城乡信用社实行贷款质量五级分类制度存在问题与对策建议

贷款五级分类制度是国际上贷款风险分类的通行做法。我国从1999年开始引入，2005年城乡信用社开始试点推行贷款五级分类制度，但由于城乡信用社法人治理、内控机制不完善、不健全，人员素质差异及服务对象的较为特殊等原因，使其在五级分类中暴露出了诸多问题，本文拟就这些问题及相应的对策建议展开分析和探讨。     

农信社贷款风险五级分类工作存在的问题及对策

一、存在的问题（一）从内部条件看，农村信用社实行贷款五级分类现实状况与实行贷款五级分类的客观要求还不完全匹配。     

城乡信用社实行贷款质量五级分类制度存在的问题与对策建议

本文对城乡信用社贷款五级分类实施中存在的问题进行了探讨，并提出推进城乡信用社贷款五级分类实施的对策建议。如对自然人贷款制定专门的分类办法，加强信贷文化建设等。     

如何化解农信社实施贷款五级分类中的五大矛盾

通过实施贷款五级分类工作．农信社的信贷规范化管理正迈上新台阶。贷款五级分类可以真实反映农信社信贷资产质量的情况．纠正了贷款管理工作中存在的问题和不足，但目前实施贷款五级分类工作仍然存在五大矛盾．需要采取相应的化解措施。     

商业银行贷款五级分类问题实证分析

2002年我国商业银行全面实施贷款质量五级分类，各家银行都根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》以及各自总行“分类实施细则”对贷款质量进行分类。贷款质量五级分类的实施对揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量起到了积极的作用。但在贷款质量五级分类管理实施过程中还存在一些亟待解决的问题，如不尽快解决，将影响整个贷款质量五级分类工作的实施。     

信用社贷款五级分类中的问题与对策

当前,在信用社实施贷款五级分类的过程中,存在一些不容忽视的问题。问题一:心存顾虑,认识程度不高。在五级贷款分类中,少数信用社顾虑太多,对此项工作的重要性和必要性认识不高,工作中存在“四怕”情况:一是怕完成不了任务,担心过多暴露不良贷款会影响当前的专项票据兑付和联社长期规划纲要的实施;二是怕过去成绩被否定了,实行五级分类后,抓“双降”越抓越高,过去成绩没有了;三是怕影响年终各级的绩效,考核达不到规定指标,收入少了;四是怕追究责任,问题主动暴露会自找麻烦。由于顾虑多,认识不到位,可能就会出现不真实、不全面反映贷款风险状…     

农村信用社贷款五级分类过程中需要关注的问题

信贷人员素质与五级分类准确定性的矛盾。贷款五级分类与四级分类相比，更能真实、全面、动态地反映贷款质量，揭示贷款的风险程度，但其工作量大，涉及计算机、会计、信贷、法律等诸多方面的专业知识，要求分类操作人员必须具备较系统的业务综合素质和丰富的实践经验。而农村信用社的信贷管理人员目前还缺乏这些系统的综合素质，习惯于传统的“一逾两呆”的期限管理，在开展贷款五级分类的初期，有的甚至认为五级分类就是四级分类贷款占用形态对应科目的简单转换，一度影响了对贷款真实质量的准确定性。     

推行五级贷款分类方法应注意的几个问题

推行五级贷款分类方法应注意的几个问题武常命高杰发我国传统上把贷款质量划分为“一逾两呆”（即正常、逾期、呆滞、呆账）。从１９９３年起，在世界银行技术援助项目下，普华国际会计公司向中国人民银行提供了五级贷款分类方法，即以借款人的财务状况和还款能力为基础对...     

如何搞好农村合作金融机构贷款风险五级分类

农村合作金融机构贷款风险五级分类是根据风险程度对贷款质量做出评价的贷款分类方法，这种方法是以审核借款人偿还能力和还款意愿记录为主的一种更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果，也包含贷款分类的过程。通过贷款风险五级分类，可以有力促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理的理念，深刻揭示农村合作金融机构贷款的实际价值和风险程度，更加真实、全面、动态地反映贷款的质量，进一步发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题。因此，在对农村合作金融机构贷款风险五级分类中必须要做好下面工作。     

应关注农信社贷款五级分类过程的四个问题

一、信贷人员素质低与五级分类准确定性的问题贷款五级分类与四级分类相比较,更能真实、全面、动态地反映贷款质量,揭示贷款的风险程度,但其工作量大、涉及知识面广,要求分类操作人员必须具备较系统的业务综合素质和丰富的实践经验,需要具备计算机、会     

贷款五级分类实施现状及其存在问题与对策

入世后进一步推动和完善贷款五级分类工作的呼声不断。本文通过调查分析莆田市各商业银行贷款五级分类实施对信贷管理的积极影响以及存在问题等，进而提出了完善五级分类工作的思路和建议。     

当前基层国有商业银行在推行贷款五级分类中存在的问题及应对措施

海北州各国有独资商业银行分支机构，从2002年开始，先后推行贷款质量五级分类制度。几年来，各国有商业银行认真执行《贷款风险五级分类指导原则》，积极地推行贷款质量五级分类。贷款五级分类方法在消除“一逾两呆”贷款分类方法的不确定性，揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量等方面有了积极的进步，体现出了五级分类方法的先进性。但目前各行在推行中仍存在一些问题，需要我们高度重视，并采取措施认真加以解决。     

转据换据危害无穷

随着农村信用社绩效考核基数的逐年攀升，在指标任务和效益工资的压力下，部分信用社以贷还贷、以贷还息、以息转本，转据换据的现象较为普遍，有的贷款转据时间长达10年之久，仍然列入正常贷款。这种做法违背了贷款五级分类管理的原则，掩盖了贷款形态的真实性，给信用社信贷管理工作带来了无穷的危害。     

农信社推行贷款五级分类尚需解决的一些问题

中国银监会决定2006年在农村信用社全面推行贷款五级分类。贷款五级分类是现代银行全面、准确识别和监控信用风险的重要手段。近日,渭南银监分局对辖区内农村信用社贷款五级分类试点工作情况进行了模拟检查,发现存在的一些问题有待改进,以促进农村信用社贷款五级分类工作的全面     

基层农村信用社贷款五级分类工作中存在的问题及对策

本文结合实地调查,对基层农村信用社贷款五级分类工作中存在的问题进行了分析,认为人员素质、技术手段等因素制约了农信社贷款五级分类的准确性,并提出相应对策建议。     

浅谈如何推行贷款质量五级分类管理

一、贷款质量五级分类的定义五级分类法是以风险为基础,其任务首先是暴露风险、量化风险,揭示贷款的真实价值。人民银行规定:根据贷款及时、足额回收的可能性,贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个不同类别,即"五级分类"。前两类为优良贷款,后三类称为不良贷款。二、目前贷款质量五级分类管理存在的问题从1998年试点到现在全面推行五级分类管理,存在许多问题,主要包括商业银行信贷工作基础管理比较薄弱,贷款的档案资料不全甚至遗失,给分类工作带来了困难。五级分类建立在大量的历史资料和数据分析基础上,对客户信息量的要求不仅是丰富、完善、翔实,而且要求要活、要新,更要动态监测、分析由表及里,由往而今、去伪存真。如果做不到这些,即使信贷员素质再高也不能准确判断五级分类的结果。五级分类由     

基层农村信用社贷款五级分类工作中存在的问题及对策

本文结合实地调查,对基层农村信用社贷款五级分类工作中存在的问题进行了分析,认为人员素质、技术手段等因素制约了农信社贷款五级分类的准确性,并提出相应对策建议.     

货款五级分类推行过程中存在的问题及对策选择

自2002年起，全国各类银行全国实行贷款五级分类，同时与“一逾两呆”分类法并行一年，从明年起正式按五级分类考核。本分析了贷款五级分类推行过程中存在的问题，并提出了相应的对策措施。     

实行贷款五级风险分类后农信社信贷管理的对策

今年2月银监会举办首期农信社高级管理人员贷款五级分类培训班，正式启动农村合作金融系统全面推行贷款五级分类培训工作。2006年底前农信社所有法人机构要全部完成贷款五级分类，用一年左右的时间实现贷款四级分类向五级分类过渡，2007年实行贷款五级分类为主的两种数据共同报送的“双轨运行”制度。农信社全面实行贷款五级分类管理，将促进农信社信贷管理水平和资产质量的全面提高。     

农信社贷款风险五级分类工作中存在的问题及对策

根据银监会监管工作部署，2007年起，全国农村信用社开始实行以贷款五级分类为主、四级与五级数据共同报送的“双轨运行”制度。吉林省各农村信用社于今年全部开展了贷款风险五级分类工作，对全部贷部按风险程度进行了清分认定，贷款风险分类取得一定成效，但由于受农村信用社人员素质偏低、技术手段落后以及对贷款五级分类认识不足等因素的影响，贷款风险五级分类工作中还存在一些问题，应引起高度重视，需要采取有效措施加以解决。