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小微企业是国民经济发展中最活跃的力量,但融资缺口问题长久困扰着成千上万的小微企业,究其原因是银行等金融机构与小微企业间严重的信息不对称。本文尝试从小微企业主体及其管理层的经济行为出发,认为针对小微企业财务信息不完善的特点,通过非财务信息与管理层行为信息的挖掘,可以有效缓解银企之间信息不对称的问题。 相似文献
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正梗阻一:小微企业管理不规范。一是财务信息不透明导致很难得到银行贷款的支持。由于大部分小微企业刚刚起步或处于初期发展阶段,财务报表不够完善或财务数据与实际不相符,甚至部分小微企业还没有财务报表,导致金融机构难以真实掌握小微企业的销售收入、现金流、净利润、固定资产、 相似文献
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破解小微金融服务难,必须深入分析小微金融难点所在,不仅知其难,更要知其所以难。信息对称难小微企业与银行之间的信息不对称是小微金融服务难的一大顽疾。小微金融信息不对称主要涉及三个层面:首先是信息记录不完全,主要由小微企业的财务不规范所致。其次是信息记录不连续,即在特定的时段虽然发生了业务,但并没有相应的财务记录。最后是信息记录不真实。出于税务等方面考虑,小微企业真实的财务信息与账面信息往往存在很大差异。 相似文献
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本文通过对小微企业信贷特征及国内外主流信用风险度量方法的对比分析,筛选出适用于我国小微企业信用风险度量的Logistic模型。利用从银行取得的94个小微企业信贷样本,综合企业的财务及非财务信息,进行了Logistic模型的构建和检验。实证结果表明,该模型对于小微企业的信贷违约概率具有较高的正判率。 相似文献
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征信在解决小微企业融资难的问题上,起到了缓解信息不对称、缓解抵押担保难、量化信用风险等作用。新冠肺炎疫情冲击下,征信服务小微企业融资呈现新的特点。新冠肺炎疫情发生以来,南京金融机构针对小微企业融资出现的新形势,结合自身特点和优势,积极探索借助征信数据解决小微企业融资难的方式方法。针对目前征信支持小微企业融资过程中存在的问题,应当扩大非信贷信用信息采集范围,持续提升征信信息应用覆盖面,完善应收账款融资服务平台功能,构建多元化的小微企业征信服务体系,进一步创新征信服务小微企业融资模式。 相似文献
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融资难一直是困扰小微企业发展的"痼疾",归根结底在于市场信息不对称,银行无法对小微企业进行有效筛选。随着客户筛选进入全面风险管理阶段,以Zest Finance公司为代表的互联网金融公司通过大数据技术为小微企业建立经营情况画像,有效缓解了小微企业融资难问题,这为我国金融机构发展小微企业客户提供了有益借鉴。 相似文献
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本文以违约概率为小微企业风险的测度标准,建立了基于财务与非财务因素的小微企业风险计量模型。计量结果表明:除流动比率等少数指标外,大部分财务指标对判断小微企业违约概率不具有显著性;非财务因素中,反映小微企业资金状况的存贷比率指标具有较高的显著性,这说明现阶段部分商业银行在小微企业审查审批和贷后管理过程中将小微企业资金结算情况作为风险评价的重要依据,具有一定的科学性和准确性;小微企业的下游客户集中程度对判断小微企业违约概率也有较大的显著性,这说明小微企业的销售渠道是评价小微企业风险程度的重要要素。 相似文献
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李良志王祺中国现代金融学会课题组 《金融论坛》2022,(4):12-18
本文研究疫情期间银企关系在小微企业融资中的作用,及疫情后政府相关政策对于小微企业融资可得性的影响。研究表明,紧密的银企关系能显著提升小微企业融资可得性,政府支持可以缓解疫情后小微企业的融资缺口;银企关系对不同行业企业融资缺口的作用具有差异性;与银行保持紧密关系且获得政府支持的企业,其融资缺口更小。建议:鼓励银行等金融机构培育更多“小微熟客”,降低信息搜集成本,改善信贷市场中的信息不对称程度,提高小微企业融资获得性;银行等金融机构对遭受疫情冲击较大的行业的小微企业提供更有针对性的融资服务;政府部门持续推出惠企政策,改善小微企业融资环境。 相似文献
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在利率市场化的过程中,小微金融机构应聚焦小微企业的客户定位,提供那些最能体现小微企业需求的金融服务,并发挥小微金融机构区域特征明显、信息成本较低以及业务审批速度快、交易成本较低的优势,集中精力发展有潜质的小微企业客户,加强小微企业金融服务的风险管理创新,调整业务结构和业务竞争能力,走与大银行等大型金融机构差异化的发展道路。 相似文献
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小微型企业在促进经济增长、扩大城镇就业渠道、提升科技创新力、维护社会稳定等方面发挥着重要作用,也普遍存在着融资难的问题。研究小微企业融资难问题,对于提高金融市场效率,促进我国经济结构转变具有现实意义。本文通过对陕西省小微企业融资现状的分析,发现陕西的小微企业和金融机构之间普遍存在着信息不对称现象,表现在信息失真、搜寻成本高、融资渠道窄以及金融担保机构少等方面。因此,提出了搭建小微企业信息平台、创新担保体系建设、发展小微企业债务融资、创新产业链金融产品、设立政府考核奖励基金等对策建议。 相似文献
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近年来,随着我国国民经济的发展,小微企业在国民经济发展中起着极为重要的作用,但融资难问题一直是制约小微企业发展的瓶颈。其主要原因是金融机构企业信用评级体系的缺陷致使小微企业信用风险披露不足从而导致金融机构对小微企业惜贷盛行。建立专门适合小微企业的信用评级体系能帮助银行有效揭示小微企业贷款风险,同时降低其获取企业信息的成本,为市场参与各方提供决策依据。 相似文献
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山东省桓台县国家税务局小微企业政策课题组 《税务研究》2012,(8):97
一、目前小微企业税收优惠政策管理中存在的问题(一)企业因素1小微企业内部控制制度缺失、财务核算不健全成为税收优惠政策管理的"瓶颈"。一是个别小微企业缺乏对生产环节生产数据信息的完整有效记录,税务部门无法对其申报的特定减免税项目进行准确认定。二是个别小微企业的成本核算 相似文献
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民营小微企业是我国国民经济发展的重要力量,授信机构与企业之间的信息不对称现象带来的融资难题日益凸显,成为困扰民营小微企业信贷获取的主要障碍。本文对天津滨海新区金融机构、民营小微企业各52家开展专项调查,深入分析征信支持民营小微企业信贷融资的现状和制约因素,提出缓解民营小微企业融资约束的相关建议,促进企业健康发展,为区域经济转型发展提供有力支撑。 相似文献
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文章认为征信可以支持小微企业信贷融资,但制约因素在于:金融机构信息收集渠道单一、信息共享程度低、信用评价标准"一刀切"、重担保轻信用问题严重,小微企业自身信用记录缺失、信息失真严重、信用意识淡薄,外部环境层面小微企业信用建设缺乏顶层设计、信用信息利用率低、信用融资中介服务体系不健全、征信产品结构单一.最后提出了着力提升小微企业主的信用意识、创新小微企业征信服务产品、强化征信信息共享、建立科学合理的信用评价体系等政策建议. 相似文献