商业银行信贷管理中的信息不对称问题探讨

商业银行信贷管理中的信息不对称主要表现在银企信贷关系和银行信贷内部管理两个方面。信息不对称造成了信贷管理中的逆向选择和道德风险,降低了借贷市场的效率,加剧了信贷风险。解决银企信息不对称问题的核心是通过建立完善的信息机制,以实现对借款企业的有效监控;解决银行内部管理中的信息不对称问题,可以通过构筑银行企业文化、建立信贷激励机制和完善信贷内控制度等方面入手。     

逆向选择与银行信贷风险控制浅析

逆向选择的形成是由于信息不对称引起的必然结果。本文分析了银行信贷市场中,信贷双方由于信息不对称而产生的逆向选择问题。逆向选择的存在会导致信贷市场中低风险的项目逐渐退出,并产生银行“惜贷”和企业“贷款难”等诸多问题。银行要通过不断完善风险监控体制,加强信息风险披露、预警管理等措施来解决信贷市场逆向选择带来的冲击。     

当前银企信息不对称的主要表现及对策

近年来我国商业银行信贷管理日趋严格．但新的不良资产仍在产生，究其原因，虽然有宏观经济形势、银行内部信贷内控机制不完善等因素的影响，但银企之间的信息不对称是重要原因。同时．由于银企之间的信息不对称，银行贷款过度注重担保，产生中小企业贷款难等问题。这些问题表面上看似是银企关系，但却涉及到整个社会信用体系建设的重大问题。     

传统银行运用金融科技改进小微金融服务的原理、存在问题及对策建议--以广东省为例

金融科技可以有效破解银企信息不对称问题进而提升银行对小微企业的金融服务水平。目前银行借助金融科技手段已形成了基于供应链或贸易链模式、基于小微企业经营成果模式、基于小微企业自身信用积累模式、基于电商平台或社交网络模式等四种金融科技信贷支小模式。但银行金融科技发展水平参差不齐、破解信息不对称所需的外部数据获取难度大、金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险分担机制缺乏及金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险处置措施滞后等因素影响了银行运用金融科技支小支微。为进一步改进小微企业金融服务,本文建议银行机构要提高金融科技发展水平,要加快建立数据共享机制,不断完善对银行金融科技信贷产品的风险分担机制,并加快建立针对金融科技信贷产品案件的司法处置机制。     

信息不对称与银行信贷管理分析

信息不对称是目前我国商业银行不良贷款比率居高不下的主要外部原因。建国以来，我国银企信贷关系因宏观经济体制的变迁发生了很大变化，银企信贷关系的政治色彩已逐渐淡化。商业银行在市场化进程中，提倡“效益立行”，信息不对称问题逐渐受到重视，但仍存在政府干预、银行产权未解决、国企改革困难重重等因素的影响。今后银行和企业将成为独立平等的市场经济主体，以利润最大化（股东财富最大化）作为各自的经营目标。如何解决银企间信息不对称问题，提高信贷资产质量，必将成为银行信贷管理中需要解决的主要问题。[第一段]     

浅谈信息不对称与降低银行信贷风险的建议

信息不对称是银行信贷风险的来源之一。银行需要解决信息不对称的问题,以实现为经济增长提供充足信贷支持,同时保持良好的运营状态。银行不良贷款产生的原因有多种,对应的改善银行内部信贷运作和管理机制的方式也不同。因此,银行应积极探讨降低银行信贷风险的对策,以降低信息不对称带来的风险。     

互助联保介入模式下信贷交易效率的实证分析

本文运用中小企业融资及信贷交易理论对日照市互助联保介入模式下的信贷交易效率进行了实证分析。结果表明,互助联保作为第三者介入,信贷交易模式由原来银行—企业的"点对点"转换成现在银行-互助联保-企业的"点对面",在银行与中小企业间不对称信息交易中,低成本地增加了互助联保的信息筛选和监督等环节,明显地弱化了信息不对称风险,改进了交易效率,是解决中小企业融资难问题的一个新途径。     

基于信息不对称的异地个人经营者融资困境的缓解——以余杭农商行“加盟商贷款”为例

异地个人经营者贷款时面临借款者和银行之间信息严重不对称、贷款审查和监管成本过高等问题,加之缺乏抵押物,导致其者难以获得银行贷款支持。论文针对羊毛衫企业开展的"加盟商"贷款进行个案研究,并进行了个人经营者、银行和生产企业三方的信贷模型分析。研究表明,银行和生产企业的联合能够有效化解银行与异地个人经营者之间存在的信息不对称困境,实现三方共赢,提高社会整体福利。     

我国出口信用保险项下贸易融资发展研究

出口信用保险项下的贸易融资可以实现出口企业、保险公司、银行三方共赢,但近年来出现了信息不对称状况恶化、银行融资政策收紧、业务规模下滑等问题。现行机制下,保险公司的加入并未缓解传统信贷关系中银行与融资企业之间的信息不对称状态,反而滋生了新的逆向选择和道德风险。通过三方博弈分析可知,出口企业出于“理性”会选择不诚信行为,甚至与保险公司合谋骗取银行融资,特别是在银行管控无效的情况下。基于博弈过程及均衡结果,认为出口企业应积极向银行和保险公司传递降低信息不对称的信号,保险公司制度设计上要建立与银行的风险信息共享与有效互动合作机制,银行应加强对出口企业贷前贷中贷后的全过程风险管控。     

互助联保介入模式下信贷交易效率的实证分析

本文运用中小企业融资及信贷交易理论对日照市互助联保介入模式下的信贷交易效率进行了实证分析.结果表明,互助联保作为第三者介入,信贷交易模式由原来银行一企业的"点对点"转换成现在银行-互助联保-企业的"点对面",在银行与中小企业间不对称信息交易中,低成本地增加了互助联保的信息筛选和监督等环节,明显地弱化了信息不对称风险,改进了交易效率,是解决中小企业融资难问题的一个新途径.     

信息不对称视角下小微企业融资难的博弈分析

现有金融体制下,融资困难一直是困扰小微企业的一大难题。信贷市场的信息不对称造成银企之间缺乏正常的信用关系,进而造成了小微企业融资难的困境。本文在信息不对称的视角下,运用博弈论的分析方法,研究了银行与小微企业在融资过程中的博弈,探讨了小微企业融资难的形成机制,并提出了减少信贷市场信息不对称政策措施,促成小微企业与商业银行互利共赢。     

信贷配给及信息甄别博弈理论的文献分析及评述

自从Stiglitz＆Weiss和Jaffee＆Russell这两篇经典文献从信息不对称角度解释信贷配给现象之后,涌现出众多的理论文献对信贷市场的信贷配给现象和信息甄别问题进行了研究。现有的信贷市场基本理论研究在以下几方面取得成果：一是信贷配给的信息不对称成因;二是抵押物可以成为银行的风险分类工具：三是贷款额度可以成为银行的风险分类工具。同时其理论研究框架在银行类型假定、借款人类型假定、以及描述借款人行为的效用函数等方面存在局限性,有待进一步深入研究。     

信贷风险管理中的道德风险及其防范模型

在银企之间的信贷关系中,存在着不对称信息和交易成本,使得银行在进行信贷管理时面临着道德风险管理的问题。道德风险的存在,严重影响了贷款的质量,侵害了银行的利益。本文通过建立激励模型,引导企业从自身利益出发,作出对银行有利的行动选择。     

政府担保与多边信贷契约:寿光“银政企”融资模式剖析

山东省寿光市为解决当地中小企业融资难问题,专门成立以财政兜底为背景的信用担保公司,建立了"政银企"融资新模式,使得原来银行与中小企业的双边信贷契约转换成政府、企业、银行和担保公司间交互作用的多边信贷契约,政府的强力担保和对企业的有效控制,消除了信息不对称的交易障碍,提高了信贷交易效率。     

银企信贷关系中信息不对称问题研究

本文从信息不对称理论出发,深入探讨了我国商业银行中信息不对称的表现、后果,然后从制度的角度、企业的角度和银行自身的角度详细分析了银企信贷关系中信息不对称的原因,并由提出了相应的对策,指出要解决信息不对称,关键是要采取措施促进信息的披露和传播,包括建立诚信档案和完善信用评级市场、完善法律制度和加强金融监管部门对债务人信息披露的监管、完善银行内部人事管理和信贷内控机制、创建新型银企关系等。     

银企信贷关系中信息不对称问题研究

本文从信息不对称理论出发,深入探讨了我国商业银行中信息不对称的表现、后果,然后从制度的角度、企业的角度和银行自身的角度详细分析了银企信贷关系中信息不对称的原因,并由提出了相应的对策,指出要解决信息不对称,关键是要采取措施促进信息的披露和传播,包括建立诚信档案和完善信用评级市场、完善法律制度和加强金融监管部门对债务人信息披露的监管、完善银行内部人事管理和信贷内控机制、创建新型银企关系等。     

基于资信评价的中小企业信贷需求有效性研究

目前,中小企业融资难与银行“存差”不断扩大的现象同时存在,原因在于银企之间信息不对称,银行难以判断中小企业申请信贷是否有效,有效信贷需求到底为多少。针对这种情况,本文对有效信贷需求的概念等问题进行了相关的理论分析,并利用设计的指标体系和统计学方法对中小企业信贷需求有效性进行评价。     

中小企业贷款中信息不对称问题及其解决机制

一、中小企业贷款中的信息不对称问题及其消极影响。中小企业贷款中的信息不对称，是指对企业投资项目的质量(期望收益和风险)和未来的还款能力，企业比银行具有更多的信息，从而使银行在信贷市场的博弈中处于不利地位，引发逆向选择和道德风险。     

商业银行信贷管理中的信息不对称问题及其对策

本文从研究商业银行信贷管理中不对称信息问题的产生及其危害入手,对当前商业银行信贷管理中不对称信息问题的成因进行了深入分析,进而提出了包括建立程式化的信贷信息处理规范,建立科学的信贷信息资源管理体系,建立严格的信贷信息责任追究制度等治理不对称信息问题的相关对策。     

信息不对称理论与银行信贷

在传统经济学框架下，银行是多余的机构；有效解释银行功能的是信息不对称理论。同样，在银行在发挥作用，开展信贷业务时，也受到信息不对称的影响，如信贷配给。银行之所以广泛采用抵押担保的信贷方式，正是因为低押担保在信息不对称的情形下起到了信号传递的作用。如果信息能够进一步完备，银行是可以发放信用贷款的，如信用卡信贷，这对借款人来说，降低了信贷的成本。