但在联网核查工作中，部分金融机构也存在业务处理不规范、客户投诉较多、擅自存留核查结果、     

基层之声

周枫：按章操作弥补二代身份证＂天生缺陷＂ 中国农业银行徐州铜山支行周枫2013年10月24日来稿指出,最近有关居民二代身份证丢失后被冒用的消息成为舆论关注的焦点,民众和媒体纷纷指责二代身份证存在＂天生缺陷＂。如何防范＂天生缺陷＂带来的风险,笔者认为银行只要按章操作,就可以规避风险。按章操作,即是严格核查身份证。在客户办理业务时,要严格按照有关规章制度让客户出示身份证,不仅要通过身份证联网核查系统检验其真实性,还要进行人、     

个人客户身份识别操作中一些亟待解决的问题

我行2007年上线实施人民银行的联网核查公民身份信息系统。目前利用联网核查系统,对公民身份信息进行联网核查的业务主要包括：一是银行账户业务,具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务,包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑业务等。三是信贷业务,具体包括个人贷款业务或单位贷款业务等。四是其他银行业务,例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。通过实际运行,联网核查系统对个人客户身份的有效、完整的识别,     

联网核查系统对经济发展的影响

联网核查公民身份信息系统(以下简称"联网核查系统"),是中国人民银行和公安部推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措,得到了广大人民群众的理解和支持,对当前经济金融发展意义重大,影响深远. 一、联网核查系统的作用 一是联网核查系统通与公安部比对个人身份证件上的信息,使金融机构及时、快捷验证相关个人身份证,对落实《个人存款账户实名制规定》起到了必要的补充.二是有利于从源头上遏制贪污受贿、偷税漏税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动.     

重视使用公民身份联网核查系统

今年7月1日,由人民银行和公安部共同建设的联网核查公民身份信息系统建成运行。按照人行出台的系统运行相关规定,商业银行在办理需对公民身份核查确认的业务时,都必须利用该系统对公民身份进行核查确认。毋庸置疑,系统的运行对于各商业银行进一步落实银行存款实名制、加强对洗钱行为的监测与应对、防范银行操作风险都有着极积的意义。因此该系统也如当初人行推出的个人征信系统一     

联网核查系统批量核查中存在的问题及建议

联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）自2007年上线以来,为金融机构准确辨别身份证件的真伪、切实落实银行账户实名制提供了一种高效、权威的手段,从源头上遏制贪污受贿、偷税逃税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动,尤其是批量联网核查公民身份信息的运用,大大提高银行机构对机关、学校、企事业等单位的批量开卡工作效率。     

银行机构联网核查客户身份的现状及改进建议

目前,联网核查公民身份信息系统是银行机构识别客户身份的主要渠道。该系统上线5年来,整体运行比较稳定,对准确识别客户身份、有效落实银行账户实名制、促进社会征信体系建设、保护客户的资金安全和银行机构的合法权益、维护正常的金融秩序发挥了积极作用。面对近期社会上涌现出的针对银行和客户的金融诈骗,如何有效发挥联网核查公民身份信息系统功能、最大限度地保护银行和客户的利益,值得我们思考。     

联网核查公民身份证信息工作中存在的问题及建议

存在的问题一是系统数据库数据不完整、数据更新不及时。据银行一线工作人员反映,在核查过程中,存在真实身份证系统数据库查不到,或身份证上的姓名与号码与数据     

非面对面金融业务客户身份识别的难点及对策

客户身份识别，是指金融机构以及特定的非金融机构为履行反洗钱义务，了解客户及其交易目的和交易性质的行为。开展客户身份识别对于预防和打击洗钱活动的作用不言而喻，对客户的身份有所了解，既可以有效判断异常交易，还可以改变潜在洗钱者的行为预期。现代信息技术的发展，出现了非面对面金融业务。非面对面金融业务，是指金融机构与其客户在业务关系确立之后，通过网络等非面对面途径向客户提供的金融服务。目前金融机构与客户在不见面的情况下可以完成绝大多数的金融业务的办理。非面对面金融业务的出现，在给金融交易带来极大的便利的同时，     

关注骗取开立银行账户证明文件变化

正银行账户实名制是我国基础金融制度安排。随着联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)、第二代身份证鉴别机具等居民身份证真伪鉴别方法的使用,骗取开立银行账户证明文件发生变化。     

个人信用报告非恶意不良记录存在的问题及建议

一、非恶意不良记录产生的原因（一）金融机构拓展业务,宣传不到位。各金融机构为占领信贷市场份额,在拓展信贷产品业务时,未给客户详细介绍信贷产品的使用方法,造成部分客户有不良纪录。信用卡是信贷产品之一,有的信用卡是要激活使用后才缴年费,有的是不要激活也得缴年费,客户为了帮银行完成产品营销任务,办理某某银行信用卡,由于银行客户经理没有详细说明,     

客户身份识别难制约农村信用社反洗钱工作

一客户身份识别存在问题 （一）“联网核查公民身份信息系统”覆盖率低。根据反洗钱工作需要．人总行于2007年推出了“联网核查公民身份信息系统”．该系统的运行为银行等金融机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威的科技手段，将对开立假名、匿名账户等违法、违规行为产生巨大的威慑作用。     

如何防范联网核查公民身份信息系统失真

公安部联网核查公民身份信息系统是我国商业银行进行客户身份识别最重要的手段之一。当前,联网核查公民身份信息系统反馈信息失真情况普遍存在,严重影响到客户身份识别工作的有效开展,应尽快予以解决。本文分析了联网核查信息系统存在的问题及对客户身份识别工作的影响,提出有针对性的意见和建议。     

加强银行结算账户管理中反洗钱工作的几点建议

一是注重将反洗钱工作融入银行结算账户管理中。银行结算账户是非法资金流入的第一道关口,严格执行客户身份联网核查制度,认真审查存款人信息资料的真实性,对     

信用卡分期付款业务需把握的要点

一要完善调查个人信用体系。包括利用＂联网核查公民身份信息系统＂严格验证客户身份信息,通过家访、单位查实缴税情况等查核相关事项的真实性。二要核实业务办理真实性。在审核申办时必须严格审查商户、经销商与申请人签订的合同,对合同的真实性进行认真审核,对相关的票证进行关联性调查,     

谈储蓄业务中银行的身份审查义务

储蓄业务是商业银行最基本的业务之一,它是存款人将存款本金交付给银行,银行出具存折、存单或银行卡给存款人,并应存款人要求向存款人支付本金及利息而在存款人与银行间成立的一种合同关系。从存款合同中银行基本义务的角度出发,对存款人的身份的审查及确认是最重要的一个环节。但近年来银行因身份审查义务履行不当导致客户资金损