对社保基金提供助学贷款可行性的探讨

国家助学贷款从1998年提出，1999年试点，由四大国有商业银行向在校大学生发放助学贷款，2000年在全国推开，到2003年末，4大国有商业银行累计为全国52万多名贫困大学生提供了约45亿元的助学贷款。从现实来看，我国助学贷款开展不理想，与贫困大学生的实际需求有很大的差距。有近70％的贫困大学生得不到助学贷款；国家的助学贷款政策效率极低，虽然大学生助学贷款开办已有5年时间，但一直进展缓慢。     

国有商业银行实行“抓大放小”信贷政策的若干问题分析

近年来,国有商业银行在经营过程中遇到了前所未有的巨大困难。贷款额占国有商业银行货款总额50%以上的国有大中型企业大多低效运转,有的甚至连年亏损,给国有商业银行的经营带来困难。小型企业则有许多因上马仓促、经营管理不善、资金缺乏等原因而被逐出市场,纷纷破产倒闭,使国有商业银行形成丁,巨额呆、坏帐贷款。为了化解巨额不良债权,与1995年下半年国家对国有企业改革实行"抓大放小"的基本政策相适应,国有商业银行于1995年提出了"抓大放小"的信贷政策:集中资金重点支持国家基础产业、支柱产业、大型企业(集团)的发展建设,而对中小企业逐步减少贷款增量,对私营企业、个人贷款则实行严格控制。国有商业银行"抓大放小"信贷政策的实行,应该说对国有商业银行化解呆、坏帐贷款起到了一些积     

制约虎林市商业银行小企业贷款发展的瓶颈及对策建议

近几年,我国围绕缓解小企业贷款难的问题出台了一系列新的政策,银监会也相继出台了指引和规范性的规章制度来鼓励商业银行向小企业发放贷款,支持小企业发展。从虎林市国有商业银行小企业贷款情况来看,发展效果不佳。截至2007年末,虎林市国有商业银行小企业贷款余额为1765万元,仅占虎林市国有商业银行各项贷款余额的3．1％,贷款企业户数19户,     

防范化解国有商业银行不良贷款的对策

银行不良贷款与企业不良债务是一个问题的两个方面。我国国有商业银行不良贷款之普遍,数额之巨在,损失之惨重,在国内史无前例,在国际上也是极其罕见的。按保守的估计,银行不良贷款约占贷款总额的20%-30%,若按此比例计算,1997年末我国银行不良贷款达14,983—22,474亿元,其中主要是国有商业银行的不良贷款,约1.5万亿元左右,且仅为帐面不良贷款。因我国银行不良贷款的隐蔽性、递增性、贷款质量占用形态的不合理性,实际不良贷款比帐面情况更为严重。造成我国国有商业银行如此巨额不良贷款的原因很多,其中既有银行自身的原因,也有企业的原因,更有制度的原因。从银行外部来看,主要是国有     

试论国有商业银行信贷资产增量管理

信贷资产质量不高，经济效益低下，是当前国有商业银行在经营中所面临的两个突出问题。其中，信贷资产中不良信贷资产所占比例过高是这一问题的根本所在。依照传统的观点，银行的不良信贷资产是指银行不能按期收回本金和利息的信贷资产，它包括逾期贷款、呆帐贷款和呆滞贷款三部分。据有关部门初步统计，全国国有商业银行的不良信贷资产约占贷款总额的24％左右；银行信贷资产中，能正常周转使用的资金只占全部资产的30％左右。这一状况除了影响国有商业银行的经济效益之外，也说明整个社会中资源配置的不尽合理。因此，加强国有商业银行的信…     

提高国有商业银行抵押贷款债权实现率的思考

影响国有商业银行抵押贷款债权实现的因素中,有社会方面的市场、信用因素和相关行业从业人员的职业道德因素,也有国有商业银行自身政策、措施以及从业人员职业道德方面的因素。如何提高国有商业银行抵押贷款债权实现率,有必要从多方面采取对策。     

构建国有商业银行授信风险控制体系

授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一。银行在办理贷款、贴现、担保、押汇、开立信用证等授信业务时,因受各种不确定因素影响,可能无法按期收回本息而形成资金损失,就会形成授信风险。国有商业银行授信风险主要来自两个方面:一是外部风险,即由于国家政策、经营     

谈发展交通银行的国际银团贷款业务

银团贷款是一种由多家银行或 非银行金融机构作为贷款人按同一贷款协议规定的条件向同一借款人提供中长期贷款的方式,而国际银团贷款特指银团成员中含有国外商业银行的银团发放的贷款。国际银团贷款业务在当今国际金融市场中起着举足轻重的作用。本文试就发展交行的国际银团贷款业务谈一些粗浅的认识。 一、发展国际银团贷款业务 符合交通银行经营的需要 1、发展国际银团贷款业务有利于发挥我行优势,促进“三个联动”。交通银行重新组建时间不长,整体实力不如其他国有商业银行,但是在国外业务方面和大部分国有商业银行相比却具有相对优势。发展国际银团贷款业务可以使我行扬长避短,以此推动外汇业务的进一步发展,形成经营特色。另外,从我行实践来看。     

地方政府参与金融不良资产处置问题研究

随着我国加入WTO协议中对金融业全面开放过渡期即将结柬，我国的金融改革已进入攻坚阶段，尤其是国有商业银行以股份制改造为核心的综合改革步伐已明显加快，而改革能否顺利推进，其中一个最大的障碍就是历年积累下来的巨额金融不良贷款的处置问题。有统计资料表明，国有商业银行不良贷款的形成，由宏观经济和企业方面的原因约占70％-80％，由银行自身管理方面的原因约占20％-30％。[编者按]     

英国推出多样灵活的房贷抵押业务

英国抵押贷款的运作方式多种多样，五花八门。从贷款资格和条件方面看，任何人，只要有职业和工资收入，都可以申请抵押贷款。签订贷款合同之前，银行在向你推荐贷款品种前首先要详细了解你何时毕业、何时参加工作、收入情况、身份证明等等。同时，贷款人必须在所贷款银行或其他银行有相当于贷款额10％的存款。从借款期限和金额来看，通常从5年到25年不等，最长的有30     

国有企业经营效益探析

国有企业经营效益探析唐高怀国有企业在国民经济中占主导地位，是国有商业银行的主要贷款对象，其经营效益的好坏，关系到整个国民经济能否正常运转与发展，也直接影响着国有商业银行的经营与效益。下面就国有企业经营现状进行一些探讨和分析。一、国有企业低效益经营及其...     

从产权关系角度解析国有商业银行与公立高校的借贷行为

公立高校大规模扩招所需的巨额资金，主要来自国有商业银行的贷款。从产权关系分析，公立高校的贷款风险及国有商业银行的金融风险最终应由国家即政府来承担。这实质上是一种特殊的财政分配政策。因此，政府必须对高校贷款加以监控，对国家经济资源在各高校进行合理配置，以确保高校及金融业健康有序地发展。     

当前我区引进外资项目有关问题的思考

<正> 通常我们所讲的利用外资有两个方面的含义:一是引进国外资金:二是引进国外的先进技术和管理经验。当今绝大多数国家都把利用外资作为加速本国经济发展的重要手段。从南平地区利用外资的情况来看,总体上是好的.但还存在两个方面的问题:一是项目的履约率低。截止1991年底,全区外商投资企业实收资金仅占投资总额的50.87％,其中外方实收资本占外方投资总额的45.18％;二是项目效益差。从1991年与南平中行有贷款关系的外资企业来看.展期贷款金额占贷款总额的69％,逾期占31%。逾期贷款中有可能形成风险的占31%,已成为呆帐的约占20％。上述两大问题产生的原因是多方面的.除了产品市场销路和管理问题外.主要是项目的前期工作抓得不实,具体表现在:     

对基层国有商业银行大额客户授信风险成因分析与防范

防范与化解大额客户授信风险是当前基层国有商业银行信贷风险管理工作的重心。但近年来基层国有商业银行在信贷营销中,大额客户贷款授信与投放“扎堆”、“垒大户”现象普遍,贷款授信过度集中引发的信贷资金风险问题较为突出。对此本文从企业客户方面、银行授信管理及社会信用三个方面分析国有商业银行大额授信风险的形成原因,提出国有商业银行要广泛开展大额客户授信风险调查分析;做好风险排查工作,加强信贷资金用途管理,防止贷款被挪用;积极推广银团贷款,强化大额客户授信统一管理;加强信用环境建设,完善企业法人治理等防范授信风险的措施与建议。     

不良贷款须综合治理

国有商业银行的主体地位是勿容置疑的。到1998年末,四家国有银行各项存款余额占同期金融机构市场份额约66％,贷款余额占比约77％。饶有意味的是,国有商业银行在垄断金融资源的同时,对风险的垄断同样也是引人注目的。主要表现为不良贷款数额大,占比高,并呈上升之势。     

国有银行贷款与股价同步性

由于预算软约束的存在会降低管理层信息披露水平,以及投资者感知的国有企业的破产风险和经营风险水平,进而会影响股价同步性。本文从债权人角度研究了国有银行贷款对股价同步性的影响,以及这种影响在国有企业和非国有企业当中是否存在非对称性。研究结果表明:国有银行贷款比例与股价同步性呈正比,即国有银行贷款比例越高,股价的同步性越大;二者的正相关关系在非国有企业中显著弱于国有企业。进一步将国有银行贷款划分为政策性银行贷款和国有商业银行贷款,将非国有企业划分为具有政治联系的企业和不具有政治联系的企业,结果表明,政策性银行贷款与股价同步性的正相关关系高于国有商业银行,具有政治联系的非国有企业股价同步性与国有企业不存在显著差异。这些结果综合说明,政府的父爱主义以及由此产生的预算软约束是影响股价同步性的重要因素之一。     

数据点睛

截至2005年6月底，包括4家国有商业银行、国家开发银行、12家股份制商业银行在内的17家银行的1亿元以上大客户有16416户，占其全部贷款客户总数不足0．5％，而大客户贷款余额却占其全部贷款余额近50％；平均单个大客户贷款余额4．46亿元，比上年年末增加0．27亿元。     

国有商业银行支持中小企业的对策

随着我国国民经济所有制构成的巨大变化,国有经济的主导地位虽然没有改变,但在绝对数比重上则下降到目前的三分之一。据统计,我国中小企业的数量已占全国企业总数的９０％以上,创造的新增就业机会比例高达８０％。扶持中小企业发展已成为推动我国经济持续发展,具有深远意义的战略抉择。然而,目前我国占金融资产近８０％的国有商业银行信贷投放的主体仍是大中型国有企业。但国有商业银行已难以在传统客户中找到符合贷款条件的好项目和好客户,导致信贷资金相对过剩。而一些有发展潜力的非国有中小企业却难以从银行获得资金支持,这不但…     

我国商业银行贷款定价研究

贷款定价是商业银行管理中至关重要的环节,关系到银行的资产质量和盈利水平.随着经济的发展,商业银行的贷款定价技术也不断进步,很多先进的定价模型被开发出来并为发达国家银行所采用.由于我国信贷市场长期处于利率管制状态,银行机构的贷款利率由总行统一规定,导致在利率市场化之后,国有商业银行的贷款定价工作仍处于举步维艰的困境.本研究基于国有商业银行贷款定价机制的分析,总结了对国有商业银行贷款定价绩效存在重要影响的因素,构建了国有商业银行贷款定价绩效回归分析模型,并对理论模型的显著性实施了检验,而为国有商业银行改进贷款定价策略提供了可靠的理论依据.     

综合信息

▲2000年金融盘点中国人民银行行长戴相龙公布，2000年全国金融机构贷款为994万亿元，比年初增加133万亿元，比上年多增加025万亿元。四家国有商业银行新增个人住房、助学和消费贷款2347亿元，占当年四行新增贷款的297％。在全部金融机构货款中，非国有企业贷款所占比例为48％，比上年上升2个百分点。　　通过银行多次降息，减少了国企利息支出。对569户国企实施债转股3951亿元，使企业的资产负债率由70％以上降到50％以下。　　2000年底，由中央银行监管的金融机构总资产为194万亿元，比上年增长94％，总负债185万亿元，比上…