中小企业如何构建与银行长期稳定的合作关系

当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中。一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现。看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系。从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力、判断能力、处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到位,检讨我们的产品创新能力是否提高,以及我们产品与服务提供的时机是否恰到好处。为此目的,我们在深圳国内银行业同业公会以及广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛。本次会上,银行家们向企业家进行解释,并自我检讨,也回答了企业家们的提问。在这里,我们将主要演讲者的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考。     

获取感知信息就需要与企业建立长期关系

当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中。一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现。看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系。从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力、判断能力、处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到位,检讨我们的产品创新能力是否提高,以及我们产品与服务提供的时机是否恰到好处。为此目的,我们在深圳国内银行业同业公会以及广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛。本次会上,银行家们向企业家进行解释,并自我检讨,也回答了企业家们的提问。在这里,我们将主要演讲者的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考。     

以客户为中心是银行战略的基础

当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中。一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现。看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系。从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力、判断能力、处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到位,检讨我们的产品创新能力是否提高,以及我们产品与服务提供的时机是否恰到好处。为此目的,我们在深圳国内银行业同业公会以及广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛。本次会上,银行家们向企业家进行解释,并自我检讨,也回答了企业家们的提问。在这里,我们将主要演讲者的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考。     

建立银企对话平台

当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中。一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现。看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系。从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力、判断能力、处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到位,检讨我们的产品创新能力是否提高,以及我们产品与服务提供的时机是否恰到好处。为此目的,我们在深圳国内银行业同业公会以及广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛。本次会上,银行家们向企业家进行解释,并自我检讨,也回答了企业家们的提问。在这里,我们将主要演讲者的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考。     

从贷款提供者到综合服务提供商

当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中。一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现。看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系。从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力、判断能力、处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到位,检讨我们的产品创新能力是否提高,以及我们产品与服务提供的时机是否恰到好处。为此目的,我们在深圳国内银行业同业公会以及广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛。本次会上,银行家们向企业家进行解释,并自我检讨,也回答了企业家们的提问。在这里,我们将主要演讲者的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考。     

银行风险管理有助于银企关系和谐

当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中。一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现。看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系。从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力、判断能力、处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到位,检讨我们的产品创新能力是否提高,以及我们产品与服务提供的时机是否恰到好处。为此目的,我们在深圳国内银行业同业公会以及广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛。本次会上,银行家们向企业家进行解释,并自我检讨,也回答了企业家们的提问。在这里,我们将主要演讲者的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考。     

合作、创新、双赢

当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中。一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现。看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系。从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力、判断能力、处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到位,检讨我们的产品创新能力是否提高,以及我们产品与服务提供的时机是否恰到好处。为此目的,我们在深圳国内银行业同业公会以及广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛。本次会上,银行家们向企业家进行解释,并自我检讨,也回答了企业家们的提问。在这里,我们将主要演讲者的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考。     

银行如何来识别中小企业

当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中。一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现。看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系。从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力、判断能力、处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到位,检讨我们的产品创新能力是否提高,以及我们产品与服务提供的时机是否恰到好处。为此目的,我们在深圳国内银行业同业公会以及广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛。本次会上,银行家们向企业家进行解释,并自我检讨,也回答了企业家们的提问。在这里,我们将主要演讲者的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考。     

新型银企关系考验银行创新能力

当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨当中。一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现。看来银企之间需要互动,需要对话,从而建立起更好的互信关系。从银行的角度来说,应主动检讨我们自己对企业信息的收集能力、判断能力、处理能力和应用能力,检讨我们自己以客户中心的意识是否真正落实到位,检讨我们的产品创新能力是否提高,以及我们产品与服务提供的时机是否恰到好处。为此目的,我们在深圳国内银行业同业公会以及广东高科技商会一起联合主办以建立新型银企关系的高层论坛。本次会上,银行家们向企业家进行解释,并自我检讨,也回答了企业家们的提问。在这里,我们将主要演讲者的精彩片断加以整理,以期引起更多的思考。     

新形势下的银企关系

编者按: 当前,银行与企业似乎处在某种互相的埋怨中.一方面,银行抱怨企业诚信不够,信息不真,经营不稳健,见异思迁,忠诚度差;另一方面,企业总是抱怨银行服务手段少,贷款水平低,没有担保就不知如何做贷款,总是嫌贫爱富,需要钱时不拉一把,不需要钱时则不请自来,银行总是在不需要时出现.     

大银行信贷与中小企业融资匹配吗?——基于企业生命周期和信息传递视角的研究

传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资。我们的研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题,首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象。另外,银企之间的信息不对称,阻碍大银行向中小企业贷款,在中小企业信用系统不健全、银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资贵的问题。     

构建新型银企信用合作关系问题的探讨

在市场经济条件下,银行和企业之间应建立起怎样的关系才能促使银企双方的搜寻与配比成本降至最低,并能够充分利用信贷资金这种稀缺资源加快经济的可持续发展,共同提高全社会的整体效用。本文通过分析当前银企之间的扭曲关系以及形成的原因,解剖“贷款难、难贷款”的现象,提出了政府、银行、企业三方主体共同努力建立协作式银企信用合作关系的设想。     

银企合作新路

企业抱怨贷款难,银行抱怨难贷款,这是一个全国性的难题.然而,在10月28日至29日于西安召开的陕西省银企项目推介会上,记者却欣喜地发现,这一严重困扰企业和银行的难题已经在陕西省开始得到解决.     

农村中小企业融资需求与信贷可获性

本文基于江苏省264家中小企业的调查数据,从企业自身特征、企业主特征、银企关系、市场因素实证分析影响不同类型中小企业信贷可得性的因素。结果表明:没有融资需求的企业与获得贷款企业在盈利能力、杠杆率以及企业主从事该行业的时间等方面有很大的相似之处;影响企业申请贷款的关键因素是企业从事的行业类型、银企关系以及政府支持政策;申请贷款的企业杠杆率越高,其获得贷款的可能性越低,与企业有联系的银行数目越多,企业与银行联系的频率越高,企业的信贷可得性越高。此外,小银行是中小企业融资的主要渠道,小银行优势得以证明。     

银企关系对中小高科技企业融资的影响——基于我国创业板上市公司的实证分析

中小高科技企业的作用日益凸显,其在促进经济创新方面起到不可替代的重要作用.在经济下行的大环境下,解决其筹资需要成为大难题.现有研究表明银企关系可以降低企业融资成本,增加企业融资总额.但现有银企关系的研究更多偏向于普通的中小企业,忽视了对这类具有明显高风险、高投入特征中小高科技企业的研究.本文以中小高科技企业与银企关系为研究对象,试图揭示银企关系对中小高科技企业银行贷款总额的影响.首先从理论上梳理了关于融资的理论如融资约束理论、信贷配给理论,同时也对银企关系按逻辑关系及发展历史作了阐述.继而剖析了中小高科技企业特点与筹资窘境,提出银企关系有助于其获得银行贷款的猜想.本文用银企关系长度、关系银行数量、企业董事会成员是否具有银行从业背景来度量银企关系,利用2009-2013年创业板数据,进行多元线性回归分析,证实银企关系中关系银行数量,高管具有银行背景能够显著增加中小高科技企业银行贷款总额,银企关系时长与中小高科技企业银行贷款总额无显著性正相关.最后,本文提出对中小高科技企业的发展建议,如适当建立与多家银行的业务关系、与银行保持长期稳定的业务合作关联、多加引入具有银行背景的人才、中小高科技企业提高自身竞争力.本文的创新体现在以下两个方面:第一,创新是社会的驱动机,中小高科技企业在未来社会发展中占据重要地位,其融资难问题亟待解决.本文选择前人没有关注过的中小高科技企业作为切入点,专注研究银企关系对于中小高科技企业的融资规模的影响,虽小而精.第二,中小高科技企业性质独特,与其他普通中小企业有所区别,前人的研究应用于它们身上是否适用,能否得到相同的结论？以现有结论为起点进行猜想,并通过实证分析来证实猜想:中小高科技企业的信息不对称是否会影响到贷款总额呢？这也是本文第二大创新之处.这也是前人没有研究过的问题,本文将通过实证分析来对此进行探讨.     

中小企业银行融资方案的新型设计 --"关系贷款"及"银行辛迪加和相机治理"

本文旨在从信息不对称造成信贷配给的角度为中小企业融资难问题提供一种解决方案。欧美等成熟市场经济国家通过银企建立稳定的交易关系来消除两者之间的信息不对称,提高贷款可得性;青木昌彦的银行辛迪加和相机治理模式的突出特点在于组建辛迪加,加强牵头行对企业贷款的事中和事后监督。本文吸收两者的优点并结合我国的实际情况,提出了我国中小企业银行融资的模式:企业向银行申请贷款之前必须与其有稳定的交易关系,以便银行进行有效的事前监督;银行一旦接受贷款申请,即可作为牵头行来组建银行辛迪加,集中借款企业与辛迪加成员的交易信息,并承担全部的事中和事后监督责任;一旦企业出现财务危机,牵头行负责大部分债务的偿还。     

信贷风险管理中的道德风险及其防范模型

在银企之间的信贷关系中,存在着不对称信息和交易成本,使得银行在进行信贷管理时面临着道德风险管理的问题。道德风险的存在,严重影响了贷款的质量,侵害了银行的利益。本文通过建立激励模型,引导企业从自身利益出发,作出对银行有利的行动选择。     

中小企业银行融资方案的新型设计——“关系贷款”及“银行辛迪加和相机治理”

本文旨在从信息不对称造成信贷配给的角度为中小企业融资难问题提供一种解决方案。欧关等成熟市场经济国家通过银企建立稳定的交易关系来消除两者之间的信息不对称，提高贷款可得性；青木昌彦的银行辛迪加和相机治理模式的突出特点在于组建辛迪加，加强牵头行对企业贷款的事中和事后监督。本文吸收两者的优点并结合我国的实际情况，提出了我国中小企业银行融资的模式：企业向银行申请贷款之前必须与其有稳定的交易关系，以便银行进行有效的事前监督；银行一旦接受贷款申请，即可作为牵头行来组建银行辛迪加，集中借款企业与辛迪加成员的交易信息，并承担全部的事中和事后监督责任；一旦企业出现财务危机，牵头行负责大部分债务的偿还。     

试论如何构建适应市场经济发展的新型银企关系

一、构建适应市场经济发展的新型银企关系的必要性(一)构建适应市场经济发展的新型银企关系是我国经济体制转变的客观要求。我国计划经济体制时期,国有银行的业务分工按产业结构划分,即称为国有专业银行,企业对国有专业银行更多的是依赖和无奈,银行处于主动地位。在这种情况下企业无法向银行提出更多更高的要求,银行可以根据自己的特点制定服务方式,这样银行和企业的公平对等地位在无形中被扭曲了。而市场经济体制下的国有商业银行需要自己寻求业务市场,对银行来说,拓展优质客户,建立一批稳定优质的客户群,构建良好新型银企关系是业务发展的…     

今日焦点关系

要帮助公司应对资金方面的各项挑战,银行不仅需要提供优质的产品和出色的服务,还需要充分理解企业的业务、风险管理方式以及未来规划。总而言之,良好的银企关系才是关键所在。摩根大通致力于以一流的服务和领先的技术实力服务企业。我们的全球业务网络、丰富的本地经验和灵活的资金解决方案使客户获益良多。