流程银行信用卡业务风险管理问题研究

我国信用卡市场经过二十几年的快速发展，已经从导入期进入成熟期，业务目标也逐步从规模扩张转变为追求效益。流程银行是当前国际大行信用卡业务普遍的行业经营模式，它按照为客户提供最方便、最优质服务的原则，根据客户类别将信用卡业务流程设计成最优，以此满足客户不断变化的需求，并以此为基础设计组织结构和进行资源配置，保证信用卡业务在银行内部顺利高效地完成。     

2006：信用卡激战的前夜

近几年，无论是股份制商业银行，还是国有商业银行在信用卡的经营理念上都发生了很大的转变，真正认识到信用卡业务是商业银行零售业务中重要的组成部分。从2004年下半年开始，各家银行都展开了大规模的信用卡营销行动，一些股份制商业银行还纷纷引进战略合作，对信用卡业务进行合作经营。2006年，国内外银行将在中国信用卡市场上展开激烈的热身赛，与之相适应地，中国信用卡市场将会发生重大变化。     

精耕细作信用卡发卡系统——专访深圳加华高宁科技有限公司董事长高丰

近年来,国内信用卡产业发展呈现井喷态势,发卡量从2005年的500万张、2005年的1200万张,一跃为2007年的近亿张。信用卡业务的快速发展,考验着各家商业银行的发卡系统。对于已经开展信用卡业务的商业银行,发卡规模的不断扩大、发卡数量的急剧攀升以及需求的多样化对其发卡系统的发卡能力、系统稳定性和应变能力提出了挑战;对于尚未开展信用卡业务的银行,除了尽快推出信用卡业务之外,更应该根据市场定位和自身特色选择合适的发卡系统。深圳加华高宁科技有限公司作为国内唯一一家从事国际标准信用卡系统研发的企业,拥有丰富的经验和专业的技术。日前,记者采访了深圳加华高宁科技有限公司董事长高丰,就信用卡发卡系统的发展趋势、中小商业银行的发卡模式等问题进行了深入交谈。     

风险管理课题的精细解答——深圳发展银行信用卡中心副总经理田卓雅关于信用卡风险管理的新见解

信用卡与传统意义上的信贷业务不同,涉及资产、负债和中间业务等各个领域,与银行传统业务之间存在着本质差别,可谓银行最全面、最复杂、最集中的特殊业务之一。因此,提高信用卡风险管理能力的出路是全面、精细的管理创新。年初在上海召开的“2004年信用卡风险研讨会”上,许多专     

我国银行卡发展的历史脉络

我国银行卡最早是从国内银行代理国外信用卡业务开始的,即在1979年10月,中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办"东美信用卡/VISA"协议,代办东美卡取现业务.而国内银行卡的真正起步是在1985年,这年中国银行发行了国内第一张信用卡,即中国银行珠海分行的中银卡.     

浅谈银行信用卡分期付款业务

在国家大力促进内需、鼓励消费的背景下,信用卡以其便捷安全的特点受到了广大消费者的青睐,其中最具吸引力的信用卡分期付款已经发展成为了银行中间业务的重要增长点。伴随着信用卡业务的蓬勃发展,分期付款消费持续升温,其消费领域已不再局限于传统,现已覆盖了购物、装修、健身、培训、美容、餐饮、旅游、购车甚至是医疗市场。可见,信用卡分期付款业务的确是具有很大的发展前景,各大银行都纷纷加大了相关资金的投入,从而加大信用卡业务的营销推广力度,旨在打造具有本行特色的信用卡业务。当然,这也在很大程度上扩大了信用卡消费市场,使得消费者有了更多的选择空间。但是,伴随着银行信用卡业务的快速发展,其潜在风险也逐渐显现。因此,不管是银行大力发展银行信用卡业务,还是消费者选择银行信用卡进行提前消费,首先都应该对信用卡业务存在的风险给予适当的关注,以便提前做好风险防范和管理工作。本文拟从信用卡分期付款业务的特点及其主要的风险点出发,主要基于消费者视角对银行信用卡分期付款业务进行分析,旨在为消费者选择信用卡消费方式提供参考。     

白条是京东对虚拟信用卡的先行先试

2014年2月,在阿里和腾讯都要推出虚拟信用卡的时候,京东推出了白条服务。不过,仅仅一个月之后,虚拟信用卡业务被叫停。而唯一生存下类虚拟信用卡的业务就是京东白条。已经运营一年零两个月的白条是虚拟信用卡的先驱,白条发展如何,虚拟信用卡又将会是什么样的发展路径?1、白条是京东拓展金融的杀手锏为什么白条没有被叫停?因为白     

全球信用卡概况

美国 美国是首张信用卡诞生地,拥有全球第一大和第二大信用卡国际组织一--维萨(VISA)和万事达(MasterCard).1966年,美洲银行率先成立了专门的信用卡公司--美洲银行卡公司,这标志着独立的信用卡业务专营组织的诞生,是信用卡发展历史中的一个重要里程碑.1974年,美洲银行卡公司与西方一些商业银行合作,成立了国际信用卡服务公司,并于1977年正式更名为维萨国际组织,成为全球性的信用卡联合组织.     

国际新型信用卡的发展

电子货币——信用卡是当今国际商业银行最赚钱的商品。有资料表明,国际商业银行每年信用卡业务的股本收益率超过30％,资产收益率达到3%,而一般银行贷款业务的收益却只能达到信用卡业务的1/3,更重要的是,对银行来说,信用卡是其开拓业务领域、扩大金融渗透面、完善结算功能的重要工具。正因如此,信用卡业务成为当今商业银行发展最快、涉及面最广的一项中介业务,国际上各大银行及信用卡公司纷纷推出新型信用卡,不断增强其服务领域与服务功能,使得国际信用卡呈现新品叠出、层出不穷的趋势。     

信用卡的客户服务分析

继广东发展银行在国内推出首张真正意义上的先消费后还款的信用卡以来,国内各家银行相继推出类似产品,外资机构则通过各种方式试水内地发卡市场,中国信用卡市场进入了"战国时代",信用卡大战硝烟四起、此起彼伏.各银行为抢占信用卡市场、争夺客户,营销力度不断加大,各种营销手段层出不穷,信用卡业务领域的竞争日趋白热化.在日益严峻的市场竞争态势下,如何应对,如何通过不断提高客户服务水准来巩固市场,争取客户,进而扩大市场占有率,是每个发卡银行都面临的一个重要问题.本文着重探讨信用卡客户服务的重要性,客户服务与市场营销的关系,以及如何做好信用卡的客户服务工作.     

美国如何保护信用卡消费者权益

1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行发行了首张银行信用卡,由此揭开了银行发行信用卡的序幕.到了20世纪60年代,银行信用卡受到社会各界的普遍欢迎,并得到迅速发展.1985年,中国银行发行了我国首张信用卡. 伴随着经济迅速发展和人们消费理念的转变,信用卡产业不断壮大,发卡量和业务类型迅速增加.但信用卡业务迅速发展的同时,投诉也日益增多,成为侵害金融消费者权益的重灾区.     

漫谈外币卡收单业务

目前,国际上标准的信用卡业务除包括我们所熟知的信用卡发行业务,还包括信用卡收单业务。仅开办单一的信用卡收单业务的银行叫收单行,而仅开办单一的信用卡发行业务的银行叫发卡行。如果一个机构在国际信用卡组织中同时注册收单业务与发行业务,则被称为全功能     

信用卡损益模型的分析

信用卡的损益模型简介根据奥理玛咨询公司麦克尔·奥理玛的总结归纳,影响一家银行信用卡发行项目盈利能力的基本收入和费用事项包括:利息收入、信息交换收入、持卡人年费收入、其他手续费和所得,包括非正常事项处理收费;筹资成本、信贷损失以及在提供银行信用卡业务的服务、     

优良信誉,启航优越生活——访上海浦东发展银行信用卡中心副总裁冯菁

经营之道重在积累 虽然是一家年轻的银行,但浦发行清楚地知道,不管是经验,还是客户,都需要依靠时间来累积.不管推出什么业务,浦发行都没有急于求成,而是稳扎稳打,逐渐占领市场.在信用卡方面,浦发行借鉴了花旗银行经营信用卡的经验和理念,2004年开始发卡,把2004年和2005年定为测试期,将2006年和2007年定为业务发展期,赢利期则定在2008～2010年.     

加强中外业务交流 促进行业健康发展—首航“第三届中国信用卡高峰论坛”现场报道

2008年9月12日，由首航公司举办的“第三届中国信用卡高峰论坛”在云南丽江开幕。来自光大、民生、广发、深发展、兴业、平安、华夏、上海银行等信用卡中心的领导，与中外著名专家就中国信用卡市场的发展进行了深入的交流，美国Capital One的创始人Nigel Morris、万事达卡国际银行卡组织的前首席运营官Bill Jacobs、     

我国商业银行信用卡盈利模式分析

随着银行竞争愈加激烈,个人金融市场成为各银行主要争夺市场。虽我国各银行开展信用卡业务已超过10年,但盈利能力仍然偏弱。本文通过对比国内外信用卡业务盈利模式,以及分析第三方支付和"虚拟信用卡"对银行信用卡业务的冲击,为提高银行信用卡业务盈利能力提供建议。     

信用卡风险类型与管理

近年来,国内商业银行信用卡业务快速发展。成为很多银行优先考虑的新利润来源。存利润的驱动下,商业银行信用卡业务盲目扩张、恶性竞争等不良现象也日渐突出,信用卡透支贷款质量下降,发卡银行面临的业务风险也日益显现,风险管理任务十分艰巨。信用卡风险类型信用卡业务是银行业务的组成部分,因此具有银行传统业务产品的风险,也有信用卡业务特有的风险。银行业务存在的各种风险在信用卡业务中也     

信用卡如何获得终身顾客

美国运通公司和MBNA是信用卡客户关系管理的领先者,他们都在信用卡业务中获取了高额的利润.客户忠诚度管理带来的收益使MBNA的利润和发展实现突飞猛进,在银行信用卡业务中收益率名列第二名,股东价值在7年里增加了20亿.……     

加强中外业务交流促进行业健康发展——首航"第三届中国信用卡高峰论坛"现场报道

2008年9月12日,由首航公司举办的"第三届中国信用卡高峰论坛"在云南丽江开幕.来自光大,民生、广发、深发展、兴业、平安、华夏、上海银行等信用卡中心的领导,与中外著名专家就中国信用卡市场的发展进行了深入的交流,美国Capital One的创始人Nigel Morris、万事达卡国际银行卡组织的前首席运营官Bill JacobS,美国FirSt Card前首席市场运营官Gordon Koppin等多位美国专家参加了讨论,首航公司总裁王征宇博士主持了本次会议.     

信用卡欺诈风险透析与防范机制

近年来,国内信用卡业务蓬勃发展,发卡量激增.在高速发展的同时,信用卡业务的风险也日益显现,信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势.如何在业务快速发展的同时控制风险,防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害,是发卡银行面临的一个十分严峻的问题.商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制.