城市商业银行社区化经营的理论与案例分析

近年来社区银行建设成为国内金融体制改革的一大热点,而城市商业银行"差异化、特色化、社区化"发展思路的提出则进一步将其推向社区银行建设的前沿。城市商业银行社区化经营既有优势也有不足。当前多家城市商业银行在此领域开展了颇有成效的试验,也为其他城市商业银行朝此方向发展提供了有益参考。通过理论与案例的分析可以更清晰地展示未来国内城市商业银行社区化经营的必要性及可能的方向。     

以社区化推进差异化、特色化经营——新形势下城商行发展转型探索

新形势下,以社区化推进差异化、特色化经营将成为城商行未来发展转型的新思路.立足社区经济发展特征及社区居民、小微企业、个体工商户金融服务需求,制定差异化、个性化的金融服务和产品是社区化经营的重要特征,也是城商行推进差异化、特色化经营的重要发展思路.文章通过临商银行实际及泉州银行社区银行试点构想为这一发展思路提供清晰的诠释...     

社区银行建设的美国经验、国内现状与发展

美国的社区银行建设具有悠久的历史,尤其是富国银行的成功使其成为各国效仿的对象。随着国内社区银行发展的升温,美国社区银行发展历程以及富国银行的建设经验尤其值得关注。而国内社区银行的先行者,包括龙江银行、上海农商银行等中小银行的建设现状也是我们评估社区银行战略的重要参考。最后,基于上述分析,文章提出未来中小银行发展社区银行的"关系型金融"、"体验式金融"以及"差异化金融"三大战略。     

新经济形势下我国城市商业银行的发展策略

在国内外新经济形势下,我国城市商业银行也应该有新的发展思路与策略。文章总结了城市商业银行发展的新背景,借鉴了美国社区银行的成功经验,提出了城商行未来发展的两大目标,在此基础上给出了其发展的战略选择。     

社区银行金融服务模式创新发展研究

在互联网金融与利率市场化的双重冲击下,商业银行的传统经营模式与盈利能力受到巨大挑战。社区银行作为网点经营服务体系建设的重要内容与转型方向被金融业热推,但也饱受诟病,生命力脆弱。国内社区银行转型在即,发展规划与竞争策略设计成为社会关注的焦点。准确把握金融改革的时代脉搏,挖掘社区银行内在特质,创新构建契合区域特色的高度黏性社区银行金融服务模式,是应对市场竞争、释放利润空间、落实＂金融惠民＂政策的新引擎。     

社区银行金融服务模式创新发展研究

在互联网金融与利率市场化的双重冲击下,商业银行的传统经营模式与盈利能力受到巨大挑战.社区银行作为网点经营服务体系建设的重要内容与转型方向被金融业热推,但也饱受诟病,生命力脆弱.国内社区银行转型是否在即,发展规划与竞争策略设计成为社会关注的焦点.准确把握金融改革的时代脉搏,挖掘社区银行内在特质,创新构建契合区域特色的高度黏性社区银行金融服务模式,或是应对市场竞争,释放利润空间,落实“金融惠民”政策的新引擎.     

2013年国内城商行发展述评与2014年展望

国内经济增速继续放缓、利率市场化加速推进、互联网金融大举入侵传统银行领域成为2013年国内城商行发展面临的三大挑战。宏观经济增长红利、监管套利的发展时代已经逝去,改革红利成为2013年乃至今后很长一段时间国内城商行发展的新驱动。2013年,国内城商行继续保持平稳发展态势,规模稳步增长、市场份额进一步提升,与此同时,资产质量承压、资本补充压力进一步加大;面对转型升级的发展需求,国内城商行加快布局社区银行、坚守社区零售基础客群,发力新兴业务、多元渠道促增收。展望2014年,国内城商行将在盘活存量、优化增量的发展思路下,加快业务创新步伐、优化管理体制,为未来可持续发展奠定扎实的基础。     

城市商业银行发展社区银行业务的思考

本文从城市商业银行近几年来推广的社区银行业务模式的适用性角度论述了城市商业银行"立足于本地发展、立足于特色经营,立足于服务实体经济,立足于支持小微企业"的市场定位。通过此项业务调整,说明城商行已逐渐转变传统经营模式,重视社区金融的巨大潜力,深耕本地市场,下沉业务重心,发挥创新精神,突出经营特色,探索产融结合的特色化经营模式。提供更有针对性的金融产品,体现金融发展对区域经济的转型和可持续性增长的重要作用。     

我国城市商业银行跨区域经营的风险管理分析

2006年上海银行宁波分行开业是我国城市商业银行第一家异地分行开业,自此城市商业银行跨区域经营已经历了五年多的时间。2007～2008年,是城商行设立异地分支机构的高峰年。近五年来,城商行跨区域发展稳步推进,而且日益呈现"速度加快、范围扩大"的总体趋势。到2011年末,城市商业银行跨区域经营成为城商行迅速发展的重要战略,到2011年末,我国已经有相当数量的城市商业银行实现跨区域发展,近年来城商行跨区域经营开设异地分支机构的意愿也日益强烈。虽然城商行通过跨区域经营后得到长足发展,进一步提高了城商行的竞争实力,同时跨区域经营业给城市商业银行造成一系列新的困难和挑战。在城商行跨区域经营过程中出现的最主要问题之一是风险管理控制问题,2010年年末齐鲁银行票据诈骗案的曝光,更加引起人们对城商行近年来的快速发展以及跨区域经营异地分支机构设立进行重新审视和思考,特别是重视城商行跨区域经营中的风险管控问题。在此背景下,笔者对城商行异地分支机构发展过程中存在的风险进行分析,并提出城商行跨区域经营过程中对风险的管理措施。     

我国城市商业银行跨区域经营的风险管理分析

2006年上海银行宁波分行开业是我国城市商业银行第一家异地分行开业,自此城市商业银行跨区域经营已经历了五年多的时间。2007～2008年,是城商行设立异地分支机构的高峰年。近五年来,城商行跨区域发展稳步推进,而且日益呈现"速度加快、范围扩大"的总体趋势。到2011年末,城市商业银行跨区域经营成为城商行迅速发展的重要战略,到2011年末,我国已经有相当数量的城市商业银行实现跨区域发展,近年来城商行跨区域经营开设异地分支机构的意愿也日益强烈。虽然城商行通过跨区域经营后得到长足发展,进一步提高了城商行的竞争实力,同时跨区域经营业给城市商业银行造成一系列新的困难和挑战。在城商行跨区域经营过程中出现的最主要问题之一是风险管理控制问题,2010年年末齐鲁银行票据诈骗案的曝光,更加引起人们对城商行近年来的快速发展以及跨区域经营异地分支机构设立进行重新审视和思考,特别是重视城商行跨区域经营中的风险管控问题。在此背景下,笔者对城商行异地分支机构发展过程中存在的风险进行分析,并提出城商行跨区域经营过程中对风险的管理措施。     

城市商业银行跨区域经营思考——基于宁夏银行和石嘴山银行的案例研究

城市商业银行跨区域经营将有助于自身做大规模,产生规模效应,迅速提高自身经营效益,同时也满足了客户的跨区域业务需求。但与此同时,城商行跨区域经营后存在的隐患也引起了社会各界的广泛关注与担忧。本文以宁夏银行和石嘴山银行的跨区域经营为案例,介绍了两家城商行跨区域经营的发展现状,剖析了城商行跨区域经营存在的问题。在此基础上对城商行跨区域经营提出了有针对性的建议。     

中小银行的规模扩张与风险管理

近些年来,我国城商行获得了突飞猛进的发展,资产规模迅速扩张的同时不良贷款比例也大幅下降。这些成绩的取得一方面得益于我国经济的快速健康稳定发展、地方政府的大力支持;另一方面也与城商行管理理念的更新、信息技术的应用有很大关系。但是应该看到,作为经营风险的企业,城商行尽管其风险发生的形式与大型商业银行相比没有太大区别,但是由于市场定位、人员素质以及规模较等方面的因素使得其各种风险存在易发性以及自身抵御风险能力差等问题。在当前复杂的国际国内环境下,城商行自身快速发展的同时应抓紧进行全面风险管理体系建设,因此怎样处理好风险管理与规模扩张、公司治理、业务转型的关系以及深入分析具体风险的应对策略就成为当前迫切需要探讨的问题。《银行家》与大连银行共同策划本期特别关注栏目,以"城商行风险管理"为题,与国内城商行界同仁共议此题,以飨读者。     

城商行IT建设走向深入——第二届中国区域金融机构信息化发展峰会在海拉尔成功召开

为适应金融业全面开放后银行业经营的新环境和综合化经营趋势，城市商业银行 （以下简称“城商行”）近两年纷纷走上了跨区域扩张之路。业务扩张给城商行不仅带来了业务经营模式的改变，也引发了信息化发展战略的巨大改变。在2009年8月13～14日由《金融电子化》杂志社举办的“第二届中国区域金融机构信息化发展峰会”上。来自区域银行、城商行的主管科技行长、科技部总经理、电子银行部总经理、风险管理部总经理，以及业内专家、IT企业经理等约150人聚集一堂，共谋转型期的城商行信息化发展战略与建设方向。     

城商行个人金融品牌建设探析

2007年上半年以来，城市商业银行（以下简称“城商行”）个人金融业务遇到了严峻挑战，没有在2006年业务发展的良好基础上，形成比较好的增长态势。这其中的原因除了国内金融市场正处于竞争转型期外，也有城商行个人金融业务自身市场竞争能力和创新能力不足的问题。在经济金融全球化、市场化和信息化发展的背景下，现代商业银行已呈现出业务结构零售化、生存发展信息化、经营制度综合化、经营空间国际化等趋势。这些趋势使目前还处于传统银行阶段的城商行，无论是在提升国内市场竞争能力方面，还是在增强可持续发展能力方面，都将面临严峻挑战。因此，要发展城商行的个人金融业务，就必须要大力借助金融品牌的建设，通过一系列的创新型金融品牌建设，满足城商行客户不断发展的需求。[第一段]     

李敏实:城商行"走出去"应做好四个结合

银监会鼓励城商行"走出去"的政策,给城商行的发展带来了新的机遇,同时也给城商行经营带来新的课题.本人认为,城商行"走出去"应做好四个方面的结合:     

关喜华:龙江银行的转型实践

目前,龙江银行已做了十年的社区银行,2012年全国有75家城商行到龙江银行进行交流学习,今年有40多家,还有一些城商行、农商行也来交流,这两年和100多家中小银行在交流社区银行。大家的到来,我感受特别深,也特别高兴,也是改进,对龙江银行来说,是传经送宝,上门一对一的进行交流,学习各家行的长处。大家来都做什么呢,我觉得每一家行来的心情都非常好理解,大家来都在谈银行转型,小银行这种忧患意识非常强,我特别     

山东城商行跨区域经营:问题、借鉴与对策

随着我国金融体制改革的逐步深入与银行业的全面开放,城市商业银行面临越来越激烈的竞争,与此同时我国城商行相继出现了更名、跨区域经营、上市等新形势。山东城市商业银行作为城市商业银行大家庭的重要成员,在经历了10多年的快速发展后,也面临着单一区域市场过度竞争带来的效益损失和区域性风险,不得不面对跨区域经营这一全新选择。本文在对山东省城商行跨区域经营现状及问题进行分析的基础上,通过借鉴国内城商行跨区域经营的成功案例,提出完善山东省城商行跨区域经营的对策建议。     

关于普惠型城商行建设的路径研究

供给侧改革和十三五规划都强调了加快普惠金融发展,随着推进普惠金融发展规划的推出,普惠金融成为市场热点话题。长期以来,我国小微企业、低层收入者等长尾客户一直被排除在传统金融服务体系外,城商行自成立之初,就肩负服务小微企业、市民、地方经济发展的使命,但当前城商行面临发展战略不清晰、盈亏空间收窄、风险不断集聚、人才队伍建设落后等问题,为增强持续发展能力,践行普惠金融发展理念,必须打造普惠型城商行。普惠型城商行以解决同质化竞争问题、实现差异化发展、提升核心竞争力、提高发展的稳定性和持续性为核心,积极适应市场需求,借助互联网金融,着力打造服务地方的小微企业银行、市民银行、社区银行。为建设普惠型城商行,城商行应坚持以客户为中心,加快产品创新,完善组织架构,构建风险管理体系,加强跨界合作,发力互联网金融,建立人才支撑体系。     

“小而美”的社区银行需要“轻型”IT架构

正一间十几平米的房间、几个工作人员、两三台自助终端,就能构成一家"小而美"的社区银行。社区银行带来的高利润使其成为各大银行激战焦点,甚至出现1个月内12家社区银行获批的高速成长景况。然而,成长同时伴随着烦恼:社区银行小归小,投入成本却并不低。受限于规模和经营范围,一家社区银行往往要2~3年才能实现盈利。而且,社区银行的"遍地开花",也为分散的IT构架和规模化部署提出了挑战。轻型化是社区银行IT建设的方向     

城商行跨区域经营之管控模式浅析

国内城市商业银行跨区域经营起步于2006年4月上海银行宁波分行挂牌,随后跨区域经营成为大多数城商行的重大发展战略。然而,城商行跨区域经营后面临分支机构管控模式的再造,原先的总支行两级管控模式亟需转型以适应新的管理体制。本文在跨区域经营的视角下,描述城商行管控模式的选择,归纳梳理国内城商行常见的管理体制和两个典型案例,并...