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道德风险与监管缺失:美国金融危机深层透视 总被引:2,自引:0,他引:2
当前,美国遭遇"百年一遇"的金融危机,危机的中心华尔街危如累卵.五大投行中.贝尔斯登和美林证券相继被银行收购,雷曼兄弟申请破产保护,而剩下的高盛、大摩也因形势所迫转型为银行控股公司等一系列突如其来的"变故"使得世界各国都为美国金融危机而震惊. 相似文献
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一、引言"影子银行"这个概念最早是2007年美国太平洋投资管理公司(PIMCO)执行董事麦卡利(PaulMcCulley)第一次提出的,金融危机的爆发,因影子银行对金融体系造成巨大冲击而越来越受到关注。美国财长盖特纳和美联储伯南克分别在不同的场合公开指责,影子 相似文献
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美国金融危机的爆发,使庞大的影子银行体系浮出水面。而伴随着金融市场体系多样化的发展以及社会对资金需求的不断上升,中国的影子银行也迅速发展起来并引发各方关注。本文梳理了中国影子银行的发展现状,结合中西方影子银行的差异,对中国影子银行的作用及其对商业银行传统业务的影响进行了分析和探讨。 相似文献
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过度金融化是目前美国银行业动荡的主要原因,也是20世纪储蓄信贷社危机和2007—2009年金融危机的发生根源。自1994年以来,美国银行业呈现脱媒现象持续、行业垄断加剧和净利差收窄三大趋势,迫使商业银行偏离传统信贷业务而更多地转向货币市场和资本市场业务,即金融化趋势加深。本文首先梳理了20世纪80年代以来美国银行业监管理念与实践,然后利用1994—2022年行业经营数据探讨了美联储政策调整、过度金融化与经济危机的关系,最后基于2008—2022年美国四大行和十余家地区银行资产负债表数据分析证券投资浮亏对银行业稳定性的冲击。全球金融危机之后美国监管机构加强了银行资本金管理,降低了银行杠杆率,但过度金融化趋势导致行业风险来源复杂化,使得银行体系更加脆弱。 相似文献
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《新疆金融》2013,(2):1-51
"影子银行"概念起源。影子银行概念起源于20世纪70年代的美国,源自传统银行对利率市场化的渴望。在2007年金融危机中影子银行体系助推了危机的扩大与蔓延。我们认为影子银行代表了美国的金融创新与金融监管间的博弈,正面与负面作用兼备,是一个中性的概念。中国式类银行的问题。和美国金融危机中的影子银行相比,中国所谓"影子银行"不仅监管体系、经济环境、政策背景不同,也尚未出现2007年金融危机时美国影子银行的"高杠杆经营"、"主要以金融衍生品为交易品种"的两项特征。我们认为"中国式类银行"这一称呼更为妥当,其风险的实质是通道问题,传统银行通道无法满足融资与投资需求。中国式类银行。面对通胀压力传统银行需要类银行业务保证规模而投资者需要类银行产品对资产保值增值。中国式类银行的发展是传统银行这一供给端与投资者这一需求端共同作用的结果。我们认为中国式类银行可以用"从事传统商业银行体系之外的信贷、类信贷业务,通过不同的金融工具完成信用转换、流动性转换、期限转换等活动的信用中介称为类银行"进行广义上定义。划分为:银行主导型类银行、采用传统银行模式的非银行金融机构、较少受到监管或无监管下的类银行共三个层次,规模分别为:10.3万亿、10.2万亿和5.3万亿。中国式类银行的未来。解决中国式类银行的问题,需要从金融改革入手。中国金融体制发育的滞后已经严重阻碍了经济发展,金融改革将是很长一段时期内的重要工作。对于发展中出现的问题应该进行适度监管,既需要避免金融风险,又不要伤及创新的动力。对于目前的影子银行,对于市场化的合理部分,应该通过金融改革来满足。对于非市场化、仅为不受监管的部分,可以适当加强监管。金融改革对资本市场的影响。金融改革不仅能够解决目前的中国式类银行问题,也将对资本市场产生重要影响。逐步的利率市场化与褪去政府隐性担保将改变目前风险与收益的不对称情况,重塑投资者风险和收益意识。大力发展直接融资、建设多层次资本市场,将对我国居民大类资产配置产生结构性影响,同时金融行业中多元金融占比将逐渐上升。总的来看,目前中国式类银行体系的问题不大,风险可控,通过金融改革能够得到有效解决。 相似文献
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银行宏观审慎监管框架下的压力测试应用研究 总被引:3,自引:0,他引:3
国外对于银行体系宏观压力测试的研究已较为系统,全球金融危机进一步凸显了压力测试对于银行体系宏观审慎监管的重要作用。为加强银行的宏观审慎监管,增强金融稳健性,美国和欧盟相继开展了银行体系的压力测试工作,在压力测试范围、压力情景设置、测试方法等方面积累了一定的经验。对比我国商业银行体系压力测试情况,我国应从加强应用研究、完善银行体系宏观审慎监管数据库、提高压力测试效率和透明度、强化测试结果应用等方面改进压力测试工作。 相似文献
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在经济金融全球化背景下,美国金融危机必然蔓延全球,导致全球经济金融危机。中国银行业虽然在这次全球经济金融危机中没有受到严重的直接冲击,但自去年初开始实施从紧货币政策后,银行业特别是中小银行业机构的流动性问题已备受关注。江西法人银行都属于小银行,从目前相关指标分析,江西法人银行发展态势良好,流动性风险较小,暂时不存在流动性问题,但风险隐患值得关注。因此,要扩大银行资本规模,提高银行竞争实力;增强负债扩张能力,优化负债动态结构;加强资产业务管理,合理配置资产结构;健全流动性管理机制,加强流动性监测和预警;改善外部监管环境,增进银行与社会沟通;努力防范金融风险,维护金融体系稳定。 相似文献
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2010年美国联邦储备银行和美国联邦存款保险公司的数据表明,美国六大主流银行已经基本摆脱金融危机的冲击走向复苏。研究显示,美国主流银行和非主流银行的国际国内营运环境基本一致,而主流银行之所以率先复苏,政府救助是最主要的解释变量。政府救助不仅加速了主流银行复苏的步伐,也稳定了美国的金融市场和维护了美国银行体系的全球竞争力。 相似文献