我国实行管理式健康保险应做的准备

一、从宏观角度应提供政策环境准备 商业健康保险模式的弊病在于,对一些健康风险较大的人群,保险公司倾向于拒绝承保,如果人们在保险市场不能够购买到合适的健康保险,或因为经济原因不愿意购买商业健康保险,即意味着市场保险机制的失灵,而这违反了健康保险的普遍性原则,是各国政府极力避免和需要解决的。为了避免我国商业健康保险市场机制的失灵,将来能最终实行管理式健康保险模式,     

财政监督购买社会组织服务探索

正李克强总理强调,推进政府向社会力量购买公共服务,要求各级政府要抓紧建立健全政府购买社会服务的法规制度体系和机制,加大政府购买社会服务力度。政府购买社会服务是一种新型政府提供公共服务的方式,就是把政府应当承担的社会发展和为人民日常生活提供公共服务的事项,通过公开招投标,交给有资质能力的社会组织来完成,并按市场劳务价格签订服务合约,对委托社会组织服务质量进行评估     

北京市环卫行业市场化改革问题研究

从本质上看，环卫行业市场化改革就是环卫服务的提供方式由政府直接提供转变为政府以购买服务的方式提供。环卫服务是一种准公共产品，在市场经济条件下，政府以公共产品或服务购买者身份为消费者提供服务以满足社会成员对环卫服务的需求。在环卫服务提供过程中，通过引入市场机制可促进服务效率的提高，同时政府通过制定政策、设计规划、加强监管等方式，创造平等的竞争条件和环境，促进环卫市场的发展，以满足首都北京对环卫服务的要求。     

发展政府购买服务的思路

正一、加大力度扶持承接主体市场,培育有能力、有公信力的承接主体推进政府购买服务,需要有一大批有能力、有公信力的承接主体来进行有效实施,目前服务市场上大部分承接主体不具备可以高质高效完成政府购买所需服务的条件,这是造成政府购买服务难以大幅推进的根本原因。在西欧、北美、日本等发达国家,服务市场规范,     

政府购买公租房运营管理服务定价模型构建及动态调整机制研究

政府购买服务作为保障公租房后期高效运营管理的一种创新模式,其定价环节直接关系到政府购买的服务能否落实、服务质量能否得到保障。本文基于公租房运营管理服务的成本核算,构建政府购买公租房运营管理服务的定价模型,并探讨相应的动态调整机制,以增强其价格弹性。此研究将为维护公租房的稳定运营,保障政府购买公租房服务政策施之有效、提升地方服务供给质量以及财政资金的使用效率提供理论参考。     

社会组织承接政府购买服务问题及对策建议——以黄山市为例

<正>一、社会组织承接政府购买服务的现状2014年黄山市正式启动政府购买服务工作以来，通过指导性目录公开、预算统编、监督检查、政策宣传以及完善信息公开机制等方式，形成了政府向社会公众提供的公共服务和政府履职所需辅助性事项两大类领域，对诸如公车改革、城市保洁、文艺演出、公益性岗位等政府公共服务事项加快转变基本公共服务提供方式，创造多元化提供主体和提供方式，实行竞争分配机制，不断深化购买服务领域，实现了政府职能和公众需求的有效对接。     

政府购买公共服务的理论与边界分析

正政府购买公共服务在我国属于政府提供公共服务的一种新理念、新机制和新方法,是充分发挥市场在公共服务资源配置中的作用、转变政府职能和创新经济社会治理体系、推进政社合作良性互动的重要途径。《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出"加大政府购买公共服务力度,……推广政府购买服务,凡属事务性管理服务,原则上都要引入竞争机制,通过     

消费者寿险购买意愿相关因素实证分析

结合我国实际调查数据对消费者寿险购买意愿进行了实证分析,其结果显示：社会公众对人寿保险公司服务管理的满意度会涉及寿险公司形象及其投资管理等方面,并对消费者寿险购买的意愿产生直接和间接的影响。这一结果表明,人寿保险公司不仅要努力提高在市场中的服务满意度,更为重要的是要加强投资风险管理并增强自身实力,从而有利于扩大寿险业务规模,提高其在市场中的占有率。     

从政府购买养老服务看政府职能的转变

在我国进入老龄化社会的背景下,养老服务显得尤为重要.由于养老服务具有准公共物品的属性,因此养老服务的提供者可以是政府,也可以是社会力量.建设服务型政府与政府职能转变观念的提出,与政府购买养老服务工作的进行有着密切的关系.国务院有关部门近年来发布了促进政府购买养老服务工作的规范性文件,加快了政府在提供养老服务方面职能的转变.政府通过向社会力量购买养老服务,不再作为养老服务的直接提供者,而是实现了在养老服务提供过程中的组织领导、政策支持、财政支持、监督管理职能.     

推进购买服务改革 促进政府职能转变

2015年1月1日,《政府购买服务管理办法(暂行)》实施。新办法的实施对于进一步转变政府职能,推广和规范政府购买服务,更好发挥市场在资源配置中的决定性作用具有重要意义。政府购买服务,是指通过发挥市场机制作用,把政府直接提供的一部分公共服务事项以及政府履职所需服务事项,按照一定的方式和程序,交由具备条件的社会力量和事业单位承担,并由政府根据合同约定向其支付费用。     

基于人保健康"湛江模式"的健康保险多方博弈研究

人保健康"湛江模式"在实践中探索出了一条实现政府、健康保险公司、被保险人、医疗服务提供者之间多方共赢的健康保险经营之路.本文从总结和研究"湛江模式"的主要做法和经验出发,分析了政府机构和健康保险公司、健康保险公司和医疗服务提供者之间的博弈过程,探讨了"湛江模式"取得成功背后的博弈机制.研究表明,只有通过合理的制度设计,...     

车险费率市场化及国内财险公司的应对策略

＂十二五＂时期车险费率市场化改革可能在全国范围内推行,这将会对整个车险市场产生深远影响。国内财险公司应积极把握车险费率市场化政策机遇,采取创新产品服务、拓宽销售渠道、控制费用以及互利合作等策略,避免单纯的价格竞争,促进我国车险市场的健康有序发展。     

Are health insurers in multiple lines of business less profitable? An examination of scope economies in health insurance

In markets where companies can offer multiple products or services, production costs may decline, and profitability may increase as business scope expands. Using a sample of health insurers from 2015 to 2018 with data reported in the annual NAIC Supplemental Health Care Exhibit, we test whether scope economies exist among health insurers. We evaluate the relationship between scope and four profitability metrics—the medical loss ratio, the expense ratio, the underwriting profit ratio, and a profit efficiency measure obtained using a data envelopment analysis technique. We test two competing hypotheses from prior literature on scope economies in insurance. The strategic focus hypothesis states performance is higher for insurers that specialize in one line of business. The conglomeration hypothesis states performance is higher for insurers that operate in multiple lines of business. Our results provide evidence in support of the strategic focus hypothesis among US health insurers.     

The Determinants of Intra-Industry Trade in Insurance Services

In light of the growing significance of trade in financial services, and the emphasis placed on trade in financial services during the Uruguay round of trade negotiations, this article is the first study of the determinants of intra‐industry trade (IIT) in insurance services. The article analyzes and measures the magnitude of IIT in insurance services for the United States. The empirical results of the determinants of IIT indicate that foreign direct investment in insurance services (FDI) is a significant contributor to the volume of trade in insurance services. These empirical findings confirm the new theoretical trade models that, unlike the traditional trade theory that considered trade and foreign direct investment in insurance services as substitutes, trade and FDI complement each other and hence multinational insurance companies are contributing to an increase in the volume of trade in insurance services. Furthermore, this study shows that trade intensity between the United States and its trading partners leads to product differentiation in insurance services and hence an increase in consumer welfare.     

我国新农保运作机制及改进方案探析

随着我国老龄化趋势的加剧和工业化、城镇化进程的推进,农村社会自给自足的养老模式已经无法适应经济社会发展的需要,建立和完善社会养老保险制度已势在必行。本文回顾了我国农村社会养老保险的发展历程,分析了农村社会养老保险的管理与运作状况,从政府和社会保障机构、商业人寿保险公司、其他服务供应商等角度,分析研究了我国新型农村社会养...     

互联网保险公司财务风险研究

互联网保险特殊经营模式使保险公司呈现固定资产占比较小、资产负债率较低、保险产品"场景化、碎片化"、渠道成本低廉等财务特征,也使保险公司面临更为错综复杂的财务风险,如对股东的权益性资金依赖性较强、定价风险加大、盈利空间不定以及骗赔套保和洗钱风险等.鉴此,应拓宽筹资渠道,优化保险产品定价,提高保费收入持续增长能力,降低运营和合作成本,构建第三方保单认证和风险评估体系,加强资金规范化管理,强化外部监管等.     

社会医疗保险、自我保护与商业健康保险

基于消费者保险需求理论,采用中国家庭金融调查（CHFS）数据,分析了社会医疗保险、自我保护与商业健康保险之间的关系。结果表明：社会医疗保险抑制了商业健康保险的发展,显著减少了自我保护支出;自我保护促进了商业健康保险的发展。鉴于此,政府应制定合理的封顶线及报销比例以提供适度的基本医疗保险保障水平,商业保险公司应提供差异化的健康保险以补充社会医疗保险,政府及保险公司应鼓励自我保护投资以促进商业健康保险发展。     

普惠型医疗保险发展:实践困境与优化方向

近年来,普惠型医疗保险成为多层次医疗保障体系发展的一大热点。文章首先介绍了中国普惠型医疗保险的发展现状及主要特点,其次通过对国内部分保险公司线上及线下调研,发现当前普惠型医疗保险发展面临配套法律法规有待健全、市场认可度普遍偏低、可持续经营能力不强、保险效果低水平重复、相关主体联动不足等困境。进一步分析美国、英国、德国、新加坡相关经验,提出具体的优化路径:以优化顶层设计为立足点,提高保险规制水平;以强化市场环境建设为切入点,提升市场认可度;以优化运行模式为突破点,激发保险生命力;以设计差异化产品为关键点,强化保险增补性;以建立联通机制为动力点,提高相关主体协同度。     

保险会计新准则对非寿险业的影响

保险会计新准则的变化主要体现在保费收入确认和准备金计量两个方面。由于绝大多数非寿险产品都能通过重大保险风险测试,保费收入几乎没有变化,因此新准则对非寿险业的影响主要体现在准备金计量上。新准则要求非寿险公司运用"三要素法"计量准备金,这将使得非寿险公司的准备金计量方式、财务管理模式和利润情况发生重大变化,对非寿险公司产生近期与远期的深远影响。     

An Optimal Product Mix for Hedging Longevity Risk in Life Insurance Companies: The Immunization Theory Approach

This article investigates the natural hedging strategy to deal with longevity risks for life insurance companies. We propose an immunization model that incorporates a stochastic mortality dynamic to calculate the optimal life insurance–annuity product mix ratio to hedge against longevity risks. We model the dynamic of the changes in future mortality using the well‐known Lee–Carter model and discuss the model risk issue by comparing the results between the Lee–Carter and Cairns–Blake–Dowd models. On the basis of the mortality experience and insurance products in the United States, we demonstrate that the proposed model can lead to an optimal product mix and effectively reduce longevity risks for life insurance companies.