中国环境污染保险供需“双冷”的经济解释

环境污染保险的需求来自于排污企业转嫁损失风险的需要,而企业的潜在损失风险又取决于政府的环境规制力度。如果政府颁布的环保法规对非法排污行为的处罚不严,并且环境执法过于宽松,则在发生环境污染事故时企业面临的罚款和赔偿较少,无须通过购买保险来转嫁损失风险,从而导致环境污染保险需求不足。在规模经济效应的制约下,需求的疲软又会造成供给缺乏弹性,最终造成环境污染保险出现供需"双冷"的局面。政府应该从加强环境规制力度入手,通过经济激励的方式来启动企业对环境污染保险的市场需求,进而提升保险公司的供给意愿,而不应实施政策性保险的发展模式。     

洪水风险的可保性分析

洪水灾害是世界历史上自然灾害中极为严重的灾害之一,然而作为转嫁风险、损失补偿重要手段的洪水保险却没有大范围普及。究其原因并不是由于洪水保险缺乏需求,而是由于保险经营自身的一些原因引起的。本文首先对风险的可保性原则、洪水的风险特征进行分析,认为洪水风险具有弱可保性,然而通过增加参与主体、扩大损失分担面、加强承保洪水风险的技术条件等措施,使得洪水风险得到有效分散,并最终得到在实行强制性洪水保险、构建多层次风险损失补偿机制和发展单一风险洪水保单等条件下洪水风险是可保风险的结论。     

洪水风险的可保性分析

洪水灾害是世界历史上自然灾害中极为严重的灾害之一,然而作为转嫁风险、损失补偿重要手段的洪水保险却没有大范围普及。究其原因并不是由于洪水保险缺乏需求,而是由于保险经营自身的一些原因引起的。本文首先对风险的可保性原则、洪水的风险特征进行分析,认为洪水风险具有弱可保性,然而通过增加参与主体、扩大损失分担面、加强承保洪水风险的技术条件等措施,使得洪水风险得到有效分散,并最终得到在实行强制性洪水保险、构建多层次风险损失补偿机制和发展单一风险洪水保单等条件下洪水风险是可保风险的结论。     

经济政策不确定性、地区文化与保险需求

本文在拓展背景风险理论研究的基础上,揭示了经济政策不确定性对保险需求的影响及其受地区文化制约的理论机制。并利用2007-2017年中国30个地区的月度面板数据,检验了经济政策不确定性、地区文化与保险需求间的内在联系。结果发现:第一,经济政策不确定性会对保险需求产生显著正影响,且这种效应在地区人身险需求上表现更明显;第二,将地区文化指标集纳入经济政策不确定性与保险需求关系的研究框架,发现地区文化差异会对经济政策不确定性影响保险需求产生调节效应。因此政府需在充分重视经济政策波动和文化对经济活动的双重影响基础上,加强国内社会保障体系建设,建立更透明的信息传递渠道,培育人们主动抵抗风险的意识和文化习惯,调整保险供给结构,以减少不确定性对社会经济行为的负面冲击。     

收入水平对保险需求影响的实证研究

基于莫森模型,假定风险资产是财富的一定比例,在风险厌恶的条件下,发现财富水平对保险需求的影响取决于风险资产所占比重、损失概率和保险费率等因素。使用1999年~2011年中国各省非寿险密度、寿险密度和人均GDP数据,对保险需求的收入弹性进行实证研究,发现中国绝大部分地区保险需求富于弹性;寿险比非寿险具有更高的收入弹性;低、中低和中高收入组寿险需求弹性的离散程度较高,高收入组则相反;在不同收入组,随着收入增加寿险需求弹性表现出先上升后下降趋势,中低收入组需求弹性最高。     

农业气象指数保险供需研究评述

近年来气象指数保险在我国很多地区试点实施,在实践过程中遇到许多问题,但缺乏相关理论研究予以指导解决。相较国外,我国关于气象指数保险的研究相对滞后。为了进一步明确未来的理论研究方向,论文在介绍气象指数保险发展及概念的基础上,从供给和需求两个方面结合国内研究重点对国外文献进行综述:首先,从气象指数保险供给方面分别就产品设计和影响供给的因素对相关文献进行回顾总结;其次,针对气象指数保险需求较低的状况,总结了影响需求的因素,并归纳学者们为提升市场需求所提出的措施;最后,在总结现有文献不足的基础上从供需两方面提出未来可能的研究方向。     

基于居民支付意愿的洪水保险定价研究

洪水保险的合理定价是制约洪水保险建立和推广的瓶颈之一,以往的洪水保险定价研究都是从供给的角度考虑的,而供给与需求之间存在差异。为了探索居民对于洪水保险的需求价格,从居民的洪水保险支付意愿出发,运用条件价值评估法(CVM法),借助调查问卷,实证分析得出:我国居民洪水保险支付意愿价格为81元,并分析了对于支付意愿的影响因素。     

我国农业保险发展的对策研究

农业保险是对农业风险进行管理的重要手段。我国作为一个农业大国,农业保险却较为落后。本文从我国农业保险发展的历程和现状分析,得出我国农业保险存在供需“双冷”的局面,接着结合农业风险的特点和传统保险的可保风险条件,分析我国农业保险在需求和供给两方面存在的问题,最后联系我国国情提出了发展我国农业保险的十条对策。     

建立农业保险制度启发刻不容缓

一、现实问题:农业保险的供给严重不足农业保险不具盈利性的特点,导致保险公司业务经营一直徘徊不前,供给严重不足。由于农业保险本身存在高风险、高费用、高成本、预期利益有限、需求有限的特点,在当前农业保险风险高、费率高、农业生产和农业保险的预期收益不高,农户收入相对较低,以及农业保险的投保人较少具有现代风险管理观念的条件下,我国农业保险业务经营处于徘徊不前的态势,1996—2005年间,全国农业保费收入除1998年突破7亿元外,均在5—7亿万徘徊,支出也在3—6亿元左右。而同期财产保险保费收入却大幅增长。2005年财产保险保费收入较1996年增长了2.36倍;从保费赔付率来看,财产保险的赔付率低于56%,而农业保险的赔付率介于70%——100%。因此,农业保险的“三高三低”现状(高风险、高损失、高赔付、低保额、低保费、低保障),使得大多数的保险公司不得不放弃或不涉足农业保险业务,导致了农业保险供给的严重不足。农业保险中易发生道德风险,导致实施过程中的成本高昂,保险公司不得不收缩其业务。农业保险中的道德风险不仅包括农作物损失发生的可能性,还包括每单位耕地的损失大小(如投入力度的高低会影响单位耕地的产出)以及遭受损失的...     

居家养老服务供需失衡:多维数据的验证

本文基于全国公开统计数据、跟踪调查数据和学术文献数据,从服务的潜在需求和可供水平、3年动态的服务供需变化和多地区服务供需状况对比三个维度,考察了我国城镇居家养老服务供需状况。结果表明:城镇居家养老服务整体上处于需求大于供给的状态,且这种供不应求在当前及今后一定时期将是常态。需求上,将面临较大的居家养老服务现实和潜在缺口,国家需提前做好能够保障老年人生活的应对措施和策略。供给上,居家养老服务不容乐观,表现为居家养老服务的可供水平略显不稳定,实际供给水平和效果难以直观测量。动态看,随着经济的发展,居家养老服务供需矛盾有所缓和,但供需失衡的根本状况没有改变。分地区看,虽然各地居家养老服务发展进度不一,具体项目设置有异,但在主要服务项目的供需上却一致性地呈现出供不应求的失衡状态。     

供给侧改革背景下保险业发展模式检验:经济驱动还是风险驱动——基于面板VAR模型的实证研究

本文搜集2004～2015年的省级面板数据,通过熵权法构建了中国各个省份历年的风险指数,在此基础上建立了以“经济增长”、“保险需求”、“保险职能”以及“风险密度”为内生变量的面板向量自回归模型,并通过使用脉冲响应函数、预测误差的方差分解和面板格兰杰因果检验对我国长期以来保险业的发展模式进行了检验,得到如下结论:我国保险业的发展长期以来靠经济驱动,而非风险驱动,经济增长对保险需求的促进作用远远大于风险增加对保险需求的促进作用;进一步研究发现,造成这种现象的原因很可能是由于保险业在风险补偿上存在较为明显的职能缺位,保险的补偿职能与地区的风险状况不匹配,未能实现有效供给,从而保险行业的供给侧改革势在必行。进一步地,我们比较了保险业发展模式的区域差异,发现相比较中西部地区,东部地区保险业的经济驱动程度较低,而风险驱动程度较高,这很可能是因为东部地区的保险业职能缺位情况相对较轻。本文的研究对供给侧改革在保险行业的开展具有启示意义,欲使我国成为保险强国,需根据风险状况加强供给侧的有效供给。     

我国货物运输保险需求影响因素实证研究——基于省级面板数据

本文选取我国30个省市(西藏除外)1997-2015年的相关数据,运用固定效应模型分析经济发展、社会因素和保险供给对我国货运保险需求的影响。研究发现经济发展、保险深度、保险密度、货运规模等变量对货运保险需求有显著影响,而风险因素和产品价格对货运保险需求的影响不显著。笔者据此提出了加快货运保险发展和加大货运保险宣传等建议,以提高我国货运保险需求水平。     

保险需求会影响家庭风险金融资产配置吗？——来自中国家庭金融调查的证据

配置风险金融资产和购买保险作为家庭理财和规避风险的两种形式,对于提高家庭的财富水平和提升家庭生活质量至关重要,家庭金融资产配置决策除了受到外部环境的变化影响外,是否也会受到家庭保险需求的影响？为检验保险需求对家庭风险金融资产配置决策的影响,建立包含保险需求和家庭风险金融资产配置的理论模型,基于2019年中国家庭金融调查数据,使用CRITIC法构建保险需求指数,分析保险需求对家庭风险金融资产配置的影响。研究结果表明,保险需求与居民家庭风险金融资产的投资概率和投资份额具有显著正相关关系,且这一作用在保险收益较少的家庭中更为显著。进一步研究发现,家庭社会保险和商业保险缴费金额的增加均显著提高了风险金融资产的参与概率和比重,但商业保险的促进作用更为明显;家庭风险金融资产配置决策对社会医疗保险敏感性不高;保险需求的变化对农村居民和受教育水平较低的家庭风险金融资产配置决策影响更大。结合研究结论,给出了相关政策建议。     

气候风险对中国农业经济发展的影响——异质性及机制分析

科学评估气候风险的经济影响是管理气候风险的第一步。本文利用气象站数据和各地区农业经济数据,实证分析了气候风险对我国农业经济发展的影响,并重点分析了该影响的异质性和相关机制。结果显示,气候风险较高地区的农业经济发展要显著慢于其它地区,且该结果在多种模型设定下以及不同衡量变量下都保持一致。异质性分析表明,气候风险对同一地理区域内人均收入水平较低地区的影响更加显著;对农业保险保障水平较高或农业现代化水平较高地区的影响则较小,说明农业保险的发展和农业现代化水平的提高可以降低气候风险对农业经济的负面影响。机制分析表明,从农业投入和产出关系来看,气候风险直接作用于农业经济产出,而非通过影响投入再作用于产出;从气候风险和自然灾害关系来看,气候风险会通过增加自然灾害严重程度对农业经济发展产生不利影响,同时也会直接对农业经济造成负面影响。本文研究为管理气候风险、促进现代农业经济发展和保障粮食供给安全提供了有益启示。     

中国农业保险供需"双冷"的经济解释

经过二十多年的发展，中国农业保险并没有承担起保障农业生产安全、防范农业风险的职能，而是陷入了“供给有限、需求不足”的尴尬境地。究其原因，从供求角度看，过高的经营成本和赔付率导致保险公司供给不足，农民的低收入和农业保险的高费率则造成需求疲软。从产品属性来看，农业保险供需“双冷”的成因在于它是一种“准公共物品”，其供给和需求的双重“正外部性”导致资源配置失当。有效的解决办法是让政府参与农业保险的供给，即开展政策性农业保险。     

农业保险供求影响因素研究:综述与展望

文章基于农业保险供求现状,梳理综述了国内学者关于供求影响因素的相关研究,主要观点有:农业保险"供需双冷"是制约我国农业保险发展的重要因素,提高农业保险有效需求并改善供给乏力现状对充分发挥其分散化解农业风险和平缓农民收入波动和实现"脱贫攻坚"具有重要现实意义。最后提出了扩展研究主体、创新研究方法、实现关联分析、力争政策落地等进一步研究思路。     

浅析我国保险市场的供给约束

随着中国经济的增长和人口的不断增多,我国保险市场需求量不断增加,但各保险主体供给能力无法满足潜在的保险需求,我国保险市场存在明显的供需不平衡关系,巨大的、潜在的保险需求无法得到满足,具体体现在保险产品无法满足消费者真实需求、产品创新能力较差、经营管理水平粗放、客户服务质量较低等多个方面。本文基于此,探讨如何提高保险供给能力,实现保险供求良性互动的具体措施。     

以行为金融理论的视角解释保险需求

本文借鉴了阿莱斯悖论和诶尔斯伯格悖伦对传统保险需求理论提出了质疑;阐述了传统保险需求理论存在的投保者理性、效用函数、风险态度和最终财富等缺陷;分析了保险消费者面对损失和盈利不同的心理反应,消费者选择不同参考点保险收益的变化,从而部分解释了我国目前保险需求存在的问题。     

以行为金融理论的视角解释保险需求

本文借鉴了阿莱斯悖论和诶尔斯伯格悖伦对传统保险需求理论提出了质疑;阐述了传统保险需求理论存在的投保者理性、效用函数、风险态度和最终财富等缺陷;分析了保险消费者面对损失和盈利不同的心理反应,消费者选择不同参考点保险收益的变化,从而部分解释了我国目前保险需求存在的问题。     

我国海上风电保险市场的构建策略研究

<正>风能是人类社会可持续发展的首选能源，海上风电已经成为风能开发的重要战略方向，未来市场规模巨大，但风险也很大。我国保险行业应围绕“双碳”和能源战略，培育形成一个能有效保障海上风电发展的保险市场，尤其要提前研究海上风电在能源供给占比逐步提高的趋势下可能产生的系统性风险。本文分析当前我国海上风电保险供需两弱的主要原因，指出仅靠机构自身很难解决保险缺口问题，必须要通过系统化设计，集合行业力量克服市场难题。