我国大型商业银行拓展中小企业信贷业务的路径选择

"十二五"期间,中央明确要求加快经济结构调整和转型,深化金融体制改革,加大对中小企业政策倾斜力度,鼓励商业银行加大对中小企业的金融支持。且随着商业银行竞争同质化、金融脱媒、利率市场化等影响,各商业银行纷纷将目光投向中小企业客户,并逐步改变经营策略,中小企业经济将面临巨大发展机遇。但受金融机构利益导向、企业融资渠道匮乏、信息不对称等制约,中小企业融资难问题依然突出。本文在分析我国大型商业银行中小企业业务发展现状的基础上,针对中小企业融资难的问题,提出大型商业银行拓展中小企业信贷业务的路径选择。     

泰华农民银行中小企业金融服务模式及经验启示

将中小企业金融服务作为下一步金融发展和改革的重点已成为共识,我国商业银行自身转型发展也需要将中小企业金融服务作为重点。但我国商业银行中小企业金融服务模式仍属开拓和探索阶段。泰华农民银行作为一家经历了东南亚金融危机后破茧重生的银行,在将中小企业服务作为战略发展重点后,构建了一套适合于中小企业金融服务的成功模式,发展成为泰国第三大银行和中小企业占比份额最大的银行,对我国商业银行建立中小企业金融服务模式具有一定的参考借鉴意义。     

支持中小企业发展的金融组织模式和路径研究——江苏银行连云港分行案例

商业银行组织模式在一定程度上影响其对客户的支持效果,为促进中小企业的发展,各家商业银行纷纷通过设立"小企业信贷中心"、"信贷工厂"等加大对中小企业的支持力度.本文基于江苏银行连云港分行打造中小企业专营银行的样本分析,对分行的经营性质进行确认.同时对其打造专营银行的措施进行研究,在此基础上总结出商业银行支持中小食业发展具有一般意义的组织模式和发展路径.     

供应链融资对银行信贷+业务转型的影响及发展策略

以龙头企业为核心的供应链经济格局对商业银行金融服务提出新的课题,银行基于企业供应链管理需要而发展创新了供应链融资服务。与银行传统业务相比,供应链融资在融资模式、产品、对象、风险管理、客户关系等方面具有明显的区别。供应链融资为商业银行信贷业务转型和发展寻求了新的思路,转型的核心是转变传统信贷经营理念,市场面向中小企业转型,产品面向贸易融资转型,强调担保逐步向重视现金流转型,风险监控向全流程管理转型。目前制约商业银行供应链融资发展还存在经营意识、风险控制政策、业务流程、产品营销、外部环境等制约因素,围绕供应链融资业务现状,商业银行应针对市场竞争、风险防范、战略合作商提出相应的发展策略。     

商业银行服务创新与中小企业加快发展

中小企业对推动我国经济增长起着重要的作用，尤其在当前全球金融危机、国内扩大内需、中小企业战略转型的特殊时期。但长期以来，中小企业很难受到商业银行的真正青睐，金融服务日益成为制约中小企业发展的瓶颈。加强和改进对中小企业的金融服务，也是商业银行推进转型发展和提升核心竞争力的重点战略之一。本文试图从我国商业银行服务创新与中小企业的发展出发，     

商业银行拼抢小企业信贷市场的原因分析

长期以来,中小企业融资难问题一直困扰着我国。但自今年以来,各商业银行开始大力拼抢小企业信贷市场,是什么原因使各商业银行在小企业贷款问题上有了如此大的转变。文章从银监会相关政策、商业银行对新的业务模式的摸索、当前信贷市场形势、商业银行战略转型等方面进行了相关原因分析。     

我国农村商业银行发展模式向社区银行转型机制研究

社区银行模式与我国农村商业银行发展定位和特质相契合,是农商银行发展转型的最佳模式选择。论文基于"服务渠道便捷化、服务范围广覆盖、服务质量满意化、服务效益可持续"四个维度构建了农村商业银行发展模式向社区银行转型的框架体系,并基于该框架体系包含的16个细分指标,结合相关数据分析了我国农村商业银行发展模式向社区银行转型的现状及存在的问题。继而提出,农村商业银行发展模式向社区银行转型,必须立足优势,以"客户群体开拓,服务范围拓宽"为基础,依托传统业务做精做深以实现业务的多样性,借助金融科技手段优化"线上线下"渠道来打造智能化服务体系,通过教育培训机制以提升社区银行服务质量满意度,制定激励考核机制来激发农村商业银行发展模式向社区银行转型的内生动力。     

中小企业金融租赁的融资模式研究——基于商业银行服务中小企业转型角度

中小企业是我国国民经济和社会平稳发展的重要力量。商业银行开展中小企业业务既是经营策略的需要,也是履行社会责任的要求。近年来,我国商业银行在发展中小企业业务中纷纷遇到瓶颈,业务转型迫在眉睫。论文分析了商业银行开展中小企业融资业务中存在的问题,论述了金融租赁在服务中小企业融资的优势,并就发展中小企业金融租赁业务提出几点建议。     

商业银行服务创新与中小企业加快发展

中小企业对推动我国经济增长起着重要的作用,尤其在当前全球金融危机、国内扩大内需、中小企业战略转型的特殊时期.但长期以来,中小企业很难受到商业银行的真正青睐,金融服务日益成为制约中小企业发展的瓶颈.加强和改进对中小企业的金融服务,也是商业银行推进转型发展和提升核心竞争力的重点战略之一.     

商业银行的中小企业信贷风险与防范对策研究

中小企业在国民经济发展中的作用已越来越引起政府和社会各界的重视,从外部环境看,融资渠道单一、社会担保体系不健全等因素,影响中小企业的融资能力。各商业银行均将发展中小企业金融业务作为业务战略转型的重点任务,中小企业信贷业务已成为银行竞争热点和现实的利润增长点。因此如何在扩大中小企业信贷的同时加强对中小企业信贷风险的防范是我国商业银行迫切需要解决的课题。     

基于产业集群与专业市场的中小企业信贷批量模式研究——银行如何克服中小企业信贷“信息不对称”和“规模不经济”

商业银行在传统经营模式下,没有积极性去服务中小企业,不外乎两个原因:一是因为控制不住风险;二是作业成本不经济。因此,商业银行中小企业信贷模式要较好地解决中小企业信贷"信息不对称"和"规模不经济"难题。同时,中小企业并不是离散地、相互孤立地发展的,而是相互依赖、相互簇拥紧密抱团,构成一个个专业特色鲜明的中小企业集群和专业市场。本文实证表明集群内中小企业具有信贷融资优势,其政策含义为银行通过集群中小企业批量开发能有效克服"信息不对称"和实现"规模经济"。     

商业银行的中小企业信贷风险与防范对策研究

中小企业在国民经济发展中的作用已越来越引起政府和社会各界的重视,从外部环境看,融资渠道单一、社会担保体系不健全等因素,影响中小企业的融资能力.各商业银行均将发展中小企业金融业务作为业务战略转型的重点任务,中小企业信贷业务已成为银行竞争热点和现实的利润增长点.因此如何在扩大中小企业信贷的同时加强对中小企业信贷风险的防范是我国商业银行迫切需要解决的课题     

金融创新:欠发达地区商业银行发展中小企业信贷业务的有效途径

发展中小企业信贷业务是欠发达地区商业银行长期以来一直想解而未解的"心结"。面对这一块食之无味,弃之可惜的"鸡肋"业务,商业银行可谓慎之又慎,"惜贷、惧贷"心理较重。尽管自去年以来国家及相关经济金融管理部门为应对国际金融危机,实施"保增长、扩内需、调结构",扶持中小企业发展出台了诸多优惠政策及推动措施,但从实际运行的情况来看,中小企业在"内需拉动"配套工程中并没有得到多大的实惠,信贷扶持政策更多是"雷声大、雨点小"。据国家权威部门统计,2009年上半年我国商业银行新增贷款7.37万亿元,主要投向于政府为主导的投资项目及基础设施和大型国有企业项目,而真正用于中小企业解困的新增贷款还不到10%,很多中小企业由于资金链的断裂而被迫停工,甚至关闭、破产。商业银行中小企业信贷业务裹足不前,发展前景堪忧。基于此,文章旨在研究面对当今变幻莫测的国际和国内经济金融形势,欠发达地区商业银行中小企业信贷业务有没有继续发展的必要,如何去发展的问题。文章通过对欠发达地区中小企业现状、融资难和商业银行内外经营环境、信贷政策的多维分析和研究,以及对中小企业未来发展前景的实证分析和成功模式比较,从中找准发展症结,提出创新发展策略。并认为欠发达地区商业银行必须把中小企业信贷业务作为一项长期的核心业务进行培植,坚持走可持续发展之路,并通过金融创新,不断探索欠发达地区商业银行发展中小企业信贷业务的新途径,新思维。唯有如此,欠发达地区商业银行才大有文章可做,发展的根基才愈加牢靠,可持续发展才不成为一句空话。     

金融创新:欠发达地区商业银行发展中小企业信贷业务的有效途径

发展中小企业信贷业务是欠发达地区商业银行长期以来一直想解而未解的"心结"。面对这一块食之无味,弃之可惜的"鸡肋"业务,商业银行可谓慎之又慎,"惜贷、惧贷"心理较重。尽管自去年以来国家及相关经济金融管理部门为应对国际金融危机,实施"保增长、扩内需、调结构",扶持中小企业发展出台了诸多优惠政策及推动措施,但从实际运行的情况来看,中小企业在"内需拉动"配套工程中并没有得到多大的实惠,信贷扶持政策更多是"雷声大、雨点小"。据国家权威部门统计,2009年上半年我国商业银行新增贷款7.37万亿元,主要投向于政府为主导的投资项目及基础设施和大型国有企业项目,而真正用于中小企业解困的新增贷款还不到10%,很多中小企业由于资金链的断裂而被迫停工,甚至关闭、破产。商业银行中小企业信贷业务裹足不前,发展前景堪忧。基于此,文章旨在研究面对当今变幻莫测的国际和国内经济金融形势,欠发达地区商业银行中小企业信贷业务有没有继续发展的必要,如何去发展的问题。文章通过对欠发达地区中小企业现状、融资难和商业银行内外经营环境、信贷政策的多维分析和研究,以及对中小企业未来发展前景的实证分析和成功模式比较,从中找准发展症结,提出创新发展策略。并认为欠发达地区商业银行必须把中小企业信贷业务作为一项长期的核心业务进行培植,坚持走可持续发展之路,并通过金融创新,不断探索欠发达地区商业银行发展中小企业信贷业务的新途径,新思维。唯有如此,欠发达地区商业银行才大有文章可做,发展的根基才愈加牢靠,可持续发展才不成为一句空话。     

商业银行投贷联动的实践研究

经济"新常态"与"大众创业、万众创新"环境下,投贷联动成为商业银行业务创新的重点。一方面,投贷联动拓宽小微企业融资渠道,降低其融资成本;另一方面,投贷联动助力商业银行经营转型,提高金融服务实体经济效率并优化金融资源配置。英国"中小企业成长基金"及美国"小企业投资公司"、"硅谷银行"等模式,为我国提供有益参考。目前,商业银行开展投贷联动仍处起步阶段,虽在业务模式上开展了如"跟贷"、"选择权"、"境外子公司"等探索,但在风险管理、期限错配、退出方式、刚性兑付、市场深度等方面面临挑战。本文最后在加强顶层设计、商业银行自身建设及行业自律三方面提出了若干建议,以进一步推动投贷联动。     

我国地方性商业银行的转型发展战略研究

地方性商业银行是我国商业银行体系的重要组成部分,在支持区域经济发展、中小企业成长等方面发挥着重要作用。基于对我国地方性商业银行现状与特点的解析,讨论其当前面临的问题与挑战,进而结合具体案例,从战略定位、战略塑能和战略组织等方面对我国地方性商业银行的转型发展战略进行分析,并提出转型路径。     

科技金融视角下商业银行创新转型研究

文章总结了我国商业银行科技金融发展现状,分析了科技金融促进商业银行创新转型的机制和作用,分析指出商业银行创新转型的方向是轻型化、开放化、数字化转型、加强能力建设、优化客户结构等,提出了创新思维模式、创新风控模式、提升创新动力等对策建议。     

商业银行面对中小企业融资之角色转换

商业银行作为金融中介机构,是中小企业融资的主要途径。自2011年温州民间借贷危机爆发后,中小企业融资难问题浮出水面。在此背景下,商业银行在整个货币供给链中的角色也发生着悄然变化,如何进行转型以适应新时代的洗角色是商业银行当务之急。笔者桂南总结了中小企业融资难的背景与原因,探讨商业银行的转型之路。     

论城商行大零售业务营销模式探讨

在外资银行加速进入中国市场、四大国有商业银行加快进行结构调整与转型、股份制商业银行迅速崛起的形势下,城市商业银行的发展感受到了前所未有的压力。在现有的市场竞争格局,以及目前我国商业银行无差别化的销售模式下,探讨信贷工厂这一操作模式,推行标准化、流程化的信贷操作方式在中小企业授信管理上建立一条有别于传统管理模式的新思路。     

贷款决策流程化、标准化——“信贷工厂”之我见

中小企业融资难问题一直是制约中小企业发展的瓶颈因素,为了促进中小企业的发展,我国的商业银行开始实行贷款决策流程化和标准化的"信贷工厂"模式。本文主要对信贷工厂在我国应用的相关问题进行解析,并提出建议。