基于语音的银行卡防盗刷解决方案

一、银行卡盗卡现象严重 近年来,针对不法分子利用网上银行的安全漏洞进行盗卡的现象日趋严重,银行纷纷加强网上银行安全建设,有效地防止了黑客攻击,取得了网银安全攻防战的初步胜利.但不法分子将目标转移到数量更大、应用更广的银行卡POS 刷卡和ATM取现上,利用在ATM 和POS上安装盗卡器、摄像头,盗取银行卡号和用户密码,并利用磁条卡容易被复制的缺点制作伪卡,疯狂取现和消费,严重损害用户利益和银行信誉,造成了很大的社会危害.     

银行卡百问百答（5）

51.银行卡取现有哪几种方式？银行卡取现根据取现地点和途径的不同，大致可分为境内ATM取现、境内网点取现、境外ATM取现和境外网点取现等四种。境内ATM取现是指持卡人可以凭银行卡和取现密码在发卡行或有”银联”标识的ATM上提取人民币。境内网点取现是指持卡人可以凭银行卡和身份证件或取现密码，在发卡行各网点取现。[第一段]     

银行卡百问百答(5) 取现篇

51.银行卡取现有哪几种方式?银行卡取现根据取现地点和途径的不同,大致可分为境内ATM取现、境内网点取现、境外ATM取现和境外网点取现等四种。境内ATM取现是指持卡人可以凭银行卡和取现密码在发卡行或有“银联”标识的ATM上提取人民币。     

如何在ATM机上放心取款

现在，一些不法分子在自动取款机上进行诈骗手段繁多，为了能让持卡人更放心取现，卡博士针对几种经常骗术支招，让你可以放心在ATM机上取款。 1．吞卡＋假提示。即不法分子造成吞卡故障，诱骗持卡人打假告示上的联系电话，骗取密码，待持卡人离升后，从ATM上取出银行卡盗取资金；或是张贴假的银行公告，要求持卡人在ATM上转账。     

从反洗钱法律角度看预防和惩治银行卡诈骗犯罪

银行卡诈骗属于金融诈骗,是洗钱的上游犯罪。近年来,银行卡的广泛使用为广大金融消费者提供了便利,但一些不法分子也在利用银行卡进行诈骗,其骗术可谓花样翻新,不断变种。实践证明,诈骗最终获得的资金大都通过银行卡或银行账户支取,有的金融机构通过履行反洗钱义务,有效终止了犯罪,挽回了消费者的经济损失;     

银联卡境外取现存在的洗钱风险及建议

随着银联卡在境外ATM提现功能的开通,给国人境外旅游消费等带来了便利,但银联卡境外取现不仅规避了个人购汇年度总额管理和分拆结售汇核查,便利了境内资产向境外非法转移,同时也成为地下钱庄、诈骗集团等犯罪分子洗钱的工具,应引起相关部门的关注。本文结合福建省漳州市案例,分析了银行卡境外取现业务存在的洗钱风险,并提出了相应政策建议。     

有效预防和打击银行卡犯罪的对策分析

当前银行卡犯罪案件不断增多，不法分子以银行卡为载体，借助移动电话、互联网、银行自助终端等手段，通过短信诈骗、复制和篡改他人银行卡信息等形式实施银行卡犯罪。银行卡已成为不法分子归集与转移诈骗资金、非法使用他人账户资金的主要工具和作案对象。因此，深入分析银行卡案件反映出的银行卡账户和与其关联的支付账户开立、使用和管理，以及居民身份证管理中存在难点和问题，并在此基础上提出对策建议，对有效预防和打击银行卡犯罪具有积极意义。     

ATM陷阱，“魔”“道”之争

ATM是银行为方便客户小额取现、转账，增加中间业，务收入，拓展银行卡业务的电子渠道，各家银行的机具布设力度都很大。与此同时，针对ATM等自助机具的高科技犯罪日益猖獗，愈演愈烈，已对银行安全经营、风险控制、公众信誉造成危害，对银行卡业务健康有序发展构成威胁。如果把利用ATM自助机具进行疯狂欺诈，     

当前郊区基层网点银行卡业务的风险及防范

当前郊区银行卡业务风险苗子有所出现，因银行卡业务发生的经济纠纷、诉讼案件有所增加，银行卡业务潜在风险有所上升。分析我行银行卡业务现状，主要存在以下四大风险：（一）外部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是当前郊区银行卡业务中最严重、危害最大的一类风险。银行卡外部欺诈目的的实现渠道主要有以下三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。从外部欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。     

对改善我国ATM用卡环境的思考

自1985年第一张银行卡发行以来，我国银行卡业经过十几年的发展，从无到有，从小到大，日臻成熟。当前,作为我国“金卡工程”的重要组成部分，银行卡业务发展得更为迅速，全国性发卡银行已达到15家，发卡量已接近2亿张。这说明我国银行卡业已经具有了一定的规模，但是我国的人口基数巨大，人均所拥有的银行卡数量与发达国家相比还有很大差距，北美和西欧等发达国家银行卡的人均拥有量为2～4张，而我国人均不到0.14张，这说明我国银行卡市场还存在着十分广阔的发展空间。 　　在银行卡业的发展过程中，用卡环境的建设是十分重要的。因为银行卡与一般产品不同，银行卡到达用户手中，其服务仅是刚刚开始，用户是否愿意接受使用是十分关键的，因此，银行卡的后续服务显得非常重要，如果忽视服务和用卡环境的建设，银行所发出的卡只会是一张空卡或废卡。在银行卡用卡环境中，ATM用卡环境是其重要的组成部分。一方面由于ATM是一种高科技的金融工具，它可以提供全天候24小时服务，具有方便、快捷、安全性高等特点，受到了持卡人和银行的普遍青睐。另一方面，我国持卡人的取现交易在银行卡交易（取现、转帐和消费）中所占比重相当高，这使得我国ATM用卡环境建设更加重要，因此，本文主要针对国内ATM用卡环境进行探讨。……     

防范银行卡洗钱犯罪活动的策略

银行卡作为一种操作便捷、功能较全的金融支付方式,已经成为人们经济生活中不可或缺的工具。一些不法分子正是利用银行卡便捷的使用方式,进行洗钱犯罪活动。如何防范银行卡洗钱犯罪活动,已越来越引起有关部门的重视。本文从银行卡使用特征入手,对如何防范银行卡洗钱犯罪进行初步探析。     

信用卡套现行为分析与联动防范机制

近年来,随着信用卡在我国的广泛使用,一些不法分子开始盯上了信用卡套现这条“生财之道”,信用卡违法套现案件时有发生。目前,持卡人通过柜面或ATM进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18．25％,再加上2％左右的手续费,持卡人的取现成本十分高。     

从反洗钱视角看银行卡套现

银行卡套现行为,不仅会增加我国金融体系中的不稳定因素,造成大量现金被非法套取,而且容易被不法分子所利用,成为洗钱的手段。本文分析了银行卡套现形式、产生的原因,并从反洗钱视角提出了防范银行卡套现风险的建议。     

防范银行卡洗钱犯罪活动的策略

银行卡作为一种操作便捷、功能较全的金融支付方式,已经成为人们经济生活中不可或缺的工具。一些不法分子利用银行卡便捷的使用方式,进行洗钱犯罪活动。如何有效防范银行卡洗钱犯罪,已越来越引起有关部门的重视。本文从银行卡发卡及使用特征入手,对如何防范银行卡洗钱犯罪进行初步探析。     

银行卡冒用纠纷中民事法律责任的分配

银行卡作为便捷、快速的电子支付工具,为广大持卡人带来了方便。但是,如果出现卡丢失或卡信息泄露等情况,银行卡就可能被不法分子冒用,给持卡人带来资金损失。资金损失应由谁来承担,当事人之间多有争议,     

选择银行卡三要素

如今,各家银行发行的银行卡种类繁多,有点令人眼花缭乱。如果想申请信用卡,可从以下几方面进行选择。 首先,要根据发卡机构的网点设置、服务质量、工作效率选择银行卡的品牌。 发卡机构配备POS机、ATM等设备数量越多、特设商尸越多、取现网点越密,持卡人办理支付、结算、购物消费、取现等业务也就越方便快捷。所以应该在购卡前做一番调查研究,选择网点多、设备全、效率高、服务好、使用方便的信用卡品牌。     

银行卡犯罪又添新花样

一直以来,不法分子针对银行卡进行诈骗犯罪的方式层出不穷,从最初在ATM等终端设备上或自助银行的门禁系统上安装复制器和摄像头,盗取卡号和拍摄密码后“克隆”伪卡,在ATM上做手脚制造吞卡事故,到不久前的安装山寨版ATM骗取持卡人银行卡信息等。近日,一种新的银行卡诈骗方式又浮出水面：不法分子以明显低于市场价格的商品为诱饵,在持卡人不明真相进行网购时,     

金融业反洗钱工作的难点及对策

(一)金融机构特别是资金流动的主要载体和媒介，是洗钱犯罪分子利用的主要渠道。大量案件的事后调台表明，巨款都是通过各种金融机构转移到境外被漂洗的，洗钱的每一阶段都和金融机构密切相关．不法分子利用银行进行现金交易、帐户往来、贷款等将非法所得合法化，客观上使银行做了整个“洗钱链条”中的重要环节和不法分子实施犯罪的有效俺体和重要渠道．有的甚至成了洗钱的机器。     

自动柜员机智能监控报警系统的应用

目前,自动柜员机(ATM)安全防范一般采用人力蹲守或视频联网定时巡查方式.但银行卡作案工具安装时间短,隐蔽性强,这些方法难以在第一时间发现和防范不法分子窃取客户银行卡密码信息等违法活动.依据中国银行对ATM安全防范技术系统功能的要求,本着不仅能完整记录业务交易过程,而且能对异常情况性质做出智     

银行卡洗钱风险分析及防范措施初探

一、银行卡洗钱风险的表现形式银行卡洗钱形式多样，过程复杂，但全过程可概括分为三个阶段，而洗钱的主要方式和途径即分布在各个阶段中：（一）资金放置阶段。犯罪分子利用银行卡进行洗钱活动第一步为资金放置，在此阶段，犯罪分子所运用的主要洗钱手段有：（1）利用假身份证件开立银行卡账户存入赃款；