非寿险产品成本管理探解

非寿险产品成本管理一直是保险公司管理的薄弱环节。在目前非寿险业快速发展、非寿险公司争相上市、社会对保险需求急剧上升以及一切经营评价以会计报表为依据的情况下,我们有必要加大对非寿险业务特点的研究。     

基于DEA和SFA方法的寿险公司经营效率实证研究

本文以某寿险公司8家大中城市分公司为样本,分别基于DEA和SFA两种方法对其总保费、标准保费和分渠道保费产出效率进行了估算.结果表明,该公司大中城市分公司的经营效率不容乐观,资金推动业务发展的特征比较明显,经营绩效仍待提高.虽然这是基于一家寿险公司样本分析得出的结论,但是,当前寿险公司在大中城市经营效率不高这一现象是比较普遍的,需要引起寿险行业的高度关注.     

论中国寿险业利率风险的管理

一、利率风险是寿险公司经营面对的重要风险 (一)固定预定利率的寿险产品经营中存在利率风险 我国寿险业自1994年开始飞速发展以来,至1999年在市场上推出新型寿险品种如分红保险、投资连结保险和万能寿险为止,寿险公司经营的寿险产品都     

对寿险公司直接开办责任保险的质疑

前一段时间,有寿险公司提出直接开办责任保险的建议。他们认为,我国保险业现在面临的趋势就是综合经营,在大力发展责任险的时候,可以借鉴财险公司经营短期健康险和意外险的实践经验,允许寿险公司开办责任险。笔者对此观点却不敢苟同,特提出来讨论。笔者认为,虽然责任保险在产生     

产品竞争压力与财务不稳定性——来自我国寿险公司的经验证据

保险公司的财务稳定性受到投资者、监管者和保单持有人的密切关注.本文利用2010～2018 年我国寿险公司的非平衡面板数据,以资产负债表为基础,首先从资产端和负债端两个方面构建寿险公司财务不稳定性的度量指标,然后检验该指标对寿险公司经营评价结果的预测能力,最后分析寿险公司产品竞争压力与财务不稳定性之间的关系.研究发现,该财务不稳定度指标对寿险公司的经营状况有较强的预测性;我国寿险公司面临的产品竞争压力与财务不稳定度呈现显著负相关关系,竞争压力越大,财务越不稳定,支持"竞争-脆弱"假说.此外,保费增长率、公司规模和投资表现都会对寿险公司的财务稳定性产生较为显著的影响.基于以上结论,本文建议监管机构基于资产负债表来关注寿险公司的财务稳定性,并充分考虑寿险公司竞争行为的影响.     

中国寿险市场探究

分析寿险市场不能仅局限于寿险市场范围。在金融全球化、经济一体化发展的进程中，真正了解寿险经营的方向。必须放在国家、国际大市场的历史背景下，按照一般原理和实践掌握其运行的走势和特点。我国寿险市场有如下特点：     

中国寿险业经营效率的实证分析——基于三阶段DEA模型

本文运用Fried et al.(2002)提出的三阶段DEA模型,剔除环境因素和随机误差项对投入变量的影响,对中国寿险市场14家寿险公司2004～2008年的经营效率进行实证分析.结果表明,寿险公司总体经营效率不高,状态不稳定波动频繁,外资寿险公司的经营效率落后于中资寿险公司,小规模寿险公司的规模效率有待加强.笔者认...     

寿险公司理赔管理的风险与对策

理赔是寿险公司经营活动中的重要环节。理赔管理的风险控制直接关系到理赔工作质量的好坏，是检验寿险公司经营和管理水平的一个重要标准。因此，加强理赔风险管理，对于提高寿险公司的社会信誉和经济效益具有非常重要的意义。     

寿险业务大环节风险管控要点

防范经营风险是寿险公司经营过程中一项极其重要的工作。寿险公司通过风险管控来实现既定的经营目标以获得自身经济效益和社会效益的双丰收。寿险公司的经营风险有多种:如财务管理风险、行政管理风险、信息技术管理风险、产品开发管理风险、人力资源管理风险以及业务管理风险等。为提高寿险业务风险管控的实效,笔者就寿险业务各大环节的风险管控的要点进行阐述。     

涉农保险瓶颈与突破——人保寿险黑龙江省分公司涉农保险经营状况调查

黑龙江省土地面积45.4万平方公里,2012年GDP产值13691.6亿元,人均35711元,储蓄存款余额9269.2亿元,人口3834万人,城镇人口2181.5万人,占56.9%,乡村人口1652.5万人,占43.1%,农村居民人均纯收入8603.8元,农村居民人均生活消费支出5718元,是典型的农业大省。在幅员辽阔、农民保险需求旺盛的黑龙江大地,如何把农村业务开展好,为服务＂三农＂做出贡献,是每一个保险公司面临的经营课题。 人保寿险在黑龙江省涉农保险领域经营基本状况2009年以来,人保寿险黑龙江省分公司积极致力于涉农保险业务的发展,     

革新经营理念 改革管理体制—当前农行走出经营困境的战略选择

一效益,是商业银行最主要的经营目标,也是商业银行生存与发展最重要的决定因素之一。当前农行处于严峻的经营困境之中,主要原因就是经营效益不佳乃至逐年恶化。某二级分行下辖8个县市区支行,有7个连续6年巨额亏损,其中一个县支行亏损额由1995年的750万元逐年攀升到1998年的2900万元,至1999年底,剔除上级弥补亏损2100万元,明亏暗挂总额累计达到8000万元,可以说是     

寿险公司业务的保障属性对经营绩效的影响

目前,寿险业面临着深化改革的难题,不少寿险公司的发展也遇到了困难,在此背景下,一些偏离"保险姓保"政策导向的寿险公司的经营绩效表现不佳,且抗风险能力堪忧.回归"保障"能否改善寿险公司的经营绩效,进而增强寿险业整体的抗风险能力,成为当下亟待研究的问题.本文聚焦寿险公司业务保障属性强弱对其经营绩效的影响,采用"保险风险占比"指标来度量寿险公司业务的保障属性强弱,综合构建寿险公司绩效评价方式,选取61家寿险公司作为样本,组成非平衡面板数据,采用固定效用模型、多项Logit模型进行实证分析,并采用更换模型法和子样本回归法对实证结果进行稳健性检验.研究发现,寿险公司业务的保障属性强会对其经营绩效产生显著正向影响.具体而言,寿险公司业务保障属性越强,其盈利能力越强,同时其经营稳健性越好,具体表现为该公司的投资风险、退保风险、偿付风险和流动性风险越低.基于此,本文提出相关的监管政策建议和寿险公司经营战略建议.     

我国人寿保险公司经营绩效的DEA有效性分析

市场绩效反映了市场运行的效率和资源配置的效果,运用数据包络分析(DEA)投入导向型模型,考量我国30家人寿保险公司2002~2011年经营绩效的有效性,结果显示,中资寿险公司经营绩效DEA相对有效性与人寿保险公司规模成一定正相关关系,中外合资或外资寿险公司经营绩效DEA有效性低于中资寿险公司经营绩效的有效性,我国寿险市场保险公司经营绩效与国民经济发展以及人寿保险宏观管理政策有较强正相关性。     

价值创新——寿险公司战略经营新思路

一、价值创新理论对寿险经营的借鉴意义 经过多年的快速发展，我国寿险业已经由一个垄断的单一市场成长为一个竞争激烈的多元化市场，过去被压抑的传统寿险需求逐步释放，市场增长逐步放缓。随着消费的保险意识趋于成熟，以及竞争主体的持续增加，特别是国外公司的大批进入，寿险公司的经营难度越来越大，要求越来越高。     

加强基层风险管理筑牢风险防范第一道防线

风险管控是保险公司经营的生命线。从近两年中国寿险行业发生的一些重大案件可以看出,基层单位已经成为公司重大案件的高发区。加强基层公司风险管理,筑牢风险防范第一道防线是寿险行业稳健经营的必然选择。     

寿险企业财务风险分析与控制

现代企业财务管理活动的一个显著的特点是与金融市场越来越紧密地联系在一起.企业财务风险不仅产生于其自身经营活动之中,而且还来源于金融市场.寿险公司作为一种非银行金融机构,从事着一种特殊的融资活动,即汇集寿险资金,为面临人身风险的个人提供其想拥有的未来的财务确定性.寿险公司在经营中面临很多风险:被保险人的死亡率可能会超过预期;竞争对手或许会发展出一套更经济更有效的经营程序;公司的资产组合品质会下降等等.在经济发展时,金融市场的变动,尤其是利率的变动,往往成为寿险公司财务风险的来源之一.     

费率市场化视角下的寿险公司经营效率分析——基于SFA和DEA的对比分析

本文分别运用DEA和SFA两种方法,测算了2010～2014年我国39家寿险公司的经营效率,并基于费率市场化的视角,定量分析了我国寿险公司经营效率的影响因素。研究表明：样本期内,运用两种方法测得的我国寿险公司的经营效率均普遍较低;费率市场化之后,我国寿险公司的经营效率出现了下降,寿险公司的保费收入与经营效率的提升具有正相关关系。     

人本管理在寿险营销中的尴尬

寿险营销从管理的角度来讲就是一个对组织和人员的管理过程:从一个组织的角度来看,寿险营销是寿险公司对销售的管理方式之一,需要有职业经理人对寿险营销活动进行全面过程管理;从销售人员的角度看,寿险营销是销售人员自我管理的过程.从我国民族寿险业寿险营销的多年实践,我们可以看到寿险营销管理的一些具体方式,比如说销售人员的自我管理、寿险营销文化的塑造及对销售人员的柔性约束似乎都体现了人本管理的形式和内容.     

我国保险公司经营绩效综合评价

保险公司经营绩效综合评价既是一个方法论研究,也是一个基础理论研究。在全面风险管理的基础上提升保险公司的综合绩效是未来保险公司可持续发展的必由之路。本文基于全面风险管理的视角,构建了保险公司经营绩效综合评价指标体系,采用我国2010年的保险公司财务数据进行主成分分析,发现全面风险管理因素在综合绩效评价中不容忽视,总体上寿险公司的综合经营绩效高于财险公司,外资保险公司的综合经营绩效高于中资保险公司。     

混业经营、金融牌照与保险公司经营效率

本文按照主导行业的不同,将混业经营模式分为保险主导、银行主导、非银行金融主导、实业主导四类,研究不同混业模式下保险公司经营效率,分析银行、券商、信托、寿险、财险等金融牌照对保险公司经营效率的影响。本文采用中国大陆所有保险公司2007~2015年微观数据,运用SFA扩展模型,得出以下结论：保险主导模式下保险公司表现出较好的混业优势,其次是非银行金融主导下的保险公司,二者均具有不错的资源整合能力;“银行、证券、信托”牌照对保险公司经营效率均有提升作用,但“1+1>2”混业聚合效应目前并不存在,而且在某些情况下,对牌照的过度争夺,会造成效率的损失;混业经营对寿险公司的影响超过财险公司;分险种来看,银行牌照对寿险公司经营效率具有较为普遍的促进作用,寿险牌照对财险公司经营效率的促进作用也较为明显;跨界经营方面,实业主导模式下保险公司经营效率最低,同时保险公司控股实业参与经营,对效率的提升也不明显,仅对保险主导模式下公司的成本效率具有促进作用。