从传统到现代:保险损失补偿原则之修正

损失的界定与量度,是保险损失补偿原则实施中的核心。在从传统向现代的演进历程中,保险立法及其学说数次对此予以修正,衍生了保险委付、追溯保险、定值保险与重置成本保险等具体制度。修正之本旨在于容许当事人通过合同约款就损失的型态、范围或理算标准予以变通或选择,以缓解传统保险法规定的严格性。修正之实质,并非以合同取代补偿原则,而是损失补偿原则的第二次勃兴。修正之价值在于以法律规则的灵活性应对被保险人需求的多元性,实现理赔的迅捷与经济,裨使保险损失补偿功能充分发挥。     

论保险竞合的概念、分型及其处理

保险竞合应表述为：保险法律关系中，同一保险事故损及同一经济主体时，导致源于不同保险利益的多个承保主体可同时理赔的情形。保险竞合在实务当中十分常见，而在我国立法中属于空白。随着保险市场的日益发展，保险竞合的案例会越来越多，应当加强理论研究，补充和修订《保险法》，加快社保立法。     

不真正连带债务理论在保险活动中的应用——兼评“无责免赔”问题

保险活动中,保险人与其他责任人对同一损失同时负有补偿义务的情形时常发生,保险界对其如何处理至今尚未找到明确统一的、具有说服力的理论或者法律依据,以致于虽然《保险法》第60条对相关问题进行了规定,但保险实务中仍然出现了包括机动车保险中"无责免赔"这类被法院认定为无效条款的约定,交通事故人身损害赔偿纠纷中保险人也被不当地判决承担连带责任。将不真正连带债务理论应用于保险活动中,能够为保险竞合和包括保险人补偿义务在内的补偿义务竞合情形提供广为接受的处理方案,能够为保险条款和《保险法》的完善提供理论指导,能够为"无责免赔"争议和交通事故人身损害赔偿纠纷中保险人权利义务合理确定等现实问题的解决提供思路。     

浅议重复保险超额保费之退还

保险的一个基本职能是经济补偿,而损失补偿原则正是保险的重要原则。当被保险人的保险标的在保险期限内发生保险事故时,保险人应当进行赔付,从而对被保险人失去的经济利益进行补偿,但是被保险人不能因为保险赔付而获得额外收益。我国新《保险法》已于2009年10月1日施行,与修订前的《保险法》相比,     

健康险中的医疗费用保险究竟是否适用补偿原则

对健康保险中被保险人发生的医疗费用是否适用损失补偿原则，是业界、学界及司法界长期以来争论不休的问题。最近，笔者阅由法律出版社2010年6月出版的《新保险法经典、疑难案例判解》（刘建勋著）一书，其280页载《医疗费用保险的理赔是否适用损失补偿原则》一文（以下简称“刘文”）也对此作出了评判。     

浅谈比例分摊原则在财产险理赔中的运用

保险基本原则包括最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则、近因原则。其中,补偿原则是保险合同的首要原则,是保险基本原则中的核心,因为保险最终通过损失补偿体现。     

保险竞合及其赔偿规制探究

现如今,越来越多的人选择以保险的方式防范生活中的各种风险。随着保险业务量的增加,法规与实务不同步的问题逐渐显现,保险竞合问题就是其中之一。保险竞合的案例在实务中时常出现,但《保险法》中对保险竞合的规定仍是空白,我国理论界对此也存在诸多争议。本文试图通过对保险竞合规则的研究,为保险竞合的争议处理提供参考。     

三大保险原则在再保险合同中适用问题研究

保险利益原则、损害补偿原则以及最大诚信原则是保险合同中三大主要原则,这些原则对保险合同的定力、生效、履行和终止起到非常大的作用。再保险合同中这三大保险原则如何适用,是否和原保险合同中要求相同,本文将对这些问题做出研究。     

浅析保险利益原则

纵观保险制度之历史沿革和各国保险法的发展．保险利益原则之创设的根本目的在于防止发生道德危险。从而更好地实现保险“分散危险，补偿损失”的职能。虽然现今各国保险立法多已将保险利益原则确立为保险合同的基本原则之一，但是对于保险利益原则的根本内涵及其适用的理解却存有差异，相应地对保险实务也必然存在着不同的影响。因此．分析保险利益原则的内涵及相关问题，对于保险理论、保险实务以及保险立法均有积极意义。     

保险法损失补偿原则规范功能之重塑——以“禁止得利”向“充分补偿”之学说演进为中心

损失补偿原则的规范功能具有"二元性",即禁止被保险人不当得利和充分填补被保险人的损失。但在传统保险法理论和实践中,为了达到防范道德风险的功能,损失补偿原则完全被禁止不当得利原则所取代。随着保险技术与保险观念的进步,传统理论下的保险制度难以满足被保险人充分补偿需求并容易造成保险合同效率的低下,因此损失补偿原则规范之重心应完成从"禁止得利"向"充分补偿"的转变。在制度设计及保险合同中,应恰当缩减合同条款对补偿金额的限制、重视发展重置成本保险、重复保险中应完成分摊中按份责任向连带责任之转变、优先实现被保险人的剩余损害赔偿请求权,以更全面保障被保险人的利益。     

社会主义保险不是商品

我国社会主义保险是不是商品,在保险业界和理论工作、教学工作者中,都存在着不同看法,有必要就这一问题进行有益的探讨。我国以保险形式建立起社会主义的保险补偿制度,作为社会的一种货币后备,发挥着国家财政后备承担范围以外的补偿损失和安定群众生活的作用,因而成为国家财政后备和社会福利保障的一种必要补充。其实质是全体被保险人。     

被保险人弃权时对保险代位权的法律保护

当保险标的的损害系由第三人引起时,各国保险法大多规定保险人在向被保险人赔偿保险金后,即可代位行使被保险人对第三人享有的损害赔偿请求权,此即保险代位权制度。通说认为,保险代位权制度的目的有二:一是贯彻财产保险中的损失补偿原则,防止不当得利。在保险事故     

健康管理与商业健康保险道德风险防范

商业健康保险的道德风险商业健康保险是投保人与保险人双方在自愿的基础上订立合同,当出现合同中约定的保险事故,由保险人履行补偿责任的一种保险。包括疾病保险、医疗(费用)保险和收入保险三大类。商业保险的一个显著特征是其补偿性质,而大多数被保险人却疏忽了这一点,认为商业保险与社会保险一样,只要因健康问题发生诊疗费用就可以获得赔付。对商业保险的错误认识,无疑加大了引发道德风险的确可能性。所谓健康保险的道德风险,是指投保人、被保险人、受益人或其他有关人员以不实行为故意使风险事故发生,以致造成损失结果或扩大损失程度,从…     

我国巨灾风险损失的保险补偿机制问题研究

2008年汶川地震,损失巨大,而我国的保险行业并未承担起足够的帮助国家和人民分先灾害损失的责任,这主要是由我国巨灾风险损失的保险补偿机制还不完善,因此建立我国的巨灾保险机制已经刻不容缓。首先介绍巨灾损失的多维补偿机制,然后归纳总结发达国家巨灾风险损失的保险补偿机制,最后构建我国巨灾风险损失的保险补偿机制,完善我国保险补偿机制。     

重复保险规定有待完善

重 复保险制度关系到保险合同适用的基本原则———损失补偿原则 ,又与公平合理划定当事人的权利义务密切相关 ,因此有必要把重复保险的含义阐述清楚。在理论上 ,对重复保险的认定 ,分为狭义论和广义论两种观点。狭义论认为 ,重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、     

浅谈医疗保险合同中损失补偿原则的适用

医疗保险合同是否适用损失补偿原则，现行法律没有明确规定。因此在理论与实践中都有很大的争议.本文从医疗保险的性质出发，分析其本质特征，认为它属于“中间性保险”，适用损失补偿原则。     

中间性保险的重复赔偿问题探讨

我国《保险法》将中间性保险界定为人身保险,认为被保险人可以从保险人和第三方手里获得重复赔偿;而保险实务界一般采用损失补偿原则,排除了重复赔偿的可行性。这不仅引发了很多理赔争议,同时也造成了保险法理解释与应用的冲突。本文拟对中间性保险的重复赔偿问题做一个初步的探讨,并针对现行《保险法》第六十八条的立法漏洞提出修改建议。     

国际巨灾保险供给中的公私合作模式及其借鉴

随着全球气候变暖以及人口与财富的不断集中,世界各国所面临的巨灾损失正在不断增加。在巨灾损失的补偿的问题上,政府救助和保险机制一直是各国补偿巨灾损失的两种基本方式,而这两种方式也互有优劣。就政府救助的损失补偿方式而言,其优点在于政府比一般组织和个人更善于消化巨灾损失,风险承受能力更强。然而,近些年来各国的经验表明,过度依赖政府财政来补偿受灾主体的方法也有诸多弊端。这包括:政府财政支出的压力过大,减灾激励缺乏,补偿效率偏低,公平性不足,机会成本较高等。     

浅谈保险集团公司整合资源 积极发展商业健康保险

健康保险分疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四类。其中，疾病保险是指以疾病的发生为给付保险金条件的保险；医疗保险是指以医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，分费用补偿型和定额给付型；失能收入损失保险是指因疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险；护理保险是指因日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。     

对构建我国巨灾保险损失补偿体系的思考

巨灾近年来已对我国国民经济造成了非常严重的影响。本文通过分析研究美国、新西兰及日本三国的巨灾保险制度能为我国在处理巨灾风险问题上得到一些启迪。面临破坏程度日益剧增的巨灾风险,必须要建立巨灾损失的分担机制,以通过保险这种分散风险方式来解决巨灾风险。因此,我国需要建立一个能够及时准确反映各地区人口财产状况的居民数据信息系统;以国家的名义建立基本巨灾保险基金;用商业化的方式开展商业巨灾保险;完善资本市场,发行巨灾债券等来解决巨灾损失补偿问题。