村镇银行贷款定价模型的探索与研究

村镇银行自2006年设立到现在,由于品牌效应不够、服务网络不太健全等多方面的原因,其业务种类相对来说并不健全,就目前来看,村镇银行营业收入的主要部分依然是贷款业务所得,中间业务收入所占比例很小,所以贷款业务对于村镇银行的维持和发展起着非常重要的作用,因此合理的贷款定价对于村镇银行来说非常关键.村镇银行必须找到一个符合自身条件的贷款定价模型,才能实现自身持续经营能力和市场竞争力增强的双赢.     

可持续发展战略下村镇银行贷款定价方法探究

近几年采,村镇银行作为一种新型金融机构为农村金融注入了强有力的生机,为农村金融生态环境的改善和农村经济发展做出了重要贡献。信贷业务作为村镇银行的核心业务之一．是其主要利润来源．选择合适的贷款定价方法对其持续发展有着决定性的作用。本文首先简要介绍普通商业银行和小额贷款机构的几种主流定价方法．并对它们进行对比;然后结合可持续发展视角．从村镇银行实际情况出发分析现阶段定价方法的不适用性,并认为Rosenberg模型是比较适合我国村镇银行的贷款定价方法。     

村镇银行:生存困境和制度重构——基于对全国3家村镇银行的调查

本文通过对全国三家村镇银行的调查研究发现,业务发展较慢、资金外流严重、对农户融资支持力度不够是村镇银行面临的主要问题,其根源在于村镇银定位于为商业银行,追求利润最大化,在贷款和还款模式上缺乏根本创新。这亟待需要对村镇银行进行重新定位,建立政策性村镇银行,同时也需要商业化村镇银行自身改变经营思路和贷款模式。     

村镇银行:生存困境和制度重构——基于对全国3家村镇银行的调查

村镇银行作为支持农村金融发展的一种有益尝试,有着重要的现实意义。对全国三家村镇银行的调查研究发现,业务发展较慢,资金外流严重、对农户融资支持力度不够是村镇银行面临的主要问题,其根源在于村镇银定位于为商业银行,追求利润最大化,在贷款和还款模式上缺乏根本创新。这亟需对村镇银行进行重新定位,建立政策性村镇银行。同时也需要村镇银行自身改变经营思路和贷款模式。     

新型农村金融机构贷款定价的理论与实践

村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构的建立,对合理配置金融资源,培育健康、多元的竞争性农村金融市场体系,有效增强对农户和中小企业的金融服务产生了积极而深远的影响,成为支持地方经济发展的新兴力量。贷款业务是银行类金融机构的核心业务和实现利润最大化目标的主要手段,贷款价格是信贷资源配置的核心因素。本文介绍了商业银行贷款定价的理论和方法,在此基础上,探讨了新型农村金融机构贷款定价应该遵循的原则,分析了新型农村金融机构贷款定价的影响因素。然后,针对各种定价方法的优劣,选择了新型农村金融机构贷款定价的方法,并介绍了试点地区新型农村金融机构的贷款定价实践。最后,结合农村经济发展与农村金融需求现状,参考其他金融机构,提出了新型农村金融机构制订贷款利率的观点。     

利率市场化对村镇银行发展的理论增益和现实差距

村镇银行是国家引导和吸收民间资本,改善农村金融服务的制度尝试,是普惠金融和三农服务的"原子"单位。理论上,利率市场化有助于激发金融主体活力,通过定价自主、市场细分可以进一步优化市场资源配置,对于资产规模小、资金来源窄、收入渠道少的村镇银行发展具有积极的促进作用。但现实反映,村镇银行在利率市场化进程快速推进期,出现了诸如负债成本升高、业务风险加大、盈利收入减少等发展困境。本文以荆门市5家村镇银行为研究对象,通过对比利率市场化对村镇银行发展的理论增益和现实差距,认为村镇银行未来在增强自身内控能力,发展多元业务的基础上,应该选择合作金融发展之路。     

以信用评分促进个人消费信贷业务发展

零售业务已经成为国内银行的战略重点,个人消费贷款逐渐成为银行零售业务的一个增长点。然而,个人消费贷款产品的自身特点．导致其面临客户识别、贷款定价等方面的多重挑战。如何应对这些挑战,保证业务健康快速发展,就成为银行面临的重要课题。     

我国村镇银行可持续发展问题研究

组建村镇银行是新农村建设的需要,也是缓解当前农民贷款难、增强农村金融机构竞争活力的有效途径。本文从我国村镇银行发展的理论基础和现实基础入手,运用经济学原理分析了当前村镇银行利率定价和规模需要．深入剖析村镇银行发展中面临的问题,并借鉴孟加拉国格莱珉银行的成功模式,提出实现村镇银行可持续发展的对策。     

信用评分：助力个人消费信贷业务

零售业务已经成为国内银行的战略重点,由于当前金融危机尚未结束、房地产行业还在调控之下,在这样的外部环境下,个人消费贷款逐渐成为银行零售业务的一个增长点。然而,个人消费贷款产品的自身特点,导致其面临客户识别、贷款定价等方面的多重挑战。如何应对这些挑战,保证业务健康快速发展,成为银行的重要课题。     

村镇银行可持续发展问题研究

组建村镇银行是新农村建设的需要,也是缓解当前农民贷款难,增强农村金融机构竞争活力的需要。本文从我国村镇银行发展的理论基础和现实基础入手,运用经济学原理分析了当前村镇银行利率定价和规模需要,以及深入剖析了村镇银行发展中面临的问题,最后,结合借鉴格莱珉银行的成功模式,提出了实现村镇银行可持续发展的对策。     

股权众筹之筹资者——广西城市商业银行贷款定价影响因素研究

商业银行作为股权众筹者之一,其科学合理的贷款定价水平是在股权众筹激烈竞争中取胜的关键。本文选取泛珠三角区域41家城市商业银行1998年—2015年的财务数据做面板回归模型,得出城市商业银行的业务管理费对贷款定价的影响程度最高,地区经济增长速度与贷款定价水平呈正相关关系,银行的抗风险能力对贷款利息收入起正面作用,银行与贷款客户关系的紧密程度会影响贷款定价水平。为此,广西城市商业银行应优化贷款定价模型,加强成本核算,提高个性化贷款定价水平,提升自身抗风险能力,积极维护客户关系。     

村镇银行信贷业务面临的主要风险及防范措施

近年来,国家政策鼓励各商业银行设立村镇银行,为支持"三农"提供更多更好的金融服务。各商业银行积极响应国家政策设立村镇银行,在短短的几年间,村镇银行已达400余家。从村镇银行的经营情况来看,其盈利主要靠存贷利差来实现,要达到利润最大化的经营目标,就要将吸收来的存款最大限度地以贷款的形式发放出去。故此,对于村镇银行来说,发放贷款的冲动是非常高的。如果不能有效把握和防范,信贷风险将不可避免。本文从多角度、全方位对村镇银行信贷风险及成因进行分析,并提出防范措施。     

我国村镇银行与孟加拉乡村银行比较研究

村镇银行作为新生的股份制小型银行,主要以贷款业务作为盈利性来源,遵循"盈利性、安全性、流动性"的原则为"三农"提供金融服务。其发展源于对孟加拉乡村银行的模仿。本文通过对我国村镇银行与孟加拉乡村银行比较研究,探讨促进我国村镇银行发展的措施。     

非金金融企业“下乡掘金”热

"非金融企业参股村镇银行会影响村镇银行的业务方向,使其在解决中小企业贷款难的问题上发挥重要作用。"今年3月1日,在一阵鞭炮声中,我国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开门营业。惠民村镇银行由南充市商业银行发起,四川明宇集团、四川海山国际贸易有限公     

我国村镇银行与孟加拉乡村银行比较研究

村镇银行作为新生的股份制小型银行,主要以贷款业务作为盈利性来源,遵循"盈利性、安全性、流动性"的原则为"三农"提供金融服务.其发展源于对孟加拉乡村银行的模仿.本文通过对我国村镇银行与孟加拉乡村银行比较研究,探讨促进我国村镇银行发展的措施.     

村镇银行内部资金转移定价建设的梗阻与可行性方案——以大连地区村镇银行为例

2020年，为进一步疏通利率传导机制，不断提升金融机构定价能力和风险管理水平，中国人民银行要求中小金融机构加权内部资金转移定价（以下简称“FTP”）机制建设，并将LPR合理内嵌到FTP中。2021年第2季度货币政策执行报告显示：目前，全国性金融机构建立了FTP相关制度和系统，并不断完善挂钩LPR的贷款FTP机制，地方法人金融机构FTP机制建设不断完善，约63%已建立FTP管理制度，较LPR改革前提高了14个百分点。村镇银行占中小金融机构总数约41%，由于诸多因素限制，在构建FTP上面临较大挑战。本文将大连8家法人村镇银行作为调研对象，从业务定价流程、审批权限设置、决策架构管理等方面开展调研，以点扩面，试图分析村镇银行在构建FTP机制上存在困难的共性原因，并对现存问题提出合理化建议。     

从贷款创新看村镇银行的发展——以湖南湘乡市村镇银行为典型个案

村镇银行作为近几年产生的农村金融创新产品,对于农村的经济发展和金融建设具有重要的促进作用,其发展状况和未来前景有着重要的研究意义。本文以湖南湘乡市村镇银行为个案,以贷款的创新为切入点,分析了村镇银行的产生原因、贷款特点、存在的问题以及长期发展可采取措施等内容。     

浅谈我国村镇银行存在的问题及对策

村镇银行作为新生的金融机构,其主要目标在于服务三农,其发展对于三农的发展有着积极的意义。但是,从目前村镇银行的运营中,我们注意到,村镇银行还存在资金来源不足、利率定价等问题。只有通过政府和村镇银行的共同努力,村镇银行才能真正实现持续快速发展。     

美国银行产品定价对我国银行的启示

2002年初，花旗、汇丰银行在上海取得外币经营权后，就推出“小额存款收费”业务，将目标客户直指高收入阶层。到目前为止，四大国有银行中异地存款不收费的只剩农行一家。银行对提供的存款和贷款服务收取一定的费用已经是大势所趋，并且也符合现代银行营销理论。因此，借鉴国外银行产品定价的经验，建立我国银行科学合理的定价机制，从而区分不同的目标客户群体，对于我国银行保障自身经营效益、提高核心竞争力具有重要意义。     

村镇银行可持续性盈利的对策分析

村镇银行可持续性盈利是村镇银行实现商业可持续的保证。本文在村镇银行可持续性盈利特点、存在问题分析的基础上,提出力求担保物多元化,以银保联动机制来降低贷款风险;健全和完善农村金融市场竞争机制,以推动村镇银行的可持续发展;发展中间业务,以寻求新的利润增长点,提高自身的经营能力的村镇银行可持续性盈利的对策建议。