存款保险制度对县域金融机构的影响——以福建省周宁县为例

《存款保险条例》于2015年5月1日正式实施,这是我国金融体系的一项重大制度性改革.以福建省周宁县为例,围绕《存款保险条例》实施1年来对该县金融机构的经营影响情况展开调查,分析存款保险制度实施后需要关注的问题,建议加强法人金融机构风险监测管控、稳步推进风险差别费率实施、加大政策支持、转变经营理念、积极培养存保人才,以确保《存款保险条例》的贯彻落实精准到位.     

存款保险差别费率机制发展趋势及对我国的启示

2015年5月1日我国正式实施的《存款保险条例》规定,存款保险费率由基准费率和差别费率构成.2008年国际金融危机后,一些国家和地区总结和吸收了应对危机的经验与教训,对存款保险制度开始实施差别费率机制或对差别费率机制进行了调整,对我国具有一定的借鉴意义.因此,我国应完善存款保险框架,建立专门的风险评级体系,循序渐进、区别对待地实施差别费率,促进存款保险制度作用的发挥.     

存款保险定价理论:一个文献综述

自1993年国务院首次提出建立存款保险制度,历时21年,2014年11月30日,我国的存款保险制度终于诞生,并于2015年5月1日正式实施《存款保险条例》。众所周知,存款保险的费率即存款保险定价是该制度能否在一国顺利施行的核心环节,条例中虽明确规定采用风险差别费率以区分不同银行的风险,但是如何衡量不同银行的风险,却未给出明确答案。有鉴于此,对从古至今、国内国外的经典或是有代表性的存款保险定价论文进行了文献梳理,从三个方面即存款保险期权定价模型、预期损失定价模型、国内研究现状详细论述了存款类金融机构风险的确定以及费率的厘定方法,以期为我国存款保险费率制定提供参考。     

政策调控引导下银行业存款发展趋势的调查与思考——以保山市为例

<正>2014年9月,银监会、财政部、人民银行联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,明确商业银行月末存款偏离度不得超过3%,并提出八条禁令,防止银行违规吸收和虚假增加存款,以缓解月末、季末存款的大幅波动,降低企业融资成本。11月,人民银行发布《存款保险条例(征求意见稿)》,将在向金融机构征求意见后,正式推出存款保险制度。这一系列关于存款改革措施的出台,将会对银行存款业务、居民储蓄以及银行经营等领域产生     

学习贯彻《存款保险条例》 促进金融业健康发展

我国深化金融体制改革的重要任务之一是建立存款保险制度,健全金融机构风险处置机制。《存款保险条例》的颁布实施,是我国金融安全网建设的一个重要里程碑,受到了社会各界的高度关注。为扩大宣传《存款保险条例》,增强全社会对存款保险制度的认识,本刊特邀中国人民银行福州中心支行金融稳定处,从多角度分析存款保险制度的功能,介绍《存款保险条例》出台的背景及主要内容,并结合福建实际阐释《条例》出台的积极意义。     

论存款保险制度下我国问题金融机构退出机制的转变

2015年3月,国务院正式出台《存款保险条例》,并已经于5月1日正式实施。《存款保险条例》生效标志着我国金融业的市场环境及运行机制必定会发生实质性的转变,其中最重要的转变之一是在存款保险制度框架下,问题金融机构的市场化退出机制将逐步完善。本研究通过分析存款保险制度实施后问题金融机构退出的机制转变,并针对机制转变中所存在的风险监管、风险预警、风险定价、风险处置等问题,提出在存款保险制度下,做出我国金融监管架构的适应性调整,强化金融机构风险预警的实际效果,选择科学的问题金融机构定价体系,建立有效的问题金融机构风险处置机制等政策措施。     

为金融体系铺设一张安全网——基于台湾存款保险制度经验

建立存款保险制度的目的是为金融体系提供一张安全网,防止存款者因个别金融机构倒闭而对其它金融机构失去信心,由此导致挤兑,引发银行恐慌和金融危机。真正意义上的存款保险制度产生于20世纪30年代。我国台湾地区于1982年颁布了《存款保险条例》,由台湾"财政部"     

新动态

中国人民银行：择机出台存款保险制度 中国人民银行在6月7日发布的《2013年中国金融稳定报告》中表示,2013年要加快建立存款保险制度,完善市场化的金融机构风险处置机制和破产制度。将积极研究制定“存款保险条例”、“银行业金融机构破产条例”等金融法规。     

新动态

中国人民银行:择机出台存款保险制度中国人民银行在6月7日发布的《2013年中国金融稳定报告》中表示,2013年要加快建立存款保险制度,完善市场化的金融机构风险处置机制和破产制度。将积极研究制定"存款保险条例"、"银行业金融机构破产条例"等金融法规。     

从比较法的角度看存款保险制度

随着《存款保险条例》已进入最后的草拟阶段,银行类金融机构存款保险制度渐入人们眼帘,实际上存款保险制度在上世纪三十年代已在美国诞生,已然不是什么新生事物。本文将对存款保险制度作以简要介绍,比较了美国、德国、日本的存款保险制度,借以说明存款保险制度建立后对我国农村信用合作社等银行类金融机构的影响。     

存款保险制度：市场的稳压器

在我国金融市场化改革攻坚克难的时刻,11月30日,人民银行发布了《存款保险条例（征求意见稿）》,提出了建立存款保险制度及其覆盖范围和偿付机制等具体规则。存款保险制度作为一项国际流行的制度安排,最终得以在中国建立,有利于我国化解金融风险,奠定民营银行自主经营的基础,完善金融机构的退出机制,并在长远上提高我国金融行业的竞争力。存款保险制度为什么有这样的能耐？它到底有多＂保险＂,对银行业的发展又意味着什么？     

建立存款保险制度 履行存款保险职责

<正>存款保险制度是保护存款人利益的重要制度安排和金融安全网的基本组成要素。党的十八届三中全会明确提出"建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制"。2015年2月17日,国务院总理李克强签署第660号国务院令,公布《存款保险条例》自2015年5月1日起施行。存款保险制度的建立,有利于依法保护存款人的合法权益,促进金融机构审慎稳健经营,及时防范和化解金融风险,建立维护金融稳定     

依法有序推进存款保险制度的思考

自2015年5月1日我国《存款保险条例》(简称《条例》)施行以来,人民银行积极履行《条例》赋予的各项职责,稳妥有序地做好制度实施的各项工作,为切实保护存款人利益、提高银行经营稳健性、加强国家安全网构建发挥了积极作用.本文系统阐述了国际存款保险职能模式及其发展趋势以及目前我国实施存款保险制度的主要内容,在此基础上,就如何做好存款保险制度的后续各项工作进行了深入思考.     

国际存款保险费率设计机制对我国的启示与借鉴

我国的《存款保险条例》明确"存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成",但起步初期,尚未征收差别费率。本文通过研究国际上风险差别费率形成原因、定价机制,前瞻性地对我国费率机制提出建议。     

存款保险知识专家问答

存款保险制度又称存款保障制度。市场经济条件下,存款保险制度是保护存款人权益的重要措施,是金融安全网的重要组成部分。为贯彻落实十八届三中全会精神,建立和规范存款保险制度,有效保护存款人合法权益,完善我国金融安全网,人民银行起草了《存款保险条例(征求意见稿)》,面向社会公开征求意见。作为一项金融业基础性制度安排,存款保险在国际上已发展多年,其在保护存款人权益、防范和化解金融风险方面的作用     

农村合作金融机构存款保险定价研究——基于安徽省的实证分析

建立存款保险制度可降低存款人参与存款挤提冲动,解决银行的脆弱性问题,从而促进金融稳定.如何为农村合作金融机构厘定适合其现实情况的费率,显得至关重要.本文采取随机抽样方式,运用预期损失分析模型,研判存款保险费率厘定对于农村合作金融机构的影响.分析表明,风险最大的银行预期损失较多,而资产最大的银行非预期损失较多;农村合作金融机构费率水平总体较高,其中农村信用联社费率最高.     

政策调控引导下银行业存款发展趋势的调查与思考--以保山市为例

2014年9月,银监会、财政部、人民银行联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,明确商业银行月末存款偏离度不得超过3%,并提出八条禁令,防止银行违规吸收和虚假增加存款,以缓解月末、季末存款的大幅波动,降低企业融资成本。11月,人民银行发布《存款保险条例（征求意见稿）》,将在向金融机构征求意见后,正式推出存款保险制度。这一系列关于存款改革措施的出台,将会对银行存款业务、居民储蓄以及银行经营等领域产生较大影响。与此同时,近几年来,面对复杂多变的国际政治经济环境和国内经济运行的新情况新变化,我国继续实施稳健的货币政策,针对经济运行面临一定下行压力,人民银行不断创新宏观调控思路和方式,用调结构的方式适时适度预调微调,注意保持流动性适度充裕和货币市场利率平稳运行。在新的政策宏观调控思路指引下,金融机构真执行各项调控政策,切实加强自身流动性资金管理,保持合理的融资规模。     

存款保险制度的中国渊源——读《现代银行业的中国基石》

2015年5月1日《存款保险条例》颁布,我国正式建立存款保险制度。2019年5月24日包商银行的处置,标志着我国存款保险制度进入实质性实施阶段。我国建立存款保险制度,是借鉴1933年美国首创现代银行存款保险制度以来的国际实践,在金融监管制度上的制度完善.     

国外存款保险机构的比较与借鉴

2013年金融稳定报告明确提出要出台《存款保险条例》,立法保证我国存款保险制度的建立,确定适合我国国情特色的存款保险制度,与利率市场化改革同步推进金融机构风险经营管理机制,完善我国金融机构风险处理与市场退出机制。本文试图通过对目前国际已建立存款保险机制的几个典型国家从机构设立模式、主要运营要素等方面进行对比,对我国存款保险机构的运作模式做出几点探讨。     

试解读《存款保险条例（征求意见稿）》

2014年11月底,中国人民银行发布《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”）,标志着酝酿多年的我国存款保险制度的实施已经进入倒计时阶段。作为征求意见稿所规定的“投保机构”中存款占比最大的一类“吸收存款的银行业金融机构”,商业银行是存款保险制度直接规范的主要对象。在我国存款保险制度逐步推行的过程中,各方对存款保险制度的设计及其在稳定银行金融体系和构建国家金融安全网方面的影响和作用,都进行了广泛而深入的评估。因此,对于央行此次发布的征求意见稿中的一些主要条款,业界也有一定的预期,预计商业银行对存款保险制度出台的响应总体将较为平稳。不过,考虑到征求意见稿在行政立法中的分量,讨论征求意见稿的一些重要规定对商业银行的影响仍然有益于形成更为清晰的市场预期。目前来看,主要影响将集中在存款重新分布现象、道德风险水平和风险费率的信号传递功能等三大方面。