我国银行业监管低激励相容状态探析

我国银行业监管目前处于低激励相容状态,它表现在法定资本金制度、政府注资方案和隐性存款担保三个方面。随着我国银行业改革的进一步深入,监管低激励相容状态须及时加以改革,以逐步提高其激励相容程度。     

我国银行业监管低激励相容度分析

我国银行业监管低激励相容度表现在三个方面：首先，法定资本金制度在目前我国信用制度不健全情况下，还不能退出历史舞台，具有低激励相容度；其次，政府注资方案具有低激励相容度；最后，隐性存款担保在中国目前国情下还有其存在的必要，具有低激励相容度。随着我国银行业改革的进一步深入，银行监管低激励相容度应逐步得到提高。     

提高银行资本充足率:减税还是注资?

激励相容银行监管的目的是,一方面实现宏观经济稳定,保证银行业的安全稳健运行,另一方面使银行业实现较好的盈利性.政府注资国有银行是为了充实银行资本金,提高银行业的经营稳健性.但注资具有低激励相容度,这在宏、微观两方面表现出来.微观方面可以通过净资产收益率与资本充足率的关系考察注资的激励相容程度,宏观方面则可以从不良贷款货币化效应来考察.与此同时,税收通过银行内源资本影响银行资本充足率,而目前我国银行业税负偏重.解决这个悖论的有效方法是要逐步降低银行业的税负,加大银行税返还,提高其盈利能力,通过自身的积累,增强内源补充资本能力,切实提高资本充足率.     

提高银行资本充足率：减税还是注资？

激励相容银行监管的目的是，一方面实现宏观经济稳定，保证银行业的安全稳健运行，另一方面使银行业实现较好的盈利性。政府注资国有银行是为了充实银行资本金，提高银行业的经营稳健性。但注资具有低激励相容度，这在宏、微观两方面表现出来。微观方面可以通过净资产收益率与资本充足率的关系考察注资的激励相容程度，宏观方面则可以从不良贷款货币化效应来考察。与此同时，税收通过银行内源资本影响银行资本充足率，而目前我国银行业税负偏重。解决这个悖论的有效方法是要逐步降低银行业的税负，加大银行税返还，提高其盈利能力，通过自身的积累，增强内源补充资本能力，切实提高资本充足率。     

资本约束、激励相容与银行业监管

金融风险可以划分为商业性金融风险和制度性金融风险.制度性金融风险是我国银行业面临的最主要风险,因此银行监管激励相容度是更适合我国国情的概念.在银行发展史上,呈现出两种迥异的银行成长模式:一种是资金约束型的数量成长模式;一种是资本约束型的质量成长模式,资本约束型的质量成长模式是商业银行的必然选择.资本约束机制与激励相容机制共同发挥作用是银行监管激励与约束机制有效运作的必要条件.激励相容和资本约束要以监管绩效为基础协调发挥作用、不可分割.资本约束与激励相容理念不仅体现在理论研究中,而且体现在国际银行业监管实践中.     

资本约束、激励相容与银行业监管

金融风险可以划分为商业性金融风险和制度性金融风险。制度性金融风险是我国银行业面临的最主要风险，因此银行监管激励相容度是更适合我国国情的概念。在银行发展史上，呈现出两种迥异的银行成长模式：一种是资金约束型的数量成长模式；一种是资本约束型的质量成长模式，资本约束型的质量成长模式是商业银行的必然选择。资本约束机制与激励相客机制共同发挥作用是银行监管激励与约束机制有效运作的必要条件。激励相容和资本约束要以监管绩效为基础协调发挥作用、不可分割。资本约束与激励相容理念不仅体现在理论研究中，而且体现在国际银行业监管实践中。     

中国金融安全网建设:理论回顾、国际经验与制度设计

金融安令网是一把"双刃剑",它在防止银行挤兑和危机蔓延的同时,削弱了市场纪律,产生了严重的道德风险问题,影响金融稳定.目前我国金融安全网建设存在诸多问题,需要借鉴国际经验,结合国情,加快制定我国金融安全网的有关法律法规、加强我国银行业信息披露、完善中央银行"最后贷款人"制度、建立显性存款保险制度以及加强银行业市场纪律,以构建我国激励相容的金融安全网.     

金融业潜规则与激励相容监管体制的构建

潜规则在我国金融业广泛存在着。马后炮式监管是潜规则形成的一个重要因素。潜规则造成了不少后果，如政府注资低效性、金融业违规屡禁不止、不良贷款率居高不下。改变马后炮监管，就要建立激励相容监管模式，以激励相容为核心，包括激励、约束、相容三个环节。     

对我国银行业市场结构与市场绩效的实证分析

国内大多数研究认为,由于国有商业银行在我国银行业中占有垄断地位,而国有商业银行的效益普遍不佳,因此我国银行业的规模与效率并不呈正相关,银行业市场绩效的总体水平很低.本文立足于对我国银行业市场结构与市场绩效的实证分析,得到如下基本观点和结论:一是银行业作为特殊行业,其市场绩效受到许多因素的影响;二是我国银行业的市场绩效较低是客观事实,但国有商业银行仍占有银行业利润的很高市场份额;三是我国银行业赢利状态趋于平均化,而不仅仅是国有商业银行独家赢利状况不佳;四是国有商业银行在经营成本上具有规模经济倾向.     

我国银行高管人员薪酬激励的有效方法探索

在二十一世纪的今天,世界银行业的发展是非常迅速的,将来的银行业一定会是一个人才资本更加密集的行业,加强对于银行业人才资本的重视是非常重要的。在外资金融机构和我国金融机构的竞争日趋激烈的新形势下,我国应该更加重视银行业人才的重要性,加强对于银行业人才的薪酬激励,尤其是银行高管人员薪酬激励。基于此,进行我国银行高管人员薪酬激励的有效方法探索对于我国银行业的发展以及我们国家的长治久安都具有非常重要的意义。     

社会约束:构建激励相容银行监管体制的有效途径——基于对新加坡、阿根廷、香港经验的借鉴

近年来,我国银行业的发展相当迅速,但银行内部风险控制制度仍然欠缺,政府监管虽防止了大规模的银行危机,也有其局限性,因此,应完善和加强社会约束机制在我国银行监管中的作用,既提高银行外部监管的有效性,又促进银行业的发展。文章从弥补政府监管局限性的角度分析了社会约束在构建激励相容银行监管体制中的必要性,借鉴新加坡、阿根廷、香港在社会约束建设方面的经验,对我国社会约束建设提出了相应建议。     

商业银行的行业特征与管理报酬

本文在综述了国内外相关研究的基础上认为,银行业的行业特征对管理报酬有显著影响:高负债率导致的风险转移要求商业银行使用较低的管理激励;低增长性和波动性一定程度上解释了银行业较低的报酬-绩效敏感性,但是这一点随着银行业投资机会的增加在发生根本性变化;不透明性意味着管理报酬更多地基于股票而不是会计的绩效测度;相似的生产技术表明较少的公司专有人力资本激励;银行监管则通过影响银行业市场结构、激励成本和资本监管从而在根本上影响管理报酬结构。     

激励相容:我国银行监管的现实选择

近年来,我国银行监管取得了明显成效,监管水平不断提高.但同时,我国银行监管中存在一些特殊的问题,主要表现在监管不足和监管过度并存.激励不相容的监管是造成这种现象的重要原因.本文首先提出了银行监管的激励相容理论,接着分析了激励不相容监管带来的问题,最后提出了我国引入激励相容监管的建议.     

对我国银行业市场结构与市场绩效的实证分析

[摘要]国内大多数研究认为，由于国有商业银行在我国银行业中占有垄断地位，而国有商业银行的效益普遍不佳。因此我国银行业的规模与效率并不呈正相关，银行业市场绩效的总体水平很低。本文立足于对我国银行业市场结构与市场绩效的实证分析。得到如下基本观点和结论：一是银行业作为特殊行业，其市场绩效受到许多因素的影响；二是我国银行业的市场绩效较低是客观事实，但国有商业银行仍占有银行业利润的很高市场份额；三是我国银行业赢利状态趋于平均化，而不仅仅是国有商业银行独家赢利状况不佳；四是国有商业银行在经营成本上具有规模经济倾向。     

中国银行业资本监管新规的激励相容特性研究

全球金融监管倡导激励相容,强调金融机构自身目标与监管者目标协调一致。在分析中国银行业资本监管新规激励相容特征的基础上,对商业银行“三性”目标与监管机构目标的激励相容程度进行测算,运用 GMM 方法对资本监管目标与商业银行目标模型进行检验,发现资本监管目标与商业银行盈利性目标并不冲突,而且银行自身持有资本的意愿能够降低风险行为,但是资本充足率监管对于流动性的影响并不显著。可见,当前中国银行业资本监管整体上具有激励相容特性,但在流动性和风险性方面激励程度有待加强。     

中国商业银行业竞争状况分析

一个国家中各商业银行的竞争状况如何，不仅会影响银行业内部的市场结构和运行效率，而且还关系到整个金融体系的稳定和健康发展。本对我国商业银行竞争的现状进行了分析，并提出了一些促进银行业竞争健康发展的策略。本共三部分。第三部分回顾了改革开放20年来我国银行业发展的历史进程；第二部分从多个角度对我国银行业竞争的现状作了分析，得出结论：我国各商业银行间的竞争仍处于低水平，缺乏广度和深度，并呈现出混乱和无序的状态；第三部分主要针对上述状况提出了一些改进的策略。     

对银行业基层机构内控机制的几点建议

银行业是高风险的行业,据有关部门的调查统计：金融违法违纪案件绝大部分发生在基层,绝大部分人员是基层干部,绝大部分是年轻人。这“三个绝大部分”的特点,说明加强银行尤其是银行业基层机构的内部控制和管理十分重要。一、现阶段我国银行业基层机构内部控制管理中存在的问题目前,我国银行业已初步建立了一套具有较强科学性和     

中外银行业操作风险比较研究

本文从国内外银行业操作风险损失事件分类数据和部门分类数据入手,采用案例分析法对中外银行业操作风险进行比较分析研究,发现我国银行操作风险集中在内部欺诈。中外典型案例的分析进一步说明了我国操作风险严重且集中的原因:信用体制和法律制度急需建立和完善;银行业内控制度和激励制度存在弊端;银行业仍然是分业经营模式,而且产品结构单一。     

隐性存款担保机制下我国银行业退出激励相容性研究

通过对银行失败与资本比率的实证检验,发现无论发达国家还是发展中国家,银行失败与资本比率都呈现显著负相关性质.我国银行业资本比率严重不足,但仍然能够持续经营下去,是因为隐性存款担保机制尚在发挥主导作用.通过理论和实证研究,隐性存款担保机制无疑有许多弊端,这就需要探索出一条隐性存款担保机制下激励相容的退出机制.     

中外银行业操作风险比较研究

本文从国内外银行业操作风险损失事件分类数据和部门分类数据入手,采用案例分析法对中外银行业操作风险进行比较分析研究,发现我国银行操作风险集中在内部欺诈.中外典型案例的分析进一步说明了我国操作风险严重且集中的原因:信用体制和法律制度急需建立和完善;银行业内控制度和激励制度存在弊端;银行业仍然是分业经营模式,而且产品结构单一.